Department of Financial Services
The Office of General Counsel utfärdade följande informella yttrande den 26 oktober 2001, som representerar New York State Insurance Department.
Re: Införandet av en befrielse i ett skadebevis
Fråga presenterad:
Gör New Yorks försäkringslag det möjligt att inkludera en befrielse i ett skadebevis?
Slutsats:
Det finns inget i New Yorks försäkringslag som förbjuder inkluderandet av en befrielse i ett skadebevis, under förutsättning att en sådan befrielse inte är bredare än omfattningen av förlikningen i enlighet med N.Y. Comp. Codes R. & Regs. § 216.6(g) (1998) (Reg. 64).
Fakta:
En offentlig skadereglerare uppger att han ofta får in intyg och intyg om förlustformulär som innehåller formuleringar om ansvarsfrihet som han anser strider mot New Yorks försäkringslag. Nedan följer ett exempel på ett sådant språk som lämnats till ministeriet och som enligt den offentliga skaderegleraren är representativt för det språk som vanligtvis används:
RELEASE AND AUTHORIZATION OF PAYMENT
Undertecknad bekräftar härmed att reparationen eller ersättningen av förlusten och skadan till följd av __________ som inträffade den eller omkring den ___ dag i __________ har gjorts till hans fulla belåtenhet och samtycker till att betalningen av summan ________ dollar ($__________) från __________ Company av till __________ skall utgöra ett fullständigt fullgörande av försäkringsgivarens förpliktelse enligt dess policy.
I gengäld för denna betalning är __________ företaget härmed befriat och för alltid befriat från alla anspråk och krav enligt dess försäkringsbrev nr __________ till följd av att den ovan beskrivna förlusten inträffat.
I slutet av formuleringen ”release and authorization of payment” finns det ytterligare tomma utrymmen för datum för undertecknande, den stat där undertecknandet ägde rum, den försäkrades underskrift, ett vittnes underskrift och en hypoteksinnehavares underskrift.
Det offentliga skaderegleringsföretaget hävdar att införandet av ett sådant språk i ett formulär för intyg under ed och bevis på förlust strider mot N.Y. Ins. Law § 3407 (McKinney 2000) och N.Y. Comp. Codes R. & Regs. tit. 11, § 216.6(g) (1998) (Reg. 64). Den offentliga skaderegleraren kunde inte hitta någon rättspraxis som stöder denna punkt. Det antas att den offentliga skaderegleraren i sin förfrågan specifikt hänvisar till avtal om egendoms- och olycksfallsförsäkringar på grundval av hänvisningen till N.Y. Ins. Law § 3407, som endast är tillämplig på avtal om egendoms- och olycksfallsförsäkringar. Vidare utgår man från att den offentliga skaderegleraren hänvisar till N.Y. Comp. Codes R. & Regs. tit. 11, § 216.6(g) (1998) (Reg. 64), antas det att dess förfrågan inte avser de typer av försäkringar som är undantagna enligt N.Y. Comp. Codes R. & Regs. tit. 11, § 216.2 (2000) (Reg. 64), där det står i relevant del:
§ 216.2 Tillämplighet
Denna del ska tillämpas på alla försäkringsgivare som har tillstånd att bedriva verksamhet i denna stat.
(a) Den ska inte vara tillämplig på försäkringar för arbetsskadeförsäkringar som utfärdats i enlighet med bestämmelserna i avsnitt 1113(a) (15) i försäkringslagen, kreditförsäkringar som utfärdats i enlighet med bestämmelserna i avsnitt 1113(a) (17), titelförsäkringar som utfärdats i enlighet med bestämmelserna i avsnitt 1113(a) (18); Försäkring för inlandssjöfart som utfärdats i enlighet med bestämmelserna i avsnitt 1113(a) (20), såvida inte sådan försäkring omfattas av bestämmelserna i avsnitt 3425 i försäkringslagen, och försäkring för sjöfarten som utfärdats i enlighet med bestämmelserna i avsnitt 1113(a) (20) och (21).
Analys:
N.Y. Ins. Law § 3407(a) (McKinney 2000) anges följande:
En person som är försäkrad mot förlust eller skada på egendom enligt ett försäkringsavtal, utfärdat eller levererat i denna delstat eller som täcker egendom som är belägen i denna delstat, som underlåter att lämna bevis på förlust till försäkringsgivaren eller försäkringsgivarna i enlighet med vad som anges i ett sådant avtal, skall inte ogiltigförklara eller minska någon fordran för en sådan person som är försäkrad enligt ett sådant avtal, såvida inte försäkringsgivaren eller försäkringsgivarna efter förlusten eller skadan skriftligen meddelar den försäkrade att de önskar att den försäkrade skall lämna in bevis på förlusten till försäkringsgivaren eller försäkringsgivarna på ett eller flera lämpliga blankettformulär. Om den försäkrade lämnar in bevis på förlusten inom sextio dagar efter mottagandet av ett sådant meddelande och en sådan blankett eller sådana blanketter, eller inom en längre tidsperiod som anges i ett sådant meddelande, ska den försäkrade anses ha uppfyllt bestämmelserna i ett sådant försäkringsavtal om den tid inom vilken bevis på förlusten krävs. Varken det faktum att försäkringsgivaren ger ett sådant meddelande eller tillhandahåller en sådan blankett eller sådana blanketter ska utgöra ett avstående från något villkor i ett sådant avtal, eller ett erkännande av ansvar enligt detta.
Det finns inget i detta avsnitt som förbjuder att en befrielse inkluderas i en blankett för förlustintyg.
N.Y. Comp. Codes R. & Regs. tit. 11, § 216.6(g) (1998) (Reg. 64) står:
(g) Checkar eller växlar för betalning av fordringar; befrielse. Ingen försäkringsgivare får utfärda en check eller växel som betalning av en förstapartsskada eller någon del därav, som uppkommer enligt ett försäkringsbrev som omfattas av denna del, som innehåller något språk eller någon bestämmelse som uttryckligen eller underförstått anger att acceptans av en sådan check eller växel ska utgöra en slutgiltig reglering eller befrielse från alla framtida förpliktelser som uppkommer till följd av förlusten. Ingen försäkringsgivare får kräva att en befrielse för ett första- eller tredjepartsanspråk ska undertecknas som är bredare än omfattningen av förlikningen.
N.Y. Comp. Codes R. & Regs. § 216.6(g) (1998) (Reg. 64) förbjuder införandet av ett formulär om befrielse endast på checkar och växlar. Att inkludera en ansvarsfriskrivning i en blankett för bevis om förlust strider därför inte mot försäkringslagen.
N.Y. Comp. Codes R. & Regs. § 216.6(g) (1998) (Reg. 64) förbjuder dock försäkringsgivare att kräva att en ansvarsfrihet för en fordran som är mer omfattande än vad förlikningen omfattar ska undertecknas. För att säkerställa att befrielsen inte är mer omfattande än förlikningens omfattning måste befrielsen beskriva fordran specifikt. Dessutom bör ansvarsfriheten innehålla en förklaring och en beräkning av de betalningar som försäkringsgivaren kommer att göra för att reglera fordran. Avdelningen har gett försäkringsgivare råd om detta.
För ytterligare information kan du kontakta advokat Sally Geisel på kontoret i New York City.