Average Work Comp Impairment Rating
Gdy pracownik zostaje ranny lub zapada na chorobę z powodu swojego zatrudnienia, ubezpieczenie workers’ compensation pomaga złagodzić jego ciężar finansowy podczas gdy on wraca do zdrowia. A jeśli i kiedy to się stanie, jednym z twoich bezpośrednich zmartwień jest: „Ile otrzymam za moje roszczenie workers’ comp?”. Teraz, przeciętne roszczenie workers’ comp wynosi około $21,800, a większość roszczeń mieści się w przedziale od $2,000 do $40,000 w rozliczeniach. Ale o co chodzi z tą dużą różnicą, i w jaki sposób podejmowane są decyzje dotyczące Twojego rozliczenia?
Podczas gdy ten artykuł wyjaśni podstawy tego, w jaki sposób ocena niepełnosprawności workers’ comp wpływa na pracodawców i pracowników, rozmowa z profesjonalistą finansowym może dostarczyć więcej informacji, które są specyficzne dla Twojej sytuacji. Niezależni agenci ubezpieczeniowi są dostępni, aby odpowiedzieć na Państwa pytania, wyjaśnić drobny druk polityki specyficznej dla danego stanu, i wiele więcej.
Po pierwsze, co się dzieje po urazie lub chorobie związanej z miejscem pracy?
Gdy w miejscu pracy dochodzi do urazu, który skutkuje roszczeniami prawnymi lub ubezpieczeniowymi, często pojawia się wiele pytań dotyczących tego, co się stało i jaki rodzaj urazu został poniesiony. W celu określenia zakresu obrażeń i ich przyczyny, może zostać zlecony szereg badań i ocen.
Niektóre z tych testów obejmują:
- Niezależne badanie lekarskie, lub IME, jest oceną przeprowadzaną przez niezależnego specjalistę medycznego, który określa, co się stało i jaki jest rodzaj urazu.
- A Functional Capacity Evaluation, lub FCE, jest oceną, która decyduje, jakie zadania robocze ktoś może wykonać po urazie.
Celem tych testów i ocen jest ochrona wszystkich stron po urazie i pomoc każdemu w osiągnięciu sprawiedliwego rozwiązania. Specjalista medyczny zapewnia obiektywne spojrzenie na uraz i pozwala roszczeniu workers’ comp iść do przodu. Pomaga to przeciwdziałać przypadkom, w których adwokat reprezentujący poszkodowanego twierdzi, że obrażenia są bardzo poważne, podczas gdy pracodawca może twierdzić, że obrażenia były niewielkie.
Co to jest upośledzenie?
W przypadku roszczeń workers’ comp, specjaliści medyczni określają zakres urazu, który może być sklasyfikowany jako upośledzenie.
Upośledzenie to problem, który wpływa na funkcjonowanie części ciała, uniemożliwiając jednostce korzystanie z ciała w taki sam sposób jak przed urazem lub chorobą. Ze względu na szeroką definicję, upośledzenia mogą obejmować upośledzenia fizyczne lub upośledzenia umysłowe spowodowane przez urazy lub choroby związane z zatrudnieniem.
- Permanent vs. temporary impairment
- Total vs. częściowe inwalidztwo
Types of Workers’ Comp Disability Benefits
Te specyficzne dla stanu klasyfikacje inwalidztwa skutkują czterema różnymi typami świadczeń dla inwalidów workers’ comp, z których każdy ma swoje własne rekompensaty i długości terminów.
Cztery rodzaje kategorii świadczeń workers’ comp to:
- Temporary Total Disability Benefits (TTD)
- Temporary Partial Disability Benefits (TPD)
- Permanent Partial Disability Benefits (PPD)
- Permanent Total Disability. Świadczenia (PTD)
Świadczenia z tytułu tymczasowej całkowitej niezdolności do pracy (TTD)
- Wypłacane pracownikom w okresie niezdolności do pracy i rekonwalescencji po chorobie lub urazie w miejscu pracy.
- TD wynosi zazwyczaj dwie trzecie średniego tygodniowego wynagrodzenia danej osoby.
- Podobnie do okresu eliminacji dla ubezpieczenia od niepełnosprawności, istnieje zazwyczaj okres oczekiwania dla TTD, gdzie uraz musi utrzymać pracownika poza pracą przez określoną liczbę dni, zanim będzie on kwalifikował się do złożenia wniosku.
- TD zazwyczaj trwa do momentu, gdy pracownik:
- powraca do pracy,
- osiąga maksymalne usprawnienie medyczne (MMI),
- lub otrzymuje świadczenia przez maksymalną liczbę tygodni określoną przez stan
- Przykłady urazów kwalifikujących się do TTD obejmują wdychanie dymu, drobne skręcenia i stłuczenia, nieinwazyjne operacje i tak dalej.
Świadczenia z tytułu czasowej częściowej niezdolności do pracy (TPD)
- Wypłacane pracownikom, którzy mogą powrócić do pracy w zmodyfikowanym lub „lekkim zakresie obowiązków”.
- TPD jest zazwyczaj różnicą między kwotą wypłacaną w ramach TTD a kwotą, którą zarabia się na nowym stanowisku pracy.
- TPD kończy się, gdy pracownik wraca do pracy w pełnym wymiarze godzin lub osiąga maksymalną liczbę tygodni przydzielonych przez prawo stanowe.
Zasiłki z tytułu trwałej częściowej niezdolności do pracy (PPD)
- Wypłacane, gdy pracownik doświadcza trwałego upośledzenia w wyniku zdarzenia w miejscu pracy.
- Płatności są skorelowane z ciężkością niepełnosprawności z liczbą tygodni przypisanych do urazu i pomnożone przez wynagrodzenie, do którego pracownik jest uprawniony w ramach TTD.
- PPD jest ogólnie określone i wypłacane po osiągnięciu maksymalnej poprawy medycznej.
- Pracownicy kwalifikują się do PPD nawet podczas otrzymywania innych świadczeń płacowych workers’ comp.
- Przykłady PPD obejmują utratę kończyn, uraz głowy, ślepotę, i tak dalej.
Zasiłki z tytułu trwałej całkowitej niezdolności do pracy (PTD)
- Wypłacane pracownikom, którzy są poważnie niepełnosprawni z powodu urazu związanego z pracą i w rezultacie nie mogą powrócić do pracy.
- Niektóre stany ograniczają świadczenia PTD i mogą zmniejszyć świadczenia, gdy osoba kwalifikuje się do Social Security Disability Insurance.
- Przykłady PTD obejmują uszkodzenie mózgu, utratę kończyn, rozległe oparzenia, i tak dalej.
Disability vs. Impairment: What’s the Difference?
Terminy disability i impairment są czasami używane zamiennie, ale jeśli chodzi o sposób obliczania świadczeń workers’ comp, oznaczają one bardzo różne rzeczy:
- Impairment, zgodnie z wcześniejszą definicją, odnosi się do kwestii mającej wpływ na neurologię lub stan fizyczny osoby.
- Niepełnosprawność odnosi się do limitów i ograniczeń zdolności osoby do wykonywania zadań.
Najlepszym sposobem nauki rozróżnienia jest przykład:
Załóżmy, że pracownik poczty doznaje trwałego urazu pleców w pracy. Fizyczny stan jego pleców jest upośledzeniem; jego późniejsza niezdolność do prowadzenia pojazdów i noszenia worków pocztowych jest niepełnosprawnością.
Porównaj to z pracownikiem biurowym z tym samym upośledzeniem wpływającym na jego plecy. Osoba ta może nie być uznana za niepełnosprawną, ponieważ może kontynuować pracę w biurze. Dlatego też, może nie kwalifikować się do takich samych długoterminowych świadczeń jak pracownik poczty, ponieważ nie jest pozbawiony możliwości pracy.
Oczywiście, może być trudno określić poziom bólu/dyskomfortu lub jak bardzo pracownik został dotknięty przez uraz. To właśnie w tym przypadku wskaźniki utraty sprawności mogą zaoferować bardziej zniuansowane podejście do zapewnienia dokładnych świadczeń dla poszkodowanych pracowników.
Co to jest wskaźnik utraty sprawności?
Typ utraty sprawności jest określany przez wskaźnik utraty sprawności, skalę, która określa stopień utraty sprawności, zdefiniowany jako wartość procentowa od 0% do 100%.
- Jeżeli medyczny wskaźnik utraty zdolności do pracy wynosi więcej niż 50%, pracownik jest uznawany za całkowicie niezdolnego do pracy. Oznacza to, że dana osoba nie może wrócić do pracy, co pozwala pracownikom na ciągłe ubieganie się o świadczenia workers’ compensation bez ograniczeń czasowych.
- Jeśli medyczny wskaźnik utraty zdolności do pracy jest mniejszy niż 50%, pracownik jest określany jako osoba z częściową niezdolnością do pracy. Oznacza to, że on lub ona jest uprawniony do powrotu do pracy w pewnym zakresie. Jednakże, pracownik z częściową niezdolnością do pracy może nadal ubiegać się o workers’ compensation.
Średni stopień niepełnosprawności wynosi od 5% do 35% w Stanach Zjednoczonych.
Ocena utraty zdolności do pracy (IRE)
Ocena utraty zdolności do pracy jest dokonywana przez niezależnego specjalistę medycznego podczas spotkania znanego jako Ocena utraty zdolności do pracy (IRE). IRE są zazwyczaj wykonywane po otrzymaniu 104 tygodni lub 2 lat świadczeń po urazie/chorobie.
Wyniki oceny niepełnosprawności medycznej określają:
- Jak długo dana osoba może otrzymywać świadczenia workers’ comp
- Ile odszkodowania może otrzymać
- Czy oczekuje się, że dana osoba powróci do pracy i w jakim charakterze
Niepełnosprawność częściowa vs. Całkowita niezdolność do pracy
Jeśli ocena utraty sprawności pokazuje, że pracownik może wrócić do pracy na mniej płatnym i mniej stresującym stanowisku, jest on uważany za częściowo niepełnosprawnego. W ten sposób, ocena niepełnosprawności jest używana do wyrównania utraty dochodu.
Jeżeli pracownik nie jest w stanie wrócić do pracy, jest uznawany za całkowicie niepełnosprawnego. Orzeczenie o niezdolności do pracy może być użyte w celu zabezpieczenia świadczeń na pokrycie codziennych wydatków. W większości przypadków, jeżeli pracownik ma trwałe, całkowite inwalidztwo, będzie otrzymywał rentę inwalidzką przez 104 tygodnie z ubezpieczenia workers’ comp. Po tym okresie czasu, ubezpieczyciel może poprosić o IRE, aby ocenić czy uraz lub upośledzenie uległo zmianie.
Celem tej ponownej oceny jest określenie, czy pacjent osiągnął to, co jest znane jako Maksymalna Poprawa Medyczna (MMI). MMI jest oficjalnym określeniem, że stan pacjenta nie ulegnie dalszej poprawie i dlatego leczenie i świadczenia skupią się na zarządzaniu stanem zdrowia. Stałe upośledzenie jest stabilne i mało prawdopodobne, że zmieni się przez co najmniej rok.
State-Specific Workers’ Comp Guidelines
Każdy stan używa nieco innego przewodnika oceny upośledzenia i innego systemu rekompensaty dla poszkodowanych pracowników, którzy składają roszczenia workers’ comp. Jednakże, ocena jest podstawą do każdego stanu niepełnosprawności i systemu świadczeń workers’ compensation, więc zrozumienie podstaw może pomóc Ci zrozumieć, do jakich świadczeń jesteś uprawniony.
Rozmowa z niezależnym agentem ubezpieczeniowym może rzucić światło na to, jak twój stan ocenia roszczenia o niepełnosprawność. Niezależni agenci ubezpieczeniowi mogą dostarczyć Państwu specyficzne dla danego stanu wytyczne, jak ubiegać się o świadczenia, czy Państwa własne ubezpieczenie od niepełnosprawności pokrywa Państwa obrażenia, i wiele więcej.
Korzyści z niezależnego agenta ubezpieczeniowego
Niezależni agenci ubezpieczeniowi mają dostęp do wielu firm ubezpieczeniowych, ostatecznie znajdując najlepsze pokrycie, dostępność i konkurencyjne ceny, pracując całkowicie dla Ciebie. Jeśli masz pytania dotyczące polisy workers’ comp lub świadczeń, oni mają odpowiedzi. Są tam dla Ciebie przez cały okres obowiązywania Twojej polityki.
Jeśli szukasz lokalnego niezależnego agenta ubezpieczeniowego, możesz zacząć właśnie tutaj.