A National Foundation for Credit Counseling – NFCC – nonprofit fogyasztói hiteltanácsadó ügynökségek hálózata, amelyet 1951-ben hoztak létre azzal a céllal, hogy elősegítse a felelős pénzügyi magatartást az amerikai fogyasztók körében.

Az NFCC széleskörű eszközöket és képzéseket fejlesztett ki, amelyek lehetővé teszik, hogy tagszervezetei országszerte ügyfelek millióinak nyújtsanak magas szintű pénzügyi oktatást és tanácsadást.

Az NFCC tanúsítja a tagszervezeteinél dolgozó tanácsadókat, és ezt a tanúsítást kétévente megújítja. A képzés a magas színvonalú pénzügyi információk átadására összpontosít, amelyek az ügyfél érdekeit szolgálják, amikor személyes pénzügyeivel kapcsolatos döntéseket hoz.

Az NFCC tagszervezetei elsősorban telefonon és online dolgoznak az adósság sokféle formájával küzdő fogyasztókkal. Az NFCC által szentesített szervezetek által kínált elsődleges szolgáltatások a hitelkártyaadóssággal kapcsolatos segítség és tanácsadás, illetve a csőddel, lakhatással, diákhitelekkel és hiteljelentésekkel kapcsolatos kérdések.

A hiteltanácsadás születése

A történelem nem rögzíti, mikor adósodott el először valaki. Talán akkor történt, amikor egy ősembernek kerékre volt szüksége, és nem volt elég állatbundája, hogy kifizesse azt.

A történelem azonban elárulja, mi indította el azt az adósságlavinát, amely sok amerikait maga alá temetett. 1949-ben egy Frank McNamara nevű üzletember a New York-i Major’s Cabin Grillben étkezett. Belenyúlt a mellzsebébe, és rájött, hogy ott felejtette a pénztárcáját. Miközben a fejében a mosogatás víziói táncoltak, McNamara felesége kifizette a számlát. McNamara fejében kigyulladt egy villanykörte.

El kellett találni egy másik fizetési módot.

Egy évvel később bevezette a történelem első hitelkártyáját, a Diner’s Club kártyát. Egy évvel ezután megalakult az NFCC, az első nonprofit hiteltanácsadó ügynökség.

Véletlen? Aligha.

Az amerikai fogyasztók háztartási adósságai 2017-ben rekordmagas, 12,96 billió dollárral zárultak. Ez nem mind a hitelkártyáknak köszönhető, de azok a 2 hüvelyk x 3 3 3/8 hüvelykes műanyag téglalapok, amelyeket McNamara talált ki, minden bizonnyal felhatalmazzák a fogyasztókat. Ennek a hatalomnak a kezelése problémát jelenthet. Az NFCC 1951 óta emberek milliói számára teszi ezt.

NFCC:

A kezdeti években több tucat egyedi hiteltanácsadó ügynökség alakult. Az NFCC megszervezte a virágzó iparágat, és olyan szabványokat állított fel, amelyek megakadályozták, hogy a már amúgy is bajba jutott fogyasztók rosszabbá tegyék a rossz helyzeteket.

Az NFCC tanúsító pecsét elnyerése azt jelenti, hogy egy jó hírű hiteltanácsadó szervezet a legmagasabb etikai gyakorlatokat és irányelveket követi. Tanácsadói olyan pénzügyi szakemberek, akik védjegyzett képzési programokat végeztek. Többek között megtanulják, hogyan gondolkodnak az adósok.

Mi a hiteltanácsadás?

A hiteltanácsadás olyan oktatási szolgáltatás, amely a fogyasztóknak elfogulatlan betekintést nyújt a pénzügyeikbe; segít meghatározni az adósságproblémák kiváltó okát; és lépéseket javasol a háztartási adósság minden formájának megszüntetésére.

A hiteltanácsadók információkat gyűjtenek a jövedelmekről és a kiadásokról, és ezek alapján segítenek egy megfizethető költségvetés összeállításában. Emellett ügyes könnyítési lehetőségeket kínálnak – adósságkezelési programokat, adósságrendezést, adósságkonszolidációt -, és tanácsot adnak arra vonatkozóan, hogy mennyi idő alatt kell megoldani a problémát.

NFCC Annual Consumer Financial Literacy Survey

Az NFCC évente fogyasztói pénzügyi ismeretekről szóló felmérést végez, hogy nyomon kövesse a fogyasztók véleményét. A 2017-es felmérés szerint az amerikai felnőttek 80%-a állítja, hogy aggódik a pénzügyei miatt, és hasznát venné tanácsoknak és válaszoknak a mindennapi pénzügyi kérdésekre. A megkérdezettek mintegy 60%-a költségvetés nélkül él.

A 2017-es felmérés legfontosabb megállapításai

• A háztartások 39%-ának van hitelkártyaadóssága hónapról hónapra, ami 6%-os növekedést jelent az elmúlt két évben
• Az amerikaiak 22%-a késve fizeti a számlákat
• A megkérdezettek fele szerint elég pénzt takarít meg a nyugdíjra, de 27%-uk U.Amerikai felnőttek egy részét sem teszi félre a nyugdíjra
• Az amerikaiak 10%-a törleszti saját vagy gyermekei diákhitelét
• Az amerikaiak 32%-a nem tud vészhelyzetre félretenni

NFCC: Évente több mint 3 millió fogyasztó fordul segítségért az NFCC tagjaihoz. Könnyű megtalálni, hiszen 50 államban és Puerto Ricóban vannak irodák. Ha egy fogyasztónak segítségre van szüksége, egy tanácsadó elemzi a pénzügyeit, és költségvetést és törlesztési tervet dolgoz ki.

A diákhitelek 1,5 billió dollárnyi adósságot jelentenek. Az NFCC tanácsadói végigvezetik a fogyasztókat a számtalan visszafizetési lehetőségen.

Csőd, jelzálog, autóhitel – bármilyen pénzügyi problémáról legyen is szó, a tanácsadók képesek megoldást találni. Az NFCC tagjait az Akkreditációs Tanács akkreditálja, és a tanácsadóknak kétévente újra kell tanúsítaniuk magukat.

Az InCharge Debt Solutions is NFCC-tag?

Igen, az InCharge büszke NFCC-tag, és minden InCharge-hiteltanácsadó átesett az NFCC képzésén. Az NFCC-tagság az egyik szempont, amelyet figyelembe kell venni a hiteltanácsadó ügynökség kiválasztásakor.

National Protect Your Identity Week

A tagok közösségi alapú szociális szolgáltatási programokra is szakosodtak. Olyan kezdeményezések élére állnak, mint a National Protect Your Identity Week. Ez az évente megrendezett kampány felvilágosítja a fogyasztókat a személyazonosság-lopásról és arról, hogyan lehet helyreállítani, ha áldozattá válnak. A fogyasztók akár érzékeny dokumentumokat is elvihetnek az NFCC tagjainak, hogy azokat megsemmisítsék.

Élesítsd a pénzügyi fókuszt

2013-ban az NFCC elindította a Sharpen Your Financial Focus nevű kezdeményezést. Ez egy háromlépcsős program, amely egy online pénzügyi önértékelésből, egy személyes pénzügyi felülvizsgálatból egy hiteltanácsadóval és egy oktatási programból áll, amely a fogyasztó speciális igényein alapul.

Az első évben több mint 31 ezren jelentkeztek. Sok egyéni sikertörténet született, de az NFCC kemény adatokat akart a hatás megítéléséhez. Megbíztak egy hiteltanácsadási tanulmányt.

Az Ohioi Állami Egyetem kutatóit kérték fel a Sharpen program vizsgálatára. Tanulmányuk segít megválaszolni a kérdést: működik-e a hiteltanácsadás? Kimutatták, hogy a tanácsadás nélküli fogyasztókhoz képest a hiteltanácsadásban részt vevő ügyfelek a tanácsadást követő 18 hónap alatt 3600 dollárral többel csökkentették a rulírozó adósságukat, mint az összehasonlító csoport.

Az ügyfelek közel 70 százaléka azt mondta, hogy a Sharpen segített nekik jobban kezelni a pénzüket, javult az általános pénzügyi önbizalmuk, és segített nekik abban, hogy következetesebben fizessék az adósságukat.

“Az Ohiói Állami Egyetem kutatócsoportja a legmeggyőzőbb bizonyítékot szolgáltatta arra, hogy a nonprofit pénzügyi oktatás katalizátor a pénzügyi képességeket javító konkrét változásokhoz” – mondta Susan Keating, az NFCC elnöke.”

Amikor Frank McNamara a pénztárcája nélkül ment vacsorázni, senki sem látta előre, hogy az eladósodás Amerikában életformává válik. De amíg a fogyasztók belekerülnek, az NFCC tagjai ott lesznek, hogy segítsenek nekik kijutni belőle.