Como se preparar para a próxima crise financeira
Dateline: Tbilisi, Georgia
O coronavírus e a garantia de pânico no mercado deve ser suficiente para convencer qualquer um que uma crise financeira pode acontecer a qualquer momento e por qualquer razão.
De recessões e pandemias globais a guerras e mudanças políticas, os mercados podem girar a um centavo e você deve estar preparado. Ter todos os ovos na mesma cesta é uma má ideia porque, quando o caos financeiro se instala, as pessoas e os governos reagem de forma louca que pode limitar o seu acesso à sua riqueza.
Eu nunca fui um apocalíptico ou um pregador, e acho que não vamos assistir a um colapso económico que acabará totalmente com o mundo. O que o pânico do coronavírus me ensinou é que os mercados e aqueles que investem neles são irracionais e que as mesmas pessoas que acreditavam que o bull market party nunca acabaria correrão e se esconderão debaixo de suas mesas igualmente rápido.
Sã diversificação em nível global é a chave para se proteger, não importa o que aconteça. Vivemos num mundo globalmente conectado que requer que nos movamos para além da tradicional diversificação de “acções e títulos”.
Neste artigo, vou dar-lhe sugestões sobre o que fazer antes de um colapso económico; chame-lhe uma lista de preparação para o colapso económico. Tenho uma perspectiva positiva sobre a economia mundial a longo prazo, mas percebo que haverá momentos em que os mercados, moedas e valores de ativos cairão drasticamente.
Trata-se de estar preparado financeiramente, não de armazenar sementes em seu porão, embora tomar precauções básicas para garantir que você possa comer e obter cuidados de saúde também seja sempre uma boa idéia.
O que é um colapso econômico?
Angkor Wat, Camboja: Mercados fronteiriços não correlacionados como o Camboja evitaram completamente a crise financeira global de 2008.
Antes de criarmos a sua lista de preparação para o colapso económico, vamos definir o que é um colapso económico. É diferente para todos, e sua definição influencia o que você deve fazer sobre isso.
Como seria a vida se a bolsa de valores caísse 50%? Qual seria a causa? Quanto tempo duraria a crise financeira? Onde você viveria, trabalharia e mandaria seus filhos para a escola durante esta crise?
Eu definiria uma crise como uma crise em que cada classe de ativos levava um golpe substancial.
Durante a Grande Recessão de 2008, as ações de cada listra levavam uma surra. Até aquele momento, eu tinha sido a média do custo de uma parte da minha renda mensal em fundos mútuos nos EUA, imaginando que era tudo o que eu precisava fazer para ter sucesso.
Foi durante a recessão que eu aprendi que os fundos mútuos dos EUA por si só não são muito diversificados. Naquela época, os valores imobiliários também estavam em queda; não havia onde se esconder.
Exceto, ou seja, no exterior.
Embora muitos mercados tenham sofrido as consequências da crise econômica, os mercados fronteiriços como o Camboja estavam realmente em alta. Metais preciosos subiram e as moedas estrangeiras ultrapassariam o dólar americano nos próximos anos à medida que a economia se recuperasse.
Seu plano de ação para uma crise financeira depende de suas necessidades individuais, como suas contas mensais, quanto endividamento você tem e onde você planeja viver.
Aqui estão algumas sugestões que fazem bom senso para qualquer empreendedor ou investidor de sucesso para amortecer a próxima crise financeira.
>
Deter moeda estrangeira
Do exótico à libra britânica pós-Brexit, você pode se beneficiar segurando moeda estrangeira fiat.
Embora muitas moedas estrangeiras não tenham se saído bem em relação ao dólar americano nos últimos anos, as coisas nem sempre têm sido assim. Na última década, o dólar americano foi realmente fraco contra muitas moedas.
Agora, o dólar pode comprar mais de outras moedas subvalorizadas. Algumas moedas estrangeiras mereciam ser destruídas, mas não todas.
O dólar de Singapura é considerado uma moeda porto seguro e oferece rendimentos mais elevados do que o dólar e actua como uma cobertura se o dólar cair.
Uma libra batida pós-Brexit pode não ser uma má cobertura.
Outras moedas estrangeiras exóticas como o lari georgiano pagam até 12% de juros e também oferecem diversificação geopolítica.
Overdadeiro, manter moedas estrangeiras numa conta bancária de depósito offshore é uma óptima forma de aumentar o retorno do seu dinheiro e combater as taxas de juro negativas que os governos e os bancos centrais adoram implementar face à crise financeira e ao colapso económico que se aproxima.
Deter moedas alternativas
Moedas alternativas como o crypto e o ouro actuarão como uma cobertura contra o pânico durante um colapso económico.
Bancos centrais em países emergentes da Rússia à Turquia e à Colômbia têm estocado ouro nos últimos anos, chamando-o de porto seguro com o qual eles podem reconstruir suas economias no caso de um colapso financeiro.
Pode fazer o mesmo.
A detenção de ouro e prata ajudará a evitar o pânico nos mercados globais; também é mais difícil para um governo falido confiscar ouro e prata detidos no estrangeiro.
Recomendamos o armazenamento da maior parte das suas participações em cofres offshore seguros em jurisdições neutras como Singapura, que não têm dívidas governamentais. Você também pode querer manter algumas moedas de ouro ou barras de prata em casa.
Não acredito que o mundo vai acabar e forçar todos a comprar pães com moedas de prata. Há mais benefícios em comprar ouro e prata do que como uma cobertura contra a próxima crise financeira.
Os metais preciosos abobadados offshore, fora do sistema bancário, são legalmente não-reportáveis para os americanos e algumas outras nacionalidades também. Mas isso é apenas a ponta do iceberg quando se trata dos benefícios de possuir metais preciosos. Você pode aprender mais sobre como comprar, vender, armazenar e proteger seus ativos através dos muitos artigos relacionados ao ouro em nosso site.
O resultado final?
A poupança de ativos físicos onde outros não podem obtê-los é uma boa maneira de se preparar para uma crise financeira.
>
Abrir uma conta bancária no estrangeiro
Bancos no Panamá não serão apanhados pelo pânico que se vive no seu país de origem, criando redundâncias.
Para o dinheiro que você mantém à mão, manter parte dele no estrangeiro proporcionará segurança e redundância. Já vimos como os bancos no Chipre, Grécia, Argentina e outros lugares lidam com tempos caóticos: eles limitam seu acesso ao dinheiro e o fazem esperar em longas filas para acessar qualquer quantia de dinheiro que eles considerem adequada para você.
Abrir uma conta bancária offshore é uma forma legal não só de diversificar para outras moedas, ganhar acesso a novos investimentos e desfrutar de proteção de ativos, mas também de manter parte do seu dinheiro a salvo de burocratas com dedos gordos que esqueceram que você já pagou seus impostos ou funcionários bancários que querem limitar sua conta.
Eu mantenho um número de cartões de débito de bancos ao redor do mundo que posso usar para fazer compras ou tirar dinheiro do caixa eletrônico.
Bancos no Panamá, por exemplo, estão isentos de qualquer pânico que esteja acontecendo onde você mora, então ter múltiplas redundâncias aumenta suas chances de ter acesso a dinheiro.
Bancar no exterior não é esconder dinheiro, então certifique-se de consultar um consultor fiscal internacional para relatar qualquer conta que você tenha se o seu país exigir.
Deixe um Segundo Passaporte
Na sua lista de preparação para o colapso econômico deve ser cidadania em outro país. O pânico do coronavírus limitou severamente as viagens, mesmo para pessoas que não estavam no hotspot. Se você fosse um cidadão chinês vivendo em uma ilha deserta longe do vírus, você também de repente se viu sem muitas opções de viagem.
Even Canadá fechou suas fronteiras para todos os não-cidadãos ou residentes num esforço para retardar a propagação do vírus.
Apegar à dupla cidadania significa que você sempre terá mais de um lugar para ir – mais de um lugar que não se recusará a levá-lo em uma crise. Na realidade, há inúmeros benefícios em ter mais de uma identidade de cidadania na qual confiar.
Dependente de onde você é, seu país pode enfrentar novas restrições de viagem em uma crise; basta olhar para países como a Venezuela ou a Sérvia que uma vez tiveram grande liberdade de viagem, mas se viram presos em tempos difíceis.
Um advogado amigo meu lembra uma história parecida com uma fábula que seu cliente chinês contou uma vez: “Fomos criados para ter um segundo conjunto de papéis, algumas barras de ouro e um barco rápido no porto para quando os tempos ficarem maus.”
Lê todas as formas de obter um segundo passaporte para aprenderes como podes obter uma segunda cidadania para ti e para a tua família, para que tenhas sempre um porto seguro que te aceite nos bons e maus momentos.
Disponha um lar num porto seguro
Saber que você tem um lugar que você chama de lar em outro país ajudará a quebrar a barreira mental que mantém muitas pessoas presas em uma situação ruim.
Além de um “segundo conjunto de papéis”, possuir um imóvel num país estrangeiro seguro facilitará a sua fuga se a próxima crise económica atingir demasiado a sua casa.
Nos meus anos de trabalho com clientes para criar e executar planos offshore, descobri que as barreiras mentais são mais fortes do que qualquer outro. Se você não sabe especificamente para onde está indo quando sair do seu país de origem, você estará mais hesitante em sair.
Owning uma casa no exterior que você pode usar sempre que quiser não só servirá como um bom investimento, proteção de ativos e diversificação, mas também garantirá que você se sinta em casa em um país de refúgio seguro se as coisas ficarem ruins.
Crisisis-Proof Your Income
Diversifique seus investimentos, torne-se independente da localização e à prova de crise de sua renda.
Embora eu trabalhe com empresários e investidores independentes da localização, eu também sei que muitos proprietários de negócios não têm uma localização comercial flexível. A melhor maneira de se preparar para um colapso financeiro é ter uma renda que você pode levar consigo para qualquer lugar.
Isso pode incluir ter múltiplas fontes de renda de investimento de diferentes lugares. Se todas as suas propriedades de aluguel estão em Nashville ou Adelaide, você pode ter um grande sucesso em todas elas se algo acontecer localmente. Se você investir em imóveis e REITs em diferentes países, você estará mais preparado.
Existem inúmeras opções de diversificação no exterior que você pode usar para criar uma estratégia sólida de alocação de ativos.
Você também precisa garantir que sua renda real de trabalho ou negócios seja portátil. Não importa se você trabalha em uma fábrica ou no C Suite; quando uma crise financeira atinge, você será afetado se trabalhar em um local fixo.
Tive clientes que ganhavam sete dígitos no mundo corporativo e perderam renda porque o escritório foi fechado por causa de uma ameaça de segurança ou pandemia.
Se a sua renda não é independente do local, agora é a hora de criar um que seja.
Se você tem um emprego, considere um negócio online como uma “agitação lateral” depois do expediente. Você também pode oferecer serviços de consultoria lateral e construir uma prática de consultoria que você pode levar para qualquer lugar.
Um funcionário de alto nível que eu conheço trabalhou com sua esposa para gerir sites afiliados, enquanto outro começou a vender produtos na Amazon.
Se a SHTF, você pode levar esta renda do negócio com você, então deixar a crise para trás não será uma escolha difícil.
Manter liquidez
Embora possa exigir algum sacrifício durante os bons tempos, ter uma reserva de dinheiro à mão pode ser a sua graça de poupança na sequência do colapso económico.
A poupança de dinheiro é a melhor forma de superar a próxima crise financeira. Enquanto o dinheiro pode tomar formas diferentes, manter a liquidez o ajudará a resistir a uma queda em seu negócio quando os clientes são mais difíceis de vir ou não podem pagar suas contas.
Eu sempre acreditei em estocar dinheiro, e embora haja um custo de oportunidade durante os bons tempos, eu sei que posso continuar a operar meu negócio, pagar aos membros de minha equipe, e apoiar minha família com o dinheiro que eu mantive em mãos.
Liquidez pode tomar a forma de dinheiro em um banco, dinheiro em seu cofre, ou ouro sentado em uma lata de café.
Embora eu seja um defensor do armazenamento de ouro offshore e dos depósitos a prazo offshore que pagam juros mais altos, também é importante ter dinheiro que você pode obter imediatamente.
Não importa o que.
Ao espalhar sua liquidez por vários bancos ou locais, tanto em casa como no exterior, você deve ser protegido, não importa o que aconteça.
Anular Contas de Aposentadoria do Governo
Governos da Irlanda à Polônia têm cedido à tentação de mergulhar em contas de aposentadoria durante tempos de crise financeira.
De todas as coisas que ensino, meu conselho de nunca financiar um IRA ou 401k está entre as mais controversas. “Mas e o meu par IRA?!”
Obter “dinheiro grátis” na forma de um par do seu empregador pode parecer simpático, assim como o crescimento “com impostos” que você vai desfrutar em um IRA, Superannuation, ou qualquer esquema de aposentadoria que o seu país oferece.
Aqui está o que não é agradável: em um colapso econômico, o seu governo falido vai tentar levar esse dinheiro para pagar as suas outras contas. A história recente tem mostrado que quando as coisas batem no ventilador, os governos que precisam de liquidez irão alegremente atacar os fundos de pensão.
Na Irlanda, os funcionários foram automaticamente inscritos em um esquema de pensão ao mesmo tempo em que o governo estava literalmente roubando das pensões. A Polónia seguiu o exemplo com uma “sacudidela” – leia-se: roubo – do seu sistema de pensões num esforço “para financiar uma ambiciosa agenda de gastos da segurança social”, disse a Reuters.
Planos de pensões garantidos pelos governos da Rússia para os Estados Unidos viram esses mesmos governos renegar a sua palavra quando esta se tornou conveniente. E espero que isso aconteça novamente na próxima crise financeira ou no próximo momento de pânico.
Governos são centenas de trilhões de dólares em dívidas e os fundos privados de aposentadoria são o maior pote de biscoitos intocados disponível para o governo. Como mais pessoas no mundo ocidental vivem de pagamento a pagamento com poucas poupanças, os políticos terão uma vida fácil, simplesmente ridicularizando qualquer pessoa com poupanças de reforma significativas como “os ricos do mal”; a pressão política desapareceu.
Não posso dizer com certeza que você será capaz de recuperar uma correspondência patronal com retornos mais elevados no estrangeiro. A proteção contra riscos vem com um prêmio, mas eu prefiro ter controle total do meu dinheiro mesmo que isso signifique retornos ligeiramente menores.
Em uma base atuarial, o risco de que um governo insolvente dirigido pelos políticos que criaram a insolvência pegue seu dinheiro é muito alto para não ter seu dinheiro fora do alcance deles.
Regras para acessar suas contas de aposentadoria podem mudar a qualquer momento; não pense que a lei de hoje será a lei para sempre. Algumas leis até se aplicam retroactivamente.
Preparar para uma Crise Financeira Hoje
Rainha ou brilho, bom conselho de investimento é bom conselho de investimento. Nunca mantenha todos os seus ovos em uma cesta.
Se algum dia ocorrer um colapso econômico, a preparação para um hoje irá proteger e fazer crescer seu dinheiro bem no futuro.
As estratégias que delineei aqui são todas ferramentas que usamos todos os dias aqui no Nomad Capitalist para ajudar nossos clientes a projetar uma vida de liberdade e prosperidade em escala global.
As mesmas estratégias que irão proteger a sua riqueza numa crise financeira também irão legalmente reduzir os seus impostos, beneficiar os seus negócios, diversificar os seus investimentos e expandir os seus privilégios de viagem nos bons tempos.
Se você está aqui porque existe actualmente uma crise financeira global ou se você quer um Plano B para quando o colapso económico chegar, o melhor plano é agir agora.
Não espere.
O único risco é a inacção. Os únicos custos vêm com atraso.
Se você está pronto para agir agora, nossa equipe está aqui para ajudá-lo a criar um plano offshore sob medida para proteger e aumentar sua riqueza. Sinta-se livre para alcançar.
- Autor
- Recent Posts
