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É possível aumentar a sua pontuação de crédito em 200 pontos?

A boa notícia é que o seu histórico de crédito é como o tempo. Ele muda frequentemente – mesmo que seja apenas um pouco de cada vez. Mas ao contrário daquela manhã úmida e ventosa de sábado, você pode fazer algo sobre o seu crédito se a sua pontuação for inferior ao ideal.

Pequeno se você for novato em crédito ou se a sua pontuação de crédito estiver abaixo de 580 – que é o número que a Fair Isaac Corporation (FICO) define como “pobre” – não precisa ficar assim para sempre. É verdade que erros passados como uma falência ou execução hipotecária significam que pode levar mais tempo para melhorar sua pontuação FICO em 200 pontos, mas ao incorporar hábitos inteligentes de empréstimo, gastos e reembolso em sua rotina financeira e aprender como administrar seu dinheiro, você está no caminho certo.

Embora hoje você possa começar a implementar hábitos inteligentes para começar a melhorar sua pontuação, é impossível entregar uma linha de tempo exata que explique como aumentar sua pontuação de crédito em 200 pontos com precisão. Também vale a pena ter em mente que cada uma das três principais agências de crédito pesa fatores como seu histórico de pagamento, utilização de crédito e mix de crédito um pouco diferente, então sua pontuação pode variar ligeiramente dependendo de qual relatório de crédito você está olhando.

A boa notícia é que existem práticas de ferro que você pode colocar em prática que irão ajudar a melhorar sua pontuação de crédito nos próximos meses. E embora você não vá marcar um aumento de 200 pontos em um único mês, você pode definitivamente obter um avanço saudável tomando algumas ações-chave agora.

6 passos de alto impacto que podem aumentar sua pontuação de crédito

Aqui estão alguns passos significativos que você pode tomar para melhorar sua pontuação de crédito, começando hoje.

1. Repita depois de nós: Não há mais pagamentos atrasados

Sabia que o seu registo de pagamentos a tempo constitui 35% da sua pontuação FICO? Seu histórico de pagamentos é de interesse para os credores porque eles querem saber que serão pagos a tempo. Faltando tão pouco quanto um ou dois prazos de pagamento pode deixar sua pontuação, e as informações de atraso de pagamento ficam no seu relatório de crédito por anos. Portanto, certifique-se de fazer todos os pagamentos a tempo, mesmo que você só possa apresentar o saldo mínimo devido. É absolutamente a coisa mais importante que você pode fazer, ponto.

Se você é ruim com os prazos ou não consegue se lembrar quando você pagou os saldos do seu cartão de crédito pela última vez, pare o que você está fazendo agora mesmo e certifique-se de que você está corrente em suas contas. Se você está atrasado, faça pelo menos o pagamento mínimo agora. A sério. Nós vamos esperar.

E mais uma coisa – se estás actual agora mas tens alguns pagamentos atrasados no passado, está tudo bem. A boa notícia é que quanto mais antiga for a sua informação “má”, menos efeito terá na sua pontuação agora.

2. Pagar a dívida rotativa o mais rápido possível

Pagar a tempo é super importante, mas o quanto você gasta com seus cartões de crédito é um segundo próximo. Isso porque o próximo maior fator que afeta sua pontuação é o quanto você realmente deve aos seus credores de cartão de crédito em relação ao quanto você poderia pedir emprestado. Isto é conhecido como o seu rácio de utilização do crédito.

Se você tem uma grande dívida de cartão de crédito, você vai querer se concentrar em pagar esses saldos o mais rápido possível. Muitos especialistas sugerem limitar os saldos devidos a não mais de 30% do seu crédito disponível, mas se você realmente quiser impressionar as agências de informação de crédito, considere gastar ainda menos.

Por quê? Porque pessoas com pontuação de crédito igual ou superior a 800 normalmente usam apenas cerca de 5% do crédito disponível, de acordo com o LendingTree. Se você tiver $20.000 do total de crédito disponível espalhados por dois ou três tipos de contas de crédito, por exemplo, usar apenas 5% do seu crédito se traduziria em um saldo mensal de cerca de $1.000.

3. Ask para um aumento do limite de crédito ou solicitar um novo cartão de crédito

Se você não conseguir usar menos do seu crédito rotativo, considere aumentar a quantidade de crédito a que você tem acesso. Isto pode ajudar a melhorar a sua pontuação porque irá diminuir a utilização do seu crédito.

Entre em contato com o emissor do seu cartão e solicite um aumento do limite de crédito em um cartão de crédito existente ou solicite um novo cartão de crédito. Tenha em mente que se você solicitar um novo cartão de crédito, isso normalmente resultará em uma consulta de crédito difícil. As consultas difíceis podem reduzir a sua pontuação em alguns pontos temporariamente. E certifique-se de não gastar todo aquele crédito adicionado; você quer que o crédito recém-disponibilizado permaneça disponível, ou sua taxa de utilização não irá melhorar.

4. Revise seu relatório de crédito

O que você quer dizer com não ter lido seu relatório de crédito? Agora é o momento, porque erros acontecem nos relatórios de crédito o tempo todo. Na verdade, o Bureau de Proteção Financeira ao Consumidor anunciou que recebeu mais de 125.000 reclamações sobre erros no relatório de crédito somente em 2018. Limpar quaisquer erros que você encontre em seus relatórios significa que você pode aumentar sua pontuação significativamente, e rapidamente.

Aqui está o que fazer: Pode obter uma cópia dos três relatórios das agências de crédito gratuitamente uma vez por ano quando os solicitar através do AnnualCreditReport.com. Não leia apenas um e jogue o resto, pois podem não coletar todos a mesma informação. Percorra todas as páginas, verifique os saldos atuais e tenha cuidado com itens negativos, contas ou outras informações pessoais que você não reconhece.

Se você encontrar imprecisões, você pode contestar o erro. E se você estiver correto, a agência removerá as informações do seu relatório.

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5. Contemplemente cartões de crédito antigos abertos, mesmo que você não os utilize

Não apenas um cartão de crédito não utilizado ajuda a sua taxa de utilização de crédito, mas também ajuda a estabelecer seu registro de manutenção de relacionamentos de longo prazo com empresas de cartão de crédito. A idade das relações de crédito conta para 15% da sua pontuação FICO, portanto resista à tentação de fechar cartões de crédito antigos, se possível.

6. Consulte outras formas de aumentar sua pontuação

Se você é como muitos consumidores, então você faz todo o esforço para pagar suas contas de telefone celular e serviços públicos a tempo. Afinal de contas, não pagar significa nenhum serviço (e pior, sem eletricidade). A Experian acha que você deve receber crédito por esses pagamentos pontuais, por isso inventou o Experian Boost. Aqui está como funciona.

Conecte-se no Boost online e a Experian irá recolher informações de pagamento para o seu telemóvel e contas de serviços públicos a partir da sua conta bancária. É realmente assim tão fácil, e é grátis.

O lado positivo é que o Boost funciona rapidamente e o usuário médio observou um aumento na pontuação de crédito de 13 pontos após o cadastro, de acordo com a Experian. A desvantagem é que apenas o Experian usa o Boost, e não as outras agências de crédito, para que você não note uma mudança em seus relatórios Equifax ou TransUnion.

O resultado final: mantenha o curso

Embora não haja um roteiro exato para aumentar sua pontuação de crédito em 200 pontos, fazer pagamentos mensais a tempo é crítico, assim como pagar a dívida para baixo. Tomar medidas como abrir um empréstimo em prestações ou inscrever-se no Experian Boost também pode ter um impacto. Mas lembre-se, tal como as notas de crédito podem subir, elas também descem. Mantenha o seu impulso, fazendo com que estas dicas sejam mais do que tarefas únicas. Para realmente construir crédito, você precisa transformar essas melhores práticas em hábitos.

Finalmente, mantenha o curso e lembre-se de que leva tempo para o crédito melhorar. Mesmo que você não veja um aumento de 200 pontos em um, dois ou mesmo três meses, continue lutando a boa luta. Antes que você perceba, você vai pousar onde merece.

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