Departamentul de Servicii Financiare
Oficiul Consilierului General a emis următorul aviz informal la 26 octombrie 2001, reprezentând poziția Departamentului de Asigurări al statului New York.
Re: Includerea unei declarații de renunțare într-un formular de dovadă de pierdere
Întrebare prezentată:
Legea asigurărilor din New York permite includerea unei declarații de renunțare într-un formular de dovadă de pierdere?
Concluzie:
Nu există nimic în Legea asigurărilor din New York care să interzică includerea unei declarații de renunțare într-un formular de dovadă de pierdere, cu condiția ca o astfel de declarație de renunțare să nu fie mai amplă decât domeniul de aplicare al acordului în conformitate cu N.Y. Comp. Codes R. & Regs. § 216.6(g) (1998) (Reg. 64).
Fapte:
Un expert în asigurări publice declară că primește adesea declarații sub jurământ și formulare de dovezi de daune care conțin un limbaj de renunțare care, în opinia sa, încalcă Legea asigurărilor din New York. Următorul este un eșantion care a fost furnizat Departamentului cu un astfel de limbaj, despre care expertul în asigurări publice afirmă că este reprezentativ pentru limbajul care este utilizat în mod obișnuit:
DELIBERARE ȘI AUTORIZARE DE PLATĂ
Subsemnatul recunoaște prin prezenta că repararea sau înlocuirea pierderilor și pagubelor rezultate din __________ care au avut loc în ziua de ___ din __________ sau în jurul acestei zile a fost făcută în mod satisfăcător și este de acord ca plata sumei de ________ dolari ($__________) de către compania __________ de la __________ să constituie o îndeplinire completă a obligației asigurătorului în temeiul poliței sale.
În considerarea acestei plăți, compania __________ este, prin prezenta, absolvită și eliberată pentru totdeauna de orice pretenții și revendicări în temeiul poliței sale nr. __________ care rezultă din producerea pagubei descrise mai sus.
La sfârșitul formulării „dezlegare și autorizație de plată” există spații libere suplimentare pentru data semnării, statul în care a avut loc această semnare, semnătura asiguratului, semnătura unui martor și semnătura ipotecarului.
Adjudecătorul public susține că includerea unui astfel de limbaj într-un formular de declarație sub jurământ și dovadă de pierdere încalcă Legea asigurărilor din N.Y. § 3407 (McKinney 2000) și N.Y. Comp. Codes R. & Regs. tit. 11, § 216.6(g) (1998) (Reg. 64). Ajustorul public nu a reușit să găsească nicio jurisprudență care să susțină acest aspect. Se presupune că ancheta experților publici se referă în mod specific la contractele de asigurare de bunuri/contracte de răspundere civilă, pe baza trimiterii sale la N.Y. Ins. Law § 3407, care se aplică numai contractelor de asigurare de bunuri/contracte de răspundere civilă. În plus, pe baza trimiterii experților publici la N.Y. Comp. Codes R. & Regs. tit. 11, § 216.6(g) (1998) (Reg. 64), se presupune că ancheta sa nu se referă la tipurile de asigurări excluse de N.Y. Comp. Codes R. & Regs. tit. 11, § 216.2 (2000) (Reg. 64), care prevede în partea relevantă:
§ 216.2 Aplicabilitate
Această parte se aplică tuturor asigurătorilor autorizați să își desfășoare activitatea în acest stat.
(a) Nu se aplică polițelor de asigurare de compensare a accidentelor de muncă emise în conformitate cu dispozițiile secțiunii 1113(a) (15) din Legea privind asigurările; asigurărilor de credit emise în conformitate cu dispozițiile secțiunii 1113(a) (17); asigurărilor de titluri de proprietate emise în conformitate cu dispozițiile secțiunii 1113(a) (18); asigurarea maritimă interioară emisă în conformitate cu dispozițiile secțiunii 1113(a) (20); cu excepția cazului în care o astfel de asigurare face obiectul dispozițiilor secțiunii 3425 din Legea privind asigurările; și asigurarea maritimă oceanică emisă în conformitate cu dispozițiile secțiunii 1113(a) (20) și (21).
Analiză:
N.Y. Ins. Law § 3407(a) (McKinney 2000) stipulează::
Neîndeplinirea de către orice persoană asigurată împotriva pierderii sau deteriorării bunurilor în temeiul oricărui contract de asigurare, emis sau livrat în acest stat sau care acoperă bunuri situate în acest stat, a obligației de a furniza dovezile de pierdere asigurătorului sau asigurătorilor, așa cum se specifică în acest contract, nu invalidează sau diminuează nicio pretenție a acestei persoane asigurate în temeiul acestui contract, cu excepția cazului în care asigurătorul sau asigurătorii în cauză, după o astfel de pierdere sau daună, notifică în scris asiguratului respectiv că dorește ca dovezile de pierdere să fie furnizate de către asigurat asigurătorului sau asigurătorilor în cauză pe unul sau mai multe formulare în alb adecvate. În cazul în care asiguratul furnizează dovezile de pierdere în termen de șaizeci de zile de la primirea acestei notificări și a formularului sau formularelor respective sau în orice alt termen mai lung specificat în notificare, se consideră că asiguratul a respectat dispozițiile contractului de asigurare referitoare la termenul în care sunt necesare dovezile de pierdere. Nici transmiterea unei astfel de notificări, nici furnizarea de către asigurător a unui astfel de formular sau formulare în alb nu constituie o renunțare la orice stipulație sau condiție a unui astfel de contract sau o recunoaștere a răspunderii în temeiul acestuia.
Nu există nimic în această secțiune care să interzică includerea unei dezlegări într-un formular de dovadă de pierdere.
N.Y. Comp. Codes R. & Regs. tit. 11, § 216.6(g) (1998) (Reg. 64) prevede:
(g) Cecuri sau cecuri pentru plata creanțelor; eliberări. Niciun asigurător nu trebuie să emită un cec sau o cambie pentru plata unei cereri de despăgubire la prima parte sau a oricărui element al acesteia, care decurge din orice poliță care face obiectul prezentei părți, care conține un limbaj sau o dispoziție care stipulează în mod expres sau implicit că acceptarea unui astfel de cec sau a unei astfel de cambii constituie o decontare definitivă sau o renunțare la oricare sau la toate obligațiile viitoare care decurg din pierdere. Niciun asigurător nu poate solicita executarea unei dezlegări de răspundere pentru o cerere de despăgubire de primă sau de terță parte care este mai largă decât domeniul de aplicare al tranzacției.
N.Y. Comp. Codes R. & Regs. § 216.6(g) (1998) (Reg. 64) interzice includerea limbajului de renunțare numai pe cecuri și cambii. Prin urmare, includerea unei dezlegări într-un formular de dovadă de pierdere nu încalcă Legea asigurărilor.
N.Y. Comp. Codes R. & Regs. § 216.6(g) (1998) (Reg. 64) interzice, cu toate acestea, asigurătorilor să ceară semnarea unei declarații de renunțare pentru o cerere de despăgubire care este mai largă decât domeniul de aplicare al înțelegerii. Pentru a se asigura că renunțarea nu este mai largă decât domeniul de aplicare al înțelegerii, renunțarea trebuie să descrie cererea cu specificitate. În plus, declarația de renunțare ar trebui să includă o explicație și un calcul al plăților pe care asigurătorul le va face ca urmare a soluționării cererii de despăgubire. Departamentul i-a sfătuit pe asigurători în consecință.
Pentru informații suplimentare, o puteți contacta pe avocata Sally Geisel la biroul din New York.
.