How to Prepare for the Next Financial Crisis
Dateline:
A koronavírus és a piaci pánik biztosítása elég kell legyen ahhoz, hogy bárkit meggyőzzön arról, hogy egy pénzügyi válság bármikor és bármilyen okból bekövetkezhet.
A recesszióktól és a globális járványoktól kezdve a háborúkig és a politikai változásokig a piacok egy pillanat alatt megfordulhatnak, és Önnek fel kell készülnie. Ha mindent egy lapra teszel fel, az nem jó ötlet, mert amikor pénzügyi káosz alakul ki, az emberek és a kormányok őrült módon reagálnak, ami korlátozhatja a vagyonodhoz való hozzáférésedet.
Soha nem voltam világvége-párti vagy prepper, és nem hiszem, hogy olyan gazdasági összeomlást fogunk látni, ami teljesen elpusztítja a világot. Amit a koronavíruspánik megtanított nekem, az az, hogy a piacok és azok, akik befektetnek beléjük, irracionálisak, és hogy ugyanazok az emberek, akik azt hitték, hogy a bikapiaci bulinak soha nem lesz vége, ugyanolyan gyorsan el fognak futni és az íróasztaluk alá bújni.
Az ésszerű diverzifikáció globális szinten a kulcs a védelemhez, bármi is történjen. Globálisan összekapcsolt világban élünk, ami megköveteli, hogy túllépjünk a hagyományos “részvények és kötvények” diverzifikáción.
Ebben a cikkben javaslatokat fogok adni arra vonatkozóan, hogy mit kell tennie egy gazdasági összeomlás előtt; nevezzük ezt gazdasági összeomlásra való felkészülési listának. Hosszú távon pozitívan látom a világgazdaságot, de tisztában vagyok vele, hogy lesznek olyan időszakok, amikor a piacok, a valuták és a vagyonértékek meredeken zuhanni fognak.
Ez a pénzügyi felkészülésről szól, nem pedig arról, hogy magokat tároljunk a pincében, bár az alapvető óvintézkedések megtétele az élelmezés és az egészségügyi ellátás biztosítása érdekében szintén mindig jó ötlet.
Mi a gazdasági összeomlás?
Angkor Wat, Kambodzsa: Az olyan korrelálatlan határpiacok, mint Kambodzsa, teljesen elkerülték a 2008-as globális pénzügyi válságot.
Mielőtt összeállítanánk a gazdasági összeomlásra való felkészülési listát, definiáljuk, mi is az a gazdasági összeomlás. Mindenki számára más és más, és az Ön definíciója befolyásolja, hogy mit kell tennie ellene.
Milyen lenne az élet, ha a tőzsde 50%-ot esne? Mi lenne az oka? Meddig tartana a pénzügyi válság? Hol élne, hol dolgozna, és hova küldené iskolába a gyermekeit a válság alatt?
Én úgy definiálnám a válságot, hogy minden eszközosztály jelentős veszteséget szenvedett el.
A 2008-as nagy recesszió alatt a részvények minden fajtája megrongálódott. Addig az időpontig a havi üzleti jövedelmem egy részét dollárköltség-alapú átlagolással amerikai befektetési alapokba fektettem, azt gondolván, hogy ez minden, amire szükségem van a sikerhez.
A recesszió alatt megtanultam, hogy az amerikai befektetési alapok önmagukban nem jelentenek nagy diverzifikációt. Abban az időben az ingatlanok értéke is zuhant; nem volt hová elbújni.
Kivéve, hogy a tengerentúlon.
Míg sok piac viselte a gazdasági visszaesés súlyát, addig az olyan határmenti piacok, mint Kambodzsa, valójában emelkedtek. A nemesfémek az egekbe szöktek, és a külföldi valuták az elkövetkező években a gazdaság fellendülésével felülmúlják majd az amerikai dollárt.
A pénzügyi válságra vonatkozó cselekvési terved az egyéni szükségleteidtől függ, például a havi számláidtól, attól, hogy mennyi adósságod van, és hogy hol tervezel élni.
Az alábbiakban néhány olyan javaslat következik, amely minden sikeres vállalkozó vagy befektető számára ésszerű a következő pénzügyi válság tompítására.
Tartson külföldi valutákat
Az egzotikumtól kezdve a Brexit utáni brit fontig előnyös lehet, ha külföldi fiat valutát tart.
Míg sok külföldi valuta nem állt jól az amerikai dollárral szemben az elmúlt években, a dolgok nem voltak mindig így. Az elmúlt évtizedben az amerikai dollár valójában gyenge volt sok valutával szemben.
Most a dollárral többet lehet vásárolni más alulértékelt valutákból. Néhány külföldi valuta megérdemelte, hogy tönkremenjen, de nem mindegyik.
A szingapúri dollárt biztonságos menedékdevizának tekintik, és magasabb hozamot kínál, mint a dollár, és fedezetként szolgál, ha a dollár esik.
A Brexit utáni megvert font sem lehet rossz fedezet.
A több egzotikus külföldi valuta, például a grúz lari akár 12%-os kamatot is fizet, és geopolitikai diverzifikációt is kínál.
A külföldi valuták offshore letéti bankszámlán való tartása összességében remek módja annak, hogy növelje a készpénzállománya hozamát, és küzdjön a negatív kamatlábak ellen, amelyeket a kormányok és a központi bankok előszeretettel alkalmaznak a pénzügyi válság és a fenyegető gazdasági összeomlás esetén.
Tartson alternatív valutákat
Az olyan alternatív valuták, mint a kripto és az arany, fedezetként szolgálnak a pánik ellen egy gazdasági összeomlás során.
A több fiat valuta tartása mellett érdemes alternatív valutákat, például aranyat, ezüstöt és kriptovalutát is tartani.
A feltörekvő országok központi bankjai Oroszországtól Törökországon át Kolumbiáig az elmúlt években aranyat halmoztak fel, biztonságos menedéknek nevezve azt, amellyel egy pénzügyi összeomlás esetén újjáépíthetik gazdaságukat.
Ön is megteheti ugyanezt.
Az arany és ezüst tartása segít fedezni a pánikot a globális piacokon; egy csődbe ment kormány számára is nehezebb a tengerentúlon tartott aranyat és ezüstöt elkobozni.
Azt javasoljuk, hogy a készletek nagy részét biztonságos offshore páncéltermekben tárolja olyan semleges joghatóságokban, mint Szingapúr, ahol nincs államadósság. Emellett érdemes lehet otthon is tartani néhány aranyérmét vagy ezüstrudat.
Nem hiszem, hogy a világvége mindenkit arra kényszerít, hogy ezüstérmékkel vásároljon kenyeret. Az arany- és ezüstvásárlásnak több előnye is van, mint a következő pénzügyi válság elleni fedezet.
A bankrendszeren kívül, offshore páncélteremben tárolt nemesfémek az amerikaiak és néhány más nemzetiségűek számára jogilag nem jelenthetők. De ez csak a jéghegy csúcsa, amikor a nemesfémek birtoklásának előnyeiről van szó. Az oldalunkon található számos arannyal kapcsolatos cikkből többet megtudhat a vásárlásról, eladásról, tárolásról és a vagyon védelméről.
A lényeg?
A pénzügyi válságra való felkészülés jó módja, ha olyan fizikai eszközökkel rendelkezünk, amelyekhez mások nem juthatnak hozzá.
Legyen offshore bankszámlája
A panamai bankokat nem fogja érinteni a hazájában zajló pánik, ami redundanciákat teremt.
A készpénz, amit kéznél tart, egy részének offshore tartása biztonságot és redundanciát nyújt. Láttuk, hogyan kezelik a bankok Cipruson, Görögországban, Argentínában és máshol a kaotikus időket: korlátozzák a pénzhez való hozzáférést, és hosszú sorokban várakoztatják Önt, hogy hozzáférjen a készpénzéből az általuk megfelelőnek ítélt összeghez.
Az offshore bankszámla nyitása legális módja annak, hogy ne csak diverzifikáljon más valutákba, új befektetésekhez jusson, és élvezze a vagyonvédelmet, hanem a készpénz egy részét biztonságban tartsa a kövér ujjú bürokratáktól, akik elfelejtették, hogy már befizette az adót, vagy a banki alkalmazottaktól, akik korlátozni akarják a számláját.
Én több bankkártyát tartok a világ különböző bankjaiból, amelyeket vásárlásra vagy készpénzfelvételre használhatok az ATM-ből.
A panamai bankok például mentesülnek attól a pániktól, ami ott történik, ahol Ön él, így több feleslegességgel növeli az esélyét annak, hogy hozzáférjen készpénzhez.
Az offshore bankolás nem a pénz elrejtéséről szól, ezért mindenképpen konzultáljon egy nemzetközi adótanácsadóval, hogy jelentse be a számláit, ha az országa ezt megköveteli.
Legyen második útlevele
A gazdasági összeomlásra való felkészülés listáján szerepeljen egy másik ország állampolgársága. A koronavíruspánik erősen korlátozta az utazást, még azok számára is, akik nem voltak a gócpontban. Ha ön kínai állampolgár volt, aki egy lakatlan szigeten élt, távol a vírustól, ön is hirtelen sok utazási lehetőség nélkül találta magát.
Még Kanada is lezárta határait minden nem állampolgár vagy lakos előtt, hogy lassítsa a vírus terjedését.
A kettős állampolgárság azt jelenti, hogy mindig több helyre tud majd menni – több helyre, amely nem fogja megtagadni a befogadását válsághelyzetben. A valóságban számos előnye van annak, ha egynél több állampolgársággal rendelkező személyazonosságra támaszkodhat.
Attól függően, hogy honnan származik, országa új utazási korlátozásokkal nézhet szembe egy válsághelyzetben; nézze csak meg az olyan országokat, mint Venezuela vagy Szerbia, amelyek egykor nagy utazási szabadsággal rendelkeztek, de nehéz időkben megrekedtek.
Egy ügyvéd barátom felidéz egy mesébe illő történetet, amelyet kínai ügyfele mesélt egyszer: “
Olvassa el a második útlevél megszerzésének összes módját, hogy megtudja, hogyan szerezhet második állampolgárságot magának és családjának, hogy mindig legyen egy biztonságos kikötője, amely jó és rossz időkben is el kell, hogy fogadjon.
Hagyjon otthont egy biztonságos menedékhelyen
Az a tudat, hogy van egy olyan hely, amelyet egy másik országban otthonnak nevezhet, segít áttörni azt a gondolkodásbeli korlátot, amely sok embert tart csapdában egy rossz helyzetben.
A “második papírkészlet” mellett a biztonságos külföldi országban lévő ingatlan birtoklása megkönnyíti a menekülést, ha a következő gazdasági válság túl keményen érintené otthonát.
Az offshore-terveket kidolgozó és végrehajtó ügyfeleimmel együtt töltött évek során azt tapasztaltam, hogy a mentális akadályok erősebbek, mint bármi más. Ha nem tudja konkrétan, hogy hová megy, amikor elhagyja a hazáját, akkor még inkább habozni fog a távozástól.
A tengerentúli otthon tulajdonlása, amelyet bármikor használhat, amikor csak akar, nemcsak jó befektetésként, vagyonvédelemként és diverzifikációként szolgál, hanem azt is biztosítja, hogy otthon érezze magát egy biztonságos menedékországban, ha a dolgok valaha is rosszra fordulnak.
Krízisbiztos jövedelem
Diverzifikálja befektetéseit, váljon helyfüggetlenné, és tegye válságbiztossá jövedelmét.
Míg helyfüggetlen vállalkozókkal és befektetőkkel dolgozom, azt is tudom, hogy sok vállalkozónak nincs rugalmas üzleti helye. A pénzügyi összeomlásra úgy lehet a legjobban felkészülni, ha olyan jövedelemmel rendelkezünk, amelyet bárhová magunkkal vihetünk.
Ez magában foglalhatja azt is, hogy több különböző helyről származó befektetési jövedelemforrással rendelkezünk. Ha az összes bérbeadott ingatlanod Nashville-ben vagy Adelaide-ben van, akkor mindegyikre nagy csapást mérhetsz, ha valami helyi szinten történik. Ha különböző országokban lévő ingatlanokba és REIT-ekbe fektet be, felkészültebb lesz.
A tengerentúlon számos lehetőség van a diverzifikációra, amelyek segítségével szilárd eszközallokációs stratégiát hozhat létre.
Azt is biztosítania kell, hogy a tényleges munkahelyi vagy üzleti jövedelme hordozható legyen. Nem számít, hogy egy gyárban vagy a C-lakosztályban dolgozik-e; amikor egy pénzügyi válság kiütközik, az Önt is érinti, ha egy fix helyről dolgozik.
Voltak olyan ügyfeleim, akik hét számjegyű jövedelemmel rendelkeztek a vállalati világban, és elvesztették a jövedelmüket, mert az irodát egy biztonsági fenyegetés vagy világjárvány miatt bezárták.
Ha az Ön jövedelme nem helytől független, itt az ideje, hogy olyan jövedelmet hozzon létre, amely az.
Ha van munkája, fontolja meg az online vállalkozást, mint munkaidő utáni “mellékállást”. Kínálhatna mellékes tanácsadási szolgáltatásokat is, és felépíthetne egy olyan tanácsadói gyakorlatot, amelyet bárhová magával vihet.
Egy magas szintű alkalmazott, akit ismerek, a feleségével együttműködve affiliate weboldalakat üzemeltet, míg egy másik az Amazonon kezdett el termékeket árulni.
Ha SHTF esetén ezt az üzleti jövedelmet magával viheti, így a válság hátrahagyása nem lesz nehéz döntés.
Liquiditás fenntartása
Míg a jó időkben ez némi áldozatot követelhet, a készpénztartalék megléte a mentőöv lehet a gazdasági összeomlás után.
A készpénz megléte a legjobb módja annak, hogy átvészeld a következő pénzügyi válságot. Bár a készpénz különböző formákat ölthet, a likviditás fenntartása segít átvészelni az üzletmenet visszaesését, amikor az ügyfelek nehezebben találnak, vagy nem tudják kifizetni a számláikat.
Mindig is hittem a készpénzfelhalmozásban, és bár a jó időkben van egyfajta alternatív költség, tudom, hogy a készpénzzel, amit kéznél tartok, tovább tudom működtetni a vállalkozásomat, fizetni tudom a csapattagjaimat, és el tudom tartani a családomat.
A likviditás megjelenhet a bankban lévő készpénz, a széfben lévő készpénz vagy a kávésdobozban lévő arany formájában.
Míg én az offshore aranytárolás és a magasabb kamatot fizető offshore lekötött betétek híve vagyok, az is fontos, hogy legyen készpénze, amihez azonnal hozzáférhet.
Nem számít, mi történik.
Azzal, hogy a likviditását több bankban vagy helyszínen, itthon és a tengerentúlon is elosztja, védve kell lennie, bármi is történjen.
Kerülje az állami nyugdíjszámlákat
A kormányok Írországtól Lengyelországig engedtek a kísértésnek, hogy pénzügyi válság idején belenyúljanak a nyugdíjszámlákba.
Az általam tanított dolgok közül az egyik legvitatottabb az a tanácsom, hogy soha ne tegyen pénzt IRA-ba vagy 401k-be. “De mi lesz az IRA-emmel?!”
Az “ingyen pénz”, amit a munkáltatótól kaphatsz a hozzájárulás formájában, szépnek tűnhet, akárcsak az “adóhalasztott” növekedés, amit az IRA-ban, a Superannuationban vagy bármilyen nyugdíjrendszerben élvezhetsz, amit az országod kínál.
A következő nem szép: egy gazdasági összeomlás esetén a csődbe ment kormányod megpróbálja majd elvenni ezt a pénzt, hogy kifizesse az egyéb számláikat. A közelmúlt történelme azt mutatja, hogy amikor a dolgok beütik a biztosítékot, a likviditásra szoruló kormányok boldogan megrohamozzák a nyugdíjalapokat.
Írországban a munkavállalókat automatikusan beíratták egy nyugdíjrendszerbe, miközben a kormány szó szerint ellopta a nyugdíjakat. Lengyelország követte a példát a nyugdíjrendszer “átrendezésével” – értsd: ellopásával – annak érdekében, hogy “finanszírozni tudják ambiciózus jóléti kiadási programjukat” – írja a Reuters.
A kormányok által garantált nyugdíjrendszerek Oroszországtól az Egyesült Államokig látták, hogy ugyanezek a kormányok nem tartják be a szavukat, amikor úgy adódott. És arra számítok, hogy a következő pénzügyi válság vagy a pánik következő pillanatában ez ismét megtörténik.
A kormányok több százbillió dollárral vannak eladósodva, és a magánnyugdíjpénztárak a kormányok számára elérhető legnagyobb érintetlen sütisdoboz. Mivel a nyugati világban egyre több ember él fizetésből fizetésbe kevés megtakarítással, a politikusoknak könnyű dolguk lesz azzal, hogy egyszerűen kigúnyolnak mindenkit, aki jelentős nyugdíj-megtakarítással rendelkezik, mint “a gonosz gazdagok”; a politikai nyomásnak vége.
Nem mondhatom biztosan, hogy a tengerentúlon magasabb hozammal lehet majd visszaszerezni a munkáltatói meccset. A kockázatok elleni védelem prémiummal jár, de én inkább teljes ellenőrzést szeretnék a pénzem felett, még akkor is, ha ez valamivel alacsonyabb hozamot jelent.
A biztosításmatematikai alapon az a kockázat, hogy egy fizetésképtelen kormány, amelyet a fizetésképtelenséget létrehozó politikusok vezetnek, megragadja a pénzedet, túl magas ahhoz, hogy a pénzed ne legyen elérhetetlen.
A nyugdíjszámlákhoz való hozzáférés szabályai bármikor változhatnak; ne hidd, hogy a mai törvény lesz a törvény örökre. Egyes törvények még visszamenőlegesen is érvényesek.
Készüljön fel a pénzügyi válságra még ma
Mindegy, hogy esik vagy fúj, a jó befektetési tanács az jó befektetési tanács. Soha ne tegye minden tojását egy kosárba.
Mindegy, hogy bekövetkezik-e valaha is egy gazdasági összeomlás, ha már ma felkészül rá, az megvédi és növeli a pénzét a jövőben is.
Az itt felvázolt stratégiák mind olyan eszközök, amelyeket nap mint nap használunk itt a Nomad Capitalistnál, hogy segítsük ügyfeleinket a szabadság és a jólét globális szintű életének megtervezésében.
Ugyanazok a stratégiák, amelyek megvédik a vagyonát egy pénzügyi válságban, törvényesen csökkentik az adóját, előnyösek a vállalkozásának, diverzifikálják a befektetéseit, és bővítik az utazási kiváltságait a jó időkben.
Akár azért van itt, mert jelenleg globális pénzügyi válság van, akár egy B-tervet szeretne arra az esetre, ha a gazdasági összeomlás bekövetkezik, a legjobb terv az, ha most cselekszik.
Ne várjon.
Az egyetlen kockázat a tétlenség. Az egyetlen költség a késlekedés.
Ha készen áll arra, hogy most cselekedjen, csapatunk segít Önnek személyre szabott offshore tervet készíteni vagyonának védelme és gyarapítása érdekében. Nyugodtan forduljon hozzánk.
- Author
- Recent Posts
