Het Amerikaanse ministerie van Financiën heeft eind vrijdag (18 dec.) ingrijpende nieuwe regels voorgesteld die volgens de regering converteerbare digitale valuta’s zoals bitcoin minder aantrekkelijk zouden maken voor criminelen die zich bezighouden met misdaden zoals ransomware-aanvallen.

De nieuwe regelgeving, indien aangenomen na een commentaarperiode, zou vereisen dat banken en sommige andere instellingen de identiteit verkrijgen en rapporteren van partijen die zich bezighouden met bepaalde digitale transacties, inclusief betalingen waarbij zogenaamde “unhosted wallets” zijn betrokken – effectief geheime bankrekeningen die cryptocurrency bevatten. De regels vereisen effectief dat financiële instellingen dergelijke digitale transacties melden op vrijwel dezelfde manier waarop ze sinds 1970 verplicht zijn contante transacties te melden.

De voorgestelde limieten voor het melden van digitale transacties zijn $ 10.000 voor niet-draadstransacties en $ 3.000 voor draadtransacties – hetzelfde als met contant geld.

De rationale voor de nieuwe regelgeving, zoals de regering in het Federal Register heeft uiteengezet, is dat “U.Amerikaanse autoriteiten hebben vastgesteld dat kwaadaardige actoren in toenemende mate CVC gebruiken om internationale financiering van terrorisme, wapenproliferatie, ontduiking van sancties en transnationaal witwassen van geld te vergemakkelijken, evenals om gecontroleerde stoffen, gestolen en frauduleuze identificatiedocumenten en toegangsapparaten, nagemaakte goederen, malware en andere computerhacking-tools, vuurwapens en giftige chemicaliën te kopen en te verkopen. Bovendien nemen ransomware-aanvallen en de bijbehorende betalingsverzoeken, die bijna uitsluitend in CVC luiden, in ernst toe.”

“CVC” staat voor “convertible virtual currency” – een categorie van digitale producten die als betaalmiddel kunnen dienen. Bitcoin is een populair voorbeeld.

U.S. Treasury Secretary Steven Mnuchin zei in een voorbereide verklaring dat de nieuwe voorgestelde regel “substantiële nationale veiligheidsproblemen in de CVC-markt aanpakt en erop gericht is de lacunes te dichten die kwaadaardige actoren proberen te exploiteren in de registratie- en rapportageregeling. De regel, die van toepassing is op financiële instellingen en in overeenstemming is met bestaande vereisten, is bedoeld om de nationale veiligheid te beschermen, de rechtshandhaving te ondersteunen en de transparantie te vergroten, terwijl het effect op verantwoorde innovatie tot een minimum wordt beperkt.”

De regering heeft aangegeven dat zij wil dat banken voor bepaalde transacties onder meer de volgende informatie verzamelen en verstrekken: de naam en het adres van de klant van de financiële instelling; het type CVC of LTDA dat bij de transactie wordt gebruikt; het bedrag van de CVC of LTDA in de transactie; het tijdstip van de transactie; de geschatte waarde van de transactie, in Amerikaanse dollars, op basis van de heersende marktwaarde.Amerikaanse dollars, gebaseerd op de geldende wisselkoers op het moment van de transactie; alle betalingsinstructies ontvangen van de klant van de financiële instelling; en de naam en het fysieke adres van elke tegenpartij bij de transactie van de klant van de financiële instelling.

Een andere bepaling van de maatregel zou de secretaris van de Schatkist extra vereisten laten toevoegen.

De publicatie van de voorgestelde nieuwe regels in het Federal Register leidt tot een commentaarperiode waarna een nieuwe verordening officieel kan worden. De commentaarperiode eindigt 4 januari, volgens de officiële Federal Register-publicatie.

Het ministerie van Financiën publiceerde een lijst met vragen en antwoorden met betrekking tot het voorstel, met onder meer het argument dat ze innovatie niet zouden verstikken of onredelijke lasten zouden opleggen aan mensen die geen wetten overtreden.