Indústria de gestão de fortunas

Nos últimos dez anos, a paisagem da indústria de gestão de fortunas mudou tremendamente: os robots estão a assumir o campo da gestão de fortunas pessoais. Os consultores de robôs, também conhecidos como consultores online automatizados, são plataformas de investimento baseadas em tecnologia que oferecem investimento online totalmente automatizado. Num sentido mais amplo, o Robo advisor pode também incluir consultores humanos por um preço, mas apenas para serviços que requerem assistência humana (por exemplo, impostos, aposentadoria ou planejamento patrimonial)

Broadly, hoje em dia cada investidor tem três opções disponíveis, como destacado abaixo na Figura 1. Muitos investidores estão mudando para Robo-conselheiros, pois isso ajuda os investidores a evitar decisões tediosas e complexas do mercado (exigido no modelo “faça você mesmo”) e evitar fazer pagamentos (exigido no modelo de consultor financeiro)

Figure 1

A partir do início de 2020, os ativos sob gestão neste segmento totalizam US$ 1.442 bilhões, com uma taxa de crescimento projetada de 21,0% (CAGR 2020-2023). Atualmente, a média de ativos sob gestão por usuário no segmento Robo-Advisors é de US$20.452 em 2020. Globalmente, os EUA são o principal player, representando atualmente 70% do AUM total, como mostrado na Figura 2.

Figure 2

Evolução da indústria de gestão de riqueza

Custo está caindo para baixo tempo: A concorrência e a tecnologia reduziram as taxas e aumentaram a velocidade no mercado. No atual ambiente de baixa taxa de juros, a maioria dos investidores está procurando investimentos alternativos de baixo custo e os Robo-conselheiros preenchem esse vazio. Em segundo lugar, o reequilíbrio de portfólio costumava ser um processo manual. Com Robo Advisors, o reequilíbrio é feito automaticamente sem qualquer custo.

Acesso Democratizado ao Investimento de Qualidade: Opções de investimento de qualidade estão disponíveis para uma base de clientes potenciais com custos mais baixos do que nunca. Baixos custos, baixos saldos mínimos, investimentos automáticos levam a um amplo acesso a opções de investimento.

Serviços auxiliares estão se tornando a chave para reter clientes: Na era digital, os clientes estão à procura de uma solução única para todas as suas necessidades financeiras. Os clientes procuram obter produtos de investimento e bancários numa única plataforma, juntamente com necessidades de poupança fiscal em todos os produtos.

Contexto sobre o Betterment:

A indústria de robôs-consultores cresceu fora do colapso do mercado em 2008, quando pequenos investidores retiraram o seu dinheiro das acções e se sentaram no seu dinheiro. Betterment, juntamente com poucos outros jogadores, entrou neste vazio e encorajou os investidores a investir em carteiras diversificadas usando algoritmos.

Em suma, Betterment é um Robo-consultor de investimento automatizado, baseado em metas. Em abril de 2019, Betterment tinha 16,4 bilhões de dólares de ativos sob gestão, tornando-o um dos maiores Robo-conselheiros do mercado. O atual modelo de negócios do Betterment inclui três áreas de negócios: investimento de varejo, uma plataforma para consultores, e um 401(k) para negócios de médio porte.

A consultoria financeira personalizada da empresa utiliza tecnologias Robo-conselheiro baseadas em princípios, tais como algoritmos de computador. Betterment também fornece um modelo híbrido, ou seja, consultores financeiros licenciados fornecem consultas por telefone aos clientes que optam por suporte adicional.

O modelo de negócio de melhoramentos foi concebido para se tornar líder em espaço de robo-aconselhamento.

Betterment é um produto centrado no cliente, concebido para proporcionar uma experiência de investimento diversificada e de baixo custo numa única plataforma. A sua estratégia está focada nos clientes, produto e experiência.

Um amplo espectro de Clientes: Betterment atende a um amplo espectro de investidores, oferecendo dois produtos diferentes – (1) Betterment Digital sem saldo mínimo e cobrança de 0,25% de AUM anualmente (2) Betterment Premium oferece acesso telefônico ilimitado aos consultores por uma taxa de 0,40% e uma conta mínima de $100.000. Eles também atendem tanto a clientes de negócios como de varejo. Além disso, Betterment é um dos poucos Robo-conselheiros que oferecem a opção de investir na carteira da ESG, excluindo assim muitas empresas com questões ambientais/sociais – atraindo assim clientes Millenial e Gen Z.

Diversificação do Produto: Além de oferecer múltiplas opções de investimento, Betterment também oferece uma conta poupança de alto rendimento desde 2019. Ela vem com uma taxa de juros de 1,83%. sem nenhum requisito de saldo mínimo. Uma conta corrente está sendo aberta em 2020.

Grande experiência do cliente: A Betterment tem uma das contas mais fáceis de criar. Betterment apresenta uma sugestão de alocação de ativos e seu risco associado, que pode ser alterado ajustando a porcentagem do patrimônio líquido em relação ao rendimento fixo mantido na carteira. Além disso, Betterment apresenta com rebalanceamento livre da carteira.

Conclusão

Com um espaço de gestão de património em constante mudança na era digital, Betterment foi pioneiro ao manter-se à frente das tendências e ao desenhar processos e produtos centrados no cliente. Seguindo em frente, Betterment tem que inovar continuamente seus produtos para se manter à frente dos seus pares neste espaço de gestão de riqueza em aglomeração.

Fontes

1. https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/de/Documents/financial-services/Deloitte-Robo-safe.pdf
2. https://www.statista.com/outlook/337/100/robo-advisors/worldwide
3. https://www.marketwatch.com/press-release/united-states-robo-advisory-market-2020-industry-demand-status-with-recent-trends-size-and-share-analysis-by-with-top-players-forecast-2019-12-04
4. https://investorjunkie.com/robo-advisors/5-ways-they-changed-industry/
5. https://en.wikipedia.org/wiki/Betterment_(company)
6. https://www.nerdwallet.com/reviews/investing/advisors/betterment
7. https://www.investopedia.com/betterment-review-4587887
8. https://investorjunkie.com/reviews/betterment/
9. https://investorjunkie.com/best-robo-advisors/
10. https://www.investopedia.com/study-affluent-millennials-are-warming-up-to-robo-advisors-4770577