Average Work Comp Impairment Rating
Kun työntekijä loukkaantuu tai sairastuu työstään johtuvaan sairauteen, työntekijöiden korvausvakuutus auttaa helpottamaan heidän taloudellista taakkaansa toipumisen aikana. Ja jos ja kun näin tapahtuu, yksi välittömistä huolenaiheistasi on: ”Kuinka paljon saan korvausta korvausvaatimuksestani”? Työntekijöiden keskimääräinen korvausvaatimus on noin 21 800 dollaria, ja useimmat korvausvaatimukset jäävät 2 000-40 000 dollarin välille. Mutta mistä tämä suuri ero johtuu, ja miten korvauksestasi päätetään?
Vaikka tässä artikkelissa selitetään perusasiat siitä, miten työntekijöiden korvausluokitus vaikuttaa työnantajiin ja työntekijöihin, rahoitusalan ammattilaisen kanssa keskusteleminen voi antaa lisätietoja, jotka sopivat juuri sinun tilanteeseesi. Riippumattomat vakuutusasiamiehet ovat käytettävissä vastaamaan kysymyksiisi, selittämään osavaltiokohtaisten vakuutussopimusten pikkupainatukset ja paljon muuta.
Ensin, mitä tapahtuu työpaikkavamman tai -sairauden jälkeen?
Kun työpaikalla sattuu vahinko, joka johtaa oikeudellisiin tai vakuutuskanteisiin, syntyy usein paljon kysymyksiä siitä, mitä tapahtui ja minkälainen vahinko aiheutui. Vamman laajuuden ja syyn selvittämiseksi voidaan määrätä useita testejä ja arviointeja.
Joitakin näistä testeistä ovat:
- Riippumaton lääketieteellinen tutkimus eli IME (Independent Medical Exam) on kolmannen osapuolen lääketieteen ammattilaisen tekemä arviointi, jossa selvitetään, mitä tapahtui ja mistä vammasta on kyse.
- Toimintakyvyn arviointi eli FCE (Functional Capacity Evaluation) on arviointi, jossa päätetään, mitä työtehtäviä joku voi suorittaa vammansa jälkeen.
Näiden testien ja arviointien tarkoituksena on suojella kaikkia osapuolia vamman jälkeen ja auttaa kaikkia saavuttamaan oikeudenmukainen ratkaisu. Lääketieteen ammattilainen antaa objektiivisen näkemyksen vammasta ja mahdollistaa työntekijöiden korvausvaatimuksen etenemisen. Tämä auttaa torjumaan sellaisia tapauksia, joissa vahingoittunutta osapuolta edustava asianajaja väittää, että vamma on hyvin vakava, kun taas työnantaja saattaa väittää, että vamma oli vähäinen.
Mikä on haitta?
Työntekijöiden korvausvaatimuksia varten lääketieteen ammattilaiset määrittelevät vamman laajuuden, joka voidaan luokitella haitaksi.
Haitalla tarkoitetaan ongelmaa, joka vaikuttaa jonkin ruumiinosan toimintaan ja estää henkilöä käyttämästä kehoaan samalla tavalla kuin ennen vammaa tai sairautta. Laajan määritelmän vuoksi haittoja voivat olla esimerkiksi työhön liittyvien vammojen tai sairauksien aiheuttamat fyysiset haitat tai henkiset haitat.
Vammat voivat vaikuttaa henkilön kykyyn suoriutua työstään, ja siksi niillä on suuri vaikutus työntekijöiden korvausvaatimuksiin sekä sosiaaliturvahakemuksiin. Lisäksi haitat luokitellaan niiden vakavuuden mukaan osavaltiokohtaisten luokitusten perusteella kahteen pääluokkaan:
- Pysyvä vs. tilapäinen haitta
- Totaalinen vs. tilapäinen haitta
- Täydellinen vs. osittainen työkyvyttömyys
Työkyvyttömyyskorvausten tyypit
Nämä osavaltiokohtaiset vammaluokitukset johtavat neljään erityyppiseen työkyvyttömyyskorvaukseen, joilla kullakin on omat korvauksensa ja kestonsa.
Neljä erilaista työtapaturmaetuusluokkaa ovat:
- Tilapäisen täydellisen työkyvyttömyyden etuudet (TTD)
- Tilapäisen osatyökyvyttömyyden etuudet (TPD)
- Pysyvän osatyökyvyttömyyden etuudet (PPD)
- Pysyvän täydellisen työkyvyttömyyden etuudet. Benefits (PTD)
Temporary Total Disability Benefits (TTD)
- Maksetaan työntekijöille, kun he ovat työkyvyttömiä ja toipuvat työperäisestä sairaudesta tai vammasta.
- TTD on yleensä kaksi kolmasosaa henkilön keskimääräisestä viikkopalkasta.
- Samankaltainen kuin työkyvyttömyysvakuutuksen poissulkemisjakso, TTD:ssä on yleensä odotusaika, jolloin vamman on pidettävä työntekijä poissa työelämästä tietyn määrän päiviä, ennen kuin hän on oikeutettu jättämään hakemuksen.
- TTD jatkuu yleensä, kunnes työntekijä:
- palaa työhön,
- saavuttaa maksimaalisen lääketieteellisen paranemisen (MMI),
- tai saa etuuksia osavaltion määrittelemän enimmäisviikkomäärän ajan
- Esimerkkeinä TTD:hen oikeuttavista vammoista voidaan mainita savun hengittämiset, vähäiset nyrjähdykset ja ruhjevammat, ei-invasiiviset leikkaukset ja niin edelleen.
Temporary Partial Disability Benefits (TPD)
- Maksetaan työntekijöille, jotka voivat palata työhön muunneltuna tai ”kevyenä”.
- TPD on tyypillisesti sen erotus, mitä sinulle maksetaan TTD:n perusteella ja mitä ansaitset uudessa työtehtävässä.
- TPD päättyy, kun työntekijä palaa kokoaikaiseen työhön tai saavuttaa osavaltion lain salliman enimmäisviikkomäärän.
Pysyvät osatyökyvyttömyyskorvaukset (PPD)
- Maksetaan, kun työntekijälle aiheutuu pysyviä vammoja työtapahtuman seurauksena.
- Maksut suhteutetaan työkyvyttömyyden vakavuuteen ja vammalle määritettyyn viikkomäärään ja kerrotaan palkalla, johon työntekijä on oikeutettu TTD:n perusteella.
- PPD määritetään ja maksetaan yleensä sen jälkeen, kun saavutetaan maksimaalinen lääketieteellinen paraneminen.
- Työntekijät ovat oikeutettuja PPD:hen myös silloin, kun he saavat muita työntekijän palkkaetuuksia.
- Esimerkkejä PPD:stä ovat raajojen menetys, päävamma, sokeus ja niin edelleen.
Permanent Total Disability Benefits (PTD)
- Maksetaan työntekijöille, jotka ovat vakavasti työkyvyttömiä työperäisen vamman vuoksi eivätkä voi sen seurauksena palata työelämään.
- Joidenkin osavaltioiden PTD-etuuksille asetetaan yläraja, ja ne voivat vähentää etuuksia, kun henkilö täyttää Social Security Disability Insurance -vakuutuksen edellytykset.
- Esimerkkejä PTD:stä ovat aivovauriot, raajojen menetys, laajat palovammat ja niin edelleen.
Disability vs. Impairment: What’s the Difference?
Käsitteitä työkyvyttömyys ja vajaakuntoisuus käytetään toisinaan vaihdellen, mutta kun on kyse siitä, miten työeläkekorvausetuuksia lasketaan, ne tarkoittavat hyvin erilaisia asioita:
- Vammaisuus, kuten edellä määriteltiin, viittaa henkilön neurologiaan tai fyysiseen tilaan vaikuttavaan asiaan.
- Vammaisuus viittaa rajoituksiin ja rajoituksiin, jotka koskevat henkilön kykyä suoriutua tehtävistä.
Paras tapa oppia ero on esimerkin kautta:
Esitettäköön, että postin työntekijä saa työssä pysyvän selkävamman. Hänen selkänsä fyysinen kunto on haitta; hänen myöhempi kyvyttömyytensä ajaa autoa ja kantaa postisäkkejä on vamma.
Verrataan tätä toimistotyöntekijään, jolla on sama selkään vaikuttava haitta. Kyseistä henkilöä ei välttämättä pidetä vammaisena, koska hän voi jatkaa toimistotyötä. Näin ollen hän ei ehkä ole oikeutettu samoihin pitkäaikaisiin etuuksiin kuin postityöntekijä, koska hän ei ole estynyt työskentelemästä.
Vamman aiheuttamaa kipua/vaivaa tai sitä, kuinka paljon työntekijä on kärsinyt vammasta, voi tietysti olla vaikea kvantifioida. Tällöin vammaluokitukset voivat tarjota vivahteikkaamman lähestymistavan tarkkojen etuuksien myöntämiseen vahingoittuneille työntekijöille.
Mikä on siis arvonalentumisluokitus?
Vamman tyyppi määritetään arvonalentumisluokituksella, joka on asteikko, joka määrittelee arvonalentumisen vakavuuden, joka on määritelty prosentteina 0 prosentista 100 prosenttiin.
- Jos lääketieteellinen haitta-aste on yli 50 %, työntekijän katsotaan olevan täysin työkyvytön. Tämä tarkoittaa, että henkilö ei voi palata työhön. mahdollistaa sen, että työntekijät voivat edelleen hakea työkorvausetuuksia ilman aikarajoituksia.
- Jos lääketieteellinen haitta-aste on alle 50 %, työntekijällä sanotaan olevan osittainen työkyvyttömyys. Tämä tarkoittaa, että hän voi palata työhönsä jossain määrin. Työntekijä, jolla on osittainen työkyvyttömyys, voi kuitenkin edelleen hakea työkyvyttömyyskorvausta.
Keskimääräinen haittaluokitus on Yhdysvalloissa 5-35 prosenttia.
Vammaisuusluokitusarviointi (IRE)
Vammaisuusluokituksen suorittaa riippumaton lääketieteen ammattilainen tapaamisessa, joka tunnetaan nimellä Impairment Rating Evaluation (IRE). IRE tehdään yleensä sen jälkeen, kun henkilö on saanut 104 viikkoa tai 2 vuotta etuuksia vamman/sairauden jälkeen.
Lääketieteellisen vammaluokituksen tulokset määrittävät:
- Kuinka kauan henkilö voi saada työkyvyttömyyskorvauksia
- Kuinka paljon korvausta henkilö voi saada
- Voidaanko henkilön olettaa palaavan työhön ja millaisessa ominaisuudessa
Työkyvyttömyys vs. osatyökyvyttömyys
. Täydellinen työkyvyttömyys
Jos vammaluokitus osoittaa, että työntekijä voi palata työhön pienempipalkkaiseen ja vähemmän rasittavaan työhön, häntä pidetään osittain työkyvyttömänä. Näin ollen vajaakuntoisuusluokitusta käytetään tulonmenetyksen korvaamiseen.
Jos työntekijä ei pysty palaamaan työhön, häntä pidetään täysin työkyvyttömänä. Lääketieteellistä haittaluokitusta voidaan käyttää apuna turvattaessa etuuksia jokapäiväisten menojen maksamiseksi. Useimmissa tapauksissa, jos työntekijä on pysyvästi täysin työkyvytön, hän saa työkyvyttömyyskorvauksia 104 viikon ajalta työtapaturmavakuutuksen kautta. Tämän ajanjakson jälkeen vakuutuksenantaja voi pyytää IRE-arviota sen arvioimiseksi, onko vamma tai haitta muuttunut.
Tämän uudelleenarvioinnin tarkoituksena on määrittää, onko potilas saavuttanut niin sanotun maksimaalisen lääketieteellisen paranemisen (Maximum Medical Improvement, MMI). MMI on virallinen nimitys siitä, että potilas ei enää parane, ja siksi hoidon ja etuuksien painopiste siirtyy tilan hallintaan. Pysyvä haitta on vakaa eikä todennäköisesti muutu ainakaan vuoteen.
Valtiokohtaiset Workers’ Comp -ohjeet
Kussakin osavaltiossa käytetään hieman erilaista haittojen luokitusohjetta ja erilaista korvausjärjestelmää loukkaantuneille työntekijöille, jotka esittävät korvaushakemuksia. Luokitus on kuitenkin jokaisen osavaltion työkyvyttömyys- ja työntekijäkorvausjärjestelmän perusta, joten perusasioiden ymmärtäminen voi auttaa sinua ymmärtämään, mihin etuuksiin olet oikeutettu.
Keskustelemalla riippumattoman vakuutusasiamiehen kanssa voit saada tietoa siitä, miten osavaltiosi arvioi työkyvyttömyysvaatimuksia. Riippumattomat vakuutusasiamiehet voivat kertoa sinulle osavaltiokohtaiset ohjeet, miten etuuksia haetaan, kattaako oma työkyvyttömyysvakuutuksesi vammasi ja paljon muuta.
Riippumattoman vakuutusasiamiehen edut
Riippumattomilla vakuutusasiamiehillä on pääsy useisiin vakuutusyhtiöihin, ja lopulta he löytävät sinulle parhaan vakuutusturvan, saatavuuden ja kilpailukykyisen hinnoittelun työskennellessään täysin sinun puolestasi. Jos sinulla on kysyttävää työtapaturmavakuutuksestasi tai etuuksistasi, heillä on vastauksia. He ovat tukenasi koko vakuutusturvan ajan.
Jos etsit paikallista riippumatonta vakuutusagenttia, voit aloittaa tästä.