A National Foundation for Credit Counseling – NFCC – é uma rede de agências de aconselhamento de crédito ao consumidor sem fins lucrativos estabelecida em 1951 para promover um comportamento financeiro responsável entre os consumidores americanos.

A NFCC desenvolveu extensas ferramentas e treinamento que permitem que suas organizações membros ofereçam um alto nível de educação e aconselhamento financeiro a milhões de clientes em todo o país.

A NFCC certifica conselheiros em suas organizações membros e renova essa certificação a cada dois anos. O treinamento é focado na entrega de informações financeiras de alta qualidade que servirão aos melhores interesses do cliente quando ele tomar decisões sobre suas finanças pessoais.

As agências membros da NFCC trabalham principalmente por telefone e online com consumidores que lutam com dívidas em suas diversas formas. Os principais serviços oferecidos pelas organizações sancionadas pela NFCC são ajuda e aconselhamento com dívidas de cartão de crédito ou perguntas sobre falência, moradia, empréstimos estudantis e relatórios de crédito.

O nascimento do aconselhamento de crédito

História não registra a primeira vez que uma pessoa se endividou. Talvez tenha sido quando um homem das cavernas precisou de uma roda e não tinha peles de animais suficientes para pagar por ela.

História nos dá pistas sobre o que desencadeou a avalanche de dívidas que tem enterrado muitos americanos. Em 1949, um homem de negócios chamado Frank McNamara comeu no Major’s Cabin Grill em Nova Iorque. Ele pegou no bolso do peito e percebeu que tinha esquecido sua carteira. Enquanto visões de lavar pratos dançavam em sua cabeça, a esposa de McNamara pagava a conta. Uma lâmpada disparou na cabeça de McNamara.

Tinha de haver outra forma de pagar.

Um ano depois, ele introduziu o primeiro cartão de crédito da história, o cartão Diner’s Club. Um ano depois, foi formada a NFCC, a primeira agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos.

Coincidence? Dificilmente.

Dívida doméstica dos consumidores americanos terminou 2017 com um recorde de US$12,96 trilhões. Isso não é tudo devido a cartões de crédito, mas aqueles retângulos plásticos de 2 por 3 3/8 polegadas McNamara certamente deram poder aos consumidores. Lidar com esse poder pode ser um problema. Desde 1951, o NFCC tem feito isso para milhões de pessoas.

NFCC: Portador de Padrões para a Indústria de Aconselhamento de Crédito

Nos primeiros anos, surgiram dezenas de agências de aconselhamento de crédito individuais. A NFCC organizou a indústria em expansão, estabelecendo padrões que impediram que consumidores já estabelecidos piorassem situações ruins.

Ganhar um selo de certificação NFCC significa que uma organização de aconselhamento de crédito respeitável adere às mais altas práticas e políticas éticas. Seus conselheiros são profissionais financeiros que completaram programas de treinamento que são marcas registradas. Uma coisa que eles aprendem é como os devedores pensam.

O que é aconselhamento de crédito?

Aconselhamento de crédito é um serviço educativo que dá aos consumidores uma visão imparcial das suas finanças; ajuda-os a determinar a causa raiz dos problemas de endividamento; e sugere passos para eliminar todas as formas de endividamento doméstico.

Os conselheiros de crédito recolhem informações sobre renda e gastos e usam-nas para ajudar a elaborar um orçamento acessível. Eles também oferecem opções de alívio de dívidas – programas de gerenciamento de dívidas, liquidação de dívidas, consolidação de dívidas – e conselhos sobre quanto tempo deve levar para resolver o problema.

NFCC Annual Consumer Financial Literacy Survey

A NFCC realiza anualmente uma Pesquisa de Alfabetização Financeira do Consumidor para acompanhar as opiniões dos consumidores. A pesquisa de 2017 revelou que 80% dos adultos americanos dizem estar preocupados com suas finanças e poderiam se beneficiar de conselhos e respostas a perguntas financeiras do dia-a-dia. Cerca de 60% dos inquiridos vivem sem orçamento.

Realizações-chave do inquérito de 2017

• 39% das famílias têm dívidas de cartão de crédito de mês para mês, um aumento de 6% nos últimos dois anos
• 22% dos americanos pagam contas com atraso
• Metade dos inquiridos diz que está a poupar o suficiente para a reforma, mas 27% da U.S. adultos não economizam nenhuma porção da renda na aposentadoria
• 10% dos americanos estão pagando seus próprios empréstimos estudantis ou os empréstimos estudantis de seus filhos
• 32% dos americanos são incapazes de poupar para uma emergência

NFCC: Portal para o aconselhamento de crédito gratuito

Mais de 3 milhões de consumidores por ano vêm aos membros da NFCC à procura de ajuda. É fácil de encontrar já que existem escritórios em 50 estados e Porto Rico. Se um consumidor precisar de assistência, um conselheiro analisará suas finanças e elaborará um orçamento e plano de pagamento.

Os empréstimos estudantis representam $1,5 trilhões de dólares em dívidas. Os conselheiros da NFCC guiam os consumidores através de uma miríade de opções de pagamento.

Falências bancárias, hipotecas, empréstimos para automóveis – qualquer que seja o problema financeiro, os conselheiros podem adaptar uma solução. Os membros da NFCC são acreditados pelo Conselho de Acreditação, e os conselheiros devem ser recertificados a cada dois anos.

Is InCharge Debt Solutions an NFCC member?

Yes, InCharge é um membro orgulhoso da NFCC e todos os conselheiros de crédito da InCharge passaram pelo treinamento da NFCC. A adesão ao NFCC é um critério a ser considerado ao escolher uma agência de aconselhamento de crédito.

National Protect Your Identity Week

Os membros também são especializados em programas de serviço social baseados na comunidade. Eles lideram iniciativas como a National Protect Your Identity Week. Essa campanha anual educa os consumidores sobre roubo de identidade e como se recuperar se eles forem vitimizados. Os consumidores podem até mesmo levar documentos sensíveis aos membros da NFCC para serem retalhados.

Sharpen Your Financial Focus

Em 2013, a NFCC iniciou uma iniciativa chamada Sharpen Your Financial Focus. É um programa de três etapas que consiste em uma auto-avaliação financeira on-line, uma análise financeira individual com um consultor de crédito e um programa educacional baseado nos requisitos específicos do consumidor.

Mais de 31.000 pessoas se inscreveram no primeiro ano. Havia muitas histórias de sucesso individuais, mas a NFCC queria dados concretos para julgar o impacto. Um estudo de aconselhamento de crédito foi encomendado.

Pediu aos pesquisadores da Ohio State University que investigassem o programa Sharpen. O estudo deles ajuda a responder à pergunta: o aconselhamento de crédito funciona? Ele mostrou que em comparação com consumidores sem aconselhamento, clientes de aconselhamento de crédito reduziram sua dívida rotativa em $3.600 a mais do que o grupo de comparação durante os 18 meses seguintes ao aconselhamento.

Muito 70% dos clientes disseram que o Sharpen os ajudou a gerenciar melhor o dinheiro deles, melhorou sua confiança financeira geral e os ajudou a pagar dívidas de forma mais consistente.

“A equipe de pesquisa da Universidade Estadual de Ohio forneceu a evidência mais convincente de que a educação financeira sem fins lucrativos é um catalisador para mudanças específicas que melhoram a capacidade financeira”, disse a presidente da NFCC, Susan Keating.

Quando Frank McNamara foi jantar sem sua carteira, ninguém previu como a dívida se tornaria um modo de vida na América. Mas enquanto os consumidores estiverem entrando nela, os membros da NFCC estarão lá para ajudá-los a sair dela.