Cele mai bune conturi de cecuri din 2021 sunt gratuite, iar majoritatea oferă avantaje clienților lor.

Dacă sunteți în căutarea unui nou cont de cecuri, citiți mai departe: Vă voi spune ce factori contează, ce conturi să luați în considerare și, poate la fel de important, pe care să le evitați.

Cele mai bune conturi de cecuri gratuite în 2021

Expertul în bani Clark Howard are opinii puternice cu privire la locul unde ar trebui să vă faceți operațiunile bancare. Principiile sale principale despre serviciile bancare sunt să evitați să plătiți comisioane și să mergeți undeva unde îi pasă de dumneavoastră ca și client (vă sfătuiește să evitați marile bănci instituționale).

În elaborarea listei de mai jos, am luat în considerare factori precum disponibilitatea rețelelor de bancomate, servicii online precum depozitele mobile și calitatea aplicațiilor mobile. Toate opțiunile de mai jos sunt asigurate la nivel federal pentru cel puțin 250.000 de dolari pe cont.

După ce am analizat zeci de opțiuni de conturi de cecuri, am enumerat opt în ordine alfabetică mai jos. Toate opțiunile îndeplinesc criteriile de comisioane și cerințe minime. Nu există prea multe diferențe între aceste conturi. Ar trebui să alegeți contul care oferă caracteristicile care sunt cele mai importante pentru dumneavoastră.

Am furnizat, de asemenea, un tabel cu cinci conturi de cecuri suplimentare care nu au reușit să intre în lista noastră, dar care ar putea fi opțiuni excelente pentru anumite persoane (USAA pentru cei cu legături militare, de exemplu).

Tabel de materii

• Cele mai bune conturi de cecuri gratuite
• Ce aveți nevoie într-un cont de cecuri
• Clark: Evitați să plătiți mult, Bănci scumpe
• De ce ar trebui să evitați protecția împotriva descoperirii de cont
• Întrebări frecvente despre conturile de cecuri gratuite

Cele mai bune conturi de cecuri gratuite

.

.

Instituția financiară	Numele contului	De ce se află pe lista noastră
Alliant Credit Union	Cont de cec cu rată ridicată	Accesibil cu ușurință, uniune de credit națională cu caracteristici bine conturate
Ally Bank	Cont de cec cu dobândă	Cont de cec cu dobândă	Limpede…foaie online cu comisioane și cerințe minime
Capital One	Cont de cecuri 360	Cont de cecuri gratuit cu o aplicație bună și servicii bune, care plătește dobândă
	Chime	Cont de cheltuieli	Opțiune online gratuită și bună pentru cei nebancarizați și pentru persoanele cu istoric bancar negativ
Discover Bank	Cont de cecuri	Opțiune bună pentru cei care disprețuiesc comisioanele și cărora le place să primească bani înapoi
Fidelity Investments	Cont de gestionare a numerarului	Cont de gestionare a numerarului care câștigă automat dobândă pentru banii neinvestiți
Radius Bank	Rewards Checking Account	Combinează depunerea directă anticipată, cash back și utilizarea gratuită a bancomatelor în întreaga lume
Schwab	Contul curent pentru investitori cu randament ridicat	Opțiune excelentă pentru investitori, în special pentru cei care călătoresc la nivel internațional

Alliant Credit Union

.

Cheltuieli lunare	APY	Salariu minim Balanță	Depozit minim Depozit	ATMs	Android Calificativul aplicației )	iOS Calificativul aplicației
$0	Până la 0.25%	$0	$0	80,000+	4.5	4.7

Detalii: Aceasta este singura uniune de credit de pe lista noastră, mai ales pentru că uniunile de credit tind să fie hiperlocale. Cu toate acestea, puteți deveni membru Alliant cu o donație de 5 dolari către organizația nonprofit Foster Care to Success. Dacă acest lucru este prea mult pentru dumneavoastră, Alliant va face chiar o donație în numele dumneavoastră.

Clark crede că uniunile de credit sunt o idee extraordinară pentru nevoile dumneavoastră de cont curent, așa că, dacă nu alegeți Alliant, verificați uniunile de credit din zona dumneavoastră.

Alliant nu vă va percepe comisioane ascunse și vă oferă până la 20 de dolari pe lună în reduceri la ATM. De asemenea, banca dispune de o aplicație populară, permite plăți digitale și plătește o rată a dobânzii destul de competitivă. Trebuie să faceți un depozit electronic pe lună și să refuzați extrasele de cont pe hârtie pentru ca contul dvs. să fie eligibil pentru a câștiga dobândă.

Ally Bank

.

Cheltuieli lunare	APY	Salariu minim Balanță	Depozit minim Depozit	ATMs	Android Calificativul aplicației	iOS Calificativul aplicației
$0	0.10%/0.25%	$0	$0	43,000+	4.0	4.7

Detalii: Clark spune că Ally Bank este un exemplu excelent de bancă online fără comisioane lunare, fără comisioane de descoperire de cont și fără depozit minim: „Îmi place foarte mult ca oamenii care sunt mai tineri, fără mulți bani în joc, să facă un cont online precum Ally Bank.”

Deși puteți câștiga mai multă dobândă în altă parte, dobânda sa de 0,1% APY (0,25% APY dacă mențineți un sold zilnic de cel puțin 15.000 de dolari) este un gest frumos. Nu veți putea depune numerar, dar puteți face depozite mobile de cecuri. Acest cont de cecuri este compatibil cu Zelle și Amazon Alexa și vă rambursează comisioanele de bancomat până la 10 $ pe ciclu de extras de cont.

Capital One 360

.

Cheltuieli lunare	APY	Minimum Salariu	Minimum Depozit	Minimum Depozit	ATMs	Android Calificativul aplicației	iOS Calificativul aplicației
$0	0.10%	$0	$0	40,000+	4.6	4.8

Detalii: Dacă doriți un cont de cecuri fără comisioane, care plătește dobândă și oferă o aplicație bună și un serviciu bun pentru clienți, aceasta poate fi cea mai bună opțiune pentru dumneavoastră.

Capital One are locații fizice sub forma „Capital One Cafés”, un lucru pe care Capital One îl comercializează ca un factor care se diferențiază de alte bănci online. Acestea fiind spuse, cele mai multe orașe nu au cafenele, iar recenziile despre acestea sunt în mod decisiv amestecate.

Cu toate acestea, aceasta este o opțiune de cont de cecuri bine rotunjită, care este configurată pentru servicii bancare și plăți mobile. Capital One oferă, de asemenea, transferuri electronice de intrare gratuite și vă permite să trimiteți și să primiți bani gratuit prin Popmoney.

Chime

.

Cheltuieli lunare	APY	Minimum Salariu	Minimum Depozit	Minimum Depozit	ATMs	Android Calificativul aplicației	iOS Calificativul aplicației
$0	–	$0	$0	38,000+	4.6	4.8

Detalii: Chime este fără comisioane, la fel ca Ally Bank. Principala diferență este că contul de cecuri de la Chime oferă unele caracteristici suplimentare, dar nu plătește dobândă.

Chime vă va permite să vă accesați salariul cu până la două zile mai devreme prin depunere directă. Tranzacțiile externe și transferurile de la persoană la persoană sunt gratuite. Contul este compatibil cu Apple Pay, Google Pay și Samsung Pay, și oferă depunerea mobilă a cecurilor. Cu o notă de 4,8, aplicația Chime este la egalitate cu cea mai mare notă din App Store dintre toate băncile pe care le-am analizat.

Chime nu oferă protecție împotriva descoperirii de cont și, în majoritatea cazurilor, va refuza automat încercările de cumpărare care ar scădea soldul dvs. sub zero. Acest lucru se potrivește bine cu filozofia lui Clark cu privire la protecția împotriva descoperirilor de cont, dar înseamnă, de asemenea, că trebuie să fiți deosebit de atent să nu vă descoperiți contul.

Chime este o opțiune bună pentru persoanele nebancare și pentru persoanele cu un istoric bancar negativ, deoarece nu vă pune în cârcă un istoric bancar negativ.

Dacă doriți să vă construiți economii, Chime are un cont care vă poate ajuta și în acest sens. Acesta oferă o funcție automată care rotunjește cumpărăturile pe care le faceți cu contul dvs. curent la cel mai apropiat dolar și pune acei bani în contul dvs. de economii.

Discover Bank

.

Cheltuieli lunare	APY	Minimum Salariu	Minimum Depozit	Minimum Depozit	ATMs	Android Calificativul aplicației	iOS Calificativul aplicației
$0	–	$0	$0	60,000+	4.5	4.8

Detalii: Dacă disprețuiți comisioanele și vă place să primiți bani înapoi la cumpărături, Discover Bank ar putea avea contul curent potrivit pentru dumneavoastră.

Discover duce lipsa comisioanelor la o extremă pozitivă: nu există comisioane pentru fonduri insuficiente și retrageri în exces. Acest cont plătește, de asemenea, 1% cash back pentru cumpărături de până la 3.000 de dolari pe lună cu cardul de debit. Dar rețineți că Clark descurajează cu tărie utilizarea cardurilor de debit pentru cumpărături.

Nu puteți depune numerar, iar limitele zilnice de retragere de la bancomat sunt mai mici decât cele ale unor concurenți, dar contul de cecuri Discover vă oferă cecuri standard gratuite.

Fidelity Investments

.

Cheltuieli lunare	APY	Minimum Salariu	Minimum Depozit	Minimum Depozit	ATMs	Android Calificativul aplicației	iOS Calificativul aplicației
$0	0.01%	$0	$0	1,000,000+	4.6	4.8

Detalii: Fidelity oferă un cont de gestionare a numerarului care include scrierea de cecuri, acces la bancomat și servicii bancare mobile.

În mod automat vă mătură numerarul neinvestit într-un cont cu randament al dobânzii. Astfel, toți banii pe care îi aveți în cont și pe care nu i-ați investit câștigă automat dobândă. Clark este un mare fan al acestei funcții de dobândă automată.

Aplicația Fidelity este foarte bine cotată, iar resursele serviciului pentru clienți sunt extinse.

Este o opțiune bună dacă sunteți un investitor cu active și doriți un cont curent gratuit care să vă aducă automat dobândă pentru banii pe care nu doriți să îi țineți blocați.

Radius Bank

.

Cheltuieli lunare	APY	Salariu minim Salariu	Depozit minim Depozit	ATMs	Android Calificativul aplicației )	iOS Calificativul aplicației
$0	0.0%/0.10%/0.15%	$0	$100	500,000+	4.3	4.5

Detalii: Cu acest cont, vă puteți primi salariul cu până la două zile mai devreme cu depuneri directe și vă puteți bucura de rambursări nelimitate la bancomat în întreaga lume. De asemenea, veți evita comisioanele, veți câștiga dobândă și veți primi bani înapoi.

Ca și Discover, Radius Bank plătește între 1% și 1,5% cash back. Cu toate acestea, programul său de rambursare de numerar este numai pentru tranzacțiile „de credit” pe care le faceți cu un card de debit Radius (ceea ce vă va menține în grațiile lui Clark, evitând achizițiile cu cardul de debit). Programul de returnare de numerar necesită ca contul dvs. să primească cel puțin 2.500 de dolari pe lună în depozite directe sau să păstrați un sold mediu lunar de 2.500 de dolari.

„2.500” pare a fi un număr magic pentru Radius, deoarece nu veți câștiga dobândă până când soldul dvs. nu ajunge la 2.500 de dolari. Dar dacă mențineți acest sold minim, veți putea câștiga dobândă, precum și să vă bucurați de avantajele cash back.

Schwab

.

Cheltuieli lunare	APY	Minimum Salariu	Minimum Depozit	Minimum Depozit	ATMs	Android Calificativul aplicației	iOS Calificativul aplicației
$0	0.03%	$0	$0	Totalmente nelimitat	4.2	4.8

Detalii: Acesta nu este un cont curent tradițional, deoarece este legat de un cont de brokeraj Schwab One. Dar, împreună cu Fidelity Investments, este recomandarea preferată a lui Clark pentru oricine are suficiente active pentru a investi. „Oricine este investitor ar trebui să se uite să își facă contul de cecuri cu Fidelity Investments și Charles Schwab, pentru că oferă conturi de cecuri fără comisioane, fără gotchas.”

Schwab oferă reduceri nelimitate la bancomate în întreaga lume și nu percepe comisioane pentru tranzacțiile străine, deci este excelent pentru cei care călătoresc. Oferă caracteristici robuste de securitate, scrierea de cecuri și plăți mobile, de asemenea.

Puteți găsi alți brokeri, în special concurenți digitali, care vor oferi o dobândă mai mare, dar instrumentele lor de investiții rămân în urmă.

Alte opțiuni de conturi de cecuri

Iată alte câteva conturi de cecuri care ies în evidență din motive specifice.

Banca	De ce iese în evidență	Caracteristicile contului
Aspirație	Cel mai bun pentru cei conștienți de mediu	…3-5% cash back la cumpărături la companiile Conscience Coalition -Opțiune de rotunjire a cumpărăturilor la cel mai apropiat dolar pentru a planta copaci -.Depozitele nu vor finanța explorarea/producția de combustibili fosili
Azlo	Cel mai bun pentru proprietarii de afaceri mici	-Puține comisioane/cerințe -Plătiți furnizorii/efectuați transferuri gratuit -Creați/gestionați/trimiteți facturi digitale -Integrate cu Quickbooks, PayPal, Square și multe altele -Tranzacții nelimitate
HMBradley	Cel mai bun pentru marii economiști	-Hybrid check/saving -Tiered APY bazat pe % din depozitele dvs. directe pe care le economisiți -.APY de până la 3% dacă economisiți 20%+ -Cea mai bine cotată aplicație bancară pe care am analizat-o
TIAA	Cel mai bun dacă dobânda este importantă pentru dumneavoastră	-Promisiune: cel mai bun randament de 5% dintre toate băncile U.S. S. conturi curente -Promoțional 0.4% APY pentru primul an
USAA	Cel mai bun pentru cei cu conexiuni militare	-Puține comisioane/cerințe -Aplicație bine primită -Instrumente/integrații mobile moderne

Ce aveți nevoie într-un cont de cecuri

În opinia lui Clark, cea mai importantă caracteristică a contului dvs. curent ar trebui să fie lipsa comisioanelor.

Ar trebui să puteți desfășura activități bancare de bază fără a fi nevoit să vă feriți de minele de teren ale comisioanelor. De asemenea, feriți-vă de băncile care vă oferă avantaje și beneficii, dar care au o mulțime de comisioane și cerințe.

Cele mai bune conturi de cecuri pe care le-am găsit oferă fiecare o configurație mobilă bună, asigurare FDIC și un serviciu clienți bun.

Cereri și cerințe de evitat

• Fără comisioane de întreținere. Nu este nevoie să plătiți o taxă de întreținere pentru contul dvs. curent. Unele bănci oferă avantaje, cum ar fi rate mai mari ale dobânzii, în schimbul unei taxe lunare sau anuale, dar în multe cazuri, banca are câștig de cauză.
• Fără comisioane de descoperire de cont. Există o limită în acest sens, bineînțeles. Este greu de imaginat o bancă care să vă permită să faceți o descoperire de cont cu prețul unui Lamborghini și să nu vă perceapă niciun ban. Dar încercați să găsiți o bancă care să nu vă ciocănească cu comisioane pentru descoperiri de cont mici pe care le rambursați relativ repede.
• Fără comisioane la bancomat. Nu este nevoie să plătiți comisioane pentru a vă accesa banii prin intermediul bancomatelor. Un cont curent bun include o rețea mare de ATM-uri și chiar vă rambursează dacă suportați comisioane pentru utilizarea unui ATM din afara rețelei sale.
• Fără comisioane pentru extrasul de cont pe hârtie. Unele bănci vă vor percepe taxe dacă doriți să vi se trimită prin poștă un extras de cont pe hârtie. Puteți opta pentru extrasele online pentru a evita comisioanele.
• Fără cerințe de sold lunar. O mulțime de opțiuni bune de conturi de cecuri nu vă cer să păstrați un singur dolar în cont.
• Nu este necesară depunerea directă. Acest lucru nu este un deal-breaker garantat. Nu toată lumea cu un cont bancar are depozit direct. În mod ideal, banca dvs. nu va solicita niciun fel de depozit direct minim pentru a vă califica pentru anumite avantaje sau pentru a evita comisioanele, dar unele o fac.

Caracteristicile contului de cecuri pe care le doriți

• Acces online și mobil. Multe dintre cele mai bune conturi de cecuri gratuite sunt doar online. Instituțiile financiare cu zero sau puține sucursale se confruntă cu mai puține cheltuieli generale și pot transfera aceste economii către client. Indiferent de banca pe care o alegeți, veți dori ca aceasta să aibă un site web și/sau o aplicație mobilă bine concepută.
• Serviciu clienți bun. Indiferent cât de orientați spre digital am devenit, uneori nu există un substitut pentru ajutorul uman.
• Asigurare FDIC. Acest lucru ar trebui să fie un dat, dar asigurați-vă că Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) asigură banca dumneavoastră. FDIC protejează de obicei banii din contul dvs. până la 250.000 de dolari. National Credit Union Administration (NCUA) este echivalentul cooperativei de credit al FDIC.
• Plătește dobândă. Acest lucru nu este un must-have, deoarece conturile curente nu sunt de obicei cele mai bune locuri pentru a vă pune banii la muncă. Dar, toate celelalte fiind egale, nu ați prefera să câștigați dobândă pentru banii dvs. decât să nu o faceți?

Clark: Evitați băncile mari și scumpe

Când sunteți în căutarea unui cont curent, poate fi tentant să alegeți JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo sau Citigroup.

Și mulți oameni au cedat acestei tentații: Cele „patru mari” bănci americane dețineau mai mult de 35 % din toate depozitele clienților din SUA în iunie 2019, potrivit FDIC. Și au devenit și mai mari în timpul pandemiei de coronavirus, potrivit The Wall Street Journal.

Dar expertul în bani Clark Howard avertizează cu tărie împotriva efectuării de operațiuni bancare cu aceste instituții financiare.

„Nu văd niciun motiv pentru ca cineva, în niciun moment, să facă operațiuni bancare cu oricare dintre aceste patru, în nicio circumstanță. Pentru că sunt foarte scumpe pentru a face afaceri cu ele”, spune Clark. „Iar dacă ai o problemă cu contul tău, te confrunți cu o birocrație uriașă care este pregătită să nu-i pese. Și nu o fac.”

Unul dintre motivele pentru care lui Clark îi place să îndrepte oamenii către cooperativele de credit este că sunt organizații non-profit, deținute de membri care, prin natura lor, își prețuiesc clienții.

De ce ar trebui să evitați protecția împotriva descoperirii de cont

Conturile de cecuri sunt concepute pentru a fi folosite pentru a plăti lucruri.

Dar dacă nu vă urmăriți îndeaproape soldul, ați putea ajunge să scrieți un cec sau să folosiți cardul de debit pentru o achiziție pe care nu v-o puteți permite pe baza banilor din cont. Aceasta este o descoperire de cont.

Ce se întâmplă atunci când faceți o descoperire de cont depinde de banca dumneavoastră și de modul în care v-ați configurat contul.

Băncile oferă adesea protecție împotriva descoperirii de cont, plătind pentru o tranzacție chiar dacă contul dumneavoastră nu are suficienți bani pentru a acoperi plata. Dar băncile percep adesea clienților o primă pentru această „generozitate” – o medie de 33,47 dolari pentru fiecare descoperit de cont, conform unui studiu Bankrate din 2020.

Din fericire, instituțiile financiare sunt obligate să obțină consimțământul dvs. scris sau electronic înainte de a vă înscrie în protecția împotriva descoperirilor de cont. Și puteți să vă contactați banca și să cereți să renunțați dacă sunteți deja înscris.

„Dacă banca dvs. vă face avansuri sau v-a păcălit deja să vă înscrieți pentru protecția împotriva descoperirii de cont, vreau să vă „desprotejați””, spune Clark. „Băncile trăiesc din ‘taxarea’ ta până la moarte. Așa că uitați-vă la băncile online, la uniunile de credit și la băncile locale mici care nu vor să facă asta.”

În loc să vă bazați pe protecția la descoperire de cont, optați pentru a primi alerte prin SMS atunci când aveți un sold scăzut în cont, practicați o bună bugetare și alegeți o bancă care nu vă va percepe comisioane. Unele instituții financiare oferă o opțiune de auto-declanșare pentru tranzacțiile care v-ar pune soldul contului în roșu.

Întrebări frecvente despre conturile de cecuri gratuite

Conturile de cecuri gratuite sunt un lucru real?

Depinde de definiția dvs. de gratuit. În acest caz, consider că un cont bancar care nu percepe comisioane pentru lucruri precum întreținerea lunară, extrasele lunare, nerespectarea soldului minim și utilizarea bancomatului este „gratuit”. Cu toate acestea, nu am văzut o bancă care să ofere un cont curent cu zero comisioane pentru orice acțiune posibilă pe care o fac clienții săi (cum ar fi descoperirea de cont).

Conturile curente plătesc dobândă?

Câteva conturi curente plătesc dobândă. Unele nu o fac. Iar unele vă cer să efectuați un anumit număr de tranzacții cu cardul de debit și/sau să depuneți o anumită sumă de bani în fiecare lună pentru a avea acces la cele mai bune rate ale dobânzii. Deși este bine dacă contul curent plătește dobândă, conturile de economii oferă, de obicei, rate ale dobânzii mai bune.

Trebuie să plătiți pentru a retrage bani de la bancomate?

De obicei nu, dacă folosiți un bancomat care se află în rețeaua băncii dvs. Cu toate acestea, este posibil să vi se perceapă un comision dacă folosiți un bancomat în afara rețelei respective și/sau într-o țară străină. Multe dintre conturile de cecuri pe care le recomand vă vor rambursa între 10 și 20 de dolari pe lună dacă suportați comisioane la ATM-uri din afara rețelelor lor.

Oferă vreo bancă bonusuri pentru a deschide conturi de cecuri?

Da. Unele bănci oferă bonusuri pentru a vă stimula să deschideți conturi la ele. De obicei, acestea vin cu condiții. Iar aceste condiții pot veni sub diferite forme: cerințe privind soldul minim, cerințe privind depozitele sau chiar o cerință privind numărul de tranzacții pe care le faceți într-o anumită perioadă. Cu toate acestea, există bonusuri de 100 de dolari sau mai mult. Înainte de a deschide un cont datorită unui bonus de bun venit, comparați-l cu alte opțiuni. Ați putea fi forțat să plătiți o sumă în comisioane care depășește bonusul, ceea ce ar anula scopul.

Gânduri finale

Nu există niciun motiv să plătiți comisioane pentru un cont de cecuri în 2021.

Clark spune că ar trebui să găsiți o bancă care oferă cecuri gratuite și care vă apreciază ca și client și nu caută să vă lovească cu comisioane de tip „gotcha”. El spune că o modalitate dovedită de a face acest lucru este să luați în considerare efectuarea de operațiuni bancare cu uniunea de credit locală.

„Iubesc uniunile de credit pentru conturile de verificare”, spune Clark. „Este foarte rar ca o uniune de credit să aibă comisioane nesimțite pentru un cont curent, deși unele ar putea avea. Pentru că sunt deținute de către membri, întreaga lor structură se bazează pe servirea membrului în loc de a jecmăni clientul.”