Avaliação de Imparidade Média de Trabalho
Quando um trabalhador é ferido ou vem com uma doença devido ao seu emprego, o seguro de compensação dos trabalhadores ajuda a aliviar a sua carga financeira enquanto eles se recuperam. E se e quando isso acontecer, uma de suas preocupações imediatas é: “Quanto receberei pelo pedido de compensação dos meus trabalhadores”? Agora, a média de indemnização dos trabalhadores é de cerca de $21.800, e a maioria dos pedidos de indemnização cai entre $2.000 a $40.000 em liquidações. Mas o que há com essa grande diferença, e como é decidido o seu acordo de compensação?
Embora este artigo explique os princípios básicos de como a classificação de prejuízos dos trabalhadores afecta empregadores e empregados, falar com um profissional financeiro pode fornecer mais informações que são específicas para a sua situação. Agentes de seguros independentes estão disponíveis para responder às suas perguntas, explicar as letras miúdas das apólices específicas do estado, e muito mais.
Primeiro, o que acontece após um acidente de trabalho ou doença relacionada com o local de trabalho?
Quando ocorre um acidente no local de trabalho que resulta em reclamações legais ou de seguros, muitas vezes há muitas perguntas sobre o que aconteceu e que tipo de acidente foi sofrido. A fim de determinar a extensão da lesão e a causa, uma série de testes e avaliações podem ser encomendadas.
Alguns desses testes incluem:
- Um exame médico independente, ou IME, é uma avaliação feita por um terceiro profissional médico que determina o que aconteceu e o que é a lesão.
- Uma Avaliação da Capacidade Funcional, ou FCE, é uma avaliação que decide quais tarefas de trabalho alguém pode completar após a lesão.
O objectivo destes testes e avaliações é proteger todas as partes após uma lesão e ajudar todos a alcançar uma resolução justa. Um profissional médico fornece uma visão objetiva do ferimento e permite que um trabalhador reivindique o progresso. Isto ajuda a neutralizar os casos em que um advogado que representa a parte lesada alega que a lesão é muito grave, enquanto o empregador pode alegar que a lesão é menor.
O que é uma lesão?
Para os pedidos de indemnização dos trabalhadores, os profissionais médicos determinam a extensão da lesão, que pode ser classificada como uma deficiência.
Uma deficiência é um problema que afecta o funcionamento de uma parte do corpo, impedindo que um indivíduo possa usar o seu corpo da mesma forma que o fazia antes da lesão ou doença. Devido à definição ampla, as deficiências podem incluir deficiências físicas ou mentais causadas por lesões ou doenças relacionadas com o emprego.
Impairments can affect a person’s ability to perform their work, and therefore have a big impact on workers’ comp as well as Social Security claims. Além disso, as deficiências são classificadas pela sua gravidade com base em classificações específicas do estado em duas categorias principais:
- Permanente vs. deficiência temporária
- Total vs. deficiência temporária invalidez parcial
Tipos de benefícios por invalidez dos trabalhadores
As classificações de invalidez específicas do estado resultam em quatro tipos diferentes de benefícios por invalidez dos trabalhadores, cada um com suas próprias compensações e durações de prazo.
Os quatro tipos de benefícios por invalidez dos trabalhadores são:
- Benefícios por Incapacidade Total Temporária (TTD)
- Benefícios por Incapacidade Parcial Temporária (TPD)
- Benefícios por Incapacidade Parcial Permanente (PPD)
- Incapacidade Total Permanente Benefícios (PTD)
Benefícios de Incapacidade Total Temporária (TTD)
- Pago aos empregados enquanto estes não podem trabalhar e estão a recuperar de uma doença ou lesão no local de trabalho.
- TTD é geralmente dois terços do salário semanal médio de um indivíduo.
- Simplesmente ao período de eliminação do seguro por invalidez, geralmente há um período de espera para TTD onde a lesão deve manter o empregado fora do trabalho por um certo número de dias antes de ser elegível para apresentar uma reclamação.
- TTD normalmente continua até o empregado:
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- volta ao trabalho,
- aumento Médico Máximo de Melhoria (MMI),
- ou recebe benefícios pelo número máximo de semanas determinado pelo estado
- Exemplos de lesões qualificadas para a TTD incluem inalação de fumo, pequenas entorses e contusões, cirurgias não invasivas, e assim por diante.
Benefícios para Deficiência Parcial Temporária (TPD)
- Pago para os funcionários que podem retornar ao trabalho em uma capacidade modificada ou “serviço leve”.
- TPD é tipicamente a diferença entre o que é pago sob TTD e o que está a fazer numa nova posição de emprego.
- TPD termina quando um empregado retorna ao trabalho em tempo integral ou atinge o número máximo de semanas previsto pela lei estadual.
Permanent Partial Disability Benefits (PPD)
- Pago quando um empregado experimenta uma incapacidade permanente como resultado de um incidente no local de trabalho.
- Os pagamentos estão correlacionados com a gravidade da incapacidade com o número de semanas atribuído à lesão e multiplicado pelo salário ao qual o empregado é elegível sob TTD.
- PPD é geralmente determinado e pago após atingir a melhoria médica máxima.
- Os trabalhadores são elegíveis para o PPD mesmo enquanto recebem os benefícios do salário comp comp de outros trabalhadores.
- Exemplos de PPD incluem perda de membros, traumatismo craniano, cegueira, etc.
Permanente Benefícios por Incapacidade Total (DPP)
- Pago a trabalhadores que são gravemente incapacitados devido a uma lesão relacionada com o trabalho e não podem retornar à força de trabalho como resultado.
- Alguns estados limite de benefícios de PTD e pode reduzir os benefícios uma vez que o indivíduo se qualifica para o Seguro de Incapacidade da Previdência Social.
- Exemplos de PTD incluem dano cerebral, perda de membros, queimaduras extensas, e assim por diante.
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Incapacidade vs. Deficiência: Qual é a diferença?
Os termos incapacidade e deficiência são às vezes usados de forma intercambiável, mas quando se trata de como os benefícios comp comp dos trabalhadores são calculados, eles significam coisas muito diferentes:
- Impairment, como definido anteriormente, refere-se à questão que afeta a neurologia ou condição física da pessoa.
- Incapacidade refere-se aos limites e restrições da capacidade de uma pessoa para completar tarefas.
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A melhor maneira de aprender a distinção é através de um exemplo:
Suponha que um empregado dos correios sofra uma lesão permanente nas costas no trabalho. A condição física das suas costas é a deficiência; a sua incapacidade subsequente de conduzir e de transportar malas de correio é a deficiência.
Comparar isto a um empregado de escritório com a mesma deficiência que afecta as suas costas. O indivíduo não pode ser considerado incapacitado porque pode continuar a trabalhar no escritório. Portanto, eles podem não se qualificar para os mesmos benefícios de longo prazo que o trabalhador dos correios porque não estão impedidos de trabalhar.
De fato, pode ser difícil quantificar o nível de dor/desconforto ou o quanto um trabalhador foi afetado por uma lesão. É aí que as classificações de incapacidade podem oferecer uma abordagem mais matizada para proporcionar benefícios precisos aos trabalhadores lesionados.
Então, o que é uma classificação de incapacidade?
O tipo de incapacidade é determinado por uma classificação de incapacidade, uma escala que quantifica a gravidade da incapacidade, definida como uma percentagem de 0% a 100%.
- Se uma classificação de incapacidade médica for superior a 50%, o trabalhador é considerado como tendo uma incapacidade total. Isto significa que o indivíduo não pode voltar ao trabalho. permitindo que os trabalhadores continuem a reclamar os benefícios de compensação dos trabalhadores sem limite de tempo.
- Se uma classificação de incapacidade médica for inferior a 50%, diz-se que o trabalhador tem uma incapacidade parcial. Isto significa que ele ou ela é elegível para retornar ao trabalho em alguma capacidade. No entanto, um trabalhador com uma incapacidade parcial ainda pode reclamar a compensação dos trabalhadores.
A média da classificação de incapacidade está entre 5% a 35% nos Estados Unidos.
Impairment Rating Evaluation (IRE)
Uma avaliação de imparidade médica é completada por um profissional médico independente em uma consulta conhecida como Impairment Rating Evaluation (IRE). Os IREs são normalmente realizados após alguém ter recebido 104 semanas, ou 2 anos, de benefícios após uma lesão/doença.
Os resultados da classificação de incapacidade médica determinam:
- Quanto tempo uma pessoa pode receber os benefícios da incapacidade médica/doença dos trabalhadores
- Quanta compensação uma pessoa pode receber
- Se se espera que uma pessoa volte ao trabalho e em que capacidade
Deficiência Parcial vs. Deficiência Total
Se a classificação de incapacidade mostra que um trabalhador pode voltar ao trabalho com um emprego menos remunerado e menos stressante, ele é considerado parcialmente incapacitado. Assim, a classificação da deficiência é usada para compensar a perda de rendimento.
Se um trabalhador é incapaz de voltar ao trabalho, ele é considerado totalmente incapacitado. Uma classificação de incapacidade médica pode ser usada para ajudar a garantir os benefícios para pagar as despesas diárias. Na maioria dos casos, se um trabalhador tem uma incapacidade permanente e total, ele receberá pagamentos por 104 semanas através do seguro obrigatório do trabalhador. Após este período de tempo, a seguradora pode solicitar um IRE para avaliar se a lesão ou deficiência mudou.
O objetivo desta reavaliação é determinar se o paciente atingiu o que é conhecido como MMI (Maximum Medical Improvement). O MMI é uma designação oficial que o paciente não vai melhorar mais e, portanto, o foco do tratamento e benefícios se voltará para a gestão da condição. Uma incapacidade permanente é estável e é pouco provável que mude durante pelo menos um ano.
Orientações sobre a Compromisso dos Trabalhadores Específicos do Estado
Cada estado utiliza um guia de classificação de incapacidade ligeiramente diferente e um sistema diferente de compensação para os trabalhadores lesionados que apresentam queixas sobre a Compromisso dos Trabalhadores. No entanto, a classificação é a base do sistema de benefícios por incapacidade e compensação dos trabalhadores de cada estado, por isso a compreensão do básico pode ajudá-lo a compreender quais os benefícios a que tem direito.
Fale com um agente de seguros independente pode esclarecer como o seu estado avalia os pedidos de indemnização por incapacidade. Os agentes de seguros independentes podem lhe fornecer diretrizes específicas do estado, como solicitar benefícios, se o seu próprio seguro de invalidez cobre os seus ferimentos, e muito mais.
Os benefícios de um agente de seguros independente
Os agentes de seguros independentes têm acesso a várias companhias de seguros, finalmente encontrando a melhor cobertura, acessibilidade e preços competitivos enquanto trabalham inteiramente para você. Se você tem perguntas sobre a apólice ou benefícios de seus trabalhadores, eles têm respostas. Eles estão lá para você durante a vida da sua apólice.
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