Florida munkanélküliség & Csőd

Egy régóta esedékes előrejelzés szerint a Napsugár állam gazdasági kilátásai fényesek, legalábbis a következő néhány évben.

Az elemzők szerint Florida gazdasága 2018-ra elérheti az 1 billió dolláros határt, és éves szinten 2,9%-kal nőhet (megelőzve a 2,3%-os országos átlagot).

A turizmus fellendült, az új munkahelyek teremtésével és az otthonépítéssel együtt. Az államot súlyosan érintette a nagy recesszió, 2010-ben 11,4%-os munkanélküliségi rátával tetőzött, de fokozatosan javult a helyzet. A munkanélküliség 2016 augusztusában mindössze 4,7 %-ra esett vissza.

A floridaiaknak mégis több a hitelkártyaadósságuk és alacsonyabb a hitelképességük, mint az országos átlag. A pénzkezelési problémákkal a legjobb egy nonprofit hiteltanácsadó ügynökségnél foglalkozni, ahol többet lehet megtudni a költségvetési és adósságcsökkentési lehetőségekről.

Florida munkanélküliség & Csőd

Florida munkanélküliségi rátája 2010 elején 11,4%-ra szökött fel, és 2012-ig kétszámjegyű maradt. 2016 közepére az állam munkanélküliségi rátája 4,7%-ra csökkent. Abban az évben 259 800 új munkahely jött létre.

A recesszió legrosszabb időszakában soha nem látott mértékben jelentettek csődöt az államban, de a helyzet mára stabilizálódott. 2014-re Florida a csődbejelentések tekintetében a 16. helyre javított az országos rangsorban.

Hitelkártyaadósság Floridában

A floridai fogyasztók nagy lépéseket tettek a hitelkártyaadósság stabilizálása terén. Az átlag 2016-ban országos szinten a 19. helyen állt, 5 754 dollárral, alig az országos átlag felett. Évek óta jóval az országos átlag felett van, 2010-ben elérte a 7 726 dolláros csúcsot.

Egy 2015-ös tanulmány, amely az Experian és a CreditCards.com adatait használta, arra a következtetésre jutott, hogy Miami-Fort Lauderdale-ben volt a negyedik legmagasabb a hitelkártyaadósság a 25 legnagyobb amerikai nagyvárosi terület közül, míg Tampa-St. Petersburg a nyolcadik legmagasabb.

Fogyasztói adósságok Floridában

Noha a lakáspiac újjáépült, a floridaiak gyakran küzdenek jelzáloghitel-adóssággal, valamint diákhitelekkel és autóhitelekkel.

A jelzáloghitelek egyenlege csökkent, míg a diákhiteleké tovább emelkedik, bár továbbra is az országos átlag alatt marad. Az államban az autóhitel-tartozások átlagos kintlévősége 15 500 dollár.

Ezek a fogyasztói problémák gyakran felvilágosítást és enyhítést igényelnek, amelyet a nonprofit hiteltanácsadó ügynökségek nyújthatnak. Ezek megtaníthatják a fogyasztókat az adósságkonszolidációra, vagy beírhatják őket egy adósságkezelési programba.

Hiteladósság

A floridai jelzáloghitelek átlaga 2016-ban 180 608 dollár volt, ami növekvő szám a lakások volatilis piacán. Négy évvel korábban az átlagos jelzáloghitel 163 724 dollárra csökkent, ami talán az ingatlanpiaci összeomlás végén bekövetkezett több elárverezés következménye, amelynek következtében a floridai lakások értékük 48%-át veszítették el.

Egy 2015-ös tanulmány szerint a floridai lakáshitelek 30%-a “víz alatt” volt, ami azt jelenti, hogy az adósság magasabb volt, mint amennyit a lakások valójában értek. Florida egy időben országos szinten Nevadát követően a második helyen állt a legtöbb víz alatt lévő lakás tekintetében. Ez mégis jelentős javulás 2012 közepéhez képest, amikor a floridai lakáshitelek 44%-a volt víz alatt.

Tanulói kölcsönök adóssága

Floridában található az ország 18 legnagyobb egyeteme közül öt, a 2016-17-es tanévben beiratkozott hallgatók száma alapján. A University of Central Florida, a Florida International University, a University of Florida, a University of South Florida és a Florida State University egyenként több mint 28 ezres beiskolázási számmal rendelkezik, részben azért, mert az ország egyik legnépesebb államában a legolcsóbb állami iskolák közé tartoznak.

A diákok és a szülők mégis nehezen állják a számlát. Összességében a 2014-ben Floridában főiskolát végzettek 54%-ának volt diákhitel-adóssága, átlagosan 24 947 dollár értékben. Ez azonban még mindig elmarad a 28 950 dolláros országos átlagtól.

Hitelpontszámok Floridában

A floridaiak hitelpontszámai továbbra is messze elmaradnak az ország többi részétől.

2016-ban az átlagos FICO-hitelpontszám Floridában 658 volt, ami országosan a 35. helyet jelentette, és 37 ponttal elmaradt a 695-ös országos átlagtól.

A FICO-modell, amelyet mindhárom országos hitelintézet használ, 300-tól (rossz) 850-ig (kiváló) terjedő skálán osztja ki a pontszámokat.

Leggyakrabban a magas adósságállomány és az alacsony hitelpontszám együtt jár, ha a hitelfelvevők nem engedhetik meg maguknak, hogy visszafizessék adósságukat. Ez azt eredményezi, hogy elmaradnak a fizetésekkel, ami közvetlenül károsítja a hitelpontszámot.

Florida állam fogyasztói adósságokra vonatkozó törvényei

Florida államban nagyon kevés törvény védi a fogyasztók pénzügyi jogait. Azok a törvények, amelyekkel rendelkezik, mint például a megtévesztő és tisztességtelen kereskedelmi gyakorlatokról szóló törvény, a szövetségi szinten biztosított jogok megerősítésén túl nem sokat tesznek. Míg a szövetségi törvények meglehetősen átfogóak, az állami jogszabályok hiánya kiszolgáltatottá teheti a fogyasztókat.

Elévülési idő

Florida elévülési ideje a különböző típusú tartozások esetében eltérő. Az írásbeli szerződések, például a személyi kölcsönök esetében az elévülési idő öt év. Tehát amint az ilyen típusú tartozás több mint öt éve lejárt, a hitelező már nem perelhet a tartozás behajtása érdekében. Más tartozások esetében az elévülési idő rövidebb. A szóbeli szerződések és a rulírozó számlák, például a hitelkártyák elévülési ideje négy év.

A megtévesztő és tisztességtelen kereskedelmi gyakorlatokról szóló törvény

Florida megtévesztő és tisztességtelen kereskedelmi gyakorlatokról szóló törvényét (FDUTPA) 1973-ban fogadták el a fogyasztói jogok védelme érdekében. A szövetségi kereskedelmi bizottsági (FTC) törvényt szem előtt tartva hozták létre, az eredeti törvényt, amely létrehozta az FTC-t és védett a káros kereskedelmi gyakorlatok ellen.

A szövetségi törvény és a “kis FTC-törvénynek” nevezett floridai változat is homályosan írja le a jogellenes gyakorlatokat. A floridai törvény kimondja, hogy a jogellenes cselekmények közé tartoznak a “tisztességtelen versenymódszerek, a lelkiismeretlen cselekmények vagy gyakorlatok, valamint a tisztességtelen vagy megtévesztő cselekmények vagy gyakorlatok bármely kereskedelmi vagy kereskedelmi tevékenység során.”

A törvények célja a csalás és a személyazonosság-lopás visszaszorítása, de a jogszabályok szándékosan kétértelműek és nyitottak a bíróságok értelmezésére. Emiatt évtizedek óta vitákat váltanak ki.

Az ajándékkártyákra vonatkozó törvények

A 2010-ben elfogadott törvények átalakították az ajándékkártyákra vonatkozó szövetségi és állami törvényeket. Florida új törvényei szigorúbbak, mint a szövetségi kormányzaté, ezáltal nagyobb védelmet biztosítanak a floridai fogyasztóknak.

A floridai törvények értelmében az egyes üzletekbe szóló ajándékkártyák soha nem járnak le, míg más államokban öt év után járhatnak le. Az ilyen típusú ajándékkártyák nem tartalmazhatnak díjakat sem, bár a szövetségi törvények lehetővé teszik a díjakat a kártya egyéves kora után.

Fogyasztói csalás és személyazonosság-lopás

Floridában a legmagasabb a fogyasztói csalások aránya az országban: 2015-ben 306 133 eset történt, vagyis 100 000 lakosra 1510,2 panasz jutott. Ez hatalmas ugrás az öt évvel korábbihoz képest, amikor Florida 71 000 fogyasztói csalásról, azaz 100 000 lakosra 377 esetről számolt be.

A fogyasztói csalás egy tág kategória, amely olyan panaszokat foglal magában, mint a csalások és a hamis reklámok.

Az állam majdnem ugyanilyen magasan áll az identitáslopás tekintetében. Florida az első helyezett Missouri és a második helyezett Connecticut mögött a harmadik helyen áll az országban – 44 063 esettel, azaz 100 000 lakosra 217,4 esettel.

Ez a hét floridai város került az első 20 helyezett közé a csalással kapcsolatos panaszok tekintetében:

• Homosassa Springs az első helyen áll, 100 000 lakosra 1290 panasz érkezett.
• Palm Bay/Melbourne/Titusville a 7. helyen áll, 100 000 lakosra 551 panasz érkezett.
• Deltona/Daytona Beach/Ormond Beach a 11. helyen állt 526,4 panasszal 100 000 lakosra vetítve.
• Jacksonville a 13. helyen állt 521,7 panasszal 100 000 lakosra vetítve.
• Tampa/St. Petersburg/Clearwater a 14. helyen áll 515,2 panasszal 100 000 lakosra vetítve.
• Sebastian/Vero Beach a 15. helyen áll 511,9 panasszal 100 000 lakosra vetítve.
• Punta Gorda a 17. helyen áll 504,5 panasszal 100 000 lakosra vetítve.

Ezek közül két nagyvárosi terület – Tampa/St. Petersburg/Clearwater és Jacksonville – szintén az országos top 20-ban szerepel a személyazonosság-lopások tekintetében.

Ez a hat floridai város került be a top 20-ba a személyazonosság-lopások tekintetében:

• Miami/Fort Lauderdale/West Palm Beach a 3. helyen áll 100 000 lakosra jutó 300,7 bejelentett személyazonosság-lopással.
• Naples/Immokalee/Marco Island a 7. helyen áll 100 000 lakosra jutó 237 lopási panasszal.
• Tampa/St. Petersburg/Clearwater a 14. helyen áll 100.000 lakosra jutó 213,4 lopási panasszal.
• Tallahassee a 15. helyen áll 100.000 lakosra jutó 211,8 lopási panasszal.
• Jacksonville a 16. helyen áll 100.000 lakosra jutó 208,4 lopási panasszal.
• Gainesville a 18. helyen áll 100.000 lakosra jutó 203,7 lopási panasszal.