Altre opzioni di conto corrente

Ecco alcuni altri conti correnti che si distinguono per ragioni specifiche.

Banca	Perché si distingue	Caratteristiche del conto
Aspirazione	Meglio per chi ha coscienza ambientale	-3-5% di cash back sugli acquisti presso le aziende della Coalizione della Coscienza -Opzione di arrotondare gli acquisti al dollaro più vicino per piantare alberi -I depositi non finanziano l’esplorazione/produzione di combustibili fossili
Azlo	Meglio per i proprietari di piccole imprese	-Poche tasse/requisiti -Pagare i fornitori/ fare trasferimenti gratis -Creare/gestire/inviare fatture digitali -Integrato con Quickbooks, PayPal, Square e altro -Transazioni illimitate
HMBradley	Meglio per i grandi risparmiatori	-Controllo/risparmio ibrido -APY basato sulla % dei tuoi depositi diretti che risparmi -APY fino al 3% se risparmi più del 20% -Applicazione bancaria con il rating più alto che abbiamo recensito
TIAA	Meglio se l’interesse è importante per te	-Promessa: Rendimento massimo del 5% tra tutti i conti correnti statunitensi.S. checking account -Promozionale 0.4% APY per il primo anno
USAA	Migliore per quelli con connessioni militari	-Poche tasse/requisiti -App ben accolta -Moderni strumenti/integrazioni mobili

Cosa ti serve in un conto corrente

Nel punto di vista di Clark, la caratteristica più importante del tuo conto corrente dovrebbe essere la mancanza di spese.

Dovresti essere in grado di condurre attività bancarie di base senza dover schivare le mine di terra delle tasse. Inoltre, diffida delle banche che ti offrono vantaggi e benefici ma hanno un sacco di tasse e requisiti.

I migliori conti correnti che ho trovato offrono ciascuno una buona configurazione mobile, assicurazione FDIC e un buon servizio clienti.

Tasse e requisiti da evitare

• Nessuna tassa di mantenimento. Non c’è bisogno di pagare una tassa di mantenimento per il tuo conto corrente. Alcune banche offrono vantaggi come tassi di interesse più alti in cambio di una tassa mensile o annuale, ma in molti casi, la banca ha la meglio su questo accordo.
• Nessuna tassa di scoperto. C’è un limite a questo, naturalmente. È difficile immaginare una banca che vi permetta di avere uno scoperto del prezzo di una Lamborghini senza farvi pagare un centesimo. Ma cercate di trovare una banca che non vi martellerà con commissioni per piccoli scoperti che ripagherete relativamente in fretta.
• Nessuna tassa sul bancomat. Non c’è bisogno di pagare commissioni per accedere al tuo denaro attraverso i bancomat. Un buon conto corrente include una grande rete di bancomat e ti rimborsa anche se devi pagare delle spese per usare un bancomat al di fuori della sua rete.
• Nessuna spesa per l’estratto conto cartaceo. Alcune banche ti fanno pagare se vuoi che ti venga spedito un estratto conto cartaceo. Puoi optare per gli estratti conto online per evitare le spese.
• Nessun requisito di saldo mensile. Un sacco di buone opzioni di conto corrente non richiedono di tenere un solo dollaro nel tuo conto.
• Nessun deposito diretto richiesto. Questo non è un problema garantito. Non tutti con un conto bancario hanno un deposito diretto. Idealmente, la tua banca non richiederà alcun tipo di deposito diretto minimo per qualificarsi per certi vantaggi o evitare le tasse, ma alcuni lo fanno.

Caratteristiche del conto corrente che vuoi

• Accesso online e mobile. Molti dei migliori conti correnti gratuiti sono solo online. Le istituzioni finanziarie con zero o poche filiali contano con meno spese generali e possono passare questi risparmi al cliente. Non importa quale banca sceglierai, vorrai che abbia un sito web ben progettato e/o un’applicazione mobile.
• Un buon servizio clienti. Non importa quanto siamo diventati orientati al digitale, a volte non c’è sostituto per l’aiuto umano.
• Assicurato FDIC. Questo dovrebbe essere scontato, ma assicuratevi che la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assicuri la vostra banca. La FDIC in genere protegge il denaro nel tuo conto fino a 250.000 dollari. La National Credit Union Administration (NCUA) è l’equivalente della FDIC per le cooperative di credito.
• Paga gli interessi. Questo non è un must-have, in quanto i conti correnti in genere non sono i posti migliori per mettere i vostri soldi al lavoro. Ma, a parità di condizioni, non preferiresti guadagnare interessi sul tuo denaro piuttosto che non farlo?

Clark: Evita le grandi e costose banche

Quando cerchi un conto corrente, puoi essere tentato di scegliere JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo o Citigroup.

E molte persone hanno ceduto a questa tentazione: Le “quattro grandi” delle banche americane detenevano più del 35% di tutti i depositi dei clienti statunitensi a giugno 2019, secondo la FDIC. E sono diventati ancora più grandi durante la pandemia di coronavirus, secondo il Wall Street Journal.

Ma l’esperto di denaro Clark Howard mette fortemente in guardia contro il banking con quelle istituzioni finanziarie.

“Non vedo alcun motivo per chiunque in qualsiasi momento di fare banking con nessuno di quei quattro in qualsiasi circostanza. Perché sono molto costosi per fare affari”, dice Clark. “E se hai un problema con il tuo conto, devi affrontare una burocrazia gigantesca che è impostata per non preoccuparsi. E non lo fanno.”

Una delle ragioni per cui Clark ama indirizzare le persone verso le cooperative di credito è che sono organizzazioni senza scopo di lucro, di proprietà dei membri che, per natura, danno valore ai loro clienti.

Perché dovresti evitare la protezione di scoperto

I conti correnti sono progettati per essere usati per pagare le cose.

Ma se non tieni sotto controllo il tuo saldo, potresti finire per scrivere un assegno o usare la tua carta di debito per un acquisto che non puoi permetterti in base al denaro nel tuo conto. Questo è lo scoperto.

Quello che succede quando sei scoperto dipende dalla tua banca e dal modo in cui hai impostato il tuo conto.

Le banche spesso offrono una protezione dallo scoperto, pagando una transazione anche se il tuo conto non ha abbastanza soldi per coprire il pagamento. Ma le banche spesso fanno pagare ai clienti un premio per questa “generosità” – una media di 33,47 dollari per ogni scoperto, secondo uno studio di Bankrate del 2020.

Per fortuna, le istituzioni finanziarie sono tenute a ottenere il vostro consenso scritto o elettronico prima di iscrivervi alla protezione dello scoperto. E potete contattare la vostra banca e chiedere di rinunciare se siete già iscritti.

“Se la vostra banca vi propone o vi ha già convinto a firmare per la protezione dello scoperto, voglio che vi “disattiviate””, dice Clark. “Le banche vivono facendoti pagare le tasse fino alla morte. Quindi guardate le banche online, le cooperative di credito e le piccole banche locali che non vogliono farlo.”

Invece di fare affidamento sulla protezione dello scoperto, scegliete di ricevere avvisi di testo quando avete un saldo basso del conto, praticate un buon budgeting e scegliete una banca che non vi farà pagare le commissioni. Alcune istituzioni finanziarie offrono un’opzione di auto-declino per le transazioni che porterebbero il saldo del tuo conto in rosso.

Domande frequenti sui conti correnti gratuiti

I conti correnti gratuiti sono una cosa reale?

Dipende dalla tua definizione di gratuito. In questo caso, considero “gratuito” un conto bancario che non addebita commissioni per cose come la manutenzione mensile, gli estratti conto mensili, il mancato mantenimento di un saldo minimo e l’uso del bancomat. Tuttavia, non ho visto una banca che offre un conto corrente con zero spese per ogni possibile azione che i suoi clienti fanno (come lo scoperto).

I conti correnti pagano interessi?

Alcuni conti correnti pagano interessi. Altri no. E alcuni richiedono di fare un certo numero di transazioni con carta di debito e/o depositare una certa quantità di denaro ogni mese per accedere ai migliori tassi di interesse. Anche se è bello che il tuo conto corrente paghi gli interessi, i conti di risparmio di solito forniscono tassi di interesse migliori.

Devi pagare per prelevare denaro dai bancomat?

In genere no, se stai usando un bancomat che è all’interno della rete della tua banca. Tuttavia, potrebbe esserti addebitata una tassa se stai usando un bancomat al di fuori di quella rete e/o in un paese straniero. Molti dei conti correnti che raccomando ti rimborseranno tra i $10 e i $20 al mese se dovessi incorrere in commissioni agli ATM al di fuori delle loro reti.

Qualche banca offre bonus per aprire conti correnti?

Sì. Alcune banche offrono bonus per incentivarti ad aprire conti con loro. Di solito vengono con dei vincoli. E questi vincoli possono venire in diverse forme: requisiti di saldo minimo, requisiti di deposito o anche un requisito per il numero di transazioni che fai entro un certo periodo. Tuttavia, i bonus di 100 dollari o più esistono. Prima di aprire un conto a causa di un bonus di benvenuto, confrontalo con altre opzioni. Potresti essere costretto a pagare un importo in tasse che supera il tuo bonus, il che vanificherebbe lo scopo.

Pensieri finali

Non c’è motivo di pagare tasse per un conto corrente nel 2021.

Clark dice che dovresti trovare una banca che fornisce un controllo gratuito e ti valorizza come cliente e non sta cercando di colpirti con spese “gotcha”. Dice che un modo provato per farlo è quello di considerare il banking con la vostra cooperativa di credito locale.

“Amo le cooperative di credito per i conti correnti”, dice Clark. “È molto raro che una cooperativa di credito abbia delle spese spazzatura su un conto corrente, anche se alcune potrebbero. Poiché sono di proprietà dei membri, la loro intera struttura si basa sul servizio al membro invece che sull’accaparramento del cliente.”

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