As lojas de peões por vezes têm uma reputação negativa, mas a verdade é que estas lojas funcionam muitas vezes como uma linha de vida financeira para as pessoas que precisam de um pouco de ajuda temporária. Como dono de uma loja de penhores, você terá a oportunidade de ajudar pessoas necessitadas com empréstimos a curto prazo que, de outra forma, poderiam não conseguir acessar. Você também pode comprar objetos de valor para revender. As lojas de penhores não são apenas negócios lucrativos, mas também ajudam muitas vezes os clientes. Se você tem um forte conhecimento financeiro e é inteligente quando se trata de avaliar e revender itens, iniciar uma loja de penhores pode ser uma opção de negócio agradável para você.

Visão geral do negócio

As lojas de penhores oferecem aos clientes empréstimos a curto prazo para ajudá-los a lidar com emergências financeiras. Os clientes trazem itens de valor – geralmente eletrônicos, ouro, jóias ou pedras preciosas – para servir como garantia nestes empréstimos. O penhorista tem a opção de recusar ou aceitar o item, então oferecerá um empréstimo que normalmente é uma porcentagem do valor do item.

Estes empréstimos trazem juros, e os clientes recebem uma quantidade definida de tempo para reembolsar o empréstimo, mais todos os juros, em que eles receberão o item de volta. Se o cliente não pagar o empréstimo até o prazo final, o penhorista será o dono do item, e eles podem vendê-lo para resgatar o que pagaram no empréstimo, mais qualquer outro lucro que a venda traga.

Alguns penhoristas comprarão itens diretamente, muitas vezes da venda de garagem, mercados de pulgas, leilões, Craigslist, etc., e lucrarão com a venda. Além de fornecer empréstimos, algumas lojas oferecem serviços complementares adicionais, como a venda de cheques e serviços de pagamento de contas.

Síntese da Indústria

De acordo com o IBIS World, a indústria de lojas de penhores sofreu um declínio anual de 1,0% de 2014 a 2018. Durante este período, o número de empresas aumentou para 11.800, enquanto o emprego na indústria diminuiu para 41.370. Em 2018, a indústria trouxe US$ 6 bilhões em receitas.

Este declínio da indústria é resultado de sua estreita ligação com a economia e os preços do ouro. Durante esse período de cinco anos, os preços do ouro caíram a uma taxa anualizada de 1,5%, e a economia melhorou. Isto significou que os clientes estavam menos dependentes das lojas de penhores para financiar as necessidades de emergência. À medida que mais clientes ganhavam emprego, o seu uso de lojas de penhores para aceder a empréstimos de curto prazo também diminuiu.

Cuidado que ainda há oportunidades para lojas de penhores, especialmente para aquelas que abraçam vendas on-line.

Tendências da indústria

Apesar do declínio geral da indústria de lojas de penhores de 2014 até 2018, as Lojas de Penhores Today relatam que 52% das casas de penhores viram um aumento nos seus negócios durante 2018. Essas casas de penhores utilizaram as vendas online para as suas lojas e viram um crescimento de até 25%. Estas plataformas de vendas online incluíam o eBay, Craigslist, e OfferUp. Além disso, os prestamistas estão operando cada vez mais um website e páginas de mídia social para impulsionar ainda mais as vendas.

Embora as vendas de varejo tenham aumentado, quase 40% dos prestamistas entrevistados também observaram que o número de empréstimos que fizeram aos clientes em 2018 diminuiu. A maioria dos prestamistas afirma que os empréstimos de penhor são o tipo de transacção mais comum que o seu negócio realiza, sendo o empréstimo típico de 150 dólares. Esta diminuição no número de empréstimos pode significar que os prestamistas terão de se concentrar mais em técnicas de publicidade para trazer novos clientes.

Mercado alvo

Mercado de lojas de penhores para potenciais clientes que necessitam de dinheiro para cobrir despesas. Esses clientes podem ter perdido um emprego, estar enfrentando uma conta inesperada ou estar em alguma outra situação que significa que precisam produzir rapidamente dinheiro que não está atualmente disponível para eles. Devido a este mercado, as lojas de penhores tendem a estar localizadas em áreas de baixa renda.

Competências, experiência e educação úteis na administração de uma loja de penhores

Começar uma loja de penhores não requer um diploma de negócios, mas certas habilidades e experiências podem tornar o processo mais suave e aumentar as chances da loja ser um sucesso.

Habilidades financeiras e matemáticas. Gerir uma loja de penhores centra-se na compreensão das finanças e do uso diário da matemática. Fortes habilidades em matemática, ou a habilidade de aprender, são importantes.

Experiência de revenda. Como um grande componente deste negócio envolve a revenda de itens usados, alguma experiência na indústria de revenda é valiosa. A experiência em avaliar, precificar, fotografar e listar itens em plataformas online é uma vantagem real. As pessoas estarão constantemente tentando empenhar bens falsos e roubados, então saber o mercado de revenda é fundamental para se manter lucrativo.

Conhecimento da indústria. O conhecimento prático da indústria de revenda, particularmente do valor de itens como ouro e jóias, ajudará o dono de uma loja de penhores a tomar decisões comerciais sábias. Em vez de familiaridade com os mercados de revenda de produtos, é importante uma investigação aprofundada.

Atenção aos detalhes. O detalhe está presente em todos os elementos deste negócio, desde a avaliação dos produtos trazidos como garantia de empréstimo até ao acompanhamento preciso dos lucros e registos de empréstimos. Um empresário precisa ter muita atenção aos detalhes.

Custos para começar uma Loja de Penhores

Um dos maiores desafios em começar uma loja de penhores é garantir que você tenha fundos suficientes para financiar os empréstimos iniciais e sustentar o negócio até que os pagamentos de juros ou lucros de revenda do item comecem a chegar. Em uma escala menor, você pode ser capaz de começar uma loja de penhores por $15.000. Lojas maiores que recebem um alto tráfego inicial precisarão de orçamentos maiores para financiar empréstimos e comprar estoque, e os custos de inicialização podem estar mais próximos de um mínimo de $50.000 ou $75.000.

Custos de inicialização comuns para uma loja de penhores incluem:

• Computador e impressora
• Registo de caixa
• Caixas de exposição bloqueáveis
• Sistema de segurança
• Sinalética

Passo 1: Escreva o seu Plano de Negócio

Depois de ter tido a ideia, o próximo passo para iniciar o seu negócio deve ser escrever um Plano de Negócio. Não só um banco vai exigir que você tenha um plano de negócios, mas vários estudos têm mostrado que um plano de negócios ajuda a aumentar as chances de iniciar um negócio bem sucedido.

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Passo 2: Formar uma entidade de negócios

Uma entidade de negócios refere-se a como um negócio está legalmente organizado para operar. Existem quatro entidades empresariais primárias para escolher, que incluem a empresa individual, sociedade em nome colectivo, sociedade anónima e Sociedade de Responsabilidade Limitada (SRL). Cada tipo de entidade tem seus próprios prós e contras, tais como exposição de passivo, custos e requisitos administrativos.

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Passo 3: Nomear a Empresa

Encontrar o nome comercial perfeito pode ser um desafio. Não só o nome tem de ressoar com os seus clientes, como também tem de estar disponível para usar.

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Passo 4: Seleccione a sua localização

Custos de aluguer dependerão de factores como a localização da loja, tamanho e comodidades disponíveis, como lugares de estacionamento. Como os aluguéis em áreas de alto tráfego de varejo geralmente vêm com preços premium, a maioria das lojas de penhores estarão localizadas em outras áreas de varejo que não têm o mesmo alto grau de tráfego, mas ainda são amplamente visíveis. Tenha em mente que o aluguel de espaço em uma localização bem cuidada e popular pode melhorar a percepção do público sobre a loja, potencialmente trazendo clientes que de outra forma poderiam não ter ido à loja.

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Passo 5: Registro para Licenças Comerciais e Alvarás

Uma licença de loja de penhores varia de acordo com o estado (tipicamente o Departamento de Instituições Financeiras) e os regulamentos da cidade, mas muitos requerem uma combinação de uma licença de casa de penhores, licença de negociante de metais preciosos, e/ou uma licença de negociante de segunda mão. Os pedidos de licenciamento podem exigir uma verificação de antecedentes, impressões digitais, demonstrações financeiras, relatórios de crédito, fianças, prova de seguro e relatórios de inventário para o departamento de polícia local.

As lojas de penhores também têm requisitos a seguir sob o Consumer Product Safety Improvement Act de 2008. Esta lei estabelece que os revendedores não podem vender produtos com altos níveis de chumbo, a não ser que tenham uma sinalização indicando a quantidade de chumbo.

Se você pretende comprar ou vender armas, será necessária uma Licença Federal de Armas de Fogo do Departamento de Álcool, Tabaco, Armas de Fogo e Explosivos (ATF).

Adicionalmente, existem outros registros locais, estaduais e federais gerais relacionados a negócios que uma loja de penhores pode precisar, que incluem uma licença de imposto sobre vendas, número de identificação do empregador (EIN), e licença de ocupação.

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Passo 6: Encontrar financiamento

Comprar uma boa idéia de negócio e ter as habilidades para administrá-la é uma coisa, mas conseguir o financiamento para começar uma loja de penhores é outra. O financiamento para começar uma loja de penhores pode ser difícil, pois muito dinheiro está amarrado no inventário inicial. Para obter um empréstimo, o(s) mutuário(s) terá(ão) que ter um bom crédito e ser capaz de investir pessoalmente 15-25% para os custos totais de arranque.

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Passo 7: Abra uma conta bancária de negócios

Cuidado com o seu negócio e finanças pessoais em contas separadas de banco de negócios e cartão de crédito torna mais fácil rastrear as receitas e despesas do negócio.

Passo 8: Coloque o seu Plano de Marketing no lugar

O marketing direccionado e deliberado pode ajudar as lojas de penhores a alcançar o seu público ideal. Este marketing pode tomar a forma de ter uma presença activa nas redes sociais e no website, bem como utilizar publicidade impressa e até mala direta para alcançar indivíduos de baixa renda com o objetivo de fazer com que esses indivíduos contraiam empréstimos. Uma loja de penhores também precisa de comercializar os artigos que tem à venda. Muitas empresas utilizam plataformas de marketing online como Craigslist, redes sociais e eBay, já que estas plataformas online são gratuitas ou de baixo custo. Os custos específicos de marketing dependerão dos tipos de actividade a ser realizada.

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Passo 9: Obter seguro de negócio

Uma loja de penhores precisa de múltiplas apólices de seguro para estar totalmente coberta:

• Seguro geral de responsabilidade civil protege o negócio se um cliente for ferido enquanto estiver na propriedade, como por um deslize ou por uma queda. Este tipo de apólice normalmente cobre custos como honorários legais ou despesas médicas.
• Seguro de propriedade comercial protege o negócio se um evento como um incêndio danificar o seu inventário, equipamento ou edifício.
• O seguro de propriedade comercial protege a empresa se um evento como um incêndio danificar o seu inventário, equipamento ou edifício. Para ter a melhor ideia do custo do seguro, reveja as citações de várias companhias de seguros. Certifique-se de prestar atenção a fatores como limites de cobertura e exclusões, prêmios e franquias.
  

  Passo 10: Contratar Empregados

  O proprietário de uma loja pode gerir uma loja mais pequena e mais nova inteiramente sozinho, mas em algum momento, uma loja irá provavelmente precisar de pelo menos um ou dois empregados adicionais. De acordo com a PayScale, os prestamistas fazem um salário médio de $46.000 por ano, enquanto os associados de vendas fazem aproximadamente $26.000 por ano.

  Além do orçamento para os salários dos empregados, uma loja que contrata empregados também precisa pagar por outras despesas. Essas despesas incluem tempo livre pago, seguro obrigatório do trabalhador, e possíveis contribuições de aposentadoria e seguro saúde para cada empregado.

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  Passo 11: Estabelecer um sistema de contabilidade

  A criação de um sistema de contabilidade é fundamental para o sucesso a longo prazo do seu negócio.

  Estar em cima dos impostos não só mantém o negócio fora de problemas com o governo, mas os números podem ser usados para acompanhar e monitorar as tendências e fluxo de caixa no negócio e maximizar os lucros.

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  Quanto pode potencialmente fazer possuir uma loja de penhores?

  PayScale informa que os prestamistas, que presumivelmente são os donos da loja, fazem uma média de $46.000 por ano. Os lucros de uma loja de penhores dependem de muitos fatores, incluindo quanto tempo a loja existe, o tamanho da loja, a eficácia do marketing da loja, e mesmo o estado da economia local.

  Coisas a considerar antes de começar uma loja de penhores

  Esteja preparado para combater a percepção de que as lojas de penhores são lugares sujos e negativos. Esta visão negativa generalizada das lojas de penhores significa que é ainda mais importante gerir um negócio limpo e bem guardado. Boa iluminação, exposições atractivas e um espaço de que se orgulha são importantes para construir a reputação do seu negócio e trazer novos clientes que de outra forma poderiam evitar uma loja de penhores.

  À medida que o mercado de mercadorias usadas se expande, muitas lojas de penhores estão a virar-se para a criação do seu próprio website para vender artigos. Isto muitas vezes ajuda a vender o inventário mais rapidamente a um preço melhor, pois as lojas podem alcançar mais clientes potenciais.

  A indústria de lojas de penhores é altamente regulamentada, portanto esteja preparado para atender a todas as regulamentações federais, estaduais e locais. De acordo com a National Penhorbrokers Association, os prestamistas precisam de cumprir 13 regulamentos apenas a nível federal. Antes de abrir a sua loja, tome o tempo necessário para se familiarizar com todos estes regulamentos para não os violar acidentalmente e ter de pagar multas ou fechar a sua loja. Consulte a Associação de Peões do seu estado para obter ajuda na identificação e compreensão destes regulamentos.