O que fazer se a sua informação financeira for roubada
Contrário ao que os filmes retratam, os crimes mais comuns não são raptos ao estilo Taken-style ou invasões domiciliárias, mas o roubo de informação pessoal. Na verdade, no ano passado, o roubo e fraude de identidade custou aos consumidores mais de 16 bilhões de dólares, com cerca de 15,4 milhões de pessoas contadas como vítimas. Isto subiu de 15,3 bilhões e 13,1 milhões de dólares, respectivamente, um ano antes.
Em vez de sair da rede e realizar negócios a partir de sua recém-construída sala de pânico, há muitas medidas fáceis que você pode tomar para proteger suas informações em primeiro lugar, incluindo o uso de senhas difíceis e compras em sites seguros. No caso de um cenário pior em que a sua informação esteja comprometida, no entanto, uma ação rápida e decisiva também pode ajudar a minimizar os danos.
Aqui está o que você precisa fazer se você for vítima de uma atividade nefasta.
Seep tabs em suas informações financeiras
A primeira linha de defesa contra roubo de identidade é simplesmente saber que isso aconteceu, já que você não pode consertar um problema se você não estiver ciente de que ocorreu! Os especialistas dizem que é crucial monitorar regularmente as suas contas financeiras e relatórios de crédito existentes. “A forma mais eficaz de controlar todas essas contas é verificá-las regularmente através dos seus extractos mensais, através de portais online com a frequência que desejar através de aplicações móveis, se forem fornecidas”, diz o especialista em roubo de identidade e consultor Robert Siciliano, CEO da IDTheftSecurity.com. Ele acrescenta que, com alguns cartões de crédito, você também pode configurar notificações de texto ou push para que você seja informado de cada cobrança. Quer você encomende Seamless todos os dias ou não consiga parar de comprar caixas de saque no seu jogo de vídeo favorito, é crucial saber que você é o único a gastar o seu dinheiro.
Você deve verificar regularmente o seu relatório de crédito – não apenas a sua pontuação de crédito – para garantir que ninguém tenha aberto contas em seu nome.
Você também deve verificar regularmente o seu relatório de crédito (não apenas a sua pontuação de crédito!) para garantir que ninguém abriu contas em seu nome, diz Manisha Thakor, Diretora de Estratégias de Riqueza para Mulheres da Buckingham Strategic Wealth. Você mesmo pode ficar de olho na situação ou se inscrever para monitoramento de roubo de identidade através de uma empresa respeitável como LifeLock, IdentityForce ou ID Watchdog, ela diz.
Se você vai monitorar a situação por conta própria, você deve solicitar um relatório de crédito (novamente, não apenas a sua pontuação, que não dá uma imagem completa) de uma das três principais agências de crédito (Equifax, Experian e TransUnion) via AnnualCreditReport.com. Como você pode obter um relatório de crédito gratuito de cada uma das três maiores agências anualmente, você deve espaçá-los para que você possa manter um olho no seu crédito sem ter que gastar dinheiro. Por exemplo, solicite um relatório de crédito da Equifax em janeiro, da Experian em abril e da TransUnion em setembro. Se você acha que não se vai lembrar quando é a hora do seu check-up financeiro, configure lembretes no seu telefone – é a hora perfeita para colocar aqueles sacos de dinheiro e emojis de cartão de crédito para usar.
É fácil para os seus olhos brilharem depois de baixar o seu relatório, mas há algumas coisas que você vai querer procurar. Thakor recomenda manter os seus olhos abertos para qualquer conta que tenha sido aberta e que você não reconheça. Você consegue circular através de Uber e Lyft, e ainda assim encontrar um empréstimo de carro? Isto deve ser uma grande bandeira vermelha.
Outros pequenos detalhes também podem ser um sinal de que algo está desligado. Informações de identificação incorretas, como um endereço, podem indicar que alguém está tentando usar sua identidade.
Se houver informações incorretas em seu relatório de crédito…
Se você encontrar algo fora do prazo em seu relatório, procure o bureau de crédito e informe o erro – cada bureau terá instruções de como fazer isso em seu website. Você pode ter que fornecer várias formas de documentação e assinar declarações juramentadas para corrigir o erro, dependendo do problema, diz Siciliano.
De acordo com Thakor, se é algo tão simples como uma conta que você fechou e ainda está aberta ou vice versa, isso provavelmente será bastante simples de corrigir. “Se você notar contas que foram abertas em seu nome que você não abriu, isso pode ser um erro administrativo por parte da agência de crédito – ou mais provavelmente – um sinal de que sua identidade foi comprometida”, diz ela. “Nesta fase, normalmente não é necessário contratar um advogado. Em teoria, ao seguir as instruções no site de cada agência de crédito para relatar informações incorretas você deve ser capaz de resolver o problema por si mesmo”
Siciliano diz que você só precisará escalar os assuntos e contratar um advogado se o credor estiver contestando sua alegação de fraude e optar por litigar.
Se sua informação financeira sensível for roubada…
Se você suspeitar que sua informação pessoal mais sensível (como seu número do Seguro Social) foi roubada, então você vai querer congelar seu crédito com as três principais agências de crédito, diz Thakor. (Dependendo do estado, pode haver uma cobrança pela ação.) Isto irá impedir que qualquer pessoa abra qualquer conta adicional em seu nome.
“Você deve então estar extra vigilante sobre o monitoramento da atividade em seus cartões de crédito e em sua conta bancária”, diz Thakor. “Eu sugeriria a criação de alertas para que você seja enviado um SMS cada vez que qualquer um de seus cartões for usado ou sempre que houver atividade em suas contas bancárias, para que você esteja recebendo informações em tempo real sobre a atividade em suas contas existentes”.”
Se contas não autorizadas forem abertas em seu nome, você também deve visitar o site de roubo de identidade criado pela Comissão Federal de Comércio e estabelecer um plano de recuperação, que em situações mais drásticas pode incluir passos sérios como a reemissão de identificações do governo ou informar aos cobradores de dívidas que você nunca pagou essas cobranças.
Você também vai querer reunir “toda a documentação que puder em torno do roubo”, diz Adrian A. Nazari, CEO da empresa de monitoramento de crédito Credit Sesame. “Também é uma boa idéia fazer um relatório policial, pois pode ser um documento essencial para ajudá-lo a se recuperar do roubo de identidade”, diz ele.
Quando a situação for resolvida, é importante permanecer vigilante como sempre. “Também é importante que você esteja sempre atento aos seus relatórios de crédito e contas financeiras que avançam”, diz Nazari.
Se o seu cartão de débito/crédito for roubado…
Se você perder o seu cartão de crédito ou débito, ou notar encargos estranhos nas suas contas, ligue imediatamente para o seu banco e fale com alguém para que saiba que o cartão ou número foi roubado, diz Nazari. “Forneça detalhes específicos sobre o que aconteceu e eles lhe emitirão um novo cartão com um ,” ele diz.
De acordo com Thakor, se for um cartão de crédito, sua responsabilidade é limitada se você informar a empresa imediatamente, o que significa que você não será responsável por essas cobranças fraudulentas. “Note, se for um cartão de débito e alguém realmente tirar dinheiro de sua conta, pode levar mais tempo para recuperar esses fundos, tornando os cartões de crédito ironicamente ‘mais seguros’ em alguns aspectos do que o débito em uma era de roubo de identidade generalizada”, diz ela.
Se sua conta bancária estiver comprometida…
Por vezes, se os fundos forem transferidos diretamente para fora da conta, isso pode sinalizar um problema maior do que apenas o seu cartão físico. “Se uma conta tem fundos transferidos para fora dela, e o banco suspeita que o número da conta junto com o número de roteamento foi o problema, então eles irão reemitir as credenciais completas”, diz Siciliano. Mais tarde ele acrescentou: “Se a conta existente foi totalmente comprometida e assumida, então não é mais vantajoso para o banco ou para o cliente funcionar sob essas credenciais”
Existem vários sistemas que requerem autenticação que às vezes impedem o saque apenas com o número da conta e número de roteamento, diz Siciliano, mas isso não significa que isso não possa acontecer. Os consumidores têm 60 dias para refutar as transações não autorizadas da Câmara de Compensação Automatizada (ACH), por isso é uma boa idéia verificar regularmente as transações da sua conta bancária. (As transacções ACH dão a uma instituição ou outro cliente permissão para debitar directamente da sua conta corrente ou poupança, normalmente para pagamento de uma conta ou de um fornecedor. Você também pode obter um depósito direto através de uma transação ACH). De forma semelhante à fraude relacionada com o seu cartão de débito ou de crédito, terá de contactar directamente o seu banco para assinalar a fraude. Para se proteger, você também pode colocar em prática um Bloqueio de Débito ACH, que impede que qualquer transação ACH seja lançada em sua conta, ou um Filtro de Débito ACH, que só permite que transações autorizadas passem por.
Dependente do banco, pode levar de um dia a algumas semanas para que o dinheiro volte à sua conta, e é por isso que é crucial agir rapidamente se algo estiver errado. “No momento em que alguém reconhece levantamentos não autorizados eles precisam reagir”, diz Siciliano.
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