As pequenas empresas podem se beneficiar de seguros de saúde para grupos. O Relatório de Seguros de Saúde para Pequenos Negócios de 2018 da eHealth encontrou grupos menores, tão poucos quanto 3-4 pessoas, se inscreveram para um seguro de saúde para grupos. Há algumas boas razões pelas quais as pequenas empresas podem achar essa abordagem a mais econômica para elas.

Uma razão poderia ser o rápido aumento do custo de planos individuais. As pequenas empresas podem estar percebendo que podem economizar em custos optando por planos de seguro de saúde em grupo que cobrem todo o pessoal sob uma apólice. Mesmo que sejam apenas algumas pessoas, pode ser mais econômico ter um plano de grupo em vez de oferecer planos individuais para cada funcionário.

Custo do Seguro de Saúde em Grupo vs Individual

Planos de saúde para pequenos grupos podem ter um custo por pessoa menor do que os planos individuais. Para a cobertura de pequenas empresas, esses preços médios foram listados no relatório eHealth:

• Premium para cobertura de pequenas empresas: $409
• Dedutível para cobertura de pequenas empresas: $3.140

Os custos médios para um plano individual foram:

• Premium para cobertura individual: $440
• Dedutível para cobertura individual: $4.578

A dedução média para seguro de saúde para pequenas empresas foi31% inferior à dedução média dedutível em um plano individual.

Cuidado que cada plano tem seus próprios termos e limitações, portanto não deixe de verificar os documentos oficiais do plano para entender como esse plano específico funciona. Este artigo é apenas para educação geral.

O custo do seguro de saúde para pequenos grupos

Existem algumas razões pelas quais o seguro de saúde para pequenos grupos geralmente acaba custando menos por pessoa do que os planos individuais.

• Contribuições do empregador: Os empregadores geralmente cobrem pelo menos metade do prêmio, o custo do prêmio para empregados individuais é geralmente mais baixo
• Prêmios Fiscais para Empregados: Os empregados normalmente pagam sua parte do prêmio com dinheiro antes dos impostos, o que pode somar economias significativas
• Benefícios Fiscais para Empregadores: Os empregadores podem deduzir o montante que pagam pelos prémios dos empregados dos seus impostos comerciais e até mesmo receber créditos fiscais especiais em alguns casos
• Vantagens do Pool de Risco: Custos elevados de um segurado que está em risco têm um efeito menor em um pool maior, diminuindo os custos em geral

Há, é claro, diferentes razões pelas quais os planos custam menos ou mais, e o custo varia de plano para plano. Certifique-se de verificar os detalhes do plano antes de optar por se inscrever no seguro de saúde em grupo, e certifique-se de compreender todos os custos e serviços cobertos.

A estabilidade do seguro de saúde para pequenos grupos

Estabilidade é outro benefício potencial do seguro de saúde para pequenos grupos ao invés de planos individuais. Mesmo quando o mercado é instável, os preços dos planos para pequenos grupos tendem a permanecer um pouco mais consistentes por períodos mais longos. De 2015 a 2018, a cobertura média dos prêmios por pessoa nos planos de grupo aumentou apenas 5%.

Uma coisa que se manteve consistente no mercado individual: o aumento dos preços. Os prêmios médios em planos individuais aumentaram 54% – de US$ 286 em 2015 para US$ 440 em 2018. A cada ano, os preços sobem nos planos individuais, tornando esta opção mais cara o tempo todo.

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Localizar o plano certo para o seu negócio

A vantagem de preço pode ser um factor primário na tendência para a inscrição de pequenas empresas em planos de grupo. Se você é um pequeno empresário, pode ser valioso passar algum tempo comparando planos de grupo para ver se esta opção seria mais econômica para você e seus funcionários.

Um corretor de seguros licenciado pode listar os prós e contras do modelo e ajudá-lo a desenvolver um plano de seguro de saúde para pequenos grupos que seja adequado para o seu pequeno grupo. Visite eHealth para encontrar o plano que funciona melhor para o seu negócio.

Consulte sempre os seus consultores fiscais e jurídicos para compreender a sua situação fiscal e de conformidade específica. Este artigo é para informações gerais e não pretende fornecer qualquer conselho fiscal ou legal.