Mint személyes pénzügyi író, gyakran válaszolok barátok és családtagok alapvető pénzügyi alapelvekkel kapcsolatos kérdéseire. Amikor valaki először hoz létre megtakarítási számlát, gyakran kérdezi: “Hogyan is kell valójában átutalni a pénzt a folyószámlámról a megtakarításomra?”. Ezért készítettem ezt az útmutatót arról, hogyan lehet pénzt átutalni az egyik bankból a másikba.

Ez olyan egyszerű koncepciónak tűnik, de a nagyobb összegek átutalása szinte mindig azzal jár, hogy át kell ugrani néhány karikán. Nem tudod csak úgy felhívni a bankodat, és megkérni őket, hogy utalják át a pénzt, és a pénz aktív kivétele, majd befizetése felesleges vesződség. Akkor mit tegyen?

Ha pénzt szeretne átutalni bankszámlák között, akár a saját számlájáról van szó, akár valaki másnak küld pénzt, itt vannak a legjobb módszerek erre.

Hogyan utalnak a bankok pénzt?

Minden nagyobb bank az Automated Clearing House (ACH) rendszert használja a pénzátutaláshoz. Amikor a munkáltatója közvetlen befizetéssel küldi a fizetését, akkor az ACH-t használja.

Az ACH-t az 1970-es években hozták létre a csekkek gyorsabb alternatívájaként és az átutalásoknál olcsóbb megoldásként. Ez egy elektronikus rendszer, amely nagy tételekben, egyik napról a másikra utalja át a pénzt. Amellett, hogy gyorsabb, mint sok más hagyományos átutalási lehetőség, az ACH gyakran biztonságosabb, mint az átutalások és más elektronikus fizetési módok, mivel az önszabályozó NACHA támogatja.

Hogyan lehet pénzt utalni egyik bankból a másikba

A legtöbb embernek gyakori igénye a különböző bankszámlák közötti pénzátutalás. Jómagam három különböző bankot használok személyes és üzleti szükségleteim kielégítésére, és hetente legalább egyszer kezdeményezek átutalásokat közöttük. Más esetekben előfordulhat, hogy pénzt küldök valaki másnak, ami szintén bankok közötti átutalást igényel.

A külső átutalások beállítása zavaros lehet, ezért egy hipotetikus példán keresztül elmagyarázzuk, hogyan működik ez az online bank weboldalának használatával. Az A bank az a bank, ahonnan pénzt utalsz, a B bank pedig az, ahová a pénzt küldeni szeretnéd. Az alábbiakban hat lépést találsz arra vonatkozóan, hogyan utalhatsz pénzt bankról bankra:

1. Menj a bankod weboldalára a számlák összekapcsolásához.

Logolj be az A bankba, és kattints a “Pénzátutalás” részre, majd a “Külső átutalások” vagy “Külső számlák”, végül pedig a “Külső számla hozzáadása” menüpontra.

2. A számla tulajdonjogának igazolása.

A külső számla hozzáadásához igazolnia kell a B banki számláját az A banknál. Az A banknak igazolnia kell, hogy Ön a B banknál vezetett számla tulajdonosa.

3. Adja meg a szükséges információkat.

A Bank A el fogja kérni a Bank B bankszámla és a routing számot (később ebben a bejegyzésben pontosan megmutatom, hogyan találja meg a számla vagy a routing számot), és hogy folyószámláról vagy megtakarítási számláról van-e szó.

4. Nagyon a számla.

A Bank A ezután megkéri, hogy kétféleképpen ellenőrizze a számláját a Bank B-nél:

1. Adja meg neki a Bank B-nél használt felhasználónevét és jelszavát, ami azonnal ellenőrzi a számlát, és készen áll a külső átutalásokra.
2. A Bank A két kisebb átutalást kezdeményez a Bank B felé. Megjegyzés: Be kell majd jelentkeznie a Bank B-be, hogy lássa, mennyi került befizetésre.

5. Ellenőrizze a befizetéseket.

Logoljon be az A bankba, és lépjen be a “Külső számlák” részbe. Ott kell lennie egy olyan résznek, hogy “Verify Your Deposits”, ahol be kell írnia a Bank B-be átutalt összegeket. Ez a folyamat általában legalább 1-2 munkanapot vesz igénybe.

6. Kezdjen el pénzt utalni egyik bankból a másikba.

Most már gond nélkül tud pénzt utalni az A bankból a B bankba. Az Ön igényeitől függően beállíthat ismétlődő vagy egyszeri átutalásokat.

Az átutalások két számla között általában ingyenesek, de néha korlátozzák az egyszerre utalható összegeket. Ez a bankod irányelveitől függ. Például a hitelszövetkezetek és a bankok összehasonlításakor a hitelszövetkezeteknek általában alacsonyabbak a díjai. Amikor pénzt utalsz ki és be a számláidról, ne feledd, hogy általában vannak megtakarítási és folyószámla-minimumok, amelyeket be kell tartanod, hogy elkerüld a további díjakat vagy a számlák bezárását.

Milyen információra van szükséged a pénzátutaláshoz?

Amikor megpróbálod kitalálni, hogyan utalj pénzt egyik bankból a másikba, zavaros lehet a beállítás, ha nem tudod, mire van szükséged. A bankok közötti átutaláshoz a következő adatokra van szüksége:

• Bank neve: Tudnia kell annak a banknak a nevét, amelynél a fogadó számlát vezetik. Ezt viszonylag egyszerűen ki lehet következtetni, különösen akkor, ha egy másik számládra utalsz. Szüksége lehet a bank címére is (a hely, ahol a számlát létrehozták).
• Megtakarítási/csekkszámla: Meg kell határoznia, hogy az egyes számlák megtakarítási vagy folyószámlák. Ez ismét egyszerűnek kell lennie, ha mindkettő a saját számlája. Ha valaki másnak utalsz pénzt, akkor ezt tőle kell megtudnod, mielőtt banki átutalást kezdeményeznél.
• Személyi/üzleti számla: Azt is tudnia kell, hogy a fogadó számla üzleti vagy személyes számla. Ez azért fontos, mert eltérő irányelvek és díjak vonatkozhatnak az üzleti számlákra érkező és az onnan érkező átutalásokra.
• Routing szám: Mi az a routing szám? A routingszám egy kilencjegyű szám, amely az Ön bankjához kapcsolódik. Ez a szám fontos annak biztosításában, hogy pénze a megfelelő bank megfelelő számláján landoljon. Egy banknak több útválasztási száma is lehet, ezért fontos, hogy mindig ellenőrizze, hogy a megfelelőt használja-e.
• Számlaszám: Egy másik fontos szám, amelyre a bankról bankra történő átutalás beállításakor szükséged van, a számlaszám. A számlaszámok nyolc-tizenkét számjegyű számok, amelyek az Ön egyedi számlájához kapcsolódnak. Így még akkor is, ha a megtakarítási és a folyószámlája ugyanannál a banknál van, saját egyedi számlaszámmal rendelkeznek.

Hogyan találja meg az útválasztási és számlaszámot?

Egy adott bankszámlához tartozó útválasztási és számlaszámot többféleképpen is megtalálhatja:

• Online: Ha online bejelentkezik a bankjába, általában a “Számlaadatok” vagy hasonló feliratú résznél találja meg az útválasztási és számlaszámot. Biztonsági okokból előfordulhat, hogy az alkalmazáson belül egy PIN-kódot vagy jelszót kell megadnia ahhoz, hogy hozzáférjen ezekhez az információkhoz.
• Csekken: A bankszámla útválasztási és számlaszámai általában a csekk alján találhatók. A bal alsó sarokban kezdődően található a routingszám, amelyet a számlaszám és a csekk száma követ.

• Telefonon: Felhívhatja bankja ügyfélszolgálatát is, hogy megtudja az útválasztási és a számlaszámot. Ez a módszer azonban a hosszú várakozási idő miatt nem mindig túl kényelmes.

A banki átutalások alternatívái

Ha pénzt szeretne küldeni a bankszámlájáról valaki máséra, általában a bankok közötti átutalások alternatíváját kell keresnie. Ez azért van, mert mindkét banknál számlatulajdonosnak kell lenned ahhoz, hogy pénzt küldhess vagy fogadhass. Íme néhány egyéb népszerű banki átutalási megoldás:

alkalmazások

Szerencsére ez ma már könnyebb, mint valaha, mivel rengeteg alkalmazás és webhely kínál átutalási szolgáltatásokat. Akár a vacsoraszámlát osztod meg, akár a közelgő leánybúcsúhoz szükséges szállodafoglalás rád eső részét fizeted ki, vagy az utolsó pillanatban kapsz némi albérletpénzt anyától és apától – hálás leszel, hogy ismered ezeket az egyszerű lehetőségeket, amikor gyorsan kell pénzt utalnod a bankok között.

Mihelyt bankszámláját összekapcsolta az alkalmazásban, gyorsan beírhat egy dollárösszeget, kiválaszthatja a címzettet, és megnyomhatja a küldés gombot – szinte azonnal megkapja az összeget.

• PayPal: A “családtagoknak és barátoknak küldés” opcióval ingyenesen küldhet pénzt valaki más PayPal-fiókjára. A PayPal gyors módszer, így amint elküldöd a pénzt, az azonnal megjelenik a másik személy PayPal-fiókján. Onnan átutalhatja a saját bankszámlájára.
• Chase QuickPay: A Chase QuickPay segítségével pénzt küldhetsz a Chase bankszámládról valaki másnak, akinek nem kell a Chase ügyfelének lennie. Ha rendelkezik Chase QuickPay számlával, akkor számlát is küldhet, és kérheti, hogy valaki más küldjön pénzt.
• Venmo: A Venmo lehetővé teszi, hogy bankszámlájáról, bankkártyájáról vagy hitelkártyájáról, illetve a futó Venmo egyenlegéről azonnal pénzt utaljon, így nem kell készpénzt elővennie, hogy visszafizesse barátainak és fordítva. Egy másik népszerű funkció a közösségi hírfolyam, amely lehetővé teszi, hogy lássa, mit csinálnak a barátai.
• Cash App: Egy másik népszerű peer-to-peer fizetési alkalmazás a Cash App, amellyel pénzt küldhet egy másik felhasználó bankszámlájára vagy bankkártyájára. A felhasználók közvetlen befizetést is beállíthatnak, így a kapott összegek automatikusan a bankszámlájukra érkeznek. Ha nem szereti a Venmo közösségi hírfolyamát, amely megmutatja, hogy kinek és mire küld pénzt, akkor tetszeni fog, hogy a Cash App egy sokkal privátabb módja a pénzküldésnek.
• Apple Pay/Google Pay: Attól függően, hogy az Apple-t vagy a Google-t részesíti előnyben, ezekkel a fizetési alkalmazásokkal bankról bankra történő átutalásokat, online fizetéseket és egyebeket végezhet. Az Apple Pay az Apple Wallethez kapcsolódik, és egyszerűvé teszi a pénz oda-vissza küldését, amit könnyedén megtehetsz SMS-ezés közben is, ha egyszerűen megnyomod az Apple Pay gombot a szövegmező alatt, vagy a Google Pay gombra kattintasz.

Nem csak akkor kényelmesebbek általában, ha bankról bankra kell utalnia valakivel, aki más bankot használ, mint Ön, de gyakran lehetővé teszik, hogy a címzett még aznap megkapja a pénzt – általában persze egy kis díj ellenében.

Ezeken az alkalmazásokon emellett egyenleget is tarthat, ami rövid távú megtakarítási számlaként is működhet. Ha például valaki átutalja neked a bérleti pénzt, könnyebben elkerülheted, hogy véletlenül elköltsd, ha nem a bankszámládon van. Ha ezt választja, csak győződjön meg róla, hogy nem használja ezt az egyenleget arra, hogy másoknak fizessen, különben stresszben találhatja magát, amikor eljön a hónap 1-je.

Csekk írása

A csekkírás ugyan elavultnak tűnhet, de megvalósítható alternatíva arra, hogy pénzt utaljon át egy másik számlájára vagy valaki másnak. Ha nincs csekkfüzeted, sok bank évente néhány csekket ingyenesen vagy csekély díj ellenében biztosíthat. Hogyan lehet tehát csekket használva pénzt utalni? Egyszerű:

1. Szerezz egy csekket a bankodtól, ha nincs.
2. Töltsd ki a szükséges adatokat, beleértve a dátumot, az utalni kívánt összeget (szavakkal és számokkal), a címzett nevét/szervezetét, az aláírásodat és a megjegyzéseket, ha konkrét információkat szeretnél feltüntetni a tranzakcióról.
3. Fizesse be a csekket egy másik számlára, vagy adja át annak, aki be fogja fizetni.

Távirati átutalás

Egy másik lehetőség, ha gyorsan kell pénzt utalnia bankok között, az átutalás, amely lehetővé teszi, hogy elektronikus úton küldjön pénzt. Az átutalások megvalósítható alternatívát jelentenek, ha ki kell találnia, hogyan utalhat pénzt anélkül, hogy a bankján keresztül menne, mivel vannak nem banki szolgáltatók, mint például a Western Union.

A vezetékes átutalások népszerű megoldást jelentenek a külföldi pénzküldésre vagy a gyors átutalásokra. Az átutaláshoz általában a következőkre van szükséged:

• A címzett neve
• A célállomás
• Átutalás összege

*Megjegyzés: Az időpontok és az összegek a bankodtól és az átutalás típusától függően változhatnak. Az irányelvek változhatnak.

Melyik átutalási módot érdemes használni?

Több tényezőt is figyelembe kell vennie, amikor eldönti, hogyan utaljon pénzt bankok között, többek között:

• Mennyi ideig tart az átutalás: Míg egyes alkalmazások lehetővé teszik az azonnali átutalást, ami plusz díjba kerül (például a Cash App 1,5%-os díjat számít fel, a Venmo pedig 1%-ot 10 dollárig), a legtöbb banki átutalási lehetőség több munkanapot vesz igénybe. Attól függően, hogy mennyire van szüksége a pénzre, előfordulhat, hogy a leggyorsabb átutalási módot kell választania.
• Mennyibe kerül egy átutalás: Ha a bankszámlája egyenlege alacsony, vagy egyszerűen csak nem szeretne feleslegesen pénzt költeni, akkor előtérbe helyezheti, hogy mennyibe kerül az átutalás. A különböző módszerek drágábbak lehetnek. Az átutalások például általában a legdrágábbak, 25 és 45 dollár közötti összegbe kerülnek, attól függően, hogy az Egyesült Államokon belül vagy külföldre küldesz-e pénzt.
• Átutalási korlátok: A módszerek némelyike korlátozza, hogy naponta vagy havonta mekkora összeget utalhat át a bankszámlájára. Fontos, hogy tisztában legyen ezekkel a korlátokkal, hogy biztosan el tudja küldeni vagy fogadni a teljes összeget, amire szüksége van.

Key Takeaways for How to Transfer Money from One Bank to Another

• A bankok között a pénzintézetén vagy egy alkalmazáson keresztül tud pénzt utalni.
• A bankok közötti átutalásokat a saját számláid között a legjobb a bankodon keresztül végezni.
• A bankodtól egy barátodnak vagy családtagodnak történő pénzátutalás egyszerűbb egy alkalmazás segítségével.
• A csekkek írása és az átutalás szintén népszerű alternatíva a másoknak történő pénzátutaláshoz.
• A bankok közötti pénzátutaláshoz szükséged lesz a következőkre: A számlák routingszámai, a számlaszámok, a megtakarítási/csekkszámla adatai, hogy a számlák személyes vagy üzleti számlák-e, és a bank neve.

Zina Kumok szabadúszó író, aki személyes pénzügyekre szakosodott. Korábban riporterként tudósított már gyilkossági perekről, a Final Fourról és mindenről, ami a kettő között van. Szerepelt már a Lifehacker, a DailyWorth és a Time hasábjain. Olvassa el, hogyan fizette ki három év alatt 28 000 dollárnyi diákhitelét a Debt Free After Three oldalon.

Ez a cikk az eredeti, 2013. október 1-jei megjelenése óta frissült.