Las mejores cuentas corrientes en 2021 son gratuitas, y la mayoría ofrecen ventajas a sus clientes.

Si estás buscando una nueva cuenta corriente, sigue leyendo: Te diré qué factores importan, qué cuentas debes tener en cuenta y, quizá igual de importante, cuáles debes evitar.

Las mejores cuentas corrientes gratuitas en 2021

El experto en dinero Clark Howard tiene opiniones firmes sobre dónde debes hacer tus operaciones bancarias. Sus principales postulados sobre la banca son evitar el pago de comisiones e ir a un lugar que se preocupe por ti como cliente (te aconseja evitar los grandes bancos institucionales).

En la elaboración de la siguiente lista, he tenido en cuenta factores como la disponibilidad de las redes de cajeros automáticos, los servicios en línea como los depósitos móviles y la calidad de las aplicaciones móviles. Todas las opciones que aparecen a continuación están aseguradas a nivel federal por un mínimo de 250.000 dólares por cuenta.

Después de revisar docenas de opciones de cuentas corrientes, he enumerado ocho en orden alfabético a continuación. Todas las opciones cumplen con los criterios de comisiones y requisitos mínimos. No hay mucha diferencia entre estas cuentas. Debe elegir la cuenta que le ofrezca las características más importantes para usted.

También he proporcionado una tabla de cinco cuentas corrientes adicionales que no llegaron a figurar en nuestra lista pero que podrían ser grandes opciones para personas específicas (USAA para aquellos con conexiones militares, por ejemplo).

Tabla de contenidos

• Las mejores cuentas corrientes gratuitas
• Lo que necesita en una cuenta corriente
• Clark: Evite los grandes, Bancos caros
• Por qué debe evitar la protección contra sobregiros
• Preguntas frecuentes sobre las cuentas corrientes gratuitas

Las mejores cuentas corrientes gratuitas

Institución financiera	Nombre de la cuenta	Por qué está en nuestra lista
Alliant Credit Union	Cuenta corriente de alta tasa	De fácil acceso, nacional de crédito con características bien redondeadas
Ally Bank	Cuenta corriente con intereses	Banco en línea de hoja limpiahoja online con mínimas comisiones y requisitos
Capital One	Cuenta corriente 360	Cuenta corriente gratuita con una buena app y buen servicio que paga intereses
Chime	Cuenta de Gastos	Buena opción online gratuita para los no bancarizados y personas con historial bancario negativo
Discover Bank	Cuenta corriente	Buena opción para los que desprecian las comisiones y les gusta el cash back
Fidelity Investments	Cuenta de gestión de efectivo	Cuenta de gestión de efectivo que gana automáticamente intereses por el dinero no invertido
Radius Bank	Cuenta corriente de recompensas	Combina la domiciliación anticipada, devolución de efectivo y uso gratuito de cajeros automáticos en todo el mundo
Schwab	Cuenta corriente para inversores de alto rendimiento	Gran opción para los inversores, especialmente los que viajan al extranjero

Alliant Credit Union

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Cargos mensuales	APY	Saldo mínimo	Depósito mínimo	ATMs	Android App Rating )	iOS App Rating
$0	Hasta 0.25%	0	0	80.000+	4,5	4,7

Los detalles: Esta es la única cooperativa de crédito en nuestra lista, sobre todo porque las cooperativas de crédito tienden a ser hiper-local. Sin embargo, puedes hacerte miembro de Alliant con una donación de 5 dólares a la organización sin ánimo de lucro Foster Care to Success. Si eso es demasiado para usted, Alliant incluso donará en su nombre.

Clark cree que las cooperativas de crédito son una idea estupenda para sus necesidades de cuentas corrientes, así que si no elige Alliant, consulte las cooperativas de crédito de su área.

Alliant no le cobrará cargos ocultos y le da hasta $20 por mes en reembolsos de cajeros automáticos. El banco también cuenta con una popular aplicación, permite realizar pagos digitales y paga una tasa de interés bastante competitiva. Debes hacer un depósito electrónico al mes y rechazar los extractos en papel para que tu cuenta sea elegible para ganar intereses.

Ally Bank

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Cuotas mensuales	APY	Saldo mínimo	Depósito mínimo	ATMs	Android App Rating	iOS App Rating
0	0.10%/0,25%	0	0	43.000+	4,0	4,7

Los detalles: Clark dice que Ally Bank es un gran ejemplo de banco online sin cuotas mensuales, sin comisiones por sobregiro y sin depósito mínimo: «Me gusta mucho que la gente más joven y sin mucho dinero en juego haga una cuenta online como la de Ally Bank.»

Aunque puedes ganar más intereses en otros sitios, su 0,1% de APY (0,25% de APY si mantienes un saldo diario de al menos 15.000 dólares) es un buen gesto. No podrá depositar dinero en efectivo, pero puede hacer depósitos de cheques por móvil. Esta cuenta de cheques es compatible con Zelle y Amazon Alexa y reembolsa sus gastos de cajero automático hasta 10 dólares por ciclo de estado de cuenta.

Capital One 360

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Cuotas mensuales	APY	Saldo mínimo	Depósito mínimo	ATMs	Android Calificación de la aplicación	iOS Calificación de la aplicación
0	0.10%	0	0	40.000+	4,6	4,8

Los detalles: Si quieres una cuenta corriente sin comisiones que pague intereses y ofrezca una buena app y un buen servicio de atención al cliente, esta puede ser la mejor opción para ti.

Capital One tiene locales físicos en forma de «Capital One Cafés», algo que Capital One comercializa como un factor que se diferencia de otros bancos online. Dicho esto, la mayoría de las ciudades no tienen los cafés, y los comentarios sobre ellos son decididamente mixtos.

Sin embargo, esta es una opción de cuenta de cheques bien redondeada que está configurada para la banca móvil y los pagos. Capital One también ofrece transferencias electrónicas entrantes gratuitas y le permite enviar y recibir dinero de forma gratuita a través de Popmoney.

Chime

Cargos mensuales	APY	Mínimo Saldo	Mínimo Depósito	ATMs	Android Calificación de la aplicación	iOS Calificación de la aplicación
0	–	$0	$0	38,000+	4.6	4,8

Los detalles: Chime no tiene comisiones, al igual que Ally Bank. La principal diferencia es que la cuenta corriente de Chime ofrece algunas características adicionales, pero no paga intereses.

Chime le permitirá acceder a su cheque de pago hasta dos días antes a través del depósito directo. Las transacciones en el extranjero y las transferencias de persona a persona son gratuitas. La cuenta es compatible con Apple Pay, Google Pay y Samsung Pay, y ofrece depósito de cheques móvil. Con un 4,8, la aplicación de Chime está empatada con la calificación más alta de la App Store de cualquiera de los bancos que revisé.

Chime no ofrece protección contra sobregiros, y en la mayoría de los casos rechazará automáticamente los intentos de compra que hagan caer su saldo por debajo de cero. Esto concuerda con la filosofía de Clark sobre la protección contra sobregiros, pero también significa que hay que ser especialmente cuidadoso para no sobregirar la cuenta.

Chime es una buena opción para los no bancarizados y las personas con un historial bancario negativo, ya que no le echa en cara un mal historial bancario.

Si quiere aumentar sus ahorros, Chime tiene una cuenta que puede ayudarle con eso también. Ofrece una función automatizada que redondea las compras que realice con su cuenta corriente al dólar más cercano y deposita ese dinero en su cuenta de ahorro.

Discover Bank

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Cuotas mensuales	APY	Saldo mínimo	Depósito mínimo	ATMs	Android Calificación de la aplicación	iOS Calificación de la aplicación
0	–	$0	$0	60,000+	4.5	4,8

Los detalles: Si desprecia las comisiones y le gusta obtener devoluciones en efectivo en las compras, Discover Bank puede tener la cuenta corriente adecuada para usted.

Discover lleva la falta de comisiones a un extremo positivo: no hay cargos por fondos insuficientes ni por retiros excesivos. Esta cuenta también devuelve un 1% en efectivo hasta 3.000 dólares en compras con tarjeta de débito al mes. Pero tenga en cuenta que Clark desaconseja encarecidamente el uso de tarjetas de débito para las compras.

No puede depositar dinero en efectivo y los límites de retirada diaria en cajeros automáticos son inferiores a los de algunos competidores, pero la cuenta corriente de Discover le ofrece cheques estándar gratuitos.

Fidelity Investments

Cargos mensuales	APY	Mínimo Saldo	Mínimo Depósito	ATMs	Android Calificación de la aplicación	iOS Calificación de la aplicación
0	0.01%	0	0	1.000.000+	4,6	4,8

Los detalles: Fidelity ofrece una cuenta de gestión de efectivo que incluye la emisión de cheques, el acceso a cajeros automáticos y la banca móvil.

Automáticamente barre su dinero en efectivo no invertido en una cuenta de rendimiento de intereses. Así, todo el dinero que tenga en su cuenta y que no haya invertido gana automáticamente intereses. Clark es un gran fan de esa función de intereses automáticos.

La aplicación de Fidelity está muy bien valorada y los recursos de atención al cliente son amplios.

Es una buena opción si eres un inversor con activos y quieres una cuenta corriente gratuita que te genere automáticamente intereses por el dinero que no quieres tener inmovilizado.

Radius Bank

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Cuotas mensuales	APY	Saldo mínimo	Depósito mínimo	ATMs	Android App Rating )	iOS App Rating
0	0.0%/0,10%/0,15%	0	100$	500.000+	4,3	4,5

Los detalles: Con esta cuenta, puedes recibir tu nómina hasta dos días antes con los ingresos directos y disfrutar de reembolsos ilimitados en cajeros automáticos de todo el mundo. También evitarás comisiones, ganarás intereses y obtendrás devoluciones en efectivo.

Al igual que Discover, Radius Bank devuelve entre el 1% y el 1,5% en efectivo. Sin embargo, su programa de devolución de efectivo es sólo para las transacciones de «crédito» que usted haga con una tarjeta de débito de Radius (lo que le mantendrá en la buena onda de Clark al evitar las compras con tarjeta de débito). El programa de devolución de dinero requiere que su cuenta reciba al menos 2.500 dólares al mes en depósitos directos o que mantenga un saldo medio mensual de 2.500 dólares.

«2.500» parece ser un número mágico para Radius, ya que no ganará intereses hasta que su saldo alcance los 2.500 dólares. Pero si mantienes ese saldo mínimo, podrás ganar intereses además de disfrutar de las ventajas de devolución de efectivo.

Schwab

Cuotas mensuales	APY	Mínimo Saldo	Mínimo Depósito	ATMs	Android App Rating	iOS App Rating
0	0.03%	0	0	Virtualmente ilimitado	4,2	4,8

Los detalles: Esta no es una cuenta corriente tradicional, porque está vinculada a una cuenta de corretaje Schwab One. Pero, junto con Fidelity Investments, es la recomendación favorita de Clark para cualquiera que tenga suficientes activos para invertir. «Cualquiera que sea un inversor debería mirar de hacer su cuenta corriente con Fidelity Investments y Charles Schwab porque ofrecen cuentas corrientes sin comisiones, sin trampas»

Schwab ofrece descuentos ilimitados en los cajeros automáticos de todo el mundo y sin comisiones por transacciones extranjeras, por lo que es ideal para los viajeros. Ofrece sólidas características de seguridad, escritura de cheques y pago móvil también.

Puede encontrar otros corredores, especialmente los competidores digitales, que ofrecerán más interés, pero sus herramientas de inversión se quedan atrás.

Otras opciones de cuentas corrientes

Aquí hay otras cuentas corrientes que destacan por razones específicas.

Banco	Por qué destaca	Características de la cuenta
Aspiración	Mejor para los concienciados con el medio ambiente	-.3-5% de devolución de dinero en compras en empresas de la Coalición Conciencia -Opción de redondear las compras al dólar más cercano para plantar árboles -Los depósitos no financiarán la exploración/producción de combustibles fósiles
Azlo	Mejor para los propietarios de pequeñas empresas	-Pequeñas comisiones/requisitos -Pagar a proveedores/realizar transferencias de forma gratuita -Crear/gestionar/enviar facturas digitales -Integrada con Quickbooks, PayPal, Square y más -Transacciones ilimitadas
HMBradley	Lo mejor para los grandes ahorradores	-Cuenta híbrida/ahorro -APY escalonada en función del % de sus depósitos directos que ahorre -APY de hasta el 3% si ahorra más del 20% -Aplicación bancaria con la mejor calificación que hemos revisado
TIAA	Lo mejor si el interés es importante para usted	-Promesa: El mejor rendimiento del 5% entre todas las cuentas corrientes de EE.S. cuentas corrientes -Promoción del 0.4% APY durante el primer año
USAA	Mejor para aquellos con conexiones militares	-Pocas comisiones/requisitos -Aplicación bien recibida -Modernas herramientas/integraciones móviles

Lo que necesita en una cuenta corriente

En opinión de Clark, la característica más importante de su cuenta corriente debe ser la ausencia de comisiones.

Debería poder realizar actividades bancarias básicas sin tener que esquivar las minas terrestres de las comisiones. Además, desconfíe de los bancos que le ofrecen ventajas y beneficios pero tienen muchas comisiones y requisitos.

Las mejores cuentas corrientes que he encontrado ofrecen una buena configuración móvil, un seguro de la FDIC y un buen servicio de atención al cliente.

Cuotas y requisitos que hay que evitar

• Sin comisiones de mantenimiento. No es necesario pagar una comisión de mantenimiento por su cuenta corriente. Algunos bancos ofrecen ventajas como tipos de interés más altos a cambio de una cuota mensual o anual, pero en muchos casos, el banco se lleva la mejor parte de ese trato.
• Sin comisiones por sobregiro. Esto tiene un límite, por supuesto. Es difícil imaginar a un banco que le permita girar en descubierto por el precio de un Lamborghini y que no le cobre ni un céntimo. Pero intente encontrar un banco que no le machaque con comisiones por pequeños descubiertos que devuelva con relativa rapidez.
• Sin comisiones en los cajeros automáticos. No es necesario que pague comisiones por acceder a su dinero a través de los cajeros automáticos. Una buena cuenta corriente incluye una amplia red de cajeros automáticos e incluso le reembolsa si incurre en comisiones por utilizar un cajero automático fuera de su red.
• Sin comisiones por extractos en papel. Algunos bancos le cobrarán si quiere que le envíen un extracto en papel por correo. Puede optar por los extractos en línea para evitar los cargos.
• No hay requisitos de saldo mensual. Un montón de buenas opciones de cuentas corrientes no requieren que mantenga un solo dólar en su cuenta.
• No se requiere depósito directo. Esto no es una garantía para romper el trato. No todo el mundo con una cuenta bancaria tiene depósito directo. Idealmente, su banco no requerirá ningún tipo de depósito directo mínimo para calificar para ciertos beneficios o evitar cargos, pero algunos lo hacen.

Características de la cuenta de cheques que desea

• Acceso en línea y móvil. Muchas de las mejores cuentas corrientes gratuitas son sólo online. Las entidades financieras con cero o pocas sucursales se enfrentan a menos gastos generales y pueden trasladar ese ahorro al cliente. Independientemente del banco que elija, querrá que tenga un sitio web y/o una aplicación móvil bien diseñados.
• Un buen servicio de atención al cliente. Por muy digitalizados que estemos, a veces no hay nada que sustituya a la ayuda humana.
• Asegurado por la FDIC. Esto debería ser un hecho, pero asegúrese de que la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) asegura su banco. La FDIC suele proteger el dinero de su cuenta hasta 250.000 dólares. La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA) es el equivalente de la FDIC para las cooperativas de crédito.
• Paga intereses. Esto no es imprescindible, ya que las cuentas corrientes no suelen ser los mejores lugares para poner su dinero a trabajar. Pero, en igualdad de condiciones, ¿no preferiría ganar intereses por su dinero que no hacerlo?

Clark: Evite los bancos grandes y caros

Cuando busque una cuenta corriente, puede ser tentador elegir JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo o Citigroup.

Y mucha gente ha sucumbido a esa tentación: Los «cuatro grandes» de la banca estadounidense contaban con más del 35% de todos los depósitos de clientes de Estados Unidos en junio de 2019, según la FDIC. Y se han hecho aún más grandes durante la pandemia de coronavirus, según The Wall Street Journal.

Pero el experto en dinero Clark Howard advierte enérgicamente contra las operaciones bancarias con esas instituciones financieras.

«No veo ninguna razón para que nadie, en ningún momento, haga operaciones bancarias con ninguna de esas cuatro bajo ninguna circunstancia. Porque es muy caro hacer negocios con ellas», dice Clark. «Y si tienes un problema con tu cuenta, te enfrentas a tratar con una burocracia gigantesca que está preparada para no preocuparse. Y no lo hacen».

Una de las razones por las que a Clark le gusta dirigir a la gente hacia las cooperativas de crédito es que son organizaciones sin ánimo de lucro, propiedad de sus miembros, que, por naturaleza, valoran a sus clientes.

Por qué debe evitar la protección contra sobregiros

Las cuentas corrientes están diseñadas para que las utilice para pagar cosas.

Pero si no lleva un control exhaustivo de su saldo, podría acabar emitiendo un cheque o utilizando su tarjeta de débito para una compra que no puede permitirse en función del dinero que tiene en su cuenta. Eso es un sobregiro.

Lo que ocurre cuando se produce un sobregiro depende de su banco y de la forma en que haya configurado su cuenta.

Los bancos suelen ofrecer protección contra sobregiros, pagando una transacción incluso si su cuenta no tiene suficiente dinero para cubrir el pago. Pero los bancos suelen cobrar a los clientes una prima por esta «generosidad»: una media de 33,47 dólares por cada sobregiro, según un estudio de Bankrate de 2020.

Afortunadamente, las instituciones financieras están obligadas a obtener su consentimiento escrito o electrónico antes de inscribirle en la protección contra sobregiros. Y usted puede ponerse en contacto con su banco y pedir que lo excluyan si ya está inscrito.

«Si su banco le propone o ya lo ha estafado para que se inscriba en la protección contra sobregiros, quiero que se ‘desproteja'», dice Clark. «Los bancos viven de cobrarte comisiones hasta la saciedad. Así que busque bancos online, cooperativas de crédito y pequeños bancos locales que no quieran hacer eso».

En lugar de confiar en la protección contra sobregiros, opte por recibir alertas de texto cuando tenga un saldo bajo en la cuenta, practique una buena presupuestación y elija un banco que no le cobre comisiones. Algunas instituciones financieras ofrecen una opción de autodescenso para las transacciones que pondrían el saldo de su cuenta en números rojos.

Preguntas frecuentes sobre las cuentas corrientes gratuitas

¿Son las cuentas corrientes gratuitas algo real?

Depende de su definición de gratuito. En este caso, considero que una cuenta bancaria que no cobra comisiones por cosas como el mantenimiento mensual, los extractos mensuales, el no mantener un saldo mínimo y el uso de cajeros automáticos es «gratuita». Sin embargo, no he visto ningún banco que ofrezca una cuenta corriente con cero comisiones por cualquier posible acción que realicen sus clientes (como el sobregiro).

¿Las cuentas corrientes pagan intereses?

Algunas cuentas corrientes pagan intereses. Otras no. Y algunas requieren que usted haga un cierto número de transacciones con tarjeta de débito y/o deposite una cierta cantidad de dinero cada mes para acceder a las mejores tasas de interés. Aunque es bueno que su cuenta corriente pague intereses, las cuentas de ahorro suelen ofrecer mejores tipos de interés.

¿Hay que pagar para sacar dinero de los cajeros automáticos?

Por lo general, no, si utiliza un cajero automático que esté dentro de la red de su banco. Sin embargo, es posible que te cobren una comisión si utilizas un cajero automático fuera de esa red y/o en un país extranjero. Muchas de las cuentas corrientes que recomiendo le reembolsarán entre 10 y 20 dólares al mes si incurre en comisiones en cajeros automáticos fuera de sus redes.

¿Algunos bancos ofrecen bonificaciones para abrir cuentas corrientes?

Sí. Algunos bancos ofrecen bonificaciones para incentivar la apertura de cuentas con ellos. Normalmente vienen con condiciones. Y esas condiciones pueden ser de diversa índole: requisitos de saldo mínimo, requisitos de depósito o incluso un requisito de número de transacciones realizadas en un periodo determinado. Sin embargo, existen bonificaciones de 100 dólares o más. Antes de abrir una cuenta por una bonificación de bienvenida, compárela con otras opciones. Podría verse obligado a pagar una cantidad en concepto de comisiones que supere su bonificación, lo que anularía el propósito.

Pensamientos finales

No hay razón para pagar comisiones por una cuenta corriente en 2021.

Clark dice que debe encontrar un banco que ofrezca una cuenta corriente gratuita y que le valore como cliente y que no busque golpearle con cargos «de trampa». Dice que una manera probada de hacerlo es considerar la banca con su cooperativa de crédito local.

«Me encantan las cooperativas de crédito para las cuentas corrientes», dice Clark. «Es muy raro que una cooperativa de crédito tenga comisiones basura en una cuenta corriente, aunque algunas pueden hacerlo. Como son propiedad de los socios, toda su estructura se basa en el servicio al socio en vez de en la estafa al cliente».