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Ally Bank

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Preço mensal	> APY	Mínimo Balanço	Mínimo Depósito	ATMs	Andróide Avaliação de aplicação	iOS Avaliação de aplicação
> $0	>> 0.10%/0,25%	$0	$0	43.000+	4,0 >	> 4,7

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Os Detalhes: Clark diz que o Ally Bank é um grande exemplo de um banco online sem taxas mensais, sem taxas de descoberto e sem depósito mínimo: “Gosto muito que pessoas mais jovens sem muito dinheiro em jogo façam uma conta online como o Ally Bank”

Embora possa ganhar mais juros noutro lugar, o seu 0,1% APY (0,25% APY se mantiver um saldo diário de pelo menos $15.000) é um gesto simpático. Você não poderá depositar dinheiro, mas poderá fazer depósitos em cheque no celular. Esta conta corrente é compatível com Zelle e Amazon Alexa e reembolsa suas taxas de ATM até $10 por ciclo de extrato.

Capital One 360

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taxas mensais	> APY	> Mínimo Balanço	> Mínimo Deposição	ATMs	Andróide Avaliação de aplicação	iOS Avaliação de aplicação
> $0	>> 0.10%	$0	$0	40.000+	4,6	4,8

Os Detalhes: Se você quer uma conta corrente sem taxas que paga juros e oferece um bom aplicativo e um bom serviço ao cliente, esta pode ser a melhor opção para você.

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Capital One tem localização física na forma de “Capital One Cafés”, algo que a Capital One comercializa como um fator que se diferencia de outros bancos online. Dito isto, a maioria das cidades não tem os cafés, e as revisões sobre eles são decididamente mistas.

No entanto, esta é uma opção de conta corrente bem redonda que é configurada para o mobile banking e pagamentos. Capital One também oferece transferências eletrônicas gratuitas e permite que você envie e receba dinheiro gratuitamente através de Popmoney.

Chime

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Preço mensal	> APY	Mínimo Balanço	Mínimo Deposição	ATMs	Android Avaliação da aplicação	iOS Avaliação da aplicação
> $0	>> –	$0	$0	38,000+	4.6	4.8

Os Detalhes: O Chime é livre de taxas, tal como o Ally Bank. A principal diferença é que a conta corrente do Chime oferece alguns recursos adicionais mas não paga juros.

Chime permitirá que você acesse seu cheque de pagamento até dois dias antes via depósito direto. As transações estrangeiras e as transferências de pessoa a pessoa são gratuitas. A conta é compatível com Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, e oferece depósito móvel de cheques. No 4.8, o aplicativo do Chime está empatado para a maior classificação da App Store de qualquer um dos bancos que revisei.

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Chime não oferece proteção contra saques a descoberto e, na maioria dos casos, irá automaticamente declinar as tentativas de compra que deixariam seu saldo abaixo de zero. Isso combina bem com a filosofia de Clark sobre proteção de saques a descoberto, mas também significa que você tem que ser especialmente cuidadoso para não sacar a descoberto sua conta.

Chime é uma boa opção para os não bancários e pessoas com histórico bancário negativo, pois não tem um histórico bancário ruim contra você.

Se você quiser construir suas economias, Chime tem uma conta que pode ajudar com isso também. Ele oferece um recurso automático que arredonda as compras que você faz com sua conta corrente para o dólar mais próximo e coloca esse dinheiro em sua conta poupança.

Discover Bank

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Preços mensais	> APY	Mínimo Balanço	Mínimo Deposição	ATMs	Android Avaliação da aplicação	iOS Avaliação da aplicação
> $0	>> –	$0	$0	60,000+	4.5	4.8

Os Detalhes: Se você despreza as taxas e gosta de receber dinheiro de volta nas compras, o Discover Bank pode ter a conta corrente certa para você.

Discover leva a falta de taxas a um extremo positivo: não há taxas para fundos insuficientes e saques em excesso. Esta conta também paga 1% em dinheiro em até $3.000 em compras com cartão de débito por mês. Mas note que Clark desencoraja fortemente o uso de cartões de débito para compras.

Você não pode depositar dinheiro e os limites diários de saques em caixas eletrônicos são mais baixos do que alguns concorrentes, mas a conta corrente da Discover lhe dá cheques padrão gratuitos.

Fidelity Investments

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Preço mensal	> APY	Mínimo Balanço	Mínimo Depósito	ATMs	Andróide Avaliação de aplicação	iOS Avaliação de aplicação
> $0	> 0.01%	$0	$0	1.000.000+	4,6	4,8

Os Detalhes: A Fidelity oferece uma conta de gestão de caixa que inclui a escrita de cheques, acesso a caixas automáticos e serviços bancários móveis.

Varre automaticamente o seu dinheiro não investido para uma conta que rende juros. Assim, qualquer dinheiro que você tenha na sua conta que não tenha investido automaticamente ganha juros. Clark é um grande fã desse recurso de juros automáticos.

Aplicativo de fidelidade é altamente avaliado e os recursos de atendimento ao cliente são expansivos.

Esta é uma boa opção se você é um investidor com ativos e quer uma conta corrente gratuita que automaticamente ganha juros sobre o dinheiro que você não quer manter amarrado.

Radius Bank

Preço mensal	> APY	Mínimo Balanço	Mínimo Depósito	ATMs	Android App Rating )	iOS App Rating
$0	> 0.0%/0,10%/0,15%	$0	$100>	500.000+	4,3	4,5

Os Detalhes: Com esta conta, você pode receber seu cheque de pagamento até dois dias antes com depósitos diretos e desfrutar de reembolsos ilimitados em caixas eletrônicos em todo o mundo. Você também evitará taxas, ganhará juros e receberá o dinheiro de volta.

Like Discover, Radius Bank paga de 1% a 1,5% em dinheiro de volta. No entanto, seu programa de devolução de dinheiro é apenas para transações de “crédito” que você faz com um cartão de débito Radius (que o manterá nas boas graças da Clark, evitando compras com cartão de débito). O programa de cash back requer que sua conta leve pelo menos $2.500 por mês em depósitos diretos ou que você mantenha um saldo médio mensal de $2.500,

“2.500” parece ser um número mágico para a Radius, já que você não ganhará juros até que seu saldo atinja $2.500. Mas se você mantiver esse saldo mínimo, você poderá ganhar juros assim como aproveitar as vantagens do dinheiro de volta.

Schwab

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Preços mensais	> APY	Mínimo Balanço	Mínimo Deposição	ATMs	Andróide Avaliação de aplicação	iOS Avaliação de aplicação
> $0	>> 0.03%	$0	$0	Virtualmente ilimitado	4.2	4.8

Os Detalhes: Esta não é uma conta corrente tradicional, porque está ligada a uma conta de corretagem Schwab One. Mas, juntamente com a Fidelity Investments, é a recomendação preferida da Clark para qualquer pessoa com ativos suficientes para investir. “Qualquer pessoa que seja investidor deve olhar para fazer sua conta corrente com a Fidelity Investments e Charles Schwab porque eles oferecem contas correntes sem taxas, sem gotchas”

Schwab oferece descontos ilimitados em ATM no mundo inteiro e nenhuma taxa de transação estrangeira, por isso é ótimo para os viajantes. Ele oferece características robustas de segurança, escrita de cheques e pagamento móvel também.

Pode encontrar outros corretores, especialmente concorrentes digitais, que oferecerão mais interesse, mas as suas ferramentas de investimento ficam atrasadas.

Outras Opções de Contas Correntes

Aqui estão algumas outras contas correntes que se destacam por razões específicas.

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Banco	Porque se destaca	Conta Características
Aspiração	Melhor para os ambientalmente conscientes	-3-5% de retorno em dinheiro em compras nas empresas da Conscience Coalition -Opção de arredondar as compras para o dólar mais próximo para plantar árvores -Os depósitos não financiarão a exploração/produção de combustíveis fósseis
Azlo	Best para pequenos proprietários de buisness	– Poucas taxas/requisitos -Pagar vendedores/transferências de produtos gratuitamente -Criar/manejar/enviar faturas digitais -Integrado com Quickbooks, PayPal, Quadrado e mais Transacções ilimitadas
HMBradley	Melhor para grandes aforradores	Controlo/híbrido/poupanças -APY em camadas com base na % dos seus depósitos directos que poupa -APY até 3% se você economizar 20%+ -Aplicativo bancário de maior valor nós revisamos
TIAA	Best se os juros forem importantes para você	-Penhor: rendimento superior a 5% entre todos os U.S. contas correntes -Promocional 0.4% APY para o primeiro ano
USAA	Best para aqueles com conexões militares	– Poucas taxas/requisitos -Aplicativo bem recebido -Ferramentas/integrações móveis modernas

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O que você precisa em uma conta corrente

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Na visão de Clark, a característica mais importante da sua conta corrente deve ser a sua falta de taxas.

Você deve ser capaz de conduzir a atividade bancária básica sem ter que se esquivar da taxa de minas terrestres. Além disso, tenha cuidado com os bancos que lhe oferecem vantagens e benefícios, mas que têm muitas taxas e requisitos.

As melhores contas correntes que encontrei, cada uma oferece uma boa configuração de telemóvel, seguro FDIC e bom serviço ao cliente.

Taxas e requisitos a evitar

• Sem taxas de manutenção. Não há necessidade de pagar uma taxa de manutenção para a sua conta corrente. Alguns bancos oferecem vantagens, como taxas de juros mais altas em troca de uma taxa mensal ou anual, mas em muitos casos, o banco leva a melhor desse negócio.
• Sem taxas de saque a descoberto. Há um limite para isso, é claro. É difícil imaginar um banco permitindo que você saque a descoberto pelo preço de um Lamborghini e não lhe cobrar um centavo. Mas tente encontrar um banco que não lhe dê taxas por pequenos saques a descoberto que você paga relativamente rápido.
• Sem taxas de ATM. Há pouca necessidade de você pagar taxas para acessar seu dinheiro através de caixas eletrônicos. Uma boa conta corrente inclui uma grande rede de caixas eletrônicos e até o reembolsa se você incorrer em taxas por usar um caixa eletrônico fora de sua rede.
• Sem taxas de extrato em papel. Alguns bancos irão cobrar-lhe se quiser que lhe seja enviado um extracto em papel. Você pode optar por extractos online para evitar encargos.
• Não há requisitos de saldo mensal. Muitas boas opções de conta corrente não exigem que você mantenha um único dólar em sua conta.
• Sem necessidade de depósito direto. Isto não é uma quebra de contrato garantida. Nem todas as pessoas com uma conta bancária têm depósito direto. Idealmente, o seu banco não exigirá qualquer tipo de depósito directo mínimo para se qualificar para certas regalias ou evitar taxas, mas alguns o fazem.

Checking Account Features You Want

• Acesso online e móvel. Muitas das melhores contas de cheques grátis são apenas online. Instituições financeiras com zero ou poucos balcões têm menos gastos gerais e podem passar essas economias para o cliente. Não importa qual banco você escolher, você vai querer que ele tenha um site bem desenhado e/ou um aplicativo móvel.
• Bom atendimento ao cliente. Por mais digitalmente orientado que nos tenhamos tornado, às vezes não há substituto para a ajuda humana.
• FDIC segurado. Isto deve ser um dado adquirido, mas certifique-se de que a Corporação Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) faz o seguro do seu banco. O FDIC normalmente protege o dinheiro na sua conta até $250.000. A National Credit Union Administration (NCUA) é o equivalente da união de crédito do FDIC.
• Paga juros. Isto não é uma obrigação, pois as contas correntes normalmente não são os melhores lugares para colocar seu dinheiro para trabalhar. Mas, tudo o resto sendo igual, não preferiria ganhar juros sobre o seu dinheiro do que não?

Clark: Evite Bancos Grandes e Caros

Quando você está procurando uma conta corrente, pode ser tentador selecionar JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo ou Citigroup.

E muitas pessoas sucumbiram a essa tentação: Os “quatro grandes” bancos americanos detinham mais de 35% de todos os depósitos de clientes americanos em junho de 2019, de acordo com o FDIC. E eles ficaram ainda maiores durante a pandemia do coronavírus, de acordo com o The Wall Street Journal.

Mas o especialista em dinheiro Clark Howard adverte fortemente contra os bancos com essas instituições financeiras.

“Eu não vejo nenhuma razão para que alguém, em qualquer momento, jamais faça operações bancárias com qualquer um desses quatro em qualquer circunstância. Porque eles são muito caros para fazer negócios com eles”, diz Clark. “E se você tem um problema com sua conta, você está enfrentando uma burocracia gigantesca que é montada para não se importar”. E eles não.”

Uma das razões pelas quais Clark adora apontar as pessoas para as cooperativas de crédito é que elas são organizações sem fins lucrativos, de propriedade de membros que, por natureza, valorizam seus clientes.

Por que você deve evitar a proteção de saques a descoberto

As contas de verificação são projetadas para você usar para pagar por coisas.

Mas se você não acompanhar de perto o seu saldo, você pode acabar passando um cheque ou usando seu cartão de débito para uma compra que você não pode pagar com base no dinheiro da sua conta. Isso é descoberto.

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O que acontece quando você descobriu a descoberto depende do seu banco e da forma como você configura a sua conta.

Bancos geralmente oferecem proteção contra descobertos, pagando por uma transação mesmo que a sua conta não tenha dinheiro suficiente para cobrir o pagamento. Mas os bancos frequentemente cobram aos clientes um prémio por esta “generosidade” – uma média de $33,47 por descoberto, de acordo com um estudo da Bankrate 2020.

Felizmente, as instituições financeiras são obrigadas a obter o seu consentimento escrito ou electrónico antes de o inscreverem na protecção de descobertos. E você pode entrar em contato com o seu banco e pedir para não participar se você já estiver inscrito.

“Se o seu banco o coloca ou já o enganou para se inscrever para a proteção de saques a descoberto, eu quero que você se ‘desproteja'”, diz Clark. “Os bancos vivem de ‘pagar-te’ até à morte. Então olhe para bancos online, cooperativas de crédito e pequenos bancos locais que não querem fazer isso”

Em vez de confiar na proteção de saques a descoberto, opte por receber alertas de texto quando você tiver um saldo de conta baixo, pratique um bom orçamento e escolha um banco que não lhe cobra taxas”. Algumas instituições financeiras oferecem uma opção de auto-declaração para transações que colocariam o saldo da sua conta no vermelho.

Perguntas Freqüentes sobre Contas Correntes Livres

As Contas Correntes Livres são uma Coisa Real?

Depende da sua definição de livre. Neste caso, eu considero “grátis” uma conta bancária que não cobra taxas por coisas como manutenção mensal, extratos mensais, falha em manter um saldo mínimo e uso de caixa eletrônico. No entanto, não vi um banco que oferece uma conta corrente com taxas zero para qualquer possível ação que seus clientes tomem (como saque a descoberto).

Fazer contas correntes pagar juros?

algumas contas correntes pagar juros. Algumas não pagam. E algumas exigem que você faça um certo número de transações com cartão de débito e/ou deposite uma certa quantia de dinheiro a cada mês para ter acesso às melhores taxas de juros. Embora seja bom se a sua conta corrente pagar juros, as contas poupança normalmente fornecem melhores taxas de juros.

Você tem que pagar para sacar dinheiro de caixas eletrônicos?

Usualmente não, se você estiver usando um caixa eletrônico que está dentro da rede do seu banco. No entanto, se você estiver usando um caixa eletrônico fora dessa rede e/ou em um país estrangeiro, poderá ser cobrada uma taxa. Muitas das contas correntes que eu recomendo irão reembolsá-lo entre $10 e $20 por mês se você incorrer em taxas em caixas eletrônicos fora de suas redes.

Obter Bônus para abrir contas correntes?

Sim. Alguns bancos oferecem bônus para incentivá-lo a abrir contas com eles. Tipicamente eles vêm com cordões em anexo. E esses strings podem vir em diferentes formas: requisitos de saldo mínimo, requisitos de depósito ou mesmo um requisito para o número de transações que você faz dentro de um determinado período. No entanto, existem bónus de 100 dólares ou mais. Antes de abrir uma conta devido a um bónus de boas-vindas, compare-a com outras opções. Você poderia ser forçado a pagar um valor em taxas que excedesse o seu bônus, o que iria anular o propósito.

Pensamentos Finais

Não há razão para pagar taxas por uma conta corrente em 2021.

Clark diz que você deve encontrar um banco que forneça cheques gratuitos e valorize você como cliente e não esteja procurando bater em você com taxas “gotcha”. Ele diz que uma maneira comprovada de fazer isso é considerar a atividade bancária com sua união de crédito local.

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“Eu amo as uniões de crédito para contas correntes”, diz Clark. “É muito raro que uma cooperativa de crédito tenha taxas de lixo em uma conta corrente, embora algumas possam ter. Como eles são propriedade dos membros, toda a sua estrutura é para servir o membro em vez de goivar o cliente”