É Possível Sobreviver a um Encerramento de Caça. Eu fiz, e aprendi muito.
Como sobreviver ao encerramento de uma perseguição de alguém que sobreviveu ao seu
“encerramento de uma perseguição” é uma das frases mais indutoras de pânico neste hábito, mas você PODE sobreviver ao encerramento de uma perseguição. Por “sobreviver”, quero dizer que todos os meus relatos foram reintegrados. Dois anos depois, eu tenho todas as contas que foram fechadas e abri ainda mais. Aqui está como sobrevivi ao encerramento de uma Chase no início do meu jogo de pontos & milhas, e aqui está o que aprendi no processo.
O que é um encerramento?
Quando você ouve as pessoas dizendo “encerramento da Chase”, elas querem dizer que todas as suas contas de crédito foram encerradas imediatamente. Os cartões não funcionam mais. A menos que haja factores atenuantes, as contas de depósito (cheque, poupança, etc.) normalmente não são imediatamente afectadas. Isto afeta basicamente contas onde você poderia usar crédito e não pagar a conta, como os cartões de crédito. O objectivo final, se isto acontecer, é obviamente o de conseguir que as contas sejam repostas. Se você ganhar/receber/sobreviver ao encerramento de uma Chase, suas contas voltarão a ser como eram.
Como você sabe que isso aconteceu?
Para a maioria das pessoas, não há nenhum sinal de aviso. Um dia, você vai usar o cartão, e ele não funciona. Você tenta outro cartão, e você percebe que nenhum dos seus cartões Chase funcionam. Outros cartões estão funcionando. Verifique suas contas Chase online, e você descobre que todas elas dizem “conta suspensa” ou “conta fechada”. O crédito disponível é $0.
Por que isso acontece?
Existem várias razões para um encerramento do Chase. Todas elas giram em torno do “risco”, no entanto. Risco para o Chase de que você esteja tramando alguma coisa. É um risco de que eles fiquem presos com a conta quando você não paga. És um novo cliente e estás a pagar uma conta enorme muito depressa? Aos olhos deles, isso parece arriscado. Eles vão desligar seu cartão antes que sua conta fique tão grande que você não possa pagá-la.
Você abriu uma tonelada de cartões com eles muito rápido, e eles estão todos no máximo? Eles estão preocupados que você não consiga pagar. Eles querem fechar as contas e evitar que a conta fique maior.
Busting Out
Os seus pagamentos estão a saltar/ser cancelados? Se os pagamentos não estão sendo feitos, este é um sinal da principal ameaça pela qual Chase está atento: acabar com a fraude. A fraude é quando alguém intencionalmente abre contas planejando não pagá-las. Os criminosos podem passar anos desenvolvendo bom crédito para abrir muitos cartões, obter uma tonelada de crédito através de cartões & bancos, e então rapidamente maximizar todos eles. O objetivo é ser rápido em maximizá-los, então os cartões são todos maximizados antes que os bancos os peguem. Agora há uma enorme pilha de dívidas, e a pessoa declara falência.
Não pagar a conta tem sido o objetivo o tempo todo. Mas porquê fazer pagamentos? Estes pagamentos falsos, quando é hora de implementar a falência, ajudam os vigaristas a continuar cobrando por um pouco mais de tempo. Parece que você acabou de pagar a conta, então a conta permanece aberta por mais alguns dias. Talvez o pagamento falso faça cair o seu saldo, para que você possa fazer mais cobranças.
O objetivo é sempre obter o máximo de crédito disponível possível, parecer seguro até que a guarda do banco esteja em baixo, e depois maximizar tudo isso super rápido. Infelizmente, muito do software e dos gatilhos que os bancos usam para assistir a isso vê semelhanças nos pontos & milhas/travel hacking hobby. Muitos cartões de crédito – muito mais do que a pessoa comum. Muitos cartões novos recentemente. Muitas consultas em seu relatório de crédito mostrando que você está procurando crédito. É aqui que o Chase shutdown entra em jogo.
Minha Experiência Chase Shutdown
Um passado sobre o que aconteceu e os detalhes relevantes vão tornar as coisas mais claras. Em retrospectiva, não é surpreendente que eu tenha tido um Chase shutdown.
Abrir as primeiras contas Chase
No final de outubro de 2017, eu solicitei o Chase Sapphire Reserve e o cartão United MileagePlus Explorer no mesmo dia. Rapidamente atingi o mínimo gasto em ambos. Um mês depois, abri o Chase Ink Preferred. Durante esse tempo, abri também o antigo cartão comercial SPG (agora o American Express Marriott Bonvoy Business). Chase não podia ver este cartão, mas eles podiam ver o inquérito no meu relatório de crédito. Em setembro de 2017, antes de tudo isso, eu também tinha aberto uma conta de cheque Chase para iniciar meu relacionamento com eles.
Natal rolou, e minha esposa e eu fomos até a Flórida para visitar meus pais. Alguns dias antes, eu solicitei o cartão Chase Marriott Bonvoy Boundless. Se você está mantendo o controle, são 3 cartões pessoais e 1 cartão de visita do Chase em 2 meses, mais outra consulta da Amex no meu relatório de crédito. Trabalhamos rapidamente através do Marriott gastar no meu cartão com compras de férias e outras despesas diversas para a viagem. Fomos também ao Wal-Mart e fizemos uma compra de $2.000 no meu Chase Ink Preferred.
Red flags
Prior a tudo isso, meu primeiro pagamento na Sapphire Reserve foi rejeitado. No site do Chase, eu tinha adicionado a minha conta corrente USAA como fonte de pagamento. Infelizmente, eu tinha digitado os números errado. O meu primeiro pagamento ao Chase voltou como uma conta inexistente – rejeitada. Eu tinha notado isso em 24 horas, resolvi o problema e fiz um novo pagamento.
No entanto, todas essas coisas levantaram bandeiras vermelhas. Muitas contas novas em um curto espaço de tempo? Cheque. Pagamento devolvido? Cheque. Grande compra? Todas as minhas contas estavam a $0 ou saldos muito baixos, mas eu recebi o machado.
Inícios de desligamento
No dia seguinte a essa compra de $2.000, eu fui comprar um café. O meu cartão Ink Preferred foi rejeitado. Assim como o meu cartão Marriott. Eu paguei com meu American Express Marriott Bonvoy Business e fui lá fora. Abri o aplicativo Chase, entrei, e lá estava ele. “Conta fechada” em todos os meus cartões de crédito. Os cartões de crédito pessoais e de negócios estavam todos fechados. Qualquer coisa que os envolvesse a emitir-me crédito estava fechada. A conta corrente e o cartão de débito não foram afetados, porque há muito menos risco lá.
Este também foi o dia em que voamos para casa. Ir para a filial do Chase não era uma opção, porque estávamos indo para o aeroporto. Depois do check-in, liguei para o número no verso de um dos meus cartões para começar a classificar isto.
Chase responde
Assim que liguei, eles me encaminharam para o departamento de fraude. O representante que atendeu o telefone não pôde discutir as razões para fechar todas as minhas contas. “Factores de risco” eram tudo o que ela podia referir. Ela disse que eu receberia uma carta no correio me dizendo que minhas contas estavam fechadas. Pedi para falar com um gerente depois de delinear o meu caso (ex: a maioria das minhas contas são pagas a $0, e não houve cobrança com mais de 3 dias sem pagamento).
O representante disse várias vezes que não era possível apelar. Ela disse que eu não podia falar com um gerente. Depois de pressionar e dizer que deve haver alguém com poderes para dar uma segunda olhada, ela disse que um gerente me ligaria mais tarde.
O gerente da fraude dá uma segunda olhada
O gerente destacou que o Chase me viu como um cliente de risco. Muitas contas novas, um pagamento rejeitado, e uma grande cobrança. Pelo que ela viu, esta decisão foi marcada como “final”. No entanto, havia coisas que ela não sabia. As bandeiras vermelhas eram automáticas, mas ninguém tinha verificado o saldo da minha conta. Ela ficou surpresa ao ver que 3 dos meus 4 cartões tinham um saldo de $0. Ela ficou surpresa ao ver que aqueles pagamentos tinham sido feitos com tempo suficiente para serem rejeitados até agora.
O gerente também ficou surpresa ao ver que eu tinha uma conta corrente, e que havia dinheiro nela. Ela disse que daria uma segunda olhada nas informações que eu tinha fornecido. Adicionalmente, eu recebi algumas dicas para sugar durante este telefonema. Eu disse que Chase tinha opiniões incríveis de clientes online, e é por isso que eu quero tê-las como meu banco. Eu mencionei que estávamos à procura de um “banco para sempre”. Tínhamos aberto estas novas contas de cheques e cartões de crédito para construir uma relação com eles. Destaquei PORQUE eu tinha vários cartões: este é bom para voos, este é bom para hotéis, etc.
Honestly, a parte mais inteligente do meu telefonema prometia fazer um pagamento imediato para trazer todas as minhas contas para $0. Além disso, sugeri que eles poderiam reduzir os meus limites de crédito para diminuir o risco deles, se esta fosse uma forma de se encontrarem no meio para reinstalar as minhas contas. Talvez me deixassem ter apenas $500 ou $1000 para diminuir o risco, mas mostrassem que eu posso ser responsável. Ela prometeu me ligar de volta em 24 horas.
Goal Cumprido: Contas Restabelecidas
Fé à palavra dela, o gerente ligou-me em pouco menos de 24 horas. Ela mencionou que viu o meu pagamento e agradeceu-me por honrar os meus compromissos. Ela também ligou para verificar se o meu nome é o da conta USAA utilizada para pagamentos. Ela disse-me que estava a reintegrar todas as minhas contas. Não havia menção de reduzir os limites de crédito. Em uma hora, meus cartões apareceram como ativos no site. Eu fiz uma compra de $1 mais tarde para testar um dos cartões. Esperei 5 dias antes de usá-los normalmente, só para evitar levantar bandeiras vermelhas com compras imediatas. Eu tinha atingido meu objetivo: sobreviver ao encerramento de um Chase e contas restabelecidas.
What I Learned
I lear multiple things and definitely know more now than I did back then. Aqui está o que aprendi para evitar desligamentos, bandeiras vermelhas e revisões financeiras de bancos (ou como sobreviver a um encerramento de uma Chase, se isso ocorrer):
Não vá em velocidade warp
Este hobby é super excitante, especialmente quando você é novo. Mas abrande. Há uma coisa como “muito rápido” neste hobby. Pode afectar a sua capacidade de obter outros cartões (os bancos negam-lhe por demasiadas contas recentes) e também levanta bandeiras vermelhas. Espalhe suas aplicações, especialmente quando você é um novo cliente daquele banco.
Não faça uma grande primeira compra como novo cliente
Isso não é gravado em pedra, mas pode ser uma bandeira vermelha se misturado com outros problemas. Se o banco não o conhece bem, não faça grandes compras de imediato. Eles podem se arrepender de lhe ter dado aquele cartão de crédito. Se for uma compra comercial legítima ou se você tiver uma grande conta médica, ligue para avisá-los que você está fazendo uma grande compra. Isto pode ajudar.
Não faça uma conta enorme imediatamente
$50 + $125 + $235 + $149 + $83 + $192…nenhuma dessas compras é enorme, mas se é o seu primeiro dia ou 2 com o cartão, pode parecer mal. Eu não estou dizendo que você está fazendo algo errado, mas os bancos têm um software projetado para procurar riscos. Isto parece arriscado para eles. Se você é novo, eles não conhecem os seus hábitos de consumo. Como novo cliente, facilite a sua relação bancária.
NÃO tenha problemas com pagamentos em novas contas
Dupla verificação ou tripla verificação de que você inseriu as informações da conta corretamente ao adicionar uma conta bancária para pagar sua conta. Alguns bancos não permitem que você copie/colar suas informações, que é como os erros de digitação ocorrem, então verifique tudo novamente. Não perca os pagamentos, não estrague os números da conta e não saque a descoberto a sua conta corrente para fazer o pagamento saltar.
Não circule os seus limites de crédito
O que é pedalar? Aqui está um exemplo: você tem um novo cartão de crédito com um limite de $5.000. No dia 1 de novembro, você cobra $5.000. No dia 3 de novembro, você paga sua conta e tem um saldo de $0. Depois, no dia 5 de novembro, você cobra $5.000. Nunca ultrapassou o seu limite de crédito, mas cancelou-o. Esses $5.000 são um limite por mês, não “neste momento”. Não exceda este limite num mês num cartão de crédito.
Pague a sua conta
Pague tudo. Isso não é apenas para este cenário, mas também poupa-lhe juros e melhora a sua pontuação de crédito. No entanto, é especialmente pertinente aqui. Os golpistas não pagam a conta. Você paga. Ajudou-me a argumentar o meu caso de uma forma enorme.
Pensando em grande quadro
Eu sei que as pessoas vão discordar com alguns destes. Já falei com muitas pessoas que tiveram um encerramento do Chase no tempo desde que tive o meu. Para cada uma delas com quem falei, houve alguém que disse: “Fiz uma primeira compra de 10.000 dólares no meu cartão sem problemas!” Claro, eu acredito nisso. Nenhuma destas coisas isoladamente é um problema. É o quadro todo que está a desencadear o software do banco que procura riscos de falência. Uma coisa não te vai matar. Verificar várias caixas é quando o encerramento ocorre. Conhecer os factores que levam ao encerramento pode ajudá-lo a evitá-lo. Também pode ajudá-lo a sobreviver ao encerramento de um Chase, se isso infelizmente acontecer.
Pensamentos finais
Pude sobreviver ao encerramento de um Chase quando eu era novo neste hobby. Isso me fez fazer uma pausa algumas vezes desde então. “Isto pode causar problemas?” Passar por uma revisão financeira ou um encerramento é stressante, para dizer o mínimo. Eu superei-o e as minhas contas foram repostas. Até abri novas contas com o Chase no tempo desde então. Outros não têm tido tanta sorte. Como você parece arriscado, que coisas você pode trazer para apoiar seu pedido de reintegração, e a conversa com o representante ao telefone vai ter um grande impacto. Tenha bons fatos para apoiar o 2º, e jogue bem no 3º. Isso vai ajudar, já que você não pode obter muitas informações sobre a 1ª. Um brinde a um longo caminho pela frente sem nunca mais ter que passar por isto novamente.