Nejlepší běžné účty v roce 2021 jsou zdarma a většina z nich nabízí svým zákazníkům výhody.

Pokud hledáte nový běžný účet, čtěte dále:

Nejlepší bezplatné běžné účty v roce 2021

Expert na peníze Clark Howard má vyhraněný názor na to, kde byste měli provádět bankovní operace. Jeho hlavními zásadami ohledně bankovnictví je vyhnout se placení poplatků a jít někam, kde se o vás jako o zákazníka starají (radí vyhnout se velkým institucionálním bankám).

Při sestavování níže uvedeného seznamu jsem zvažoval faktory, jako je dostupnost sítě bankomatů, online služby, jako jsou mobilní vklady, a kvalita mobilních aplikací. Všechny níže uvedené možnosti jsou federálně pojištěny minimálně na 250 000 USD na účet.

Po prozkoumání desítek možností běžných účtů jsem jich níže uvedl osm v abecedním pořadí. Všechny možnosti splňují kritéria minimálních poplatků a požadavků. Mezi těmito účty není příliš velký rozdíl. Měli byste si vybrat účet, který nabízí funkce, které jsou pro vás nejdůležitější.

Uvedl jsem také tabulku pěti dalších běžných účtů, které se do našeho seznamu nedostaly, ale mohly by být skvělou volbou pro konkrétní lidi (například USAA pro ty, kteří mají vazby na armádu).

Obsah

• Nejlepší bezplatné běžné účty
• Co potřebujete na běžném účtu
• Clark: Vyhněte se velkým, drahým bankám
• Proč byste se měli vyhnout ochraně proti přečerpání
• Často kladené otázky o bezplatných běžných účtech

Nejlepší bezplatné běžné účty

Finanční instituce	Název účtu	Proč je na našem seznamu
Alliant Credit Union	Čekový účet s vysokým úrokem	Snadno dostupný, národní družstevní záložna s dobře nastavenými funkcemi
Ally Bank	Úročený běžný účet	Čistý-list online banky s minimálními poplatky a požadavky
Capital One	360 Checking Account	Bezplatný běžný účet s dobrou aplikací a dobrými službami, který se vyplatí úrok
Chime	Výdajový účet	Dobrá bezplatná online možnost pro nebankovní subjekty a lidi s negativní bankovní historií
Discover Bank	Šekový účet	Dobrá volba pro ty, kteří pohrdají poplatky a mají rádi peníze zpět
Fidelity Investments	Peněžní účet	Peněžní účet	Účet pro správu hotovosti, který automaticky úročí neinvestované peníze
Radius Bank	Rewards Checking Account	Kombinuje brzký přímý vklad, cash back a bezplatné používání bankomatů po celém světě
Schwab	High Yield Investor Checking Account	Skvělá volba pro investory, zejména pro ty, kteří cestují do zahraničí

Alliant Credit Union

.

Měsíční poplatky	APY	Minimální zůstatek	Minimální vklad	ATMs	Android Hodnocení aplikace )	iOS Hodnocení aplikace
$0	Do 0.25%	$0	$0	80,000+	4,5	4,7

Detaily: Toto je jediná družstevní záložna na našem seznamu, a to především proto, že družstevní záložny bývají hyperlokální. Členem Alliant se však můžete stát, pokud přispějete 5 USD neziskové organizaci Pěstounskou péčí k úspěchu. Pokud je to pro vás příliš, Alliant dokonce přispěje vaším jménem.

Clark si myslí, že družstevní záložny jsou skvělým nápadem pro potřeby vašeho běžného účtu, takže pokud si nevybere Alliant, podívejte se na družstevní záložny ve vašem okolí.

Alliant vám nebude účtovat žádné skryté poplatky a poskytne vám až 20 dolarů měsíčně na slevy z bankomatu. Banka má také oblíbenou aplikaci, umožňuje digitální platby a platí poměrně konkurenceschopnou úrokovou sazbu. Aby váš účet mohl být úročen, musíte provést jeden elektronický vklad měsíčně a odmítnout papírové výpisy.

Ally Bank

.

Měsíční poplatky	APY	Minimální zůstatek	Minimální vklad	ATMs	Android Hodnocení aplikace	iOS Hodnocení aplikace
$0	0.10%/0,25%	$0	$0	43,000+	4,0	4,7

Detaily: Clark říká, že Ally Bank je skvělým příkladem online banky bez měsíčních poplatků, bez poplatků za přečerpání a bez minimálního vkladu: „Opravdu se mi líbí, když si lidé, kteří jsou mladší a nemají v sázce mnoho peněz, mohou udělat online účet, jako je Ally Bank.“

Ačkoli jinde můžete získat vyšší úrok, její 0,1% APY (0,25% APY, pokud udržujete denní zůstatek alespoň 15 000 USD) je pěkné gesto. Nebudete moci vkládat hotovost, ale můžete provádět mobilní šekové vklady. Tento běžný účet je kompatibilní se službou Zelle a Amazon Alexa a uhradí vám poplatky za výběr z bankomatu až do výše 10 USD za cyklus výpisu.

Capital One 360

.

Měsíční poplatky	APY	Minimální zůstatek	Minimální vklad	ATMs	Android Hodnocení aplikace	iOS Hodnocení aplikace
$0	0.10%	$0	$0	40 000+	4,6	4,8

Detaily: Pokud chcete běžný účet bez poplatků, který je úročen a nabízí dobrou aplikaci a dobrý zákaznický servis, může to být pro vás nejlepší volba.

Capital One má fyzické pobočky v podobě „Capital One Cafés“, což Capital One uvádí jako faktor, kterým se odlišuje od ostatních online bank. Přesto ve většině měst tyto kavárny nejsou a recenze na ně jsou rozhodně smíšené.

Jde však o dobře propracovanou možnost běžného účtu, který je nastaven pro mobilní bankovnictví a platby. Capital One také nabízí bezplatné příchozí bankovní převody a umožňuje posílat a přijímat peníze zdarma prostřednictvím služby Popmoney.

Chime

.

Měsíční poplatky	APY	Minimální zůstatek	Minimální vklad	ATMs	Android Hodnocení aplikace	iOS Hodnocení aplikace
$0	–	$0	$0	38,000+	4.6	4,8

Detaily: Chime je bez poplatků podobně jako Ally Bank. Hlavní rozdíl je v tom, že běžný účet Chime nabízí některé další funkce, ale není úročen.

Chime vám umožní přístup k výplatě až o dva dny dříve prostřednictvím přímého vkladu. Zahraniční transakce a převody mezi osobami jsou zdarma. Účet je kompatibilní s Apple Pay, Google Pay a Samsung Pay a nabízí mobilní vklad šeků. Se známkou 4,8 má aplikace Chime nejvyšší hodnocení v App Store ze všech bank, které jsem hodnotil.

Chime nenabízí ochranu proti přečerpání a ve většině případů automaticky odmítne pokusy o nákup, které by snížily váš zůstatek pod nulu. To dobře koresponduje s Clarkovou filozofií ochrany proti přečerpání, ale také to znamená, že musíte být obzvláště opatrní, abyste svůj účet nepřečerpali.

Chime je dobrou volbou pro nebankovní subjekty a lidi s negativní bankovní historií, protože vám nezatracuje špatnou bankovní historii.

Pokud si chcete vytvořit úspory, Chime má účet, který vám s tím může také pomoci. Nabízí automatickou funkci, která zaokrouhlí nákupy, které provedete na běžném účtu, na nejbližší dolar a vloží tyto peníze na váš spořicí účet.

Discover Bank

.

Měsíční poplatky	APY	Minimální zůstatek	Minimální vklad	ATMs	Android Hodnocení aplikace	iOS Hodnocení aplikace
$0	–	$0	$0	60,000+	4.5	4,8

Detaily: Pokud opovrhujete poplatky a rádi získáváte peníze zpět z nákupů, Discover Bank pro vás může mít ten správný běžný účet.

Discover dovádí nedostatek poplatků do pozitivního extrému: nejsou zde žádné poplatky za nedostatek peněz a nadměrné výběry. Tento účet také vyplácí 1 % cash back z nákupů debetní kartou až do výše 3 000 USD měsíčně. Mějte však na paměti, že Clark důrazně nedoporučuje používat debetní karty k nákupům.

Nemůžete vkládat hotovost a denní limity výběrů z bankomatů jsou nižší než u některých konkurentů, ale šekový účet Discover vám dává zdarma standardní šeky.

Fidelity Investments

.

Měsíční poplatky	APY	Minimální zůstatek	Minimální vklad	ATMs	Android Hodnocení aplikace	iOS Hodnocení aplikace
$0	0.01%	$0	$0	1 000 000+	4,6	4,8

Detaily: Fidelity nabízí účet pro správu hotovosti, který zahrnuje možnost vypisování šeků, přístup k bankomatům a mobilní bankovnictví.

Automaticky převádí vaši neinvestovanou hotovost na úročený účet. Takže všechny peníze, které máte na účtu a které jste neinvestovali, se automaticky úročí. Clark je velkým fanouškem této automatické úrokové funkce.

Aplikace společnosti Fidelity je vysoce hodnocena a zdroje zákaznického servisu jsou rozsáhlé.

Je to dobrá volba, pokud jste investor s majetkem a chcete bezplatný běžný účet, který vám automaticky úročí peníze, které nechcete mít vázané.

Radius Bank

.

Měsíční poplatky	APY	Minimální zůstatek	Minimální vklad	ATMs	Android Hodnocení aplikace )	iOS Hodnocení aplikace
$0	0.0%/0,10%/0,15%	$0	$100	500 000+	4,3	4,5

Detaily: S tímto účtem můžete dostávat výplatu až o dva dny dříve díky přímým vkladům a využívat neomezené náhrady z bankomatů po celém světě. Vyhnete se také poplatkům, získáte úrok a peníze zpět.

Stejně jako Discover, i Radius Bank vyplácí 1 % až 1,5 % zpět. Její program cash back se však vztahuje pouze na „kreditní“ transakce, které provedete debetní kartou Radius (což vás udrží v přízni Clarka tím, že se vyhnete nákupům debetní kartou). Program cash back vyžaduje, aby na váš účet přicházely přímé vklady v hodnotě alespoň 2 500 USD měsíčně nebo abyste udržovali průměrný měsíční zůstatek ve výši 2 500 USD.

„2 500“ je u společnosti Radius zřejmě magické číslo, protože dokud váš zůstatek nedosáhne 2 500 USD, nebudete dostávat úroky. Pokud však budete udržovat tento minimální zůstatek, budete moci získávat úroky a také využívat výhod cash back.

Schwab

.

Měsíční poplatky	APY	Minimální zůstatek	Minimální vklad	ATMs	Android Hodnocení aplikace	iOS Hodnocení aplikace
$0	0.03%	$0	$0	Firtuálně neomezené	4,2	4,8

Detaily: Nejedná se o tradiční běžný účet, protože je vázán na makléřský účet Schwab One. Spolu s Fidelity Investments je však Clarkovým oblíbeným doporučením pro každého, kdo má dostatek prostředků na investování. „Každý, kdo je investorem, by se měl podívat na to, jestli má svůj běžný účet u společností Fidelity Investments a Charles Schwab, protože nabízejí běžné účty bez poplatků, žádné zádrhele.“

Schwab poskytuje neomezené slevy z bankomatů po celém světě a žádné poplatky za zahraniční transakce, takže je skvělý pro cestovatele. Nabízí také robustní bezpečnostní funkce, možnost vypisování šeků a mobilní platby.

Najdete jiné brokery, zejména digitální konkurenty, kteří nabídnou vyšší úrok, ale jejich investiční nástroje zaostávají.

Další možnosti běžných účtů

Zde jsou některé další běžné účty, které vynikají specifickými důvody.

Banka	Proč vyniká	Vlastnosti účtu
Aspirace	Nejlepší pro ekologicky smýšlející	-.3-5% cash back z nákupů u společností sdružených v Conscience Coalition -Možnost zaokrouhlit nákupy na celé dolary a vysadit tak stromy -Vklady nebudou financovat průzkum/výrobu fosilních paliv
Azlo	-Nejlepší pro malé podnikatele	-Málo poplatků/požadavků -Platit dodavatelům/provádět převody zdarma -Vytvářet/spravovat/posílat digitální faktury -Integrováno s Quickbooks, PayPal, Square a dalšími -Neomezený počet transakcí
HMBradley	Nejlepší pro velké střadatele	-Hybridní šek/spoření -Vázaný APY podle % vašich přímých vkladů, které si spoříte -APY až 3 %, pokud spoříte 20 %+ -Nejlépe hodnocená bankovní aplikace, kterou jsme prověřovali
TIAA	Nejlepší, pokud je pro vás důležitý úrok	-Závazně: Nejlepší 5% výnos mezi všemi U.Americké běžné účty -Propagační 0.4% APY pro první rok
USAA	-Nejlepší pro ty, kteří mají vazby na armádu	-Málo poplatků/požadavků -Dobře přijímaná aplikace -Moderní mobilní nástroje/integrace

Co potřebujete u běžného účtu

Podle Clarka, nejdůležitější vlastností vašeho běžného účtu by měla být absence poplatků.

Měli byste mít možnost provádět základní bankovní operace, aniž byste se museli vyhýbat poplatkovým minám. Mějte se také na pozoru před bankami, které vám nabízejí výhody a benefity, ale mají spoustu poplatků a požadavků.

Každý z nejlepších běžných účtů, které jsem našel, nabízí dobré mobilní nastavení, pojištění FDIC a dobrý zákaznický servis.

Poplatky a požadavky, kterým se vyhnout

• Žádné poplatky za vedení. Za vedení běžného účtu nemusíte platit žádné poplatky. Některé banky nabízejí výhody, jako jsou vyšší úrokové sazby, výměnou za měsíční nebo roční poplatek, ale v mnoha případech z této dohody profituje banka.
• Žádné poplatky za přečerpání účtu. To má samozřejmě své meze. Těžko si lze představit banku, která vám umožní přečerpat kontokorent o cenu Lamborghini a neúčtuje vám ani korunu. Ale zkuste si najít banku, která vás nebude zatěžovat poplatky za malé přečerpání, které relativně rychle splatíte.
• Žádné poplatky za výběr z bankomatu. Není třeba, abyste platili poplatky za přístup k penězům prostřednictvím bankomatů. Dobrý běžný účet zahrnuje rozsáhlou síť bankomatů a dokonce vám uhradí poplatky, pokud použijete bankomat mimo jeho síť.
• Žádné poplatky za papírové výpisy. Některé banky vám účtují poplatky, pokud chcete, aby vám byl papírový výpis zaslán poštou. Abyste se vyhnuli poplatkům, můžete se rozhodnout pro online výpisy.
• Žádné požadavky na měsíční zůstatek. Spousta dobrých možností běžných účtů nevyžaduje, abyste na účtu měli jediný dolar.
• Nevyžadují přímý vklad. To není zaručený důvod k uzavření smlouvy. Ne každý, kdo má bankovní účet, má přímý vklad. V ideálním případě vaše banka nevyžaduje žádný druh minimálního přímého vkladu, abyste měli nárok na určité výhody nebo se vyhnuli poplatkům, ale některé banky to vyžadují.

Funkce šekového účtu, které chcete

• Online a mobilní přístup. Mnoho nejlepších bezplatných běžných účtů je pouze online. Finanční instituce s nulovým nebo malým počtem poboček se potýkají s menšími režijními náklady a mohou tyto úspory přenést na zákazníka. Bez ohledu na to, kterou banku si vyberete, budete chtít, aby měla dobře navržené webové stránky a/nebo mobilní aplikaci.
• Dobrý zákaznický servis. Bez ohledu na to, jak moc jsme se orientovali na digitalizaci, někdy lidskou pomoc nic nenahradí.
• Pojištění FDIC. To by mělo být samozřejmostí, ale ujistěte se, že vaše banka je pojištěna Federální společností pro pojištění vkladů (FDIC). FDIC obvykle chrání peníze na vašem účtu až do výše 250 000 USD. Národní správa družstevních záložen (NCUA) je obdobou FDIC.
• Vyplácí úroky. Není to nutnost, protože běžné účty obvykle nejsou nejlepším místem, kde můžete zhodnocovat své peníze. Ale za stejných podmínek, nechtěli byste raději vydělávat na úrocích ze svých peněz, než ne?“

Clark: Když hledáte běžný účet, může být lákavé vybrat si JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo nebo Citigroup.

A mnoho lidí tomuto pokušení podlehlo: Podle údajů FDIC držela „velká čtyřka“ amerického bankovnictví v červnu 2019 více než 35 % všech vkladů amerických klientů. A podle deníku The Wall Street Journal se během pandemie koronaviru ještě zvětšily.

Ale peněžní expert Clark Howard před bankovnictvím u těchto finančních institucí důrazně varuje.

„Nevidím důvod, proč by kdokoli kdykoli a za jakýchkoli okolností měl provádět bankovní operace u kterékoli z těchto čtyř. Protože obchodování s nimi je velmi drahé,“ říká Clark. „A pokud máte problém se svým účtem, čeká vás jednání s obrovskou byrokracií, která je nastavena tak, že vás nezajímá. A oni se nestarají.“

Jedním z důvodů, proč Clark rád ukazuje lidem na družstevní záložny, je to, že jsou to neziskové organizace vlastněné členy, které si ze své podstaty váží svých zákazníků.

Proč byste se měli vyhnout ochraně proti přečerpání

Šekové účty jsou určeny k tomu, abyste je používali k placení za věci.

Pokud si však pečlivě nesledujete zůstatek na účtu, může se stát, že nakonec vypíšete šek nebo použijete debetní kartu na nákup, který si podle stavu peněz na účtu nemůžete dovolit. To je přečerpání účtu.

Co se stane, když přečerpáte účet, závisí na vaší bance a na způsobu nastavení účtu.

Banky často nabízejí ochranu proti přečerpání účtu, kdy zaplatí za transakci, i když na vašem účtu není dostatek peněz na pokrytí platby. Za tuto „velkorysost“ si však banky často účtují od klientů příplatek – podle studie Bankrate z roku 2020 je to v průměru 33,47 USD za jedno přečerpání.

Naštěstí jsou finanční instituce povinny získat váš písemný nebo elektronický souhlas, než vás zařadí do ochrany proti přečerpání. A pokud jste již do ochrany proti přečerpání zapsáni, můžete se obrátit na svou banku a požádat ji o odhlášení.

„Pokud vás vaše banka přesvědčuje nebo vás již podvedla, abyste se do ochrany proti přečerpání zapsali, chci, abyste se „odhlásili“,“ říká Clark. „Banky žijí z toho, že vás ‚zpoplatní‘ k smrti. Proto se poohlédněte po online bankách, spořitelních a úvěrových družstvech a malých místních bankách, které to nechtějí dělat.“

Namísto spoléhání se na ochranu proti přečerpání se rozhodněte pro zasílání textových upozornění, když máte nízký zůstatek na účtu, cvičte se v dobrém rozpočtování a vyberte si banku, která vám nebude účtovat poplatky. Některé finanční instituce nabízejí možnost automatického odmítnutí transakcí, které by váš zůstatek na účtu dostaly do červených čísel.

Často kladené otázky o bezplatných šekových účtech

Jsou bezplatné šekové účty skutečnou věcí?

Záleží na vaší definici bezplatnosti. V tomto případě považuji za „bezplatný“ bankovní účet, který si neúčtuje poplatky za věci jako měsíční vedení, měsíční výpisy, neudržení minimálního zůstatku a použití bankomatu. Ještě jsem se však nesetkal s bankou, která by nabízela běžný účet s nulovými poplatky za všechny možné úkony, které její klienti provedou (např. přečerpání účtu).

Proplácí se na běžných účtech úroky?

Některé běžné účty se úročí. Některé ne. A některé vyžadují, abyste každý měsíc provedli určitý počet transakcí debetní kartou a/nebo vložili určitou částku peněz, abyste získali přístup k nejlepším úrokovým sazbám. I když je příjemné, když je váš běžný účet úročen, spořicí účty obvykle poskytují lepší úrokové sazby.

Musíte platit za výběr peněz z bankomatu?

Obvykle ne, pokud používáte bankomat, který je v síti vaší banky. Pokud však používáte bankomat mimo tuto síť a/nebo v cizí zemi, může vám být účtován poplatek. Mnohé z běžných účtů, které doporučuji, vám uhradí 10 až 20 USD měsíčně, pokud vám vzniknou poplatky v bankomatech mimo jejich síť.

Nabízí některé banky bonusy za otevření běžného účtu?

Ano. Některé banky nabízejí bonusy, aby vás motivovaly k otevření účtu u nich. Obvykle jsou spojeny s určitými podmínkami. A tyto podmínky mohou mít různou podobu: požadavky na minimální zůstatek, požadavky na vklady nebo dokonce požadavek na počet transakcí, které provedete během určitého období. Existují však i bonusy ve výši 100 USD a více. Než si otevřete účet kvůli uvítacímu bonusu, porovnejte ho s jinými možnostmi. Mohli byste být nuceni zaplatit částku na poplatcích, která by převyšovala váš bonus, což by zmařilo účel.

Závěrečné myšlenky

Není důvod platit poplatky za běžný účet v roce 2021.

Clark říká, že byste si měli najít banku, která poskytuje bezplatné vedení účtu, váží si vás jako zákazníka a nechce vás zasáhnout „gotcha“ poplatky. Jedním z osvědčených způsobů, jak toho dosáhnout, je podle něj zvážit bankovnictví u místní spořitelny.

„Mám rád spořitelny pro běžné účty,“ říká Clark. „Je velmi vzácné, že by spořitelní družstvo mělo nevyžádané poplatky za běžný účet, i když některé mohou. Protože jsou vlastněny členy, celá jejich struktura je o službě členům, a ne o okrádání zákazníků.“