De bedste checkkonti i 2021 er gratis, og de fleste tilbyder fordele til deres kunder.

Hvis du leder efter en ny checkkonto, så læs videre: Jeg fortæller dig, hvilke faktorer der er vigtige, hvilke konti du skal overveje, og måske lige så vigtigt, hvilke du skal undgå.

Bedste gratis checkkonti i 2021

Pengeekspert Clark Howard har stærke meninger om, hvor du bør gøre dine bankforretninger. Hans vigtigste principper om bankforretninger er at undgå at betale gebyrer og at gå et sted, der bekymrer sig om dig som kunde (han råder dig til at undgå store institutionelle banker).

I udarbejdelsen af nedenstående liste har jeg overvejet faktorer som tilgængelighed af pengeautomatnetværk, onlinetjenester som mobile indbetalinger og kvaliteten af mobilapps. Alle nedenstående muligheder er føderalt forsikret for mindst $250.000 pr. konto.

Efter at have gennemgået snesevis af muligheder for checkkonti har jeg listet otte i alfabetisk rækkefølge nedenfor. Alle mulighederne opfylder kriterierne for minimale gebyrer og krav. Der er ikke meget forskel mellem disse konti. Du bør vælge den konto, der tilbyder de funktioner, der er vigtigst for dig.

Jeg har også givet en tabel med fem yderligere checkkonti, der ikke helt knækkede vores liste, men som kunne være gode muligheder for bestemte personer (USAA for dem med militærforbindelser, for eksempel).

Indholdsfortegnelse

• Bedste gratis checkkonti
• Hvad du har brug for på en checkkonto
• Clark: Undgå store, Dyre banker
• Hvorfor du bør undgå kassekreditten
• Hyppigt stillede spørgsmål om gratis checkkonti

Bedste gratis checkkonti

Finansiel institution	Kontonavn	Hvorfor den er på vores liste
	Alliant Credit Union	High Rate Checking Account	Let tilgængeligt, national kreditforening med velafrundede funktioner
Ally Bank	Interessant checkkonto	Ren-ark online bank med minimale gebyrer og krav
Capital One	360 Checking Account	Gratis checkkonto med en god app og god service, der betaler sig renter
Chime	Spending Account	God gratis online mulighed for personer uden bankforbindelse og personer med negativ bankhistorie
	Discover Bank	Checkkonto	God løsning for dem, der foragter gebyrer og kan lide cash back
	Fidelity Investments	Cash Management Account	Kontantforvaltningskonto, der automatisk tjener renter på ikke-investerede penge
Radius Bank	Rewards Checking Account	Kombinerer tidlig direkte indbetaling, cash back og gratis brug af hæveautomater i hele verden
Schwab	High Yield Investor Checking Account	God mulighed for investorer, især dem, der rejser internationalt

Alliant Credit Union

Månedlige gebyrer	APY	Minimum Balance	Minimum Indskud	ATMs	Android App Rating )	iOS App Rating
$0	Op til 0.25%	0$	0$	80.000+	4.5	4.7

Detaljerne: Dette er den eneste kreditforening på vores liste, mest fordi kreditforeninger har en tendens til at være hyperlokale. Du kan dog blive medlem af Alliant med en donation på 5 dollars til den almennyttige organisation Foster Care to Success. Hvis det er for meget for dig, vil Alliant endda donere på dine vegne.

Clark mener, at kreditforeninger er en fantastisk idé til dine behov for en checkkonto, så hvis du ikke vælger Alliant, skal du tjekke kreditforeningerne i dit område.

Alliant vil ikke opkræve dig skjulte gebyrer og giver dig op til $20 om måneden i ATM-rabatter. Banken har også en populær app, giver mulighed for digitale betalinger og betaler en ret konkurrencedygtig rente. Du skal foretage én elektronisk indbetaling om måneden og afvise papirudskrifter, for at din konto er berettiget til at tjene renter.

Ally Bank

Månedlige gebyrer	APY	Minimum Saldo	Minimum Indestående	Minimum Endeståendet	ATMs	Android App Rating	iOS App Rating
0$	0.10%/0.25%	$0	$0	43.000+	4.0	4.7

Detaljerne: Clark siger, at Ally Bank er et godt eksempel på en onlinebank uden månedlige gebyrer, ingen gebyrer for overtræk og ingen minimumsindskud: “Jeg kan virkelig godt lide, at folk, der er yngre og ikke har mange penge på spil, vælger en onlinekonto som Ally Bank.”

Men selv om du kan tjene flere renter andre steder, er dens 0,1% APY (0,25% APY, hvis du opretholder en daglig saldo på mindst 15.000 dollars) en fin gestus. Du vil ikke kunne indbetale kontanter, men du kan foretage mobile checkindbetalinger. Denne checkkonto er kompatibel med Zelle og Amazon Alexa og refunderer dine ATM-gebyrer op til 10 $ pr. opgørelsescyklus.

Capital One 360

Månedlige gebyrer	APY	Minimum Balance	Minimum Indskud	ATMs	Android App Rating	iOS App Rating
0$	0.10%	0$	0$	40.000+	4.6	4.8

Detaljerne: Hvis du ønsker en gebyrfri checkkonto, der giver renter og tilbyder en god app og god kundeservice, kan dette være den bedste løsning for dig.

Capital One har fysiske steder i form af “Capital One Cafés”, noget Capital One markedsfører som en faktor, der adskiller sig fra andre onlinebanker. Når det er sagt, har de fleste byer ikke caféerne, og anmeldelserne om dem er decideret blandede.

Det er dog en velafrundet mulighed for en checkkonto, der er indrettet til mobilbank og betalinger. Capital One tilbyder også gratis indgående bankoverførsler og lader dig sende og modtage penge gratis via Popmoney.

Chime

Månedlige gebyrer	APY	Minimum Saldo	Minimum Indestående	Minimum Indskud	ATMs	Android App Rating	iOS App Rating
0$	–	$0	$0	38,000+	4.6	4,8

Detaljerne: Chime er gebyrfri ligesom Ally Bank. Den største forskel er, at Chimes checkkonto tilbyder nogle ekstra funktioner, men betaler ikke renter.

Chime giver dig adgang til din lønseddel op til to dage før tid via direkte indbetaling. Udenlandske transaktioner og overførsler fra person til person er gratis. Kontoen er kompatibel med Apple Pay, Google Pay og Samsung Pay, og den tilbyder mobil checkindbetaling. Med 4,8 er Chimes app delt i den højeste App Store-bedømmelse af alle de banker, jeg har gennemgået.

Chime tilbyder ikke overtræksikring og vil i de fleste tilfælde automatisk afvise købsforsøg, der ville få din saldo til at falde under nul. Det passer godt med Clarks filosofi om overtræksikring, men det betyder også, at du skal være særlig forsigtig med ikke at overtrække din konto.

Chime er en god mulighed for personer uden bankforbindelse og personer med en negativ bankhistorik, da de ikke holder en dårlig bankhistorik imod dig.

Hvis du ønsker at opbygge din opsparing, har Chime en konto, der også kan hjælpe dig med det. Den tilbyder en automatiseret funktion, der runder de køb, du foretager med din checkkonto, op til nærmeste dollar og sætter pengene ind på din opsparingskonto.

Discover Bank

Månedlige gebyrer	APY	Minimum Balance	Minimum Indskud	ATMs	Android App Rating	iOS App Rating
0$	–	$0	$0	60,000+	4.5	4,8

Detaljerne: Hvis du foragter gebyrer og kan lide at få penge tilbage på køb, har Discover Bank måske den rigtige checkkonto til dig.

Discover tager manglen på gebyrer til en positiv yderlighed: Der er ingen gebyrer for utilstrækkelige midler og for overskydende udbetalinger. Denne konto giver også 1 % cash back på op til 3.000 dollars i køb med betalingskort om måneden. Men bemærk, at Clark kraftigt fraråder at bruge debetkort til køb.

Du kan ikke indbetale kontanter, og de daglige grænser for hævning i pengeautomater er lavere end hos nogle konkurrenter, men Discover’s checkkonto giver dig gratis standardchecks.

Fidelity Investments

Månedlige gebyrer	APY	Minimum Balance	Minimum Indskud	ATMs	Android App Rating	iOS App Rating
0$	0.01%	0$	0$	1.000.000+	4.6	4.8

Detaljerne: Fidelity tilbyder en kontanthåndteringskonto, der omfatter checkskrivning, adgang til hæveautomater og mobilbank.

Den fejer automatisk dine ikke-investerede kontanter ind på en rentebærende konto. Så alle penge, du har på din konto, som du ikke har investeret, tjener automatisk renter. Clark er en stor fan af denne automatiske rentefunktion.

Fidelitys app er højt vurderet, og kundeserviceressourcerne er ekspansive.

Dette er en god mulighed, hvis du er investor med aktiver og ønsker en gratis checkkonto, der automatisk giver dig renter på penge, som du ikke ønsker at holde bundet.

Radius Bank

Månedlige gebyrer	APY	Minimum Saldo	Minimum Indestående	Minimum Indskud	ATMs	Android App Rating )	iOS App Rating
$0	0.0%/0.10%/0.15%	0$	$100	500.000+	4.3	4.5

Detaljerne: Med denne konto kan du få din løn op til to dage før tid med direkte indbetalinger og nyde godt af ubegrænsede ATM-refusioner i hele verden. Du undgår også gebyrer, optjener renter og får kontant tilbage.

Lige Discover betaler Radius Bank 1 % til 1,5 % kontant tilbage. Men dens cash back-program gælder kun for “kredit”-transaktioner, som du foretager med et Radius-debetkort (hvilket vil holde dig i Clark’s gunst ved at undgå køb med debetkort). Cash back-programmet kræver, at din konto modtager mindst 2.500 $ om måneden i direkte indskud, eller at du har en gennemsnitlig månedlig saldo på 2.500 $.

“2.500” synes at være et magisk tal for Radius, da du ikke optjener renter, før din saldo når op på 2.500 $. Men hvis du opretholder denne minimumssaldo, vil du kunne optjene renter samt nyde godt af cash back-fordele.

Schwab

Månedlige gebyrer	APY	Minimum Balance	Minimum Indskud	ATMs	Android App Rating	iOS App Rating
0$	0.03%	$0	$0	Virkeligt ubegrænset	4.2	4.8

Detaljerne: Dette er ikke en traditionel checkkonto, da den er bundet til en Schwab One-mæglerkonto. Men sammen med Fidelity Investments er det Clarks foretrukne anbefaling til alle med nok aktiver til at investere. “Alle, der er investorer, bør se på at gøre deres checkkonto med Fidelity Investments og Charles Schwab, fordi de tilbyder gebyrfrie checkkonti, ingen gotchas.”

Schwab giver ubegrænsede ATM-rabatter i hele verden og ingen udenlandske transaktionsgebyrer, så det er godt for rejsende. Den tilbyder også robuste sikkerhedsfunktioner, checkskrivning og mobilbetaling.

Du kan finde andre mæglere, især digitale konkurrenter, der vil tilbyde flere renter, men deres investeringsværktøjer halter.

Andre muligheder for checkkonti

Her er nogle andre checkkonti, der skiller sig ud af specifikke årsager.

Bank	Hvorfor den skiller sig ud	Kontofunktioner
Aspiration	Bedst for den miljøbevidste	-3-5 % cash back på køb hos Conscience Coalition-virksomheder -Mulighed for at afrunde køb til nærmeste dollar for at plante træer -Indbetalinger finansierer ikke udforskning/produktion af fossile brændstoffer
	Azlo	Bedst for små virksomhedsejere	-Få gebyrer/krav -Betal leverandører/før overførsler gratis -Opret/forvalte/send digitale fakturaer -Integreret med Quickbooks, PayPal, Square og mere -Begrænsede transaktioner
HMBradley	Bedst for store opsparere	-Hybrid check/opsparing -Tiered APY baseret på den % af dine direkte indbetalinger, du sparer -ÅOP op til 3 %, hvis du sparer 20 %+ -Højest vurderet bank-app, som vi har gennemgået
TIAA	Best, hvis renter er vigtige for dig	-Løfte: top 5% afkast blandt alle U.S. checking accounts -Promotional 0.4% APY det første år
	USAA	Best for dem med militærforbindelser	-Få gebyrer/krav -Velmodtaget app -Moderne mobile værktøjer/integrationer

Hvad du har brug for på en checkkonto

I Clarks øjne, bør den vigtigste egenskab ved din checkkonto være, at den ikke har nogen gebyrer.

Du bør kunne udføre grundlæggende bankforretninger uden at skulle undvige gebyrlandminer. Vær også på vagt over for banker, der tilbyder dig frynsegoder og fordele, men som har en masse gebyrer og krav.

De bedste checkkonti, jeg har fundet, tilbyder hver især en god mobilopsætning, FDIC-forsikring og god kundeservice.

Gebyrer og krav, der skal undgås

• Ingen vedligeholdelsesgebyrer. Der er ingen grund til at betale et vedligeholdelsesgebyr for din checkkonto. Nogle banker tilbyder frynsegoder som f.eks. højere renter til gengæld for et månedligt eller årligt gebyr, men i mange tilfælde er det banken, der får det bedste af den aftale.
• Ingen gebyrer for overtræk. Der er selvfølgelig en grænse for dette. Det er svært at forestille sig en bank, der tillader dig at overtrække en Lamborghini uden at opkræve dig en øre. Men prøv at finde en bank, der ikke vil pådutte dig gebyrer for små overtræk, som du relativt hurtigt betaler tilbage.
• Ingen gebyrer for hæveautomater. Der er ikke meget grund til, at du skal betale gebyrer for at få adgang til dine penge via hæveautomater. En god checkkonto omfatter et stort netværk af hæveautomater og refunderer dig endda, hvis du pådrager dig gebyrer for at bruge en hæveautomat uden for deres netværk.
• Ingen gebyrer for papirudtog. Nogle banker opkræver gebyrer, hvis du vil have en papirudskrift sendt til dig. Du kan vælge online-udskrifter for at undgå gebyrer.
• Ingen krav om månedlig saldo. Mange gode muligheder for en checkkonto kræver ikke, at du har en eneste dollar på din konto.
• Ingen krav om direkte indbetaling. Dette er ikke en garanteret deal-breaker. Det er ikke alle med en bankkonto, der har direkte indbetaling. Ideelt set vil din bank ikke kræve nogen form for minimum for direkte indbetaling for at kvalificere sig til visse fordele eller undgå gebyrer, men nogle gør det.

Checkkontofunktioner, du ønsker

• Online- og mobiladgang. Mange af de bedste gratis checkkonti er kun online. Finansielle institutioner med ingen eller få filialer kæmper med færre overheadomkostninger og kan give disse besparelser videre til kunden. Uanset hvilken bank du vælger, vil du ønske, at den har et veldesignet websted og/eller en mobilapp.
• God kundeservice. Uanset hvor digitalt orienterede vi er blevet, er der nogle gange ingen erstatning for menneskelig hjælp.
• FDIC-forsikret. Dette burde være en selvfølge, men sørg for, at Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) forsikrer din bank. FDIC beskytter typisk pengene på din konto op til 250.000 dollars. National Credit Union Administration (NCUA) er kreditforeningens pendant til FDIC.
• Betaler renter. Dette er ikke et must, da checkkonti typisk ikke er de bedste steder at sætte dine penge til at arbejde. Men, alt andet lige, vil du ikke hellere tjene renter på dine penge end ikke at have dem?

Clark: Undgå store, dyre banker

Når du leder efter en checkkonto, kan det være fristende at vælge JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo eller Citigroup.

Og mange mennesker er bukket under for denne fristelse: De “fire store” amerikanske banker havde mere end 35 % af alle kundernes indskud i USA i juni 2019, ifølge FDIC. Og de er blevet endnu større under coronavirus-pandemien, ifølge The Wall Street Journal.

Men pengeekspert Clark Howard advarer kraftigt mod at lave bankforretninger med disse finansielle institutioner.

“Jeg ser ingen grund til, at nogen på noget tidspunkt nogensinde skal lave bankforretninger med nogen af disse fire under nogen omstændigheder. Fordi de er meget dyre at gøre forretninger med,” siger Clark. “Og hvis du har et problem med din konto, står du over for at skulle håndtere et gigantisk bureaukrati, der er indrettet til at være ligeglad. Og det gør de ikke.”

En af grundene til, at Clark elsker at henvise folk til kreditforeninger, er, at de er nonprofit- og medlemsejede organisationer, som i sagens natur værdsætter deres kunder.

Hvorfor du bør undgå kassekredit

Sikringskonti er designet til, at du kan bruge dem til at betale for ting.

Men hvis du ikke holder nøje styr på din saldo, kan du ende med at skrive en check eller bruge dit debetkort til et køb, du ikke har råd til på baggrund af pengene på din konto. Det er overtræk.

Hvad der sker, når du overtrækkes, afhænger af din bank og den måde, du har oprettet din konto på.

Banker tilbyder ofte en overtræksikring, der betaler for en transaktion, selv om din konto ikke har penge nok til at dække betalingen. Men bankerne opkræver ofte kunderne en præmie for denne “generøsitet” – i gennemsnit 33,47 USD pr. overtræk ifølge en undersøgelse fra Bankrate fra 2020.

Glædeligvis skal pengeinstitutter få dit skriftlige eller elektroniske samtykke, før de tilmelder dig en overtræksikring. Og du kan kontakte din bank og bede om at fravælge det, hvis du allerede er tilmeldt.

“Hvis din bank har lokket dig til at tilmelde dig eller allerede har snydt dig til at tilmelde dig en overtræksikring, vil jeg gerne have dig til at “afbeskytte” dig selv,” siger Clark. “Bankerne lever af at ‘gebyrere’ dig til døde. Så kig på netbanker, kreditforeninger og små lokale banker, der ikke ønsker at gøre det.”

I stedet for at stole på overtrækningsbeskyttelse kan du vælge at få sms-advarsler, når du har en lav kontosaldo, praktisere god budgettering og vælge en bank, der ikke vil opkræve gebyrer. Nogle finansielle institutioner tilbyder en automatisk afslagsmulighed for transaktioner, der ville få din kontosaldo til at gå i minus.

Hyppigt stillede spørgsmål om gratis checkkonti

Er gratis checkkonti en reel ting?

Det afhænger af din definition af gratis. I dette tilfælde anser jeg en bankkonto, der ikke opkræver gebyrer for ting som månedlig vedligeholdelse, månedlige kontoudtog, manglende opretholdelse af en minimumssaldo og brug af pengeautomater, for at være “gratis”. Jeg har dog ikke set en bank, der tilbyder en checkkonto med nul gebyrer for enhver mulig handling, som kunderne foretager (f.eks. overtræk).

Betaler checkkonti renter?

Nogle checkkonti betaler renter. Nogle gør det ikke. Og nogle kræver, at du foretager et bestemt antal debetkorttransaktioner og/eller indbetaler et bestemt beløb hver måned for at få adgang til de bedste rentesatser. Selv om det er rart, hvis din checkkonto giver renter, giver opsparingskonti normalt bedre renter.

Bør du betale for at hæve penge fra hæveautomater?

Sædvanligvis ikke, hvis du bruger en hæveautomat, der er inden for din banks netværk. Du kan dog blive opkrævet et gebyr, hvis du bruger en hæveautomat uden for dette netværk og/eller i et fremmed land. Mange af de checkkonti, jeg anbefaler, refunderer dig mellem 10 og 20 dollars om måneden, hvis du pådrager dig gebyrer i pengeautomater uden for deres netværk.

Er der nogen banker, der tilbyder bonusser for at åbne en checkkonto?

Ja. Nogle banker tilbyder bonusser for at tilskynde dig til at åbne en konto hos dem. Typisk er de ledsaget af betingelser. Og disse betingelser kan komme i forskellige former: krav om minimumssaldo, krav om indskud eller endda et krav om antallet af transaktioner, du foretager inden for en bestemt periode. Der findes dog bonusser på 100 USD eller mere. Før du åbner en konto på grund af en velkomstbonus, skal du sammenligne den med andre muligheder. Du kan blive tvunget til at betale et beløb i gebyrer, der overstiger din bonus, hvilket ville modvirke formålet.

Sluttanker

Der er ingen grund til at betale gebyrer for en checkkonto i 2021.

Clark siger, at du bør finde en bank, der tilbyder gratis check, og som værdsætter dig som kunde og ikke er ude på at ramme dig med “gotcha”-gebyrer. Han siger, at en gennemprøvet måde at gøre det på er at overveje at lave bankforretninger med din lokale kreditforening.

“Jeg elsker kreditforeninger til checkkonti,” siger Clark. “Det er meget sjældent, at en kreditforening vil have junkgebyrer på en checkkonto, selv om nogle måske vil gøre det. Fordi de er ejet af medlemmerne, handler hele deres struktur om at betjene medlemmet i stedet for at snyde kunden.”