Em 2019, as compras de comércio eletrônico provavelmente crescerão para 17,5% de todas as vendas de varejo global. Mas apesar de quão popular as compras online continuam a ser, aceitar pagamentos online ainda é difícil para as empresas de eCommerce. Por razões de segurança, você não pode simplesmente enviar os números do cartão de crédito dos seus clientes para o seu banco e voltar a gerir o seu negócio. Você precisa de um serviço que possa processar pagamentos, manter o controle de quem pagou o quê quando, e deixá-lo resolver qualquer disputa.

Hoje, no entanto, há uma vasta gama de serviços que podem gerir os pagamentos e cobrar subscrições, ao mesmo tempo que lhe permite concentrar-se em fazer os melhores produtos possíveis. Tudo o que você precisa é descobrir qual se encaixa nas necessidades do seu negócio.

Aqui estão os seis melhores aplicativos de processamento de cartões de crédito online. Clique em qualquer aplicativo para saber mais sobre porque o escolhemos, ou continue lendo para saber mais sobre processadores de pagamento com cartão de crédito.

Os 6 melhores aplicativos de processamento de cartão de crédito online

• PayPal para usuários de primeira viagem
• Stripe para análises fáceis de entender
• Braintree para suportar pagamentos Venmo
• Quadrado para empresas que também têm um brick-e-mortar loja

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• Aposta para lidar com pagamentos recorrentes
• Gumroad para vender itens individuais

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O que faz um bom serviço de processamento de pagamentos online com cartão de crédito?

Há três coisas principais a considerar ao avaliar um serviço de processamento de pagamentos:

O que suporta os métodos de pagamento que você quer aceitar, da forma como você quer aceitá-los?
Quer aceitar apenas os principais cartões de crédito directamente? Ou quer também aceitar serviços baseados em contas, como Venmo, Apple Pay, ou AliPay? Todos os serviços desta lista aceitam os principais cartões de crédito, e alguns também aceitam formas adicionais de pagamento.

Quanto pagará por mês e por transacção?
As taxas são talvez as mais complicadas de calcular. A maioria dos sistemas de pagamento cobra uma porcentagem (digamos 3%) mais uma taxa fixa (talvez $0,50) por transação. Isso significa que se você vender um item de $10, você pagará $0,30 pela taxa percentual, juntamente com a taxa fixa de $0,50, para um total de $0,80.

alguns serviços não incluem a taxa fixa e cobram uma taxa mensal (digamos $50) pela utilização do aplicativo. Outros – e a maioria das contas comerciais – cobrarão uma taxa muito menor, junto com a taxa de intercâmbio – a taxa direta que a companhia de cartão de crédito cobra. Isso significa que suas taxas variam por transação. E quase todos incluem taxas extras para estornos, disputas e outros serviços de pagamento, juntamente com uma taxa percentual extra para pagamentos internacionais.

É algo que você deve ter certeza de verificar, especialmente se você estiver processando um alto volume de pagamentos. Quando você está apenas começando, recursos que tornam os pagamentos mais simples são provavelmente mais importantes do que uma taxa extra de 0,2%. Exceto para Gumroad e Chargebee – ambos cobrando mensalmente – nós olhamos principalmente para serviços de processamento de cartão de crédito que têm taxas de transação bastante competitivas.

A plataforma é segura?
A segurança também é uma preocupação sempre que você estiver lidando com dados financeiros e transações. Nos Estados Unidos, qualquer boa ferramenta de processamento de pagamentos será compatível com o PCI, o que significa que eles cumprem as regras para lidar com informações sensíveis como dados de cartão de crédito. Todos os aplicativos dessa lista atendem a esse requisito, mas se você estiver fora dos EUA, você pode querer verificar suas regras locais.

Para evitar fraudes, as ferramentas de processamento de pagamentos normalmente também verificam sua identidade e informações bancárias antes que você possa terminar de configurar uma conta. Isso geralmente envolve fornecer os últimos quatro dígitos do seu número do Seguro Social (nos EUA) e os detalhes da sua conta bancária, como o número de roteamento.

Além destes três critérios, você também vai querer considerar se há algum recurso extra que você precisa em uma ferramenta de pagamentos, como cobrança recorrente ou pagamentos móveis. Se você estiver vendendo arte personalizada, por exemplo, você pode querer uma ferramenta de pagamento que incorpore alguns recursos de eCommerce, como a criação de listas exclusivas para cada item. E se o seu produto envolver pagamentos recorrentes, você definitivamente vai querer um serviço de processamento de pagamentos com cartão de crédito que possa gerenciar vários tipos de assinaturas ou esquemas de faturamento.

Com isso em mente, aqui estão algumas das melhores ferramentas de processamento de cartão de crédito online.

Melhor aplicativo de processamento de cartão de crédito online para usuários de primeira viagem

PayPal (Web, iOS, Android)

Se você já esteve na Internet nos últimos vinte anos, provavelmente já está familiarizado com o PayPal. Mas não é apenas para comprar colecionáveis no eBay. Também pode ser uma ferramenta poderosa e segura para processar pagamentos online com cartão de crédito. Embora ofereça aos clientes a opção de pagar com suas contas PayPal, você pode usá-lo facilmente para processar todos os pagamentos online com cartão de crédito e débito.

Se você já está usando uma solução de comércio eletrônico como o Magento, você pode incorporar o PayPal usando uma integração pré-existente. Mas se você não usa uma plataforma de eCommerce, não se preocupe. Você pode copiar e colar algum código HTML curto para adicionar botões como Adicionar ao carrinho de compras, Comprar agora, ou Inscrever-se no seu site.

Quando se trata de segurança e resolução de disputas, o PayPal é lendário. Não só os compradores confiam no PayPal para manter suas informações de cartão de crédito seguras, mas o Paypal também oferece vários recursos de segurança especificamente para os vendedores. Entre o monitoramento de transações 24/7, a prevenção de fraudes de comerciantes e um programa de Proteção ao vendedor que protege seu saldo contra estornos, o PayPal torna o processamento de pagamentos on-line com cartão de crédito muito menos assustador.

PayPal price: A partir de 2,9% + $0,30 por transação bem-sucedida

Automate PayPal com as integrações Zapier do PayPal.

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Melhor aplicativo de processamento de cartão de crédito online para análises fáceis de entender

Stripe (Web, iOS, Android)

Por ser um conjunto de API, Stripe oferece uma grande flexibilidade na forma como você o incorpora em sua loja online – embora isso possa parecer um pouco intimidante se você nunca configurou uma plataforma de processamento de pagamentos antes. Não é muito complicado, no entanto: Com apenas um pouco de JavaScript, você pode adicionar um formulário de checkout simples e seguro ao seu site. Ou você pode personalizar a experiência completa, usando as APIs do Stripe para alimentar seus pagamentos dentro do seu aplicativo.

Stripe é também uma das duas opções de processamento de pagamentos que são compatíveis out-of-the-box com o Squarespace (o PayPal é o outro), por isso pode ser uma ótima opção se é assim que você hospeda o seu site de eCommerce.

Stripe realmente brilha quando se trata de tornar a sua análise de pagamento fácil de entender. Quando você entra no aplicativo, você verá um painel analítico que exibe seu volume bruto, receita média por cliente, volume de pagamentos de alto risco e muito mais. Basta clicar para ver essas métricas em vários períodos de tempo diferentes – de um dia a trimestral ou até mesmo durante toda a vida útil do seu uso do Stripe. Isso torna o painel de controle uma ótima maneira de monitorar seus pagamentos, mesmo que você não seja um whiz de dados.

Preço de listras: A partir de 2,9% + $0,30 por transacção bem sucedida

Automate Stripe com Stripe’s Zapier Integrations.

Melhor aplicativo online de processamento de cartão de crédito se você também rodar uma loja de tijolos e materais

Square (Web, iOS, Android)

Se você já olhou para aceitar pagamentos diretamente no seu telefone, você provavelmente já viu o Square, o minúsculo leitor de cartão de crédito branco que se conecta à tomada de fone de ouvido do seu telefone. Mas você sabia que com a API da Square eCommerce, você pode construir sua plataforma de processamento de pagamentos em seu site e usar o mesmo serviço para processar todas as suas vendas?

Este recurso torna uma ótima escolha se você vender tanto pessoalmente quanto on-line, porque você pode gerenciar todas as suas transações de um só lugar, em vez de trabalhar com várias ferramentas de processamento de pagamentos. A Square irá fornecer-lhe um leitor físico de cartões de crédito gratuitamente, mas você também pode usar o seu recurso de Terminal Virtual para digitar um pagamento a partir do seu laptop ou mesa – uma grande vantagem se você é principalmente um negócio de eCommerce que deseja executar a loja pop-up ocasional ou evento presencial.

Square também lhe dá a escolha de quão rapidamente você quer receber fundos. Por uma taxa adicional de 1%, você pode ter todos os fundos depositados até o final do dia no dia do processo de transação. Caso contrário, o padrão é um depósito no dia seguinte, sem taxas.

Preço quadrático: A partir de 2,9% + $0,30 por transação, com taxas tão baixas quanto 2,6% + $0,30 disponíveis em planos pagos

Automate Square com Square’s Zapier Integrations.

Melhor aplicativo online de processamento de cartões de crédito para suportar novos tipos de pagamento

Braintree (Web, iOS)

Quer aceitar pagamentos PayPal, mas ainda assim construir seus próprios formulários de pagamento e aceitar cartões de crédito diretamente? Braintree é uma ferramenta para tornar isso possível. Ele permite que você construa seu próprio processo de checkout com sua API, ou você pode usar seus campos hospedados para aceitar com segurança informações de pagamento dentro de seus próprios formulários.

Com esse único formulário de pagamento, você pode aceitar opções de pagamento por cartão de crédito e celular (como Apple Pay e Google Pay), juntamente com pagamentos baseados em contas (como PayPal), e pagamentos de aplicativos de pagamento pessoais (como Venmo). Você também pode receber pagamentos internacionais diretamente em sua moeda local para obter a taxa de câmbio do seu próprio banco ou para oferecer pagamentos de lojas em várias moedas (se o seu banco permitir).

Preço do Braintree: A partir de 2,9% + $0,30 por transação

Automate Braintree com as integrações Zapier do Braintree.

Melhor aplicativo online de processamento de cartões de crédito para assinaturas ou pagamentos recorrentes

Chargebee (Web)

Se você administra um negócio que envolve pagamentos recorrentes, associações ou planos de assinaturas, suas necessidades de processamento de pagamentos são um pouco diferentes. Você não quer que os clientes tenham que reinserir suas informações a cada mês; você quer que isso simplesmente aconteça. Chargebee é um aplicativo de processamento de cartão de crédito especializado nestes tipos de pagamentos.

Chargebee torna a configuração de diferentes opções de assinatura bastante fácil. Na barra lateral, clique em Catálogo de Produtos e selecione Planos. Quando você clicar em Adicionar um Novo Plano, o aplicativo pedirá que você insira informações do plano como o nome do plano, com que frequência você gostaria de cobrar dos clientes e até mesmo qual modelo de preço você quer usar. Você pode coletar pagamentos para uma ampla gama de assinaturas personalizadas, seja cobrando dos clientes uma taxa mensal fixa ou usando uma estrutura de preços mais complexa como preços por níveis.

Também é simples gerenciar as assinaturas dos clientes a partir do painel de controle do aplicativo. Cada cliente tem etiquetas de status codificadas por cores anexadas ao seu resumo, para que você possa ver rapidamente quem é um assinante ativo, cancelou, está em um teste gratuito, e muito mais. Estas características tornam mais fácil para as empresas que têm uma presença física mas precisam de cobrar pagamentos online – como ginásios – para gerir pagamentos e contas de uma só vez.

Preço do abono de família: A partir de $249/mês para um plano com 10 usuários, gateways de pagamento ilimitados, e até $600.000/ano em receitas

Automate Chargebee com Chargebee’s Zapier Integrations.

Melhor aplicativo online de processamento de cartão de crédito para venda de itens individuais

Gumroad (Web, iOS, Android)

E se você vender um produto único, como arte feita sob medida?
Gumroad é um aplicativo de processamento de cartão de crédito que ajuda você a criar listas de produtos de uma página para produtos digitais, assinaturas ou bens físicos – e depois processa os pagamentos também. Você pode até mesmo fazer uma página de pré-encomenda para os próximos itens para começar a fazer vendas antes que seu item esteja pronto para ser lançado.

Tudo que você vai precisar é uma imagem e descrição do seu produto, e a Gumroad faz o resto. Se seus clientes já têm uma conta Gumroad, eles podem pagar com um clique, eles só terão que digitar suas informações de pagamento, e você será notificado que é hora de enviar seu produto. A Gumroad também oferece ferramentas de construção de audiência, para que você possa promover novos projetos ou produtos antes de lançá-los para impulsionar as vendas.

Preço Gumroad: A partir de $10/mês para um plano profissional com largura de banda ilimitada, mais taxas de 3,5% + $0,30 por transação

Automate Gumroad com as integrações Zapier da Gumroad.

A aceitação de pagamentos não deve ser a parte mais difícil de iniciar seu negócio – e com estas ferramentas, não será. Basta escolher quanto do processo você quer gerenciar, escolher um serviço de processamento de pagamentos que se adapte às suas necessidades e, em seguida, concentre-se em construir a próxima grande loja online.

Para isso, você vai precisar de algumas ferramentas extras e integrações para garantir que sua loja funcione sem problemas. É isso que vamos explorar no capítulo final deste livro.

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