Egy rossz csekk befizetése kellemetlen helyzetbe hozhatja az embert.

Egy kansasi bank ezt túl jól tudja. Augusztusban a Landmark National Bank egyik ügyfele 10,3 millió dollár értékű csekket helyezett el, amelyek fedezetlenek voltak.

A csekkeket egy harmadik fél állította ki az ügyfél számára. Amikor a Landmark a csekkeket a harmadik fél pénzintézetéhez vitte befizetésre, azokat “a harmadik félhez kapcsolódó, be nem gyűjtött pénzeszközök miatt” visszaküldték – derül ki az Értékpapír- és Tőzsdefelügyelethez nemrég benyújtott bejelentésből.

Az ügyfél számlája túlterhelt, mert a Landmark nyilvánvalóan megengedte az ügyfélnek, hogy a csekkek beváltása előtt felvegye a pénzt. A bank nem közölte, hogy az ügyfélnek kell-e felelősségre vonni az incidens miatt, de a Landmark holdingtársasága bejelentésében arról számolt be, hogy az adók után mintegy 5,4 millió dollárt veszíthet. A Landmark körülbelül 1,7 millió dollárt kapott vissza a harmadik fél pénzintézetétől.

A legtöbb fogyasztónak nem kell aggódnia amiatt, hogy a fedezetlen csekkek több millió dollárjukba kerülnek. De abban az esetben, ha rossz csekket kap, segít tudni, ki a hibás, és hogy kell-e hely a költségvetésében a büntetésekre és díjakra.

Mi a teendő, ha rossz csekket kap

Ha befizet egy rossz csekket, akkor Önt terheli a felelősség.

“Ön felelős a befizetett csekkekért” – mondja Susan Grant, az Amerikai Fogyasztói Szövetség fogyasztóvédelmi és adatvédelmi igazgatója. “És ha rossz csekkekről van szó, akkor ön lesz felelős azért, hogy visszafizesse a banknak a felvett pénzt.”

Ha szándékosan rossz csekket helyez be, akkor polgári és büntetőjogi szankciókkal is számolhat, mondja Chip MacDonald, a Jones Day nevű cég atlantai székhelyű, bankszabályozással foglalkozó ügyvédje. A következmények államától és a csekk nagyságától függően változhatnak.

Véletlenül rossz csekket helyezett el? Vegye fel a kapcsolatot azzal, aki a csekket kiállította, és kérje az önnek járó pénzt.

Ha a csekk kiállítója nem hajlandó együttműködni, visszavághat. Fontolja meg ügyvéd bevonását, különösen, ha nagy összegről van szó. Forduljon az ügyészséghez abban a megyében, ahol a tranzakció történt, mondja Eric Boehmer, a Missouri állambeli St. Charlesban működő Boehmer Law cég alapítója és tulajdonosa.

Ha tudtán kívül rossz csekket fizet be, és a pénz elköltése túlfizetést eredményez, készüljön fel arra, hogy a bankja felelősségre vonhatja.

“A bank nemcsak az összegekért vonhatja felelősségre, hanem számlacsalás miatt le is zárhatja a számláját” – mondja Grant. “Lehet, hogy soha sehol nem kaphat másik folyószámlát, mert a bankok megosztják a számlával való visszaélésre vonatkozó információkat egy speciális jelentési irodán, például a ChexSystems-en keresztül.”

Bölcsen használja a csekkeket

A bankoknak lehetnek saját szabályzataik, de a szövetségi törvények értelmében a csekkbefizetések számos típusából származó pénzeszközöknek egy munkanapon belül rendelkezésre kell állniuk. Gyakorlatilag a bankok azelőtt is beválthatják a csekkeket, mielőtt tudnák, hogy a fedezet rendelkezésre áll-e.

“A legbiztonságosabb, ha megvárja, amíg a csekket beváltják, és ha nem biztos benne, ne kérdezze meg a bankját, hogy a fedezet rendelkezésre áll-e” – mondja Cathy Lesser Mansfield, az iowai Des Moines-ban található Drake Egyetem jogi karának professzora. “Kérdezze meg a bankját, hogy a csekk teljes egészében be van-e fizetve.”

Elternatívaként Mansfield azt javasolja, hogy kérjen hitelesített csekket, azaz olyan személyes csekket, amelynek érvényességét a banknak meg kell erősítenie. De figyelmeztet, hogy várjon, amíg ezek a csekkek is beválnak. A csalók képesek hamis hitelesített csekkeket készíteni.

A Bankrate nemrégiben végzett felmérése szerint az átlagos fedezetlenségi díj 33,04 dollár körül van. Tehát a csekkek kiegyenlítése előtt elköltött pénz sokba kerülhet, ha túllépi a számláját. Amellett, hogy ismeri a bank autóhitelekre és megtakarítási számlákra vonatkozó kamatlábait, tudnia kell, hogy a bank mennyi díjat számít fel.

Vigyázzon a csalókkal

A csekkhamisítás továbbra is gyakori. 2016-ban a fraud.org (a National Consumers League projektje) által kapott panaszok több mint 16 százaléka hamis csekkcsalásokról szólt, szemben a 2015-ös 13,75 százalékkal.

Hogy megvédje magát ezektől a csalásoktól, figyeljen a piros zászlókra, mondja Grant, például arra, ha valaki arra kéri, hogy utaljon pénzt, miután megkapta a csekket. Legyen óvatos, amikor idegenektől származó csekkeket fizet be.

“A csalók ravaszak és tudják, hogyan kell manipulálni” – mondja Nessa Feddis, az Amerikai Bankszövetség fogyasztóvédelmi és fizetési ügyekért felelős vezető alelnöke és helyettes vezető tanácsadója. “De nagyon fontos, hogy az emberek minden idegenektől származó csekket megkérdőjelezzenek.”