De beste betaalrekeningen in 2021 zijn gratis, en de meeste bieden extraatjes aan hun klanten.

Als u op zoek bent naar een nieuwe betaalrekening, lees dan verder: Ik zal u vertellen welke factoren van belang zijn, welke rekeningen u moet overwegen, en misschien net zo belangrijk, welke u moet vermijden.

Best Free Checking Accounts in 2021

Money expert Clark Howard heeft sterke meningen over waar u uw bankzaken moet doen. Zijn belangrijkste leerstellingen over bankieren zijn om geen kosten te betalen en ergens naartoe te gaan dat om u geeft als klant (hij adviseert u om grote institutionele banken te vermijden).

Bij het ontwikkelen van de onderstaande lijst heb ik factoren overwogen zoals de beschikbaarheid van ATM-netwerken, online services zoals mobiele stortingen en de kwaliteit van mobiele apps. Alle onderstaande opties zijn federaal verzekerd voor ten minste $ 250.000 per account.

Na het beoordelen van tientallen betaalrekeningopties, heb ik er hieronder acht in alfabetische volgorde opgesomd. Alle opties voldoen aan de criteria van minimale kosten en eisen. Er is niet veel verschil tussen deze rekeningen. U moet de rekening kiezen die de functies biedt die voor u het belangrijkst zijn.

Ik heb ook een tabel met vijf extra betaalrekeningen die onze lijst niet helemaal hebben gekraakt, maar geweldige opties kunnen zijn voor specifieke mensen (USAA voor mensen met militaire connecties, bijvoorbeeld).

Table of Contents

• Best Free Checking Accounts
• What You Need in a Checking Account
• Clark: Vermijd grote, Dure banken
• Waarom moet u roodstand vermijden
• Veelgestelde vragen over gratis betaalrekeningen

Beste gratis betaalrekeningen

Financiële instelling	Rekeningnaam	Waarom het in onze lijst staat
Alliant Credit Union	Hoogrentende betaalrekening	Gemakkelijk toegankelijk, nationale kredietunie met veelzijdige mogelijkheden
Ally Bank	Interest Checking Account	Schone-online bank met minimale kosten en vereisten
Capital One	360 Checking Account	Gratis betaalrekening met een goede app en goede service die rente
Chime	Spending Account	Goede gratis online optie voor mensen zonder bank en mensen met een negatief bankverleden
Discover Bank	Checking Account	Goede optie voor wie kosten veracht en graag cash back heeft
Fidelity Investments	Cash Management Account	Rekening voor kasbeheer die automatisch rente oplevert over onbelegd geld
Radius Bank	Rewards Checking Account	Combineert vroege directe storting, cash back en gratis geldautomaatgebruik wereldwijd
Schwab	High Yield Investor Checking Account	Goede optie voor beleggers, vooral diegenen die internationaal reizen

Alliant Credit Union

Maandelijkse kosten	APY	Minimum Balans	Minimum Deposito	ATMs	Android App Rating )	iOS App Rating
$0	Up to 0.25%	$0	$0	80.000+	4.5	4.7

De details: Dit is de enige kredietunie op onze lijst, vooral omdat kredietunies de neiging hebben hyperlokaal te zijn. U kunt echter lid worden van Alliant met een donatie van $5 aan de nonprofit Foster Care to Success. Als dat te veel voor je is, zal Alliant zelfs namens jou doneren.

Clark denkt dat credit unions een geweldig idee zijn voor uw betaalrekeningbehoeften, dus als u niet voor Alliant kiest, bekijk dan de credit unions in uw omgeving.

Alliant zal u geen verborgen kosten in rekening brengen en geeft u tot $ 20 per maand aan ATM-kortingen. De bank heeft ook een populaire app, maakt digitale betalingen mogelijk en betaalt een redelijk concurrerende rente. U moet één elektronische storting per maand doen en papieren afschriften weigeren voor uw account om in aanmerking te komen voor het verdienen van rente.

Ally Bank

Maandelijkse kosten	APY	Minimum Saldo	Minimum Deposito	ATMs	Android App Rating	iOS App Rating
$0	0.10%/0,25%	$0	$0	43.000+	4,0	4,7

De details: Clark zegt dat Ally Bank een goed voorbeeld is van een online bank zonder maandelijkse kosten, zonder kosten voor roodstand en zonder minimumstorting: “Ik vind het echt leuk voor jongere mensen zonder veel geld op het spel om een online rekening zoals Ally Bank te nemen.”

Hoewel u elders meer rente kunt verdienen, is zijn 0,1% APY (0,25% APY als u een dagelijks saldo van ten minste $ 15.000 aanhoudt) een mooi gebaar. Je zult niet in staat zijn om contant geld te storten, maar je kunt mobiele chequestortingen doen. Deze betaalrekening is compatibel met Zelle en Amazon Alexa en vergoedt uw ATM-vergoedingen tot $ 10 per afschriftcyclus.

Capital One 360

Maandelijkse kosten	APY	Minimum Balans	Minimum Deposito	ATMs	Android App Rating	iOS App Rating
$0	0.10%	$0	$0	40.000+	4.6	4.8

De details: Als u een betaalrekening zonder kosten wilt die rente betaalt en een goede app en een goede klantenservice biedt, is dit misschien de beste optie voor u.

Capital One heeft fysieke locaties in de vorm van “Capital One Cafés,” iets wat Capital One markeert als een factor waarmee het zich onderscheidt van andere online banken. Dat gezegd hebbende, de meeste steden hebben geen cafés, en de beoordelingen over hen zijn beslist gemengd.

Hoe dan ook, dit is een goed afgeronde betaalrekening optie die is ingesteld voor mobiel bankieren en betalingen. Capital One biedt ook gratis inkomende overschrijvingen en laat u gratis geld verzenden en ontvangen via Popmoney.

Chime

Maandelijkse kosten	APY	Minimum Saldo	Minimum Deposito	ATMs	Android App Rating	iOS App Rating
$0	–	$0	$0	38,000+	4.6	4.8

De details: Chime is net als Ally Bank vrij van kosten. Het belangrijkste verschil is dat Chime’s betaalrekening een aantal extra functies biedt, maar geen rente betaalt.

Chime geeft u toegang tot uw salaris tot twee dagen eerder via directe storting. Buitenlandse transacties en overboekingen van persoon naar persoon zijn gratis. De rekening is compatibel met Apple Pay, Google Pay en Samsung Pay, en het biedt mobiele cheque storting. Met een 4,8 heeft de app van Chime de hoogste App Store-beoordeling van alle banken die ik heb beoordeeld.

Chime biedt geen bescherming tegen roodstand en zal in de meeste gevallen automatisch pogingen weigeren om aankopen te doen die uw saldo onder nul zouden brengen. Dat sluit goed aan bij de filosofie van Clark over debetbescherming, maar betekent ook dat u extra voorzichtig moet zijn om uw rekening niet te rood te zetten.

Chime is een goede optie voor mensen zonder bank en mensen met een negatief bankverleden, omdat het geen slecht bankverleden tegen u houdt.

Als u uw spaargeld wilt opbouwen, heeft Chime een rekening die daar ook bij kan helpen. Het biedt een automatische functie die aankopen die u doet met uw betaalrekening afrondt naar de dichtstbijzijnde dollar en dat geld op uw spaarrekening zet.

Discover Bank

Maandelijkse kosten	APY	Minimum Saldo	Minimum Deposito	ATMs	Android App Rating	iOS App Rating
$0	–	$0	$0	60,000+	4.5	4.8

De details: Als u een hekel hebt aan kosten en graag geld terug krijgt op aankopen, heeft Discover Bank misschien de juiste betaalrekening voor u.

Discover brengt een gebrek aan kosten tot een positief uiterste: er zijn geen kosten voor onvoldoende saldo en te veel geldopnames. Deze rekening betaalt ook 1% cashback op maximaal $ 3.000 aan pinpasaankopen per maand. Maar merk op dat Clark het gebruik van debetkaarten voor aankopen sterk afraadt.

U kunt geen contant geld storten en de dagelijkse limieten voor geldopnames bij geldautomaten zijn lager dan bij sommige concurrenten, maar met de betaalrekening van Discover krijgt u gratis standaardchecks.

Fidelity Investments

Maandelijkse kosten	APY	Minimum Balans	Minimum Deposito	ATMs	Android App Rating	iOS App Rating
$0	0.01%	$0	$0	1.000.000+	4,6	4,8

De details: Fidelity biedt een cashmanagementrekening met chequeschrijven, toegang tot geldautomaten en mobiel bankieren.

Hij zet uw niet-geïnvesteerde geld automatisch op een rentedragende rekening. Dus al het geld dat je op je rekening hebt staan en dat je niet hebt geïnvesteerd, levert automatisch rente op. Clark is een grote fan van die automatische rentefunctie.

Fidelity’s app wordt hoog gewaardeerd en de klantenservicebronnen zijn uitgebreid.

Dit is een goede optie als u een belegger bent met activa en een gratis betaalrekening wilt die u automatisch rente oplevert op geld dat u niet vast wilt houden.

Radius Bank

Maandelijkse kosten	APY	Minimum Saldo	Minimum Deposito	ATMs	Android App Rating )	iOS App Rating
$0	0.0%/0.10%/0.15%	$0	$100	500.000+	4.3	4.5

De details: Met deze rekening kunt u uw salaris tot twee dagen eerder ontvangen met directe stortingen en profiteert u wereldwijd van onbeperkte terugbetalingen uit geldautomaten. U vermijdt ook kosten, verdient rente en krijgt cash back.

Net als Discover, betaalt Radius Bank 1% tot 1,5% cash back. Het cash back-programma is echter alleen voor “krediet” -transacties die u doet met een Radius-debetkaart (waardoor u in de gratie van Clark blijft door aankopen met een debetkaart te vermijden). Het cash back-programma vereist wel dat uw rekening minstens $ 2.500 per maand aan directe stortingen binnenhaalt of dat u een gemiddeld maandelijks saldo van $ 2.500 aanhoudt.

“2.500” lijkt een magisch getal voor Radius te zijn, omdat u geen rente verdient totdat uw saldo $ 2.500 bereikt. Maar als u dat minimumsaldo aanhoudt, kunt u rente verdienen en profiteren van de cashbackvoordelen.

Schwab

Maandelijkse kosten	APY	Minimum Balans	Minimum Deposito	ATMs	Android App Rating	iOS App Rating
$0	0.03%	$0	$0	Virtueel onbeperkt	4.2	4.8

De details: Dit is geen traditionele betaalrekening, want hij is gekoppeld aan een Schwab One brokerage account. Maar, samen met Fidelity Investments, is het Clark’s favoriete aanbeveling voor iedereen met genoeg vermogen om te beleggen. “Iedereen die een belegger is, zou moeten kijken of ze hun betaalrekening bij Fidelity Investments en Charles Schwab kunnen doen, omdat ze betaalrekeningen zonder kosten bieden, geen gotchas.”

Schwab biedt wereldwijd onbeperkte ATM-kortingen en geen kosten voor buitenlandse transacties, dus het is geweldig voor reizigers. Het biedt robuuste beveiligingsfuncties, check-writing en mobiele betaling ook.

U kunt andere makelaars vinden, vooral digitale concurrenten, die meer rente bieden, maar hun investeringstools blijven achter.

Andere betaalrekeningopties

Hier zijn enkele andere betaalrekeningen die om specifieke redenen opvallen.

Bank	Waarom het opvalt	Rekeningkenmerken
Aspiratie	Beste voor de milieubewuste	-3-5% cashback op aankopen bij bedrijven van de Conscience Coalition -Optie om aankopen af te ronden op de dichtstbijzijnde dollar om bomen te planten -Met stortingen wordt geen exploratie/productie van fossiele brandstoffen gefinancierd
Azlo	-Beste voor kleine ondernemers	Weinig kosten/verplichtingen -Betaal leveranciers/maak gratis overboekingen -Creëer/beheer/verzend digitale facturen -Integreerd met Quickbooks, PayPal, Square en meer -Beperkte transacties
HMBradley	-Beste voor grote spaarders	-Hybride cheque/sparen -Gedifferentieerd JKP gebaseerd op het % van uw directe stortingen dat u spaart -JKP tot 3% als u 20%+ spaart – Hoogst gewaardeerde bank app die we hebben beoordeeld
TIAA	Beste als rente belangrijk voor u is	-Pledge: top 5% opbrengst onder alle U.S. betaalrekeningen -Promotionele 0.4% APY voor het eerste jaar
USAA	-Beste voor degenen met militaire connecties	-Geringe kosten/vereisten -Gewaardeerde app -Moderne mobiele tools/integraties

Wat u nodig hebt in een betaalrekening

In de ogen van Clark, de belangrijkste eigenschap van uw betaalrekening moet zijn het ontbreken van kosten.

U moet in staat zijn om elementaire bankactiviteiten uit te voeren zonder kosten landmijnen te hoeven ontwijken. Wees ook op uw hoede voor banken die u extraatjes en voordelen bieden, maar veel kosten en vereisten hebben.

De beste betaalrekeningen die ik heb gevonden, bieden elk een goede mobiele setup, FDIC-verzekering en goede klantenservice.

Vergoedingen en vereisten om te vermijden

• Geen onderhoudskosten. U hoeft geen onderhoudskosten te betalen voor uw betaalrekening. Sommige banken bieden extraatjes zoals een hogere rente in ruil voor een maandelijkse of jaarlijkse vergoeding, maar in veel gevallen krijgt de bank het beste van die deal.
• Geen kosten voor rood staan. Er is een grens aan dit, natuurlijk. Het is moeilijk voor te stellen dat een bank u toestaat om rood te staan met de prijs van een Lamborghini en u geen cent in rekening brengt. Maar probeer een bank te vinden die u niet zal bestoken met kosten voor kleine debetstanden die u relatief snel terugbetaalt.
• Geen ATM-kosten. Er is weinig noodzaak voor u om kosten te betalen om toegang te krijgen tot uw geld via geldautomaten. Een goede betaalrekening heeft een groot netwerk van geldautomaten en vergoedt u zelfs als u kosten maakt voor het gebruik van een geldautomaat buiten het netwerk.
• Geen kosten voor papieren afschriften. Sommige banken brengen u kosten in rekening als u een papieren afschrift wilt laten mailen. U kunt kiezen voor online afschriften om kosten te vermijden.
• Geen maandelijkse saldo-eisen. Veel goede betaalrekening opties vereisen niet dat u een enkele dollar in uw account.
• Geen directe storting vereist. Dit is niet een gegarandeerde deal-breaker. Niet iedereen met een bankrekening heeft directe storting. Idealiter zal uw bank geen enkele vorm van directe storting minimum vereisen om in aanmerking te komen voor bepaalde extraatjes of kosten te vermijden, maar sommige doen.

Checking Account Features You Want

• Online en mobiele toegang. Veel van de beste gratis betaalrekeningen zijn online-only. Financiële instellingen met nul of weinig filialen kampen met minder overhead en kunnen die besparingen doorberekenen aan de klant. Welke bank u ook kiest, u zult willen dat deze een goed ontworpen website en / of mobiele app heeft.
• Goede klantenservice. Hoe digitaal georiënteerd we ook zijn geworden, soms is er geen vervanging voor menselijke hulp.
• FDIC verzekerd. Dit zou een gegeven moeten zijn, maar zorg ervoor dat de Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) uw bank verzekert. De FDIC beschermt meestal het geld op uw rekening tot $ 250.000. De National Credit Union Administration (NCUA) is het kredietunie-equivalent van de FDIC.
• Betaalt rente. Dit is geen must-have, omdat betaalrekeningen meestal niet de beste plaatsen zijn om uw geld aan het werk te zetten. Maar als al het andere gelijk is, zou u niet liever rente op uw geld verdienen dan niet?

Clark: Vermijd grote, dure banken

Wanneer u op zoek bent naar een betaalrekening, kan het verleidelijk zijn om JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo of Citigroup te kiezen.

En veel mensen zijn bezweken voor die verleiding: De “grote vier” van het Amerikaanse bankwezen bezaten meer dan 35% van alle Amerikaanse klantendeposito’s in juni 2019, volgens de FDIC. En ze zijn nog groter geworden tijdens de coronaviruspandemie, volgens The Wall Street Journal.

Maar gelddeskundige Clark Howard waarschuwt sterk tegen bankieren met deze financiële instellingen.

“Ik zie geen enkele reden voor iemand om ooit bankieren met een van deze vier onder welke omstandigheden dan ook. Omdat het erg duur is om zaken met ze te doen,” zegt Clark. “En als je een probleem hebt met je rekening, krijg je te maken met een gigantische bureaucratie die is opgezet om er niets om te geven. En dat doen ze niet.”

Een van de redenen waarom Clark mensen graag wijst in de richting van kredietverenigingen, is dat het non-profitorganisaties zijn die eigendom zijn van de leden en van nature waarde hechten aan hun klanten.

Waarom u debetstand moet vermijden

Checkrekeningen zijn ontworpen om te gebruiken om voor dingen te betalen.

Maar als u uw saldo niet goed bijhoudt, kunt u uiteindelijk een cheque uitschrijven of uw bankpas gebruiken voor een aankoop die u zich niet kunt veroorloven op basis van het geld op uw rekening. Dat is roodstand.

Wat er gebeurt als u rood staat, hangt af van uw bank en de manier waarop u uw rekening hebt ingesteld.

Banken bieden vaak bescherming tegen roodstand, waarbij een transactie wordt betaald, zelfs als er niet genoeg geld op uw rekening staat om de betaling te dekken. Maar banken brengen klanten vaak een premie in rekening voor deze “vrijgevigheid” – een gemiddelde van $ 33,47 per roodstand, volgens een onderzoek van Bankrate uit 2020.

Gelukkig zijn financiële instellingen verplicht om uw schriftelijke of elektronische toestemming te krijgen voordat ze u inschrijven voor een debetstand. En u kunt contact opnemen met uw bank en vragen of u zich wilt afmelden als u al bent ingeschreven.

“Als uw bank u heeft gepromoot of u al heeft overgehaald om u in te schrijven voor een rekening-courantkrediet, wil ik dat u zich ‘onbeschermt'”, zegt Clark. “Banken leven van ‘fee-ing’ tot de dood. Dus kijk naar online banken, kredietverenigingen en kleine lokale banken die dat niet willen doen.”

In plaats van te vertrouwen op een roodstandbeveiliging, kun je beter sms-alerts ontvangen wanneer je een laag rekeningsaldo hebt, goed budgetteren en een bank kiezen die je geen kosten in rekening brengt. Sommige financiële instellingen bieden een auto-decline-optie voor transacties die uw rekeningsaldo in het rood zouden zetten.

Veelgestelde vragen over gratis betaalrekeningen

Are Free Checking Accounts a Real Thing?

Het hangt af van uw definitie van gratis. In dit geval beschouw ik een bankrekening die geen kosten in rekening brengt voor zaken als maandelijks onderhoud, maandelijkse overzichten, het niet handhaven van een minimumsaldo en ATM-gebruik als “gratis”. Ik heb echter nog geen bank gezien die een betaalrekening aanbiedt met nul kosten voor elke mogelijke actie die haar klanten ondernemen (zoals roodstand).

Do Checking Accounts Pay Interest?

Sommige betaalrekeningen betalen rente. Sommige niet. En sommige vereisen dat u een bepaald aantal pintransacties te maken en / of storten van een bepaald bedrag per maand om de beste rentetarieven te krijgen. Hoewel het leuk is als uw betaalrekening rente vergoedt, bieden spaarrekeningen meestal betere rentetarieven.

Moet u betalen om geld op te nemen bij geldautomaten?

Meestal niet, als u een geldautomaat gebruikt die zich binnen het netwerk van uw bank bevindt. U kunt echter in rekening worden gebracht als u een geldautomaat buiten dat netwerk en/of in het buitenland gebruikt. Veel van de betaalrekeningen die ik aanbeveel, vergoeden u tussen $ 10 en $ 20 per maand als u kosten maakt bij geldautomaten buiten hun netwerken.

Do any Banks Offer Bonussen to Open Checking Accounts?

Ja. Sommige banken bieden bonussen om u aan te moedigen rekeningen bij hen te openen. Typisch ze komen met strings attached. En die voorwaarden kunnen verschillende vormen aannemen: minimumsaldo, stortingsvereisten of zelfs een eis inzake het aantal transacties dat u binnen een bepaalde periode uitvoert. Er bestaan echter bonussen van $100 of meer. Voordat u een rekening opent vanwege een welkomstbonus, vergelijkt u deze met andere opties. Je zou kunnen worden gedwongen om een bedrag aan kosten te betalen dat hoger is dan je bonus, wat het doel zou verslaan.

Final Thoughts

Er is geen reden om kosten te betalen voor een betaalrekening in 2021.

Clark zegt dat je een bank moet vinden die gratis controle biedt en je waardeert als klant en niet op zoek is om je te raken met “gotcha” -kosten. Hij zegt dat een beproefde manier om dat te doen is om te overwegen te bankieren bij uw lokale kredietunie.

“Ik hou van kredietunies voor betaalrekeningen,” zegt Clark. “Het komt zelden voor dat een kredietunie junk fees heeft op een betaalrekening, hoewel sommige dat wel hebben. Omdat ze eigendom zijn van de leden, is hun hele structuur erop gericht om het lid te dienen in plaats van de klant te belazeren.”