Departamento de Serviços Financeiros
O Gabinete do Conselho Geral emitiu o seguinte parecer informal em 26 de outubro de 2001, representando a posição do Departamento de Seguros do Estado de Nova York.
Re: Inclusão de uma liberação em um formulário de comprovação de perda
Question Apresentada:
A Lei de Seguros de Nova Iorque permite a inclusão de uma liberação em um formulário de comprovação de perda?
Conclusão:
Não há nada na Lei de Seguros de Nova Iorque que proíba a inclusão de uma liberação em um formulário de comprovação de perda desde que tal liberação não seja mais ampla do que o escopo do acordo de acordo com a N.Y. Comp. Códigos R. & Regs. § 216.6(g) (1998) (Reg. 64).
Facts:
Um corretor público afirma que frequentemente recebe declarações juramentadas e formulários de prova de perda que contêm uma linguagem de liberação que acredita ser violadora da Lei de Seguros de Nova York. O seguinte é um exemplo que foi fornecido ao Departamento de tal idioma, que o avaliador público afirma ser representativo do idioma que é tipicamente utilizado:
RELEASE AND AUTHORIZATION OF PAYMENT
O abaixo assinado reconhece que a reparação ou substituição das perdas e danos resultantes do __________ que ocorreram no dia ___ ou por volta do dia ___ de __________ foi feita para sua inteira satisfação e concorda que o pagamento da quantia de ________ dólares ($__________) pela companhia __________ de a __________ constituirá um cumprimento integral da obrigação da Seguradora ao abrigo da sua apólice.
Em consideração de tal pagamento, a empresa __________ fica exonerada e para sempre liberada de toda e qualquer reivindicação e demanda sob sua apólice nº __________ resultante da ocorrência da perda acima descrita.
No final da frase “liberação e autorização de pagamento” há espaços em branco adicionais para a data de assinatura, o estado em que tal assinatura ocorreu, a assinatura do segurado, uma assinatura de testemunha e uma assinatura de hipoteca.
O regulador público alega que a inclusão de tal linguagem em uma declaração juramentada e formulário de prova de perda é uma violação da Lei N.Y. Ins. § 3407 (McKinney 2000) e N.Y. Comp. Códigos R. & Regs. tit. 11, § 216.6(g) (1998) (Reg. 64). O ajustador público não conseguiu encontrar nenhuma jurisprudência que apoie este ponto. Assume-se que o inquérito do regulador público se refere especificamente a contratos de seguro de bens/acidentes com base na sua referência ao N.Y. Ins. Law § 3407, que se aplica apenas a contratos de seguro de bens/acidentes. Além disso, com base na referência dos ajuradores públicos ao N.Y. Comp. Códigos R. & Regs. tit. 11, § 216.6(g) (1998) (Reg. 64), assume-se que a sua consulta não se refere aos tipos de seguros excluídos pela N.Y. Comp. Códigos R. & Regs. tit. 11, § 216.2 (2000) (Reg. 64), que diz na parte relevante:
§ 216.2 Aplicabilidade
Esta parte aplica-se a todas as seguradoras licenciadas para fazer negócios neste Estado.
(a) Não se aplica às apólices de seguro de compensação dos trabalhadores emitidas nos termos do artigo 1113(a) (15) da Lei dos Seguros; seguro de crédito emitido nos termos do artigo 1113(a) (17); seguro do título emitido nos termos do artigo 1113(a) (18); seguro marítimo terrestre emitido em conformidade com o disposto no artigo 1113(a) (20); salvo se esse seguro estiver sujeito ao disposto no artigo 3425 da Lei dos Seguros; e seguro marítimo oceânico emitido em conformidade com o disposto no artigo 1113(a) (20) e (21).
Análise:
N.Y. Ins. A lei § 3407(a) (McKinney 2000) declara:
A falha de qualquer pessoa segurada contra perdas ou danos à propriedade ao abrigo de qualquer contrato de seguro, emitido ou entregue neste estado ou cobrindo propriedade localizada neste estado, em fornecer provas de perda à seguradora ou seguradoras como especificado em tal contrato não invalidará ou diminuirá qualquer reclamação de tal pessoa segurada ao abrigo de tal contrato, a menos que tal seguradora ou seguradoras, após tais perdas ou danos, notificem por escrito tal segurador ou seguradoras de que desejam que as provas de perda sejam fornecidas por tal segurador ou seguradoras num formulário ou formulários em branco adequados. Se o segurado apresentar provas de perda no prazo de sessenta dias após o recebimento de tal notificação e de tal formulário ou formulários, ou dentro de um prazo mais longo especificado em tal notificação, considera-se que tal segurado cumpriu as disposições de tal contrato de seguro relativas ao prazo em que as provas de perda são exigidas. Nem a entrega de tal notificação nem o fornecimento de tal formulário ou formulários em branco pela seguradora constituirão uma renúncia a qualquer estipulação ou condição de tal contrato, ou uma admissão de responsabilidade nos termos do mesmo.
Não há nada nesta secção que proíba a inclusão de uma liberação num formulário de prova de sinistro.
N.Y. Comp. Códigos R. & Regs. tit. 11, § 216.6(g) (1998) (Reg. 64) estados:
(g) Verificações ou rascunhos em pagamento de reivindicações; liberações. Nenhuma seguradora deverá emitir um cheque ou rascunho em pagamento de um sinistro de primeira parte ou qualquer elemento do mesmo, decorrente de qualquer apólice sujeita a esta Parte, que contenha qualquer linguagem ou disposição que declare expressa ou implicitamente que a aceitação de tal cheque ou rascunho constituirá uma liquidação final ou liberação de qualquer ou todas as obrigações futuras decorrentes do sinistro. Nenhuma seguradora exigirá a execução de uma liberação sobre um primeiro ou terceiro sinistro que seja mais amplo do que o âmbito do acordo.
N.Y. Comp. Códigos R. & Regs. § 216.6(g) (1998) (Reg. 64) proíbe a inclusão de linguagem de lançamento apenas em cheques e rascunhos. Portanto, a inclusão de um release em um formulário de prova de perda não viola a Lei de Seguros.
N.Y. Comp. Códigos R. & Regs. § 216.6(g) (1998) (Reg. 64) proíbe, no entanto, que as seguradoras exijam a execução de uma liberação sobre um sinistro que seja mais amplo do que o âmbito do acordo. A fim de garantir que a liberação não seja mais ampla que o escopo do acordo, a liberação deve descrever a reivindicação com especificidade. Além disso, a liberação deve incluir uma explicação, e um cálculo, dos pagamentos que a seguradora fará na liquidação do sinistro. O Departamento aconselhou as seguradoras de acordo.
Para mais informações, você pode entrar em contato com a Advogada Sally Geisel no Escritório de Nova York.