Desemprego da Flórida & Falência

Em uma previsão há muito esperada, o Estado Sunshine tem uma perspectiva econômica brilhante, pelo menos para os próximos anos.

Analistas prevêem que a economia da Flórida poderá atingir a marca de 1 trilhão de dólares até 2018, crescendo a uma taxa anual de 2,9% (à frente da média nacional de 2,3%).

Turismo está em alta, juntamente com a criação de novos empregos e construção de casas. O Estado foi duramente atingido pela Grande Recessão, atingindo um pico de desemprego de 11,4% em 2010, mas gradualmente as coisas têm vindo a melhorar. O desemprego caiu para apenas 4,7 em agosto de 2016.

Still, os residentes da Flórida têm mais dívida com cartão de crédito e notas de crédito mais baixas do que a média nacional. As questões de gestão de dinheiro são melhor tratadas por uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos, onde mais poderia ser aprendido sobre as opções de orçamento e alívio da dívida.

O desemprego da Flórida & Falência

A taxa de desemprego da Flórida subiu para 11,4% no início de 2010 e permaneceu em dígitos duplos até 2012. Em meados de 2016, a taxa de desemprego do estado havia caído para 4,7%. Naquele ano foram criados 259.800 novos empregos.

Falências bancárias estavam sendo feitas a uma taxa sem precedentes no estado durante os piores momentos da recessão, mas as coisas se estabilizaram. Até 2014, a Flórida melhorou para um 16º lugar no ranking nacional de falências.

Dívida com cartão de crédito na Flórida

Os consumidores da Flórida fizeram grandes progressos na estabilização da dívida com cartão de crédito. Em 2016, a média nacional era de US$ 5.754, um pouco acima da média nacional. Ela tem estado bem acima da média nacional por anos, atingindo uma alta de $7.726 em 2010.

Um estudo de 2015, usando dados da Experian e CreditCards.com, concluiu que Miami-Fort Lauderdale tinha a quarta maior dívida de cartão de crédito entre as 25 maiores áreas metropolitanas da América, enquanto Tampa-St. Petersburg era a oitava maior.

Dívida do consumidor na Flórida

Embora o mercado de habitação tenha sido reconstruído, os floridianos frequentemente lutam com a dívida hipotecária, junto com empréstimos estudantis e empréstimos automobilísticos.

balanços hipotecários caíram, enquanto os empréstimos estudantis continuam a subir, embora permaneçam abaixo da média nacional. As dívidas de auto empréstimo no estado têm um saldo médio pendente de $15.500,

Estas questões de consumo muitas vezes precisam de educação e alívio, que pode ser fornecido por agências de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos. Eles podem ensinar aos consumidores sobre consolidação de dívidas ou inscrevê-los em um programa de gerenciamento de dívidas.

Dívida Hipotecária

A hipoteca média da Flórida foi de $180.608 em 2016, um número crescente em um mercado volátil para casas. A hipoteca média caiu para $163.724 quatro anos antes, talvez um reflexo de mais execuções no final de uma queda no mercado imobiliário que viu as casas da Flórida perderem 48% do seu valor.

Um estudo de 2015 mostrou que 30% das hipotecas de casas da Flórida estavam “debaixo d’água”, o que significa que a dívida era maior do que as casas realmente valiam. A Flórida foi, em tempos, classificada em segundo lugar nacionalmente atrás de Nevada para a maioria das casas subaquáticas. Ainda assim, isso é uma melhoria significativa a partir de meados de 2012, quando 44% das hipotecas de casas da Flórida estavam subaquáticas.

Dívida de Empréstimo a Estudantes

Florida é a casa de cinco das 18 maiores universidades do país, com base nas matrículas de graduação para o ano escolar de 2016-17. A University of Central Florida, a Florida International University, a University of Florida, a University of South Florida e a Florida State University têm taxas de matrícula de mais de 28.000 alunos cada, em parte porque estão entre as escolas públicas mais acessíveis em um dos estados mais populosos do país.

Ainda, estudantes e pais estão tendo dificuldades para pagar a conta. No total, 54% dos graduados universitários da Flórida em 2014 tinham uma dívida de empréstimo a estudantes por uma média de 24.947 dólares. Mas ainda está atrás da média nacional de $28.950,

Créditos na Flórida

Créditos na Flórida continuam a seguir os do resto do país por uma larga margem.

Em 2016, a pontuação média de crédito FICO na Flórida foi de 658, que ficou em 35º lugar no ranking nacional e ficou 37 pontos atrás da média nacional de 695.

O modelo FICO, que é usado pelas três agências de crédito nacionais, atribui pontuações numa escala de 300 (pobre) a 850 (excelente).

O modelo FICO, que é usado pelas três agências de crédito nacionais, atribui pontuações numa escala de 300 (pobre) a 850 (excelente).

As pontuações mais comuns, altos níveis de endividamento e baixas pontuações de crédito andam de mãos dadas quando os mutuários não têm recursos para pagar as suas dívidas. Isto faz com que eles fiquem para trás nos pagamentos, o que prejudica diretamente as notas de crédito.

Florida State Laws on Consumer Debt

O estado da Flórida tem muito poucas leis protegendo os direitos financeiros dos consumidores. As leis que possui, como a Lei de Práticas Enganosas e Desleais de Comércio, pouco mais fazem do que reforçar os direitos federalmente concedidos. Enquanto as leis federais são bastante abrangentes, a falta de legislação estadual pode deixar os consumidores vulneráveis.

Statute of Limitations

Florida’s statute of limitations varies for different types of debts. Para contratos escritos, tais como empréstimos pessoais, o estatuto de limitações é de cinco anos. Assim, uma vez que este tipo de dívida esteja vencido há mais de cinco anos, o credor não pode mais processar para cobrar o dinheiro devido. Para outras dívidas, o estatuto é mais curto. Contratos orais e contas rotativas como cartões de crédito têm um estatuto de limitações de quatro anos.

A Lei de Práticas Deceptivas e Desleais de Comércio

A Lei de Práticas Deceptivas e Desleais de Comércio (FDUTPA) da Florida, aprovada em 1973 para proteger os direitos do consumidor. Foi criada com o Federal Trade Commission (FTC) Act em mente, a lei original que criou a FTC e protegeu contra práticas comerciais prejudiciais.

Bambas a lei federal e a versão da Flórida, apelidada de “Little FTC Act”, são vagas na descrição das práticas que são ilegais. A lei da Flórida afirma que atos ilegais incluem “métodos desleais de concorrência, atos ou práticas inconscientes e atos ou práticas desleais ou enganosas na conduta de qualquer comércio ou comércio”.

As leis são destinadas a coibir fraudes e roubo de identidade, mas a legislação é intencionalmente ambígua e aberta à interpretação pelos tribunais. Há décadas que eles geram controvérsia por causa disso.

Lei dos Cartões-Presente

A lei aprovada em 2010 reformulou as leis federais e estaduais relativas aos cartões-presente. As novas leis da Flórida são mais rígidas que as do governo federal, dando assim mais proteção aos consumidores da Flórida.

De acordo com a lei da Flórida, os cartões-presente para lojas específicas nunca expiram, enquanto que eles podem expirar após cinco anos em outros estados. Este tipo de cartão presente também não pode ter nenhuma taxa, embora a lei federal permita taxas após um ano de uso.

Fraude e Roubo de Identidade do Consumidor

Florida tem a maior taxa de fraude do país com 306.133 casos em 2015 ou 1.510,2 reclamações por 100.000 residentes. Isso representa um enorme salto em relação aos cinco anos anteriores, quando a Flórida reportou 71.000 casos de fraude ao consumidor ou 377 por 100.000 indivíduos.

Fraude ao consumidor é uma categoria ampla que inclui queixas como fraudes e publicidade enganosa.

O estado classificou-se quase tão alto para roubo de identidade. A Flórida ficou em terceiro lugar no país – com 44.063 casos ou 217,4 por 100.000 indivíduos – atrás do primeiro lugar Missouri e segundo lugar Connecticut.

Estas sete cidades da Flórida ficaram entre as 20 primeiras no ranking de queixas por fraude:

• Homosassa Springs ficou em primeiro lugar com 1.290 queixas por 100.000 pessoas.
• Palm Bay/Melbourne/Titusville ficou em sétimo lugar com 551 queixas por 100.000 pessoas.
• Deltona/Daytona Beach/Ormond Beach classificou-se em 11º lugar com 526,4 reclamações por 100.000 pessoas.
• Jacksonville classificou-se em 13º lugar com 521,7 reclamações por 100.000 pessoas.
• Tampa/St. Petersburg/Clearwater classificou-se em 14º lugar com 515,2 queixas por 100.000 pessoas.
• Sebastian/Vero Beach classificou-se em 15º lugar com 511,9 queixas por 100.000 pessoas.
• Punta Gorda classificou-se em 17º lugar com 504,5 queixas por 100.000 pessoas.

Duas dessas áreas metropolitanas – Tampa/St. Petersburg/Clearwater e Jacksonville – também se classificaram no top 20 nacional por roubo de identidade.

Estas seis cidades da Flórida foram classificadas no top 20 para roubo de identidade:

• Miami/Fort Lauderdale/West Palm Beach classificada em 3º lugar com 300,7 roubos de identidade relatados por 100.000 residentes.
• Naples/Immokalee/Marco Island classificada em 7º lugar com 237 reclamações de roubo por 100.000 residentes.
• Tampa/St. Petersburg/Clearwater classificou-se em 14º lugar com 213,4 queixas de roubo por 100.000 residentes.
• Tallahassee classificou-se em 15º lugar com 211,8 queixas de roubo por 100.000 residentes.
• Jacksonville classificou-se em 16º lugar com 208,4 queixas de roubo por 100.000 residentes.
• Gainesville classificou-se em 18º lugar com 203,7 queixas de roubo por 100.000 residentes.