Por Dmitriy Fomichenko

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A maioria das pessoas se volta para ações, títulos e fundos mútuos quando querem investir para a aposentadoria. Estes activos podem ser boas fontes de rendimento passivo – mas alguns aforradores preferem misturar-se em investimentos alternativos, tais como imobiliário, também.

Planos Solo 401(k) permitem que certos investidores façam exactamente isso. Os planos autodirigidos são projetados para proprietários de pequenas empresas sem nenhum funcionário em tempo integral que não seja o proprietário e o cônjuge do proprietário. Eles oferecem grande flexibilidade em suas opções de investimento; os proprietários dos planos podem optar por atuar como administradores do plano e investir seus fundos nos ativos de sua escolha.

Take my client Susan, por exemplo. Susan é professora universitária, mas também faz trabalhos de consultoria independente que a qualifica para um Solo 401(k). Ela investiu suas economias de aposentadoria em imóveis alugados em seu bairro de Jackson, Mississippi. Graças ao seu conhecimento da área, ela foi capaz de capturar muitos grandes negócios imobiliários.

Investimento dentro de um Solo 401(k)

Após seu plano Solo 401(k) ter sido estabelecido, Susan começou a investir imediatamente, aproveitando os baixos preços das casas em seu bairro. Ela comprou uma propriedade de investimento por $30.000 e transformou-a numa casa alugada, que ela agora aluga por $850 por mês. A seguir, ela comprou uma casa de $16.000 com dinheiro do seu Solo 401(k). Ela gastou $4.000 para consertar a casa e está agora alugando-a por $700 por mês.

Estas propriedades foram compradas como investimentos diretos através do seu Solo 401(k). Isso significa que as casas são estritamente propriedades de investimento que são alugadas aos seus inquilinos e que são propriedade do seu plano de reforma. Susan deve depositar todos os rendimentos de aluguer que recebe de volta no plano, e usá-los para pagar todas as suas despesas de aluguer.

Os proprietários do plano não podem usar investimentos Solo 401(k) para ganho pessoal – fora da poupança para a reforma – ou para beneficiar qualquer pessoa desqualificada, como o seu cônjuge, pais ou filhos.

Utilizar um empréstimo Solo 401(k) para comprar uma residência primária

Bancos à flexibilidade do Solo 401(k)s autodirigido, Susan também pode pedir dinheiro emprestado do seu plano. Ela usou um empréstimo Solo 401(k) para comprar a casa onde ela agora mora.

Usando a opção de empréstimo participante, os proprietários do plano Solo 401(k) podem emprestar até 50% do seu saldo, até $50.000, o que for menor. O empréstimo é livre de impostos e penalidades e pode ser usado para qualquer finalidade.

Empréstimos do plano devem ser pagos de volta em um cronograma regular durante cinco anos. Suas taxas de juros são a taxa principal de empréstimo mais 1%. Se, como a Susan, um proprietário usa o empréstimo para comprar uma residência primária, ele ou ela pode pagá-lo de volta durante um período de 15 anos.

Porque ela pediu emprestado ao seu Solo 401(k), Susan não precisa se preocupar em perder o privilégio do empréstimo. Se ela pedisse emprestado a um 401(k) patrocinado pela empresa e perdesse seu emprego, ela teria que pagar todo o saldo de uma vez.

Seguir as regras

Planos de aposentadoria autodirigidos, como o Solo 401(k)s, dão aos investidores mais flexibilidade do que os 401(k)s e IRAs patrocinados pela empresa – mas ainda existem regras.

Abater, os proprietários de contas não podem receber nenhum benefício pessoal de seus investimentos. Por exemplo, quaisquer propriedades que a Susan compre em seu 401(k) devem ser alugadas. Ela está proibida de usar qualquer uma dessas propriedades como sua residência principal.

Regras também proíbem os proprietários de planos de prestação de quaisquer serviços ao plano. Susan não pode realizar pessoalmente qualquer trabalho no imóvel, mesmo uma tarefa tão simples como trocar uma lâmpada. Todo trabalho deve ser feito por um terceiro não relacionado.

Mas desde que os proprietários do plano Solo 401(k) sigam as regras, os investimentos imobiliários podem oferecer retornos saudáveis. Com o conhecimento e experiência certos, os investidores podem obter retornos ainda melhores para seus fundos de aposentadoria do que receberiam com ações ou títulos.

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