Como escritor financeiro pessoal, muitas vezes respondo a perguntas de amigos e familiares sobre princípios financeiros básicos. Quando alguém está a criar uma conta poupança pela primeira vez, muitas vezes pergunta: “Como é que eu realmente transfiro o dinheiro do meu cheque para as minhas poupanças? É por isso que criei este guia sobre como transferir dinheiro de um banco para outro banco.

Parece um conceito tão simples, mas transferir grandes quantidades de dinheiro quase sempre envolve saltar por alguns arcos. Você não pode simplesmente chamar o seu banco e pedir-lhes para mover os fundos, e retirar activamente e depois depositar o dinheiro é um incómodo desnecessário. Então o que você faz?

Se você quiser transferir dinheiro entre contas bancárias, sejam elas suas, ou se você estiver enviando dinheiro para outra pessoa, aqui estão as melhores maneiras de fazê-lo.

Como os bancos transferem dinheiro?

Todos os grandes bancos usam o sistema de Câmara de Compensação Automatizada (ACH) para transferir dinheiro. Quando seu empregador envia seu cheque de pagamento via depósito direto, eles estão usando a ACH.

A ACH foi criada nos anos 70 como uma alternativa mais rápida para cheques e uma solução mais barata do que as transferências bancárias. É um sistema electrónico que transfere dinheiro em grandes lotes durante a noite. Além de ser mais rápido do que muitas outras opções tradicionais de transferência, o ACH é frequentemente mais seguro do que transferências bancárias e outros tipos de pagamento electrónico porque é apoiado pelo NACHA auto-regulado.

Como transferir dinheiro de um banco para outro

Transferir dinheiro entre diferentes contas bancárias é uma necessidade comum para a maioria das pessoas. Eu mesmo tenho três bancos diferentes que uso para as minhas necessidades pessoais e comerciais, e inicio transferências entre eles pelo menos uma vez por semana. Em outros casos, eu posso estar enviando dinheiro para outra pessoa, o que também requer uma transferência bancária.

Configurar transferências externas pode ser confuso, então vamos usar um exemplo hipotético para explicar como funciona usando o site do seu banco online. O Banco A é o banco de onde você está transferindo dinheiro, e o Banco B é para onde você quer enviar esses fundos. Abaixo, você encontrará seis passos sobre como transferir dinheiro do banco para o banco:

1. Vá ao site do seu banco para ligar contas.

Log in ao Banco A e clique na secção “Transferir Fundos”, depois “Transferências Externas” ou “Contas Externas” e finalmente, “Adicionar uma conta externa”

2. Comprovante de titularidade da conta.

Para adicionar uma conta externa, você tem que verificar sua conta do Banco B no Banco A. O Banco A precisará de comprovar que você é o proprietário da conta no Banco B.

3. Forneça as informações necessárias.

Banco A solicitará a conta e o número de roteamento para o Banco B (Mostrarei exatamente como encontrar sua conta ou número de roteamento mais tarde neste post), e se é uma conta corrente ou poupança.

4. Muito a conta.

Banco A irá então pedir-lhe para verificar a sua conta no Banco B de duas maneiras:

1. Dê-lhes o nome de utilizador e palavra-passe que utiliza para o Banco B, que irá verificar instantaneamente a conta e prepará-la para transferências externas.
2. Banco A iniciar duas pequenas transferências para o Banco B. Nota: Terá de iniciar sessão no Banco B para ver quanto foi depositado.

5. Verifique os depósitos.

Logue no Banco A e vá para a secção “Contas Externas”. Deve haver uma parte que diga, “Verifique Seus Depósitos”, onde você vai inserir os valores que foram transferidos para o Banco B. Este processo geralmente leva pelo menos 1-2 dias úteis.

6. Comece a transferir dinheiro de um banco para outro.

Você agora é capaz de transferir dinheiro do Banco A para o Banco B sem problemas. Você pode configurar transferências recorrentes ou únicas, dependendo de suas necessidades.

Tipicamente, transferir dinheiro entre duas contas é gratuito, mas às vezes há um limite de quanto você pode transferir de uma vez. Isto depende das políticas do seu banco. Por exemplo, ao comparar uniões de crédito versus bancos, as uniões de crédito geralmente têm taxas mais baixas. Ao transferir dinheiro dentro e fora de suas contas, tenha em mente que geralmente há mínimos de poupança e conta corrente que você deve manter para evitar taxas adicionais ou fechamento de contas.

Que informações você precisa para transferir dinheiro?

Quando se trata de tentar descobrir como transferir dinheiro de um banco para outro, pode ser confuso configurar se você não souber o que você precisa. Para transferir dinheiro entre bancos, você precisará da seguinte informação:

• Nome do Banco: Você precisa saber o nome do banco onde a conta receptora é mantida. Isto deve ser bastante simples de deduzir, especialmente se você estiver transferindo para outra de suas contas. Você também pode precisar do endereço do banco (o local onde a conta foi criada).
• Conta Poupança/Conta de verificação: Você precisa identificar se cada conta é uma conta poupança ou conta corrente. Mais uma vez isto deve ser simples se ambas são suas próprias contas. Se você estiver transferindo dinheiro para outra pessoa, você precisará descobrir a partir deles antes de fazer uma transferência bancária.
• Conta Pessoal/Conta Comercial: Você também precisará saber se a conta receptora é uma conta comercial ou pessoal. Isto é importante porque diferentes orientações e taxas podem ser aplicadas para transferências de e para contas comerciais.
• Número de Roteiro: O que é um número de roteamento? Um número de roteamento é um número de nove dígitos que está associado ao seu banco. Este número é importante para garantir que seu dinheiro acabe na conta certa no banco certo. Um banco pode ter vários números de roteamento, então é importante verificar sempre duas vezes se você está usando o número certo.
• Número da Conta: Outro número importante que você precisa ao configurar um banco para transferência bancária é um número de conta. Os números de conta são números de oito a 12 dígitos que estão associados à sua conta única. Assim, mesmo que ambas as suas contas poupança e conta corrente estivessem no mesmo banco, elas teriam os seus próprios números de conta únicos.

Como Encontrar o Roteiro e Número de Conta?

Existem várias maneiras de encontrar o roteiro e número de conta para uma conta bancária específica:

• Online: Se você entrar no seu banco online, geralmente você pode encontrar o roteamento e o número da conta na seção “Detalhes da Conta” ou similarmente rotulada. Por razões de segurança, você pode precisar inserir um pin ou senha para acessar essas informações dentro do aplicativo.
• Em um cheque: O roteamento e os números de conta de uma conta bancária estão normalmente localizados na parte inferior de um cheque. Começando no canto inferior esquerdo, você encontrará o número de roteamento seguido pelo número da conta e número do cheque.

• Por telefone: Você também pode ligar para a linha de atendimento ao cliente do seu banco para obter o seu número de roteamento e de conta. No entanto, este método nem sempre é muito conveniente devido aos longos tempos de espera.

Alternativos para transferências bancárias

Se quiser enviar dinheiro da sua conta bancária para a de outra pessoa, normalmente terá de encontrar uma alternativa às transferências bancárias. Isso porque você precisa ser o titular da conta em ambos os bancos para poder enviar ou receber dinheiro. Aqui estão algumas outras soluções populares de transferência bancária:

Apps

Felizmente, fazê-lo tornou-se mais fácil do que nunca com muitos aplicativos e sites que oferecem serviços de transferência. Se você estiver dividindo a conta do jantar, pagando sua parte da reserva do hotel para uma próxima despedida de solteira, ou recebendo dinheiro de última hora da mamãe e do papai – você ficará grato por saber dessas opções fáceis quando precisar transferir dinheiro rapidamente entre bancos.

Após a sua conta bancária estar ligada no aplicativo, você pode digitar rapidamente uma quantia em dólares, selecionar o destinatário e clicar em enviar-eles receberão os fundos quase instantaneamente.

• PayPal: Você pode enviar dinheiro para a conta do PayPal de outra pessoa gratuitamente através da opção “enviar para a família e amigos”. O PayPal é um método rápido, assim que você enviar o dinheiro, ele aparecerá na conta do PayPal da outra pessoa. De lá, eles podem transferi-lo para a sua própria conta bancária.
• Chase QuickPay: Chase QuickPay permite-lhe enviar dinheiro da sua conta bancária Chase para outra pessoa, que não tem de ser um cliente Chase. Se você tem uma conta Chase QuickPay, você também pode enviar uma fatura e solicitar que outra pessoa lhe envie dinheiro.
• Venmo: Venmo permite-lhe fazer transferências de dinheiro instantaneamente da sua conta bancária, cartão de débito ou crédito, ou do seu saldo Venmo em funcionamento, eliminando a necessidade de levantar dinheiro para pagar aos seus amigos e vice-versa. Outra característica popular é o feed social, que lhe permite ver o que seus amigos estão fazendo.
• Cash App: Outra popular aplicação de pagamento peer-to-peer é Cash App, que lhe permite enviar dinheiro para a conta bancária ou cartão de débito de outro utilizador. Os usuários também podem configurar o depósito direto, para que quaisquer fundos que recebam automaticamente entrem em sua conta bancária. Se você não gosta do feed social da Venmo, que mostra para quem você está enviando dinheiro, e para que, você vai gostar que Cash App é uma forma mais privada de enviar seu dinheiro.
• Apple Pay/Google Pay: Dependendo da sua preferência pela Apple ou Google, você pode usar esses aplicativos de pagamento para fazer transferências bancárias, pagamentos online e muito mais. O Apple Pay está conectado à sua carteira Apple e simplifica o envio de dinheiro para frente e para trás, o que você pode fazer facilmente enquanto envia mensagens de texto, basta pressionar o botão Apple Pay abaixo do campo de texto ou clicar no botão Google Pay.

Não são apenas mais convenientes quando você precisa fazer uma transferência bancária com alguém que usa um banco diferente de você, mas geralmente permitem que o destinatário receba o dinheiro no mesmo dia – normalmente por uma pequena taxa, é claro.

Adicionalmente, você também pode manter um saldo nestes aplicativos, que pode agir como uma conta poupança de curto prazo. Por exemplo, se você tiver alguém transferindo dinheiro para você, é mais fácil não gastá-lo acidentalmente se ele não estiver na sua conta bancária. Se optar por fazer isto, certifique-se apenas de que não está a usar este saldo para fazer pagamentos a outros, ou pode encontrar-se stressado quando o 1º do mês rolar por aí.

Escrever um cheque

Embora possa parecer desactualizado, escrever um cheque é uma alternativa viável para transferir fundos para outra das suas contas ou para outra pessoa. Se você não tiver um talão de cheques, muitos bancos podem fornecer alguns cheques por ano, gratuitamente, ou por uma pequena taxa. Então, como você transfere dinheiro usando um cheque? É fácil:

1. Obtenha um cheque do seu banco se você não tiver nenhum.
2. Preencha as informações necessárias, incluindo a data, quantia que você deseja transferir (em palavras e números), o nome/organização do destinatário, sua assinatura e o memorando se você quiser incluir informações específicas sobre a transação.
3. Deposite o cheque noutra conta ou dê a quem o vai depositar.

Transferências por cabo

Outra opção quando precisar de transferir dinheiro entre bancos rapidamente é uma transferência bancária, o que lhe permite enviar dinheiro electronicamente. As transferências eletrônicas são uma alternativa viável se você precisar descobrir como transferir dinheiro sem passar pelo seu banco, já que existem fornecedores não bancários como a Western Union.

As transferências eletrônicas são uma solução popular para enviar dinheiro para o exterior ou fazer transferências rápidas. Para uma transferência bancária, você normalmente precisará:

• O nome do destinatário
• O destino
• Transferência

*Nota: Datas e valores podem variar dependendo do seu banco e tipo de transferência. As políticas podem mudar.

Qual Método de Transferência Deve Utilizar?

Existem vários factores a considerar ao tentar decidir como transferir dinheiro entre bancos, incluindo:

• Quanto Tempo Demorará uma Transferência: Enquanto alguns aplicativos permitem transferências instantâneas, que custam uma taxa adicional (por exemplo, Cash App cobra uma taxa de 1,5% e Venmo cobra 1% até $10), a maioria das opções de transferência bancária demora vários dias úteis. Dependendo do quanto você precisa dos fundos, você pode precisar escolher o método de transferência mais rápido.
• Quanto Custa Fazer uma Transferência: Se o saldo da sua conta bancária é baixo, ou simplesmente não quer gastar dinheiro desnecessário, você pode priorizar quanto custa fazer uma transferência de dinheiro. Métodos diferentes podem ser mais caros. Por exemplo, as transferências bancárias são geralmente a opção mais cara, custando entre $25 a $45, dependendo se você está enviando dinheiro dentro dos EUA ou no exterior.
• Limites de transferência: Alguns destes métodos limitam o quanto você pode transferir para sua conta bancária por dia ou mês. Estar ciente desses limites é importante para garantir que você seja capaz de enviar ou receber a quantia total que você precisa.

Key Takeaways for How to Transfer Money from One Bank to Another

• Você pode transferir dinheiro entre bancos através de sua instituição financeira ou de um aplicativo.
• Transferir dinheiro do seu banco para um amigo ou familiar é mais fácil usando um aplicativo.
• As transferências bancárias entre as suas próprias contas também são alternativas populares para transferir dinheiro para outras pessoas.
• Para transferir dinheiro entre bancos, você vai precisar: Números de roteamento para as contas, números de conta, informações de poupança/cheque de conta, se as contas são pessoais ou comerciais, e o nome do banco.

Zina Kumok é uma escritora freelancer especializada em finanças pessoais. Uma ex-repórter, ela cobriu os julgamentos de homicídios, os Quatro Finais e tudo o que está entre eles. Ela foi apresentada em Lifehacker, DailyWorth e Time. Leia sobre como ela pagou 28.000 dólares de empréstimos estudantis em três anos em Debt Free After Three.

Este artigo foi atualizado desde que foi originalmente publicado em 1 de outubro de 2013.