Spencer Platt/Getty Images A hitelkártyák nagyszerű védelmet nyújtanak a csalárd terhekkel szemben, és némelyikük még nagyszerű készpénz-visszatérítési jutalmakat is bezsebelhet.

De talán a legjobb dolog a hitelkártyával történő fizetésben az, hogy a kereskedővel való vita esetén a hitelkártya nyújtja a végső ászt a kabátujjában: a visszaterhelést.

Ha nem kapta meg a megrendelt árut, vagy egyébként úgy érzi, hogy a tranzakció miatt sérelmet szenvedett, a visszaterheléssel visszatérítést kaphat, ha a kiskereskedő nem hajlandó. A kibocsátó kivizsgálja a kereskedővel szembeni követelését, és ha azt megalapozottnak találja, leveszi a pénzt a kereskedő számlájáról, és az Ön számlájára teszi. Gondoljon úgy a kibocsátóra, mint a kemény bátyjára, aki rendbe hozza a dolgokat a zsarnokkal szemben, aki ellopta az ebédpénzét.

Ez persze nem jelenti azt, hogy bármikor, amikor egy kiskereskedő rosszul bánik Önnel, visszaterhelést kezdeményezhet (vagy kellene kezdeményeznie). Ha egy termék hibásnak bizonyul, vagy soha nem érkezik meg a küszöbére, az első megállónak a hagyományos csatornáknak kell lennie – vagyis a kiskereskedő ügyfélszolgálati pultjának vagy telefonszámának. Csak ha a kereskedő nem hajlandó a visszatérítéssel foglalkozni, akkor kell bevetnie a nagyágyúkat, és fel kell hívnia a kibocsátó bankot. (A kibocsátónak egyértelmű utasításokkal kell rendelkeznie a díj hivatalos vitatására vonatkozóan, a lehetőségek között szerepel a telefonhívás, az írásbeli levél vagy az online űrlap.)

És mielőtt ezt megtenné, vegye figyelembe, hogy nem minden helyzet minősül visszaterhelésnek. A Fair Credit Billing Act, a hitelkártyacsalás és a számlázási viták kezelését diktáló szövetségi törvény számos helyzetet definiál számlázási hibaként, többek között “olyan árukat vagy szolgáltatásokat, amelyeket a kötelezett vagy az általa kijelölt személy nem fogadott el, vagy amelyeket a kötelezett vagy az általa kijelölt személy nem a tranzakció idején kötött megállapodásnak megfelelően kapott meg”. Más szóval, ha megrendel egy terméket, és az nem érkezik meg – vagy ha visszautasítja a szállítást, mert nem az a termék, amire számított, vagy mert sérült -, akkor jogosult a pénzét visszakapni.

Azzal szemben, hogy egyszerűen nem tetszik a kapott termék, nem alap a visszaterhelésre – ahogy a National Consumer Law Center a hitelkártyával kapcsolatos jogokról szóló útmutatójában megjegyzi: “A hitelkártyával vásárolt áru vagy szolgáltatás minőségével kapcsolatban nem tehet panaszt számlázási vita formájában”. Míg az új játék minőségével kapcsolatos csalódottság általában a kiskereskedő visszavásárlási szabályzata alapján fedezhető, ez nem ok arra, hogy a bankját is bevonja a vitába.

Míg a kibocsátó betartja a szövetségi törvényt, addig szabadon meghatározhatja saját eljárásait az ilyen viták kezelésére vonatkozóan. Vegyük például azt az időkeretet, amelyen belül a kártyabirtokosoknak kapcsolatba kell lépniük a kibocsátóval, amelyet az FCBA legalább 60 napban határoz meg. A MasterCard szóvivője szerint a hálózatához tartozó kibocsátó pénzintézetek saját belátásuk szerint hosszabb határidőt biztosíthatnak, és a legtöbbjük 120 napot biztosít a díj vitatására. A szóvivő azt is elmondja, hogy a bank kérhet dokumentációt a kártyabirtokos követelésének alátámasztására, beleértve “értékesítési bizonylatokat, szerződéseket, számlákat és más típusú dokumentumokat, amelyek segítenek a kibocsátónak a kereskedőt teljes körűen tájékoztatni a vita természetéről a nem csalással kapcsolatos vitákban”. Tehát ne vitasson meg egy terhelést, hacsak nincs valamilyen bizonyíték az állítása alátámasztására.

Végezetül érdemes megjegyezni, hogy a bankok a kibocsátó hálózat által meghatározott általános vitarendezési irányelveken túl is léphetnek. A Chase szóvivője például elmagyarázza, hogy “azokban az esetekben, amikor a Chase nem képes feldolgozni egy kereskedőtől származó visszaterhelést, alkalmanként udvariassági hitelt biztosítunk ügyfeleinknek”, a bank számára veszteséges módon.

Mindez a visszaterhelést a fogyasztók hatékony eszközévé teszi, olyannyira, hogy már az a puszta fenyegetés is elég lehet ahhoz, hogy a bankhoz forduljon, és kérje a visszaterhelést, hogy a vita az Ön javára dőljön el. De ha a kiskereskedő még mindig nem pislog, ne habozzon, és használja ki ezt a kulcsfontosságú fogyasztóvédelmi lehetőséget.