Em Médicos Thrive, sempre enfatizamos a importância do seguro de invalidez. E isso porque a invalidez é igual à proteção de renda.

Para médicos e pessoas com alta renda, é crucial ter uma salvaguarda em vigor no caso de você ficar muito doente ou ferido para trabalhar e ganhar renda. O seguro de invalidez é uma das melhores maneiras de criar essa medida de proteção para si mesmo.

Já com tantos provedores oferecendo várias apólices, pode ser um desafio decidir qual escolher. Como parte de nossa série contínua de revisões de provedores, estamos dando uma olhada em um dos melhores provedores de seguros do país: Guardian.

Guardian oferece uma variedade de planos de proteção de renda por invalidez. Desde apólices de curto e longo prazo que os empregadores podem fornecer aos seus funcionários até apólices individuais que os médicos podem procurar por conta própria, Guardian é um dos melhores prestadores de seguros nos Estados Unidos.

Leitura para a nossa revisão completa do provedor do seguro de invalidez Guardian.

Quem é Guardian?

Fundada em 1860, a Guardian Life Insurance Company of America continua sendo uma das maiores companhias de seguros mútuos do país. Eles são totalmente de propriedade de seus segurados – não de investidores.

Guardian oferece seguro de invalidez, vida, odontológico, visão, e outros tipos de seguro. Eles também têm uma variedade de serviços financeiros, tais como anuidades, IRAs e soluções financeiras para empresas.

Guardian recebe excelentes classificações financeiras da Moody’s Investors Service, COMDEX, e Fitch. Além disso, o Guardian tem uma classificação A++ de A.M. Best e uma classificação AA+ de Standard & Poor’s. Esta força e estabilidade financeira lhes permite pagar os sinistros de forma rápida e eficiente.

Seguro de invalidez a curto prazo do Guardian

Seguro de invalidez a curto prazo oferece excelente proteção. Especialmente se você sofrer uma doença ou lesão que o impeça de trabalhar temporariamente.

Seguro de invalidez a curto prazo através do Guardian é uma apólice de grupo. Significa que só está disponível para médicos se o seu empregador o fornecer.

Então para que serve exatamente a incapacidade a curto prazo?

A incapacidade a curto prazo é ideal se você precisar fazer um procedimento cirúrgico. Ou está sofrendo uma doença que o proíbe de trabalhar por seis semanas ou menos.

Guardian se orgulha de ter um excelente serviço ao cliente e facilitar o processo de apresentação de reclamações.

Além de processar as reclamações e pagar os benefícios prontamente, a incapacidade a curto prazo inclui um benefício de reabilitação profissional para ajudá-lo a voltar ao trabalho o mais rápido possível. O objectivo é sempre evitar que uma incapacidade de curto prazo se transforme numa incapacidade de longo prazo.

Escolher de uma variedade de planos de incapacidade de curto prazo

Guardian permite aos empregadores fornecer uma variedade de diferentes planos de curto prazo. Isto inclui programas voluntários e personalizáveis para seus funcionários.

Um dos planos de curto prazo do Guardian é o Selecione de Renda de Incapacidade. Qualquer empregador com mais de dez empregados pode oferecer este plano aos seus trabalhadores.

Permite que cada empregado individual personalize um plano que é só para eles. Empregadores com menos de nove empregados ainda podem participar da apólice, mas com opções customizáveis limitadas.

Com este plano, os médicos podem ganhar valores de benefícios de até $2.500 por semana ou até 60% do seu salário bruto.

Curto Prazo ou Longo Prazo?

A incapacidade a curto prazo é um grande benefício para oferecer aos seus empregados, mas a incapacidade a longo prazo é sempre recomendada.

Uma apólice de curto prazo pode exigir que um médico procure um seguro de incapacidade individual adicional por conta própria.

Uma apólice individual de longo prazo, no entanto, pode ser cobertura suficiente para que o médico não precise solicitar mais.

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Seguro de invalidez de longo prazo da Guardian

Guardian também oferece apólices de seguro de invalidez de longo prazo personalizáveis e flexíveis.

Estes são planos de grupo concebidos para os empregadores fornecerem aos seus empregados. Eles oferecem um pacote de benefícios globalmente melhor do que os empregadores que só oferecem seguro de invalidez de curto prazo ou não oferecem nenhum.

Quer fornecer aos seus funcionários uma das melhores apólices de invalidez de longo prazo disponíveis?

Política de escolha do provedor do Guardian. Este plano é totalmente personalizável. Ele inclui uma variedade de recursos integrados, estruturas de custos variáveis e pilotos opcionais para torná-lo ainda mais abrangente.

A finalidade da incapacidade de longo prazo é que ela tenha efeito após o término de uma apólice de curto prazo. Dependendo do período de benefício que você selecionar, você pode oferecer aos seus empregados dois, cinco ou dez anos de benefícios de seguro por invalidez. Ou você pode escolher um período de benefício que os pagará até que eles atinjam 65 ou 70,

Há quatro elementos-chave de cada apólice de seguro por invalidez. Antes de decidir sobre um provedor, certifique-se de compreender cada um desses elementos e o que significa em relação à cobertura e benefícios.

Definição de Incapacidade

Todas as apólices de seguro de invalidez incluem uma definição de invalidez. Este é o critério que você precisa cumprir para se tornar elegível para receber benefícios.

Existem duas definições principais que os provedores usam: verdadeira ocupação própria e qualquer ocupação.

A verdadeira definição de ocupação própria de incapacidade é a definição preferida. Sob esta, você será elegível para receber benefícios se uma incapacidade ou lesão o impedir de fazer qualquer, alguma, parte ou todo o seu trabalho atual. Esta é a definição mais simples de atender, que é o que faz com que seja a melhor definição de ter.

A sua doença ou lesão pode impedi-lo de conduzir os negócios como de costume. Neste caso, você pode coletar seus benefícios sob a verdadeira definição de ocupação própria.

A definição de qualquer ocupação, no entanto, é muito mais difícil de encontrar e muito menos preferida. Sob esta definição, você precisa ser incapaz de trabalhar em qualquer emprego. Independentemente de ser o seu emprego atual ou um emprego em outra indústria.

A definição de any-occupation é difícil de atender e, portanto, torna muito mais difícil coletar benefícios.

Guardian oferece a verdadeira definição de ocupação própria de deficiência. Isto torna-a uma excelente opção para qualquer médico que procure uma proteção de renda confiável.

Prêmios de seguro de invalidez

Prêmios de seguro de invalidez variam dependendo de sua idade, saúde atual, estado, e especialidade. Eles também variam dependendo de quanta cobertura você precisa, quantos pilotos opcionais você adiciona e que período de eliminação você escolhe.

O plano Provider Choice da Guardian oferece três níveis diferentes de cobertura. Dependendo do pacote do plano que você selecionar, seus funcionários podem ser obrigados a pagar um prêmio de nível ou pagar em uma estrutura graduada.

Um prêmio de nível requer o mesmo pagamento mensal de prêmio a cada mês. Uma estrutura graduada permite que você gaste menos por mês agora e mais por mês depois.

Uma estrutura graduada pode ser benéfica para médicos mais jovens que ganham menos renda ou que ainda podem estar pagando a dívida de empréstimo estudantil.

Guardian também oferece uma variedade de maneiras de economizar em prêmios mensais. Os médicos podem economizar até 10% em seus prêmios mensais. Isto é, se eles pertencem a certas associações ou selecionam planos voluntários específicos com Guardian.

Período de Limpeza

Tudo o seguro de invalidez tem um período de eliminação. Este é o período de espera entre o dia em que você fica incapacitado e o dia em que você pode começar a recolher benefícios.

O plano Guardian Provider Choice permite que você selecione períodos de eliminação tão curtos quanto 30 dias e tão longos quanto 720 dias.

Aqueles que querem ser capazes de recolher benefícios imediatamente preferem eliminações mais curtas. Mas, um período de eliminação mais longo diminuirá o seu prémio mensal.

O período de eliminação que seleccionar muitas vezes está ligado ao período de benefícios que escolher. O período de eliminação é a duração do tempo em que a apólice pagará os benefícios mensais. Você pode escolher dois, cinco ou dez períodos de benefícios, ou pode optar por ter cobertura até os 65 ou 70 anos de idade.

Nem todos os períodos de eliminação estão disponíveis em todos os estados ou com todos os períodos de benefícios. Por exemplo, não é possível anexar o período de eliminação de 720 dias a uma apólice com um período de benefícios complementares de dois ou cinco anos. Além disso, o período de eliminação de 720 dias não está disponível em todos os estados.

Físicos com cônjuge empregado (ou poupança significativa) podem preferir ter um período de eliminação mais prolongado para ajudar a reduzir seus prêmios mensais.

Físicos que não têm poupança ou outras fontes de renda tendem a preferir períodos de espera mais curtos.

Built-in Benefits

Os principais provedores de seguro embalam suas apólices de seguro cheias de benefícios adicionais, e o Guardian não é exceção. Aqui estão alguns dos benefícios incorporados que você pode desfrutar com uma apólice de nível superior Escolha do Provedor.

Aprimoramento Automático de Benefícios

Com o aprimoramento automático de benefícios, seus benefícios aumentarão por conta própria durante os primeiros seis anos em que você tiver uma apólice. Não é necessário que você prove que está ganhando um rendimento extra. Ele é automaticamente colocado em prática para contabilizar os aumentos de renda anual padrão.

Desemprego Renúncia ao Prêmio

Se você ficar desempregado enquanto tiver uma apólice de Escolha do Provedor Guardião, eles irão renunciar aos seus prêmios mensais. Esta é uma medida adicional de proteção. Útil para médicos que podem sofrer demissões ou períodos temporários de desemprego.

O Substituto do Seguro Social

Se você for elegível para receber benefícios de uma fonte externa – como incapacidade do Seguro Social, compensação do trabalhador, ou outros fundos estaduais ou federais – você pode reduzir sua cobertura e prêmio com o Guardian pelo valor da assistência adicional que você recebe.

Opcional Riders

Para personalizar a melhor apólice para suas necessidades, o Guardian permite que os médicos adicionem uma variedade de cavaleiros opcionais ao seu plano. Estes oferecem medidas adicionais de proteção, permitindo que você desfrute de completa e abrangente proteção de renda de seguro de invalidez.

Catastrophic Disability Rider

Se você estiver tão severamente incapacitado que não possa se alimentar, tomar banho, vestir-se ou demonstrar mobilidade sem assistência, o catastrófico cavaleiro incapacitado lhe pagará um benefício mensal adicional além da sua cobertura existente.

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Outuro Aumento Opção

A FIO é um cavaleiro que todo médico deve adicionar à sua apólice. Com este cavaleiro, você pode aumentar sua cobertura à medida que ganha mais e mais renda ao longo de sua carreira.

COLA

O Ajuste do Custo de Vida é um dos mais importantes cavaleiros que você pode adicionar. Isto aumenta o seu benefício mensal para contabilizar a inflação.

Piloto de Proteção de Empréstimo para Estudantes

Este é um cavaleiro crucial para adicionar, especialmente para os jovens médicos que ainda estão pagando a dívida da escola médica. Este piloto irá pagar até $2.000 extra por mês (além dos seus benefícios padrão) para pagar especificamente a sua dívida escolar.

Proteção de Aposentadoria Plus Rider

Se você se tornar incapacitado, este piloto irá fornecer benefícios adicionais para que você possa continuar a economizar para a sua aposentadoria. Você pode desfrutar de benefícios que igualam tanto o seu próprio e qualquer contribuição que você pode perder como resultado da sua incapacidade.

Políticas de seguro de invalidez individual da Guardian

Além das apólices de curto e longo prazo que os empregadores podem oferecer, a Guardian também tem um seguro de invalidez individual. Isto é ideal para qualquer médico que queira complementar a apólice de longo ou curto prazo fornecida através do seu empregador.

Com o seguro de invalidez individual da Guardian, você pode adicionar cobertura extra aos seus benefícios existentes. Isso proporcionará uma proteção ainda maior em caso de doença ou lesão.

Uma das melhores coisas sobre ter uma apólice de invalidez individual é que se e quando você mudar de emprego, você pode levar o seguro com você.

Não é uma apólice de grupo, então para quem você trabalha não tem nenhuma relação.

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Guardian é um dos principais prestadores de seguro de invalidez para médicos e empregadores de médicos. Com planos flexíveis e personalizáveis, cavaleiros opcionais e uma verdadeira definição de ocupação própria de deficiência, é uma das melhores apólices disponíveis no mercado hoje.

Prover um seguro de invalidez de longo prazo para seus funcionários médicos é uma excelente maneira de proteger tanto o seu pessoal como o seu negócio.

Um seguro de invalidez individual é a principal forma de proteger a renda de um médico, pois pode ser contado no momento do sinistro, uma vez que não tem as limitações de uma apólice de grupo.

Para mais informações sobre o seguro de invalidez, entre em contato com a Thrive Physicians Thrive. Nossos especialistas estão aqui para fornecer orientação e conselhos sobre como selecionar um plano para você ou seus funcionários.

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