Les meilleurs comptes chèques en 2021 sont gratuits, et la plupart offrent des avantages à leurs clients.

Si vous cherchez un nouveau compte chèque, lisez la suite : Je vous dirai quels sont les facteurs importants, les comptes à prendre en compte et, peut-être tout aussi important, ceux à éviter.

Les meilleurs comptes chèques gratuits en 2021

L’expert en argent Clark Howard a de fortes opinions sur les endroits où vous devriez faire vos opérations bancaires. Ses principaux principes concernant les services bancaires sont d’éviter de payer des frais et d’aller dans un endroit qui se soucie de vous en tant que client (il vous conseille d’éviter les grandes banques institutionnelles).

En élaborant la liste ci-dessous, j’ai pris en compte des facteurs tels que la disponibilité des réseaux de guichets automatiques, les services en ligne comme les dépôts mobiles et la qualité des applications mobiles. Toutes les options ci-dessous sont assurées au niveau fédéral pour au moins 250 000 $ par compte.

Après avoir examiné des dizaines d’options de comptes-chèques, j’en ai listé huit par ordre alphabétique ci-dessous. Toutes les options répondent aux critères de frais et d’exigences minimales. Il n’y a pas beaucoup de différence entre ces comptes. Vous devriez choisir le compte qui offre les caractéristiques les plus importantes pour vous.

J’ai également fourni un tableau de cinq comptes-chèques supplémentaires qui n’ont pas tout à fait craqué notre liste mais qui pourraient être d’excellentes options pour des personnes spécifiques (USAA pour ceux qui ont des liens avec l’armée, par exemple).

Table des matières

• Les meilleurs comptes-chèques gratuits
• Ce dont vous avez besoin dans un compte-chèques
• Clark : Evitez les grandes, coûteuses
• Pourquoi vous devriez éviter la protection contre les découverts
• Questions fréquemment posées sur les comptes chèques gratuits

Les meilleurs comptes chèques gratuits

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Institution financière	Nom du compte	Pourquoi elle fait partie de notre liste
Alliant Credit Union	Compte-chèques à taux élevé	Facilement accessible, facile d’accès, coopérative de crédit nationale avec des caractéristiques bien équilibrées.en ligne avec des frais et des exigences minimes
Capital One	Compte-chèques 360	Compte-chèques gratuit avec une bonne application et un bon service qui rapporte des intérêt
Chime	Compte de dépenses	Bonne option en ligne gratuite pour les personnes non bancarisées et les personnes ayant des antécédents bancaires négatifs
Discover Bank	Checking Account	Bonne option pour ceux qui méprisent les frais et aiment le cash back
Fidelity Investments	Cash Management Account	Compte de gestion de trésorerie qui rapporte automatiquement des intérêts sur l’argent non investi
Radius Bank	Compte-chèque récompenses	Combine dépôt direct anticipé, cash back et utilisation gratuite des distributeurs automatiques de billets dans le monde entier
Schwab	Compte-chèques pour investisseurs à haut rendement	Une excellente option pour les investisseurs, en particulier ceux qui voyagent à l’étranger

Alliant Credit Union

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Frais mensuels	APY	Minimum Solde	Minimum Dépôt	ATMs	Android App Rating )	iOS App Rating
$0	Jusqu’à 0.25%	$0	$0	80,000+	4.5	4.7

Les détails : C’est la seule coopérative de crédit de notre liste, principalement parce que les coopératives de crédit ont tendance à être hyper-locales. Cependant, vous pouvez devenir membre d’Alliant en faisant un don de 5 $ à l’organisme sans but lucratif Foster Care to Success. Si c’est trop pour vous, Alliant fera même un don en votre nom.

Clark pense que les coopératives de crédit sont une idée formidable pour vos besoins de compte-chèques, donc si vous ne choisissez pas Alliant, vérifiez les coopératives de crédit dans votre région.

Alliant ne vous facturera pas de frais cachés et vous donne jusqu’à 20 $ par mois en rabais de guichet automatique. La banque dispose également d’une application populaire, permet les paiements numériques et paie un taux d’intérêt assez compétitif. Vous devez effectuer un dépôt électronique par mois et refuser les relevés papier pour que votre compte soit éligible aux intérêts.

Ally Bank

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Frais mensuels	APY	Minimum Solde	Minimum Dépôt	ATMs	Android App Rating	iOS App Rating
$0	0.10%/0,25%	$0	$0	43,000+	4.0	4.7

Les détails : Clark dit qu’Ally Bank est un excellent exemple de banque en ligne sans frais mensuels, sans frais de découvert et sans dépôt minimum : « J’aime vraiment pour les gens qui sont plus jeunes sans beaucoup d’argent en jeu de faire un compte en ligne comme Ally Bank. »

Bien que vous puissiez gagner plus d’intérêt ailleurs, son 0,1% APY (0,25% APY si vous maintenez un solde quotidien d’au moins 15 000 $) est un beau geste. Vous ne pourrez pas déposer d’espèces, mais vous pouvez effectuer des dépôts par chèque mobile. Ce compte chèque est compatible avec Zelle et Amazon Alexa et rembourse vos frais de guichet automatique jusqu’à 10 $ par cycle de relevé.

Capital One 360

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Frais mensuels	APY	Minimum Solde	Minimum Dépôt	ATMs	Android App Rating	iOS App Rating
$0	0.10%	0$	0$	40 000+	4,6	4,8

Les détails : Si vous voulez un compte chèque sans frais qui paie des intérêts et offre une bonne application et un bon service à la clientèle, cela peut être la meilleure option pour vous.

Capital One a des emplacements physiques sous la forme de « Capital One Cafés », quelque chose que Capital One commercialise comme un facteur se distinguant des autres banques en ligne. Cela dit, la plupart des villes n’ont pas les cafés, et les critiques à leur sujet sont décidément mitigées.

Cependant, c’est une option de compte-chèques bien équilibrée qui est configurée pour les services bancaires et les paiements mobiles. Capital One offre également des virements entrants gratuits et vous permet d’envoyer et de recevoir de l’argent gratuitement par le biais de Popmoney.

Chime

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Frais mensuels	APY	Minimum Solde	Minimum Dépôt	ATMs	Android App Rating	iOS App Rating
$0	–	$0	$0	38,000+	4.6	4,8

Les détails : Chime est sans frais, tout comme Ally Bank. La principale différence est que le compte chèque de Chime offre quelques caractéristiques supplémentaires mais ne paie pas d’intérêts.

Chime vous permettra d’accéder à votre salaire jusqu’à deux jours à l’avance par dépôt direct. Les transactions étrangères et les transferts de personne à personne sont gratuits. Le compte est compatible avec Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay, et il offre le dépôt de chèque mobile. À 4,8, l’application de Chime est à égalité pour la note la plus élevée de l’App Store de toutes les banques que j’ai examinées.

Chime n’offre pas de protection contre les découverts et, dans la plupart des cas, refusera automatiquement les tentatives d’achat qui feraient tomber votre solde en dessous de zéro. Cela correspond bien à la philosophie de Clark sur la protection contre les découverts, mais signifie également que vous devez être particulièrement attentif à ne pas mettre votre compte à découvert.

Chime est une bonne option pour les personnes non bancarisées et les personnes ayant des antécédents bancaires négatifs, car il ne retient pas un mauvais dossier bancaire contre vous.

Si vous voulez construire votre épargne, Chime a un compte qui peut aider à cela aussi. Il offre une fonction automatisée qui arrondit les achats que vous faites avec votre compte chèque au dollar le plus proche et met cet argent dans votre compte d’épargne.

Discover Bank

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Frais mensuels	APY	Minimum Solde	Minimum Dépôt	ATMs	Android App Rating	iOS App Rating
$0	–	$0	$0	60,000+	4.5	4,8

Les détails : Si vous méprisez les frais et aimez obtenir des remises en argent sur vos achats, Discover Bank a peut-être le compte chèque qu’il vous faut.

Discover pousse l’absence de frais à un extrême positif : il n’y a pas de frais pour les fonds insuffisants et les retraits excessifs. Ce compte verse également 1 % de remise en argent sur un maximum de 3 000 $ d’achats par carte de débit par mois. Mais notez que Clark décourage fortement l’utilisation de cartes de débit pour les achats.

Vous ne pouvez pas déposer d’argent liquide et les limites de retrait quotidiennes aux guichets automatiques sont inférieures à celles de certains concurrents, mais le compte chèque Discover vous donne des chèques standard gratuits.

Fidelity Investments

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Frais mensuels	APY	Minimum Solde	Minimum Dépôt	ATMs	Android App Rating	iOS App Rating
$0	0.01%	0$	0$	1,000,000+	4.6	4.8

Les détails : Fidelity offre un compte de gestion de trésorerie qui comprend l’écriture de chèques, l’accès aux guichets automatiques et la banque mobile.

Il balaie automatiquement vos liquidités non investies dans un compte à intérêt. Ainsi, tout l’argent que vous avez sur votre compte et que vous n’avez pas investi rapporte automatiquement des intérêts. Clark est un grand fan de cette fonction d’intérêt automatique.

L’application de Fidelity est très bien notée et les ressources du service client sont expansives.

C’est une bonne option si vous êtes un investisseur avec des actifs et que vous voulez un compte chèque gratuit qui vous rapporte automatiquement des intérêts sur l’argent que vous ne voulez pas garder attaché.

Radius Bank

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Frais mensuels	APY	Minimum Solde	Minimum Dépôt	ATMs	Android App Rating )	iOS App Rating
$0	0.0%/0,10%/0,15%	0$	100	500 000+	4,3	4,5

Les détails : Avec ce compte, vous pouvez recevoir votre salaire jusqu’à deux jours à l’avance grâce aux dépôts directs et bénéficier de remboursements illimités aux guichets automatiques dans le monde entier. Vous éviterez également les frais, gagnerez des intérêts et obtiendrez des remises en argent.

Comme Discover, Radius Bank verse 1 % à 1,5 % de remises en argent. Cependant, son programme de cash back ne concerne que les transactions  » de crédit  » que vous effectuez avec une carte de débit Radius (ce qui vous permettra de rester dans les bonnes grâces de Clark en évitant les achats par carte de débit). Le programme de remise en argent exige toutefois que votre compte reçoive au moins 2 500 $ par mois en dépôts directs ou que vous conserviez un solde mensuel moyen de 2 500 $.

« 2 500 » semble être un chiffre magique pour Radius, car vous ne percevrez pas d’intérêts tant que votre solde n’aura pas atteint 2 500 $. Mais si vous maintenez ce solde minimum, vous serez en mesure de gagner des intérêts ainsi que de profiter des avantages de remise en argent.

Schwab

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Frais mensuels	APY	Minimum Solde	Minimum Dépôt	ATMs	Android App Rating	iOS App Rating
$0	0.03%	$0	$0	Virtuellement illimité	4,2	4,8

Les détails : Il ne s’agit pas d’un compte chèque traditionnel, car il est lié à un compte de courtage Schwab One. Mais, avec Fidelity Investments, c’est la recommandation préférée de Clark pour toute personne ayant suffisamment d’actifs pour investir. « Toute personne qui est un investisseur devrait envisager de faire son compte-chèques avec Fidelity Investments et Charles Schwab, car ils offrent des comptes-chèques sans frais, sans gotchas. »

Schwab offre des rabais illimités sur les guichets automatiques dans le monde entier et pas de frais de transaction à l’étranger, donc c’est génial pour les voyageurs. Il offre des fonctions de sécurité robustes, l’écriture de chèques et le paiement mobile également.

Vous pouvez trouver d’autres courtiers, en particulier des concurrents numériques, qui offriront plus d’intérêts, mais leurs outils d’investissement sont à la traîne.

Autres options de comptes-chèques

Voici quelques autres comptes-chèques qui se démarquent pour des raisons spécifiques.

Banque	Pourquoi elle se distingue	Caractéristiques du compte
Aspiration	Le meilleur pour les personnes soucieuses de l’environnement	-.Remise en argent de 3 à 5 % sur les achats effectués auprès des entreprises de la Coalition Conscience -Option d’arrondir les achats au dollar près pour planter des arbres -.Les dépôts ne financeront pas l’exploration/production de combustibles fossiles
Azlo	Parfaite pour les propriétaires de petites entreprises	-Peu de frais/exigences -Payer les fournisseurs/effectuer des transferts gratuitement -Créer/gérer/envoyer des factures numériques -Intégrée à Quickbooks, PayPal, Square et plus encore -Transactions illimitées
HMBradley	Parfaite pour les gros épargnants	-Chèque hybride/épargne -Paiement annuel par paliers basé sur le % de vos dépôts directs que vous épargnez -.APY jusqu’à 3% si vous épargnez 20%+ -L’application bancaire la mieux notée que nous avons examinée
TIAA	Le meilleur si l’intérêt est important pour vous	-Promesse : meilleur rendement de 5% parmi tous les comptes-chèques américains.S. -Promotionnel 0.4% de rendement annuel pour la première année
USAA	Le meilleur pour ceux qui ont des liens avec l’armée	-Peu de frais/exigences -Application bien reçue -Outils mobiles modernes/intégrations

Ce dont vous avez besoin dans un compte-chèques

D’après Clark, la caractéristique la plus importante de votre compte chèque devrait être l’absence de frais.

Vous devriez être en mesure d’effectuer des activités bancaires de base sans avoir à esquiver les mines terrestres des frais. Aussi, méfiez-vous des banques qui vous offrent des avantages et des bénéfices mais qui ont beaucoup de frais et d’exigences.

Les meilleurs comptes-chèques que j’ai trouvés offrent chacun une bonne configuration mobile, une assurance FDIC et un bon service à la clientèle.

Frais et exigences à éviter

• Pas de frais de maintenance. Il n’est pas nécessaire de payer des frais de maintenance pour votre compte chèque. Certaines banques offrent des avantages tels que des taux d’intérêt plus élevés en échange de frais mensuels ou annuels, mais dans de nombreux cas, la banque obtient le meilleur de cet accord.
• Pas de frais de découvert. Il y a une limite à cela, bien sûr. Il est difficile d’imaginer une banque vous permettant d’être à découvert du prix d’une Lamborghini sans vous facturer un centime. Mais essayez de trouver une banque qui ne vous assommera pas de frais pour de petits découverts que vous remboursez relativement vite.
• Pas de frais de guichet automatique. Vous n’avez guère besoin de payer des frais pour accéder à votre argent par le biais des guichets automatiques. Un bon compte chèque comprend un large réseau de guichets automatiques et vous rembourse même si vous supportez des frais pour l’utilisation d’un guichet automatique hors de son réseau.
• Pas de frais de relevé papier. Certaines banques vous facturent si vous souhaitez recevoir un relevé papier par la poste. Vous pouvez opter pour des relevés en ligne pour éviter les frais.
• Aucune exigence de solde mensuel. Beaucoup de bonnes options de compte-chèques n’exigent pas que vous gardiez un seul dollar sur votre compte.
• Pas de dépôt direct requis. Il ne s’agit pas d’un facteur de rupture garanti. Toutes les personnes ayant un compte bancaire n’ont pas de dépôt direct. Idéalement, votre banque n’exigera aucune sorte de dépôt direct minimum pour bénéficier de certains avantages ou éviter les frais, mais certaines le font.

Caractéristiques du compte-chèques que vous voulez

• Accès en ligne et mobile. Un grand nombre des meilleurs comptes-chèques gratuits sont uniquement en ligne. Les institutions financières qui n’ont pas ou peu de succursales ont moins de frais généraux et peuvent faire profiter le client de ces économies. Quelle que soit la banque que vous choisissez, vous voudrez qu’elle ait un site Web et/ou une application mobile bien conçus.
• Un bon service client. Peu importe l’orientation numérique que nous avons prise, rien ne remplace parfois l’aide humaine.
• Assurance FDIC. Cela devrait être une évidence, mais assurez-vous que la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) assure votre banque. La FDIC protège généralement l’argent de votre compte jusqu’à 250 000 $. La National Credit Union Administration (NCUA) est l’équivalent de la FDIC pour les coopératives de crédit.
• Paie des intérêts. Ce n’est pas un must-have, car les comptes-chèques ne sont généralement pas les meilleurs endroits pour faire travailler votre argent. Mais, toutes choses étant égales par ailleurs, ne préféreriez-vous pas gagner des intérêts sur votre argent plutôt que de ne pas en gagner ?

Clark : Évitez les grandes banques coûteuses

Lorsque vous cherchez un compte chèque, il peut être tentant de choisir JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo ou Citigroup.

Et beaucoup de gens ont succombé à cette tentation : Les « quatre grands » de la banque américaine détenaient plus de 35 % de tous les dépôts des clients américains en juin 2019, selon la FDIC. Et ils sont devenus encore plus gros pendant la pandémie de coronavirus, selon le Wall Street Journal.

Mais l’expert en argent Clark Howard met fortement en garde contre les opérations bancaires avec ces institutions financières.

« Je ne vois aucune raison pour quiconque, à aucun moment, de faire des opérations bancaires avec l’un de ces quatre-là, quelles que soient les circonstances. Parce qu’il est très coûteux de faire des affaires avec elles », dit Clark. « Et si vous avez un problème avec votre compte, vous faites face à une bureaucratie géante qui est configurée pour ne pas se soucier. Et ce n’est pas le cas. »

L’une des raisons pour lesquelles Clark aime diriger les gens vers les coopératives de crédit est qu’il s’agit d’organisations à but non lucratif, appartenant aux membres, qui, par nature, valorisent leurs clients.

Pourquoi vous devriez éviter la protection contre les découverts

Les comptes de chèques sont conçus pour que vous les utilisiez pour payer des choses.

Mais si vous ne suivez pas de près votre solde, vous pourriez finir par faire un chèque ou utiliser votre carte de débit pour un achat que vous ne pouvez pas vous permettre en fonction de l’argent dans votre compte. C’est ce qu’on appelle un découvert.

Ce qui se passe lorsque vous êtes à découvert dépend de votre banque et de la façon dont vous avez configuré votre compte.

Les banques offrent souvent une protection contre les découverts, en payant une transaction même si votre compte n’a pas assez d’argent pour couvrir le paiement. Mais les banques facturent souvent aux clients une prime pour cette « générosité » – une moyenne de 33,47 $ par découvert, selon une étude de Bankrate de 2020.

Heureusement, les institutions financières sont tenues d’obtenir votre consentement écrit ou électronique avant de vous inscrire à la protection contre les découverts. Et vous pouvez contacter votre banque et demander de vous retirer si vous êtes déjà inscrit.

« Si votre banque vous lance ou vous a déjà arnaqué pour vous faire signer une protection de découvert, je veux que vous vous « déprotégez » », dit Clark. « Les banques vivent en vous faisant payer des frais à mort. Alors, tournez-vous vers les banques en ligne, les coopératives de crédit et les petites banques locales qui ne veulent pas faire cela. »

Au lieu de compter sur la protection contre les découverts, optez pour des alertes par SMS lorsque le solde de votre compte est bas, pratiquez un bon budget et choisissez une banque qui ne vous facturera pas de frais. Certaines institutions financières offrent une option de refus automatique pour les transactions qui mettraient le solde de votre compte dans le rouge.

Frequently Asked Questions About Free Checking Accounts

Are Free Checking Accounts a Real Thing?

Cela dépend de votre définition de la gratuité. En l’occurrence, je considère comme « gratuit » un compte bancaire qui ne facture pas de frais pour des choses comme la maintenance mensuelle, les relevés mensuels, le non-respect d’un solde minimum et l’utilisation des guichets automatiques. Cependant, je n’ai pas vu une banque qui offre un compte-chèques avec zéro frais pour toute action possible de ses clients (comme le découvert).

Les comptes-chèques paient-ils des intérêts ?

Certains comptes-chèques paient des intérêts. D’autres ne le font pas. Et certains vous demandent d’effectuer un certain nombre de transactions par carte de débit et/ou de déposer un certain montant d’argent chaque mois pour accéder aux meilleurs taux d’intérêt. Bien qu’il soit agréable que votre compte chèque rapporte des intérêts, les comptes d’épargne offrent généralement de meilleurs taux d’intérêt.

Dois-je payer pour retirer de l’argent aux guichets automatiques ?

En général non, si vous utilisez un guichet automatique faisant partie du réseau de votre banque. Cependant, des frais peuvent vous être facturés si vous utilisez un distributeur en dehors de ce réseau et/ou dans un pays étranger. Beaucoup de comptes-chèques que je recommande vous rembourseront entre 10 et 20 $ par mois si vous encourez des frais à des guichets automatiques en dehors de leurs réseaux.

Y a-t-il des banques qui offrent des bonus pour ouvrir des comptes-chèques ?

Oui. Certaines banques offrent des bonus pour vous inciter à ouvrir des comptes chez elles. Généralement, elles sont assorties de conditions. Et ces conditions peuvent prendre différentes formes : exigences en matière de solde minimum, exigences en matière de dépôt ou même exigence quant au nombre de transactions que vous effectuez au cours d’une certaine période. Toutefois, il existe des bonus de 100 $ ou plus. Avant d’ouvrir un compte en raison d’un bonus de bienvenue, comparez-le à d’autres options. Vous pourriez être forcé de payer un montant en frais qui dépasse votre bonus, ce qui irait à l’encontre du but recherché.

Pensées finales

Il n’y a aucune raison de payer des frais pour un compte chèque en 2021.

Clark dit que vous devriez trouver une banque qui fournit un contrôle gratuit et vous apprécie en tant que client et ne cherche pas à vous frapper avec des frais « gotcha ». Il dit qu’un moyen éprouvé de le faire est d’envisager d’effectuer des opérations bancaires avec votre coopérative de crédit locale.

« J’aime les coopératives de crédit pour les comptes de contrôle », dit Clark. « Il est très rare qu’une coopérative de crédit ait des frais de camelote sur un compte chèque, bien que certaines puissent le faire. Parce qu’elles sont détenues par les membres, toute leur structure consiste à servir le membre au lieu d’escroquer le client. »