A legjobb folyószámlák 2021-ben ingyenesek, és a legtöbbjük kedvezményeket kínál ügyfeleinek.

Ha új folyószámlát keres, olvasson tovább:

A legjobb ingyenes csekkszámlák 2021-ben

A pénzszakértő Clark Howardnak határozott véleménye van arról, hogy hol érdemes bankolni. A bankolással kapcsolatos fő tételei a következők: kerüld a díjakat, és menj olyan helyre, ahol törődnek veled mint ügyféllel (azt tanácsolja, hogy kerüld a nagy intézményi bankokat).

Az alábbi lista összeállításakor olyan tényezőket vettem figyelembe, mint az ATM-hálózatok elérhetősége, az online szolgáltatások, például a mobil befizetések és a mobilalkalmazások minősége. Az alábbi lehetőségek mindegyike számlaszámonként legalább 250 000 dollárra szövetségi biztosítással rendelkezik.

A több tucatnyi folyószámla-választék áttekintése után az alábbiakban ábécésorrendben nyolcat soroltam fel. A lehetőségek mindegyike megfelel a minimális díjak és követelmények kritériumainak. Nem sok különbség van ezek között a számlák között. Azt a számlát kell választania, amelyik az ön számára legfontosabb funkciókat kínálja.

Egy táblázatban további öt olyan folyószámlát is bemutattam, amelyek nem kerültek be a listánkra, de bizonyos emberek számára nagyszerű lehetőségek lehetnek (például az USAA a katonai kapcsolatokkal rendelkezők számára).

Tartalomjegyzék

• A legjobb ingyenes folyószámlák
• Mire van szüksége egy folyószámlán
• Clark: Kerüld a nagyot! Drága bankok
• Miért kell elkerülnie a folyószámlahitel-védelmet
• Gyakran ismételt kérdések az ingyenes folyószámlákról

A legjobb ingyenes folyószámlák

Pénzintézet	Számla neve	Miért került a listánkra
Alliant Credit Union	Magas kamatozású folyószámla	Egyszerűen elérhető, országos hitelszövetkezet jól felszerelt funkciókkal
Ally Bank	Kamatozó folyószámla	Tiszta-lap online bank minimális díjakkal és követelményekkel
Capital One	360 folyószámla	Ingyenes folyószámla jó alkalmazással és jó szolgáltatással, ami kifizetődő. kamatot fizet
Chime	Spending Account	Jó ingyenes online lehetőség a nem banki ügyfelek és a negatív banki múlttal rendelkezők számára
Discover Bank	Csekkszámla	Jó választás azoknak, akik megvetik a díjakat és szeretik a készpénzvisszatérítést
Fidelity Investments	Készpénzkezelő számla	.	Készpénzkezelő számla, amely automatikusan kamatozik a be nem fektetett pénzen
Radius Bank	Rewards Checking Account	Kombinálja a korai közvetlen befizetést, készpénzvisszatérítés és ingyenes ATM használat világszerte
Schwab	High Yield Investor Checking Account	Kiváló lehetőség befektetőknek, különösen azoknak, akik nemzetközi utazásokat tesznek

Alliant Credit Union

.

Havi díjak	APY	Minimum egyenleg	Minimum betét	ATMs	Android alkalmazás értékelése )	iOS alkalmazás értékelése
$0	Még 0.25%	$0	$0	80,000+	4.5	4.7

A részletek: Ez az egyetlen hitelszövetkezet a listánkon, főként azért, mert a hitelszövetkezetek általában hiperlokálisak. Azonban az Alliant tagjává válhatsz egy 5 dolláros adománnyal, amelyet a Foster Care to Success nevű nonprofit szervezetnek kell adományoznod. Ha ez túl sok Önnek, az Alliant még adományoz is az Ön nevében.

Clark szerint a hitelszövetkezetek remek ötletet jelentenek a folyószámla igényeinek kielégítésére, ezért ha nem az Alliantot választja, nézze meg a környékbeli hitelszövetkezeteket.

Az Alliant nem számít fel rejtett díjakat, és havonta akár 20 dollárnyi ATM-visszatérítést is ad. A bank egy népszerű alkalmazással is rendelkezik, lehetővé teszi a digitális fizetéseket, és meglehetősen versenyképes kamatot fizet. Havonta egy elektronikus befizetést kell teljesítenie, és vissza kell utasítania a papíralapú kivonatokat ahhoz, hogy a számlája kamatozni tudjon.

Ally Bank

Havi díjak	APY	Minimum egyenleg	Minimum betét	ATMs	Android App értékelés	iOS App értékelés
$0	0.10%/0.25%	$0	$0	43,000+	4.0	4.7

A részletek: Clark szerint az Ally Bank remek példa egy olyan online bankra, ahol nincsenek havi díjak, nincs folyószámlahitel-díj és nincs minimális betét: “Nagyon szeretem, ha a fiatalabbak, akiknek nincs sok pénzük, olyan online számlát vezetnek, mint az Ally Bank.”

Bár máshol több kamatot lehet keresni, a 0,1% APY (0,25% APY, ha legalább 15 000 dollár napi egyenleggel rendelkezik) szép gesztus. Készpénzt nem tudsz majd befizetni, de mobilcsekket befizethetsz. Ez a folyószámla kompatibilis a Zelle-lel és az Amazon Alexával, és kivonatciklusonként 10 dollárig megtéríti az ATM-díjakat.

Capital One 360

.

Havi díjak	APY	Minimum egyenleg	Minimum betét	ATMs	Android App értékelés	iOS App értékelés
$0	0.10%	$0	$0	40,000+	4.6	4.8

A részletek: Ha egy díjmentes folyószámlát szeretne, amely kamatot fizet, jó alkalmazást és jó ügyfélszolgálatot kínál, akkor ez lehet a legjobb választás az Ön számára.

A Capital One fizikai helyszínekkel rendelkezik “Capital One kávézók” formájában, amit a Capital One olyan tényezőként forgalmaz, amely megkülönbözteti magát más online bankoktól. Ez azt jelenti, hogy a legtöbb városban nincsenek kávézók, és a róluk szóló vélemények kifejezetten vegyesek.

Mindenesetre ez egy jól felszerelt folyószámla-változat, amely mobilbankolásra és fizetésre van beállítva. A Capital One ingyenes bejövő átutalásokat is kínál, és a Popmoney-n keresztül ingyenesen küldhet és fogadhat pénzt.

Chime

.

Havi díjak	APY	Minimum egyenleg	Minimum betét	ATMs	Android alkalmazás értékelése	iOS alkalmazás értékelése
$0	–	$0	$0	38,000+	4.6	4.8

A részletek: A Chime az Ally Bankhoz hasonlóan díjmentes. A fő különbség az, hogy a Chime folyószámlája néhány további funkciót kínál, de nem fizet kamatot.

A Chime lehetővé teszi, hogy akár két nappal korábban hozzáférjen a fizetéséhez közvetlen befizetés útján. A külföldi tranzakciók és a személyközi átutalások ingyenesek. A számla kompatibilis az Apple Pay, a Google Pay és a Samsung Pay szolgáltatásokkal, és mobil csekkbefizetést is kínál. Az általam vizsgált bankok közül a Chime alkalmazása 4,8-as értékkel holtversenyben a legmagasabb App Store-értékelést kapta.

A Chime nem kínál folyószámlahitel-védelmet, és a legtöbb esetben automatikusan elutasítja azokat a vásárlási kísérleteket, amelyek az egyenlegét nulla alá csökkentenék. Ez jól illeszkedik Clark folyószámlahitel-védelemmel kapcsolatos filozófiájához, de azt is jelenti, hogy különösen óvatosnak kell lenned, nehogy túlhúzd a számládat.

A Chime jó választás a bankszámlával nem rendelkezők és a negatív banki múlttal rendelkezők számára, mivel nem rója fel a rossz banki múltat ellened.

Ha szeretnél megtakarítást gyűjteni, a Chime-nak van olyan számlája, amely ebben is segíthet. Olyan automatikus funkciót kínál, amely a folyószámlájáról történő vásárlásait a legközelebbi dollárra kerekíti, és ezt a pénzt a megtakarítási számlájára teszi.

Discover Bank

.

Havi díjak	APY	Minimum egyenleg	Minimum betét	ATMs	Android alkalmazás értékelése	iOS alkalmazás értékelése
$0	–	$0	$0	60,000+	4.5	4.8

A részletek: Ha megveted a díjakat, és szeretsz készpénzvisszatérítést kapni a vásárlások után, akkor a Discover Banknál lehet, hogy a megfelelő folyószámla van számodra.

A Discover a díjak hiányát a pozitív végletekig viszi: nincs díj az elégtelen fedezetért és a túlzott pénzfelvételért. Ez a számla 1%-os készpénz-visszatérítést is fizet havonta legfeljebb 3000 dollárig terjedő bankkártyás vásárlások után. Vegye azonban figyelembe, hogy Clark erősen ellenzi a bankkártyák vásárlásokhoz való használatát.

Nem lehet készpénzt befizetni, és a napi ATM-kivételi limitek alacsonyabbak, mint egyes versenytársaknál, de a Discover folyószámlája ingyenes standard csekkeket biztosít.

Fidelity Investments

Havi díjak	APY	Minimum egyenleg	Minimum betét	ATMs	Android App értékelés	iOS App értékelés
$0	0.01%	$0	$0	1.000.000+	4.6	4.8

A részletek: A Fidelity olyan készpénzkezelő számlát kínál, amely csekkírást, ATM-hozzáférést és mobilbanki szolgáltatást is tartalmaz.

A nem befektetett készpénzét automatikusan egy kamatozó számlára söpörte. Így minden olyan pénz, ami a számláján van, és nem fektetett be, automatikusan kamatozik. Clark nagy rajongója ennek az automatikus kamatfunkciónak.

A Fidelity applikációja magasan értékelt, az ügyfélszolgálati források pedig kiterjedtek.

Ez egy jó lehetőség, ha Ön vagyonos befektető, és olyan ingyenes folyószámlát szeretne, amely automatikusan kamatozik azon a pénzen, amelyet nem akar lekötve tartani.

Radius Bank

.

Havi díjak	APY	Minimum egyenleg	Minimum betét	ATMs	Android App értékelés )	iOS App értékelés
$0	0.0%/0.10%/0.15%	$0	$100	500,000+	4.3	4.5

A részletek: Ezzel a számlával akár két nappal korábban kaphatja meg a fizetését a közvetlen befizetésekkel, és korlátlan ATM visszatérítést élvezhet világszerte. Emellett elkerülheti a díjakat, kamatot és készpénzvisszatérítést is kaphat.

A Discoverhez hasonlóan a Radius Bank is 1% és 1,5% közötti készpénzvisszatérítést fizet. A cash back programja azonban csak a Radius betéti kártyával végzett “hitel” tranzakciókra vonatkozik (így a betéti kártyás vásárlások elkerülése révén Clark kegyeiben maradhat). A cash back program megköveteli, hogy a számlájára havonta legalább 2500 dollár közvetlen befizetés érkezzen, vagy hogy a havi átlagos egyenlege 2500 dollár legyen.

“2500” úgy tűnik, hogy a Radiusnál ez egy mágikus szám, mivel addig nem kap kamatot, amíg az egyenlege el nem éri a 2500 dollárt. De ha fenntartja ezt a minimális egyenleget, akkor kamatot is kaphat, valamint élvezheti a készpénz-visszatérítési előnyöket.

Schwab

Havi díjak	APY	Minimum egyenleg	Minimum betét	ATMs	Android App értékelés	iOS App értékelés
$0	0.03%	$0	$0	Véletlenül korlátlan	4.2	4.8

A részletek: Ez nem egy hagyományos folyószámla, mivel egy Schwab One brókerszámlához van kötve. De a Fidelity Investments mellett ez Clark kedvenc ajánlása mindenkinek, akinek elegendő vagyona van a befektetésekhez. “Mindenkinek, aki befektető, meg kell néznie, hogy a Fidelity Investmentsnél és a Charles Schwabnál csinálja a folyószámláját, mert díjmentes folyószámlákat kínálnak, nincsenek buktatók.”

A Schwab korlátlan ATM-kedvezményt biztosít világszerte, és nincs külföldi tranzakciós díj, így utazóknak is nagyszerű. Robusztus biztonsági funkciókat, csekkírást és mobilfizetést is kínál.

Más brókerek, különösen a digitális versenytársak, több kamatot kínálnak, de a befektetési eszközeik elmaradnak.

Más folyószámla lehetőségek

Itt van néhány más folyószámla, amelyek konkrét okokból kiemelkednek.

Bank	Miért emelkedik ki	A számla jellemzői
inspiráció	A legjobb a környezettudatosaknak	-3-5% készpénz-visszatérítés a Conscience Coalition vállalatoknál történő vásárlások után – Lehetőség a vásárlásokat a legközelebbi dollárra kerekíteni a faültetés érdekében -A befizetések nem finanszírozzák a fosszilis tüzelőanyagok feltárását/kitermelését
Azlo	A legjobb a kisvállalkozóknak	-kevés díj/követelmény – ingyen fizethet a beszállítóknak/tehet átutalásokat – Digitális számlák létrehozása/kezelése/küldése -Integrálva a Quickbooks-szal, PayPal, Square és több -Korlátozatlan tranzakciók
HMBradley	A legjobb a nagy megtakarítóknak	-Hybrid csekkek/ megtakarítások -A közvetlen befizetések %-ának megtakarításán alapuló differenciált APY -Akár 3%-os APY, ha 20% felett takarít meg -Az általunk vizsgált, legmagasabbra értékelt banki alkalmazás
TIAA	A legjobb, ha fontos Önnek a kamat	-Fogadalom: A legjobb 5%-os hozam az összes U.Amerikai folyószámlák között -Promóciós 0.4% APY az első évben
USAA	A legjobb a katonai kapcsolatokkal rendelkezőknek	-kevés díj/követelmény -Jól fogadott alkalmazás Modern mobil eszközök/integrációk

Mire van szüksége egy folyószámlán

Clark szerint, a folyószámla legfontosabb jellemzője a díjmentesség kell, hogy legyen.

El kell tudni végezni az alapvető banki tevékenységeket anélkül, hogy díj aknákat kellene kerülgetnie. Emellett óvakodjon az olyan bankoktól, amelyek előnyöket és juttatásokat kínálnak Önnek, de rengeteg díjjal és követelménnyel rendelkeznek.

A legjobbnak talált folyószámlák mindegyike jó mobilbeállítást, FDIC-biztosítást és jó ügyfélszolgálatot kínál.

Díjak és követelmények, amelyeket kerülnie kell

• Nincs fenntartási díj. Nem kell fenntartási díjat fizetned a folyószámládért. Egyes bankok havi vagy éves díjért cserébe olyan kedvezményeket kínálnak, mint például magasabb kamatlábak, de sok esetben a bank jár jobban ezzel az üzlettel.
• Nincs folyószámlahitel-díj. Ennek persze van egy határa. Nehéz elképzelni, hogy egy bank megengedi, hogy egy Lamborghini árával túllépd a folyószámlahitelt, és egy fillért se számítson fel érte. De próbáljon meg olyan bankot találni, amely nem sújtja Önt díjakkal a viszonylag gyorsan visszafizetett kisebb folyószámlahitelekért.
• Nincs ATM-díj. Aligha kell díjakat fizetned azért, hogy ATM-en keresztül hozzáférj a pénzedhez. Egy jó folyószámla nagy ATM-hálózatot tartalmaz, és még akkor is megtéríti Önnek, ha a hálózatán kívüli ATM használatáért díjakat kell fizetnie.
• Nincsenek papíralapú számlakivonat-díjak. Egyes bankok díjat számítanak fel Önnek, ha papíralapú kivonatot szeretne postai úton kapni. A díjak elkerülése érdekében választhatja az online kimutatásokat.
• Nincs havi egyenlegkövetelmény. Rengeteg jó folyószámla opció nem követeli meg, hogy egyetlen dollárt is tartson a számláján.
• Nincs szükség közvetlen befizetésre. Ez nem egy garantáltan üzletet bontó tényező. Nem mindenki, akinek van bankszámlája, rendelkezik közvetlen befizetéssel. Ideális esetben a bankod nem követel meg semmiféle közvetlen befizetési minimumot ahhoz, hogy jogosult legyél bizonyos kedvezményekre vagy elkerüld a díjakat, de néhányan igen.

Csekkszámla funkciók, amiket szeretnél

• Online és mobil hozzáférés. A legjobb ingyenes folyószámlák közül sok csak online elérhető. A nulla vagy kevés fiókkal rendelkező pénzintézetek kevesebb rezsiköltséggel küzdenek, és ezeket a megtakarításokat át tudják adni az ügyfeleknek. Bármelyik bankot is választja, szeretné, ha jól megtervezett weboldallal és/vagy mobilalkalmazással rendelkezne.
• Jó ügyfélszolgálat. Bármennyire is digitálisan orientáltak lettünk, néha nem helyettesíthető az emberi segítség.
• FDIC-biztosítással. Ennek magától értetődőnek kellene lennie, de győződjön meg róla, hogy a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) biztosítja a bankját. Az FDIC általában 250 000 dollárig védi a számláján lévő pénzt. A National Credit Union Administration (NCUA) az FDIC hitelszövetkezeti megfelelője.
• Kamatot fizet. Ez nem feltétlenül szükséges, mivel a folyószámlák általában nem a legjobb helyek, ahol a pénzét kamatoztathatja. De ha minden más egyenlő, nem szeretne inkább kamatot keresni a pénzén, mint nem?

Clark: Kerülje a nagy, drága bankokat

Ha folyószámlát keres, csábító lehet a JPMorgan Chase, a Bank of America, a Wells Fargo vagy a Citigroup választása.

És sokan engedtek is ennek a kísértésnek: Az FDIC szerint 2019 júniusában az amerikai bankok “nagy négyese” birtokolta az összes amerikai ügyfélbetét több mint 35%-át. És a koronavírus-járvány idején még nagyobbak lettek a The Wall Street Journal szerint.

De Clark Howard pénzszakértő határozottan óva int attól, hogy ezeknél a pénzintézeteknél bankoljon.

“Semmilyen okot nem látok arra, hogy bárki bármikor, bármilyen körülmények között banki ügyeket intézzen e négy közül bármelyiknél. Mert nagyon drága velük üzletet kötni” – mondja Clark. “És ha problémád van a számláddal, akkor egy óriási bürokráciával kell szembenézned, amely úgy van beállítva, hogy nem érdekel. És ők nem törődnek.”

Az egyik ok, amiért Clark szereti az embereket a hitelszövetkezetek felé terelni, az az, hogy ezek nonprofit, a tagok tulajdonában lévő szervezetek, amelyek természetüknél fogva értékelik az ügyfeleiket.

Miért kell elkerülnie a folyószámlahitel-védelmet

A csekkszámlákat arra tervezték, hogy dolgok kifizetésére használhassa őket.

De ha nem követi nyomon az egyenlegét, előfordulhat, hogy végül olyan vásárlásra ír csekket vagy használja a bankkártyáját, amit a számláján lévő pénz alapján nem engedhet meg magának. Ez a folyószámlahitel.

A bankodtól és a számlád beállításaitól függ, hogy mi történik folyószámlahitel esetén.

A bankok gyakran kínálnak folyószámlahitel-védelmet, amely akkor is kifizeti a tranzakciót, ha a számládon nincs elég pénz a kifizetéshez. A bankok azonban gyakran felárat számítanak fel az ügyfeleknek ezért a “nagylelkűségért” – a Bankrate 2020-as tanulmánya szerint átlagosan 33,47 dollárt egy folyószámlahitel-túllépésért.

Szerencsére a pénzintézeteknek be kell szerezniük az Ön írásbeli vagy elektronikus beleegyezését, mielőtt beiratkozna a folyószámlahitel-védelembe. Ön pedig kapcsolatba léphet bankjával, és kérheti a kilépést, ha már beiratkozott.

“Ha a bankja rábeszéli vagy már rászedte Önt, hogy regisztráljon a folyószámlahitel-védelemre, azt akarom, hogy “oldja fel” a védelmet” – mondja Clark. “A bankok abból élnek, hogy halálra ‘díjazzák’ önöket. Ezért keressen olyan online bankokat, hitelszövetkezeteket és kis helyi bankokat, amelyek nem akarnak ilyet tenni.”

Ahelyett, hogy a folyószámlahitel-védelemre hagyatkozna, válasszon inkább SMS-értesítést, ha alacsony a számlaegyenlege, gyakorolja a helyes költségvetést, és válasszon olyan bankot, amely nem számít fel díjakat. Egyes pénzintézetek automatikus elutasítási lehetőséget kínálnak az olyan tranzakciókhoz, amelyek a számlaegyenlegét a mínuszba juttatnák.

Gyakran ismételt kérdések az ingyenes folyószámlákról

Az ingyenes folyószámlák valódi dolog?

Az attól függ, hogy Ön mit ért ingyenes alatt. Ebben az esetben “ingyenesnek” tekintem azt a bankszámlát, amely nem számít fel díjat olyan dolgokért, mint a havi karbantartás, a havi kimutatások, a minimális egyenleg fenntartásának elmulasztása és az ATM-használat. Olyan bankot azonban még nem láttam, amelyik olyan folyószámlát kínálna, amelyik nulla díjat számít fel az ügyfelei által végzett minden lehetséges műveletért (például folyószámla-túllépésért).

Fizetnek a folyószámlák kamatot?

Egyes folyószámlák kamatot fizetnek. Néhány nem. Némelyik pedig bizonyos számú bankkártyás tranzakciót és/vagy bizonyos összeg befizetését követeli meg havonta, hogy hozzáférjen a legjobb kamatlábakhoz. Bár jó, ha a folyószámlája kamatozik, a megtakarítási számlák általában jobb kamatokat biztosítanak.

Fizetni kell az ATM-ből történő pénzfelvételért?

Általában nem, ha olyan ATM-et használ, amely a bankja hálózatán belül van. Azonban előfordulhat, hogy díjat kell fizetnie, ha a hálózaton kívüli és/vagy külföldi ATM-et használ. Az általam ajánlott folyószámlák közül sokan havonta 10 és 20 dollár közötti összeget térítenek meg, ha a hálózatukon kívüli ATM-eknél felmerülő díjakat kell fizetnie.

Kínálnak-e a bankok bónuszokat a folyószámlanyitáshoz?

Igen. Néhány bank bónuszokat kínál, hogy ösztönözze Önt a számlanyitásra. Általában ezek feltételekhez vannak kötve. És ezek a feltételek különböző formában jelentkezhetnek: minimális egyenlegkövetelmények, betéti követelmények vagy akár egy bizonyos időszakon belül végrehajtott tranzakciók számának követelménye. Léteznek azonban 100 dolláros vagy annál nagyobb bónuszok is. Mielőtt egy üdvözlő bónusz miatt nyitna számlát, hasonlítsa össze más lehetőségekkel. Előfordulhat, hogy olyan összegű díjfizetésre kényszerülsz, amely meghaladja a bónuszodat, ami meghiúsítaná a célt.

Végső gondolatok

Nincs okod arra, hogy 2021-ben díjat fizess egy folyószámláért.

Clark szerint olyan bankot kell találnod, amely ingyenes csekket biztosít, és értékel téged mint ügyfelet, és nem akar “kapásból” díjakkal sújtani. Szerinte ennek egyik bevált módja, ha fontolóra veszi a helyi hitelszövetkezetnél való bankolást.

“Szeretem a hitelszövetkezeteket a folyószámlák esetében” – mondja Clark. “Nagyon ritka, hogy egy hitelszövetkezetnek szemétdíjai legyenek egy folyószámlán, bár egyeseknél előfordulhat. Mivel a tagság tulajdonában vannak, az egész struktúrájuk a tagok kiszolgálásáról szól, nem pedig az ügyfelek lenyúlásáról.”