Når en arbejdstager kommer til skade eller bliver syg på grund af sit arbejde, hjælper arbejdsskadeforsikringen med at lette deres økonomiske byrde, mens de kommer sig. Og hvis og når dette sker, er en af dine umiddelbare bekymringer: “Hvor meget vil jeg modtage for min arbejdsskadeerstatning?” Nu er det gennemsnitlige arbejdsskadeerstatningskrav omkring 21.800 dollars, og de fleste erstatningskrav falder mellem 2.000 og 40.000 dollars i forlig. Men hvad er der med den store forskel, og hvordan besluttes din afregning?

Mens denne artikel vil forklare det grundlæggende i, hvordan en workers’ comp-værdiforringelsesvurdering påvirker arbejdsgivere og arbejdstagere, kan du ved at tale med en økonomisk professionel få flere oplysninger, der er specifikke for din situation. Uafhængige forsikringsagenter er til rådighed til at besvare dine spørgsmål, forklare det med småt i statsspecifikke politikker og meget mere.

Først, hvad sker der efter en arbejdsrelateret skade eller sygdom?

Når der opstår en skade på arbejdspladsen, som resulterer i juridiske eller forsikringsmæssige krav, er der ofte mange spørgsmål omkring, hvad der skete, og hvilken type skade der blev pådraget. For at fastslå skadens omfang og årsagen kan der blive bestilt en række prøver og evalueringer.

Nogle af disse tests omfatter:

Sigtet med disse tests og evalueringer er at beskytte alle parter efter en skade og hjælpe alle til at opnå en retfærdig løsning. En læge giver et objektivt syn på skaden og gør det muligt at komme videre med et krav om arbejdsskadeerstatning. Dette er med til at modvirke sådanne tilfælde, hvor en advokat, der repræsenterer den skadelidte part, hævder, at skaden er meget alvorlig, mens arbejdsgiveren måske hævder, at skaden var mindre alvorlig.

Hvad er en funktionsnedsættelse?

For workers’ comp claims bestemmer lægerne omfanget af skaden, som kan klassificeres som en funktionsnedsættelse.

En funktionsnedsættelse er et problem, der påvirker funktionen af en del af kroppen og forhindrer en person i at kunne bruge sin krop på samme måde, som den gjorde før skaden eller sygdommen. På grund af den brede definition kan funktionsnedsættelser omfatte fysiske funktionsnedsættelser eller psykiske funktionsnedsættelser forårsaget af arbejdsrelaterede skader eller sygdomme.

Svækkelser kan påvirke en persons evne til at udføre sit arbejde og har derfor stor betydning for arbejdsskadeerstatninger såvel som krav til social sikring. Desuden klassificeres funktionsnedsættelser efter deres sværhedsgrad baseret på statsspecifikke klassifikationer i to hovedkategorier:

Typer af Workers’ Comp Invaliditetsydelser

Disse statsspecifikke klassifikationer af funktionsnedsættelser resulterer i fire forskellige typer af Workers’ Comp Invaliditetsydelser, hver med deres egne kompensationer og varighed.

De fire typer af workers’ comp ydelseskategorier er:

Temporary Total Disability Benefits (TTD)

Temporære delvise invaliditetsydelser (TPD)

Permanent Partial Disability Benefits (PPD)

Permanent Total Disability Benefits (PTD)

Invaliditet vs. funktionsnedsættelse: Hvad er forskellen?

Udtrykkene invaliditet og værdiforringelse bruges nogle gange i flæng, men når det kommer til, hvordan arbejdernes kompensationsydelser beregnes, betyder de meget forskellige ting:

Den bedste måde at lære forskellen på er gennem et eksempel:

Sæt, at en postarbejder pådrager sig en permanent rygskade på jobbet. Den fysiske tilstand i ryggen er funktionsnedsættelsen, og den efterfølgende manglende evne til at køre bil og bære postposer er handicappet.

Sammenlign dette med en kontoransat med den samme skade på ryggen. Personen kan ikke anses for at være handicappet, fordi vedkommende kan fortsætte med at arbejde på kontoret. Derfor er de måske ikke kvalificeret til de samme langsigtede ydelser som postarbejderen, fordi de ikke er forhindret i at arbejde.

Det kan naturligvis være vanskeligt at kvantificere graden af smerte/ubehag eller hvor meget en arbejdstager er blevet påvirket af en skade. Det er her, hvor vurderinger af funktionsnedsættelse kan tilbyde en mere nuanceret tilgang til at yde nøjagtige ydelser til skadede arbejdstagere.

Sådan hvad er en værdiforringelsesvurdering?

Typen af værdiforringelse bestemmes af en værdiforringelsesvurdering, en skala, der kvantificerer sværhedsgraden af værdiforringelsen, defineret som en procentdel fra 0 % til 100 %.

Den gennemsnitlige funktionsnedsættelsesvurdering ligger mellem 5 % og 35 % i USA.

Impairment Rating Evaluation (IRE)

En medicinsk vurdering af værdiforringelse udfyldes af en uafhængig læge i en aftale kendt som en Impairment Rating Evaluation (IRE). IRE’er udføres typisk, efter at en person har modtaget 104 uger eller 2 år med ydelser efter en skade/sygdom.

Resultaterne af den medicinske værdiforringelsesvurdering bestemmer:

Partial Disability vs. Total invaliditet

Hvis vurderingen af funktionsnedsættelsen viser, at en arbejdstager kan vende tilbage til arbejdet i et lavere betalt og mindre belastende job, anses vedkommende for at være delvist invalidiseret. Således bruges funktionsnedsættelsesvurderingen til at kompensere for indkomsttabet.

Hvis en arbejdstager ikke er i stand til at vende tilbage til arbejdet, anses vedkommende for at være totalt invalideret. En medicinsk nedskrivningsvurdering kan bruges til at hjælpe med at sikre ydelser til betaling af daglige udgifter. I de fleste tilfælde vil en arbejdstager, hvis han/hun har en permanent, total invaliditet, modtage invaliditetsydelser i 104 uger gennem arbejdsskadeforsikringen. Efter denne periode kan forsikringsselskabet anmode om en IRE for at vurdere, om skaden eller funktionsnedsættelsen har ændret sig.

Sigtet med denne revurdering er at afgøre, om patienten har nået det, der kaldes maksimal medicinsk bedring (MMI). MMI er en officiel betegnelse for, at patienten ikke vil forbedre sig mere, og at fokus for behandling og ydelser derfor vil blive rettet mod at forvalte tilstanden. En permanent funktionsnedsættelse er stabil og vil sandsynligvis ikke ændre sig i mindst et år.

Statsspecifikke retningslinjer for arbejdsskadeerstatning

Hver stat anvender en lidt anderledes vejledning til vurdering af funktionsnedsættelse og et andet erstatningssystem for tilskadekomne arbejdstagere, der indgiver arbejdsskadeerstatningskrav. Vurderingen er dog grundlaget for hver stats system for invaliditets- og arbejdsskadeerstatninger, så hvis du forstår det grundlæggende, kan det hjælpe dig med at forstå, hvilke ydelser du er berettiget til.

Samtaler med en uafhængig forsikringsagent kan kaste lys over, hvordan din stat vurderer invaliditetskrav. Uafhængige forsikringsagenter kan give dig statsspecifikke retningslinjer, hvordan du ansøger om ydelser, om din egen invalideforsikring dækker dine skader og meget mere.

Fordelene ved en uafhængig forsikringsagent

Uafhængige forsikringsagenter har adgang til flere forsikringsselskaber og kan i sidste ende finde dig den bedste dækning, tilgængelighed og konkurrencedygtige priser, mens de arbejder udelukkende for dig. Hvis du har spørgsmål om din arbejdsmiljøpolitik eller fordele, har de svarene. De er der for dig i hele din policedækning.

Hvis du leder efter en lokal uafhængig forsikringsagent, kan du komme i gang lige her.