A “fiskális felelősség” kifejezésről talán a könyökvédővel ellátott tweed zakók és a régimódi számológépek képei jutnak eszedbe, de ez a fogalom sokkal aktuálisabb, mint gondolnád. És határozottan releváns az Ön számára is!

Vágjunk bele.

Mit jelent az, hogy fiskálisan felelősnek lenni?

Amikor pénzről van szó (itt jön a képbe a “fiskális” rész), szükség van bizonyos szintű bölcs döntéshozatalra (más néven “felelősségre”).

A vagyon felhalmozása nem lehet a végső cél, de ez egy eszköz a cél eléréséhez. Készpénzre van szükséged ahhoz az élethez, amit élni szeretnél, és ahhoz a változáshoz, amit a világba szeretnél hozni. Az, hogy a pénzt hogyan költjük el, nem csak az Ön és családja számára számít, hanem a világgazdaság összefüggésében is.

Elszámoltathatjuk magunkat, szeretteinket, a vállalatokat, amelyekbe befektetünk, és a kormányunkat, hogy adóügyi szempontból felelősek legyünk.

A költségvetési felelősség a kormánnyal kapcsolatban

A politikában elvárjuk választott és kinevezett tisztviselőinktől, hogy megfelelően gyűjtsenek, osszák be és költsék el a pénzt. Ez azt jelenti, hogy ragaszkodnak a jóváhagyott költségvetésekhez, és nem nyúlnak le pénzeszközöket személyes használatra.

A költségvetési felelősség a kormányzatban leggyakrabban a túlköltekezés elkerülését jelenti. Ideális esetben a vezetőink által végzett kiadásoknak meg kellene egyezniük az adókból származó bevételekkel. De ez nem mindig van így.

A költségvetési felelősséggel kapcsolatos egyik legnagyobb kérdés az államadósság.

A legtöbb ember két megoldás egyikét támogatja, amelyeknek ugyanaz a végeredményük, vagyis az államadósság csökkentése. Vannak, akik úgy vélik, hogy a gazdagok adóját kellene emelnünk az adósság visszafizetése érdekében. Mások szerint csökkenteni kellene a kiadásokat, hogy csökkentsük az államadósság arányát, általában a szociális szolgáltatások formájában.

Míg könnyű úgy érezni, hogy nincs hatalmad és nincs közöd ahhoz, hogy mire költik a kormány pénzét, van némi beleszólásod a dologba.

Parkok és tevékenységek, rendőrség, utak, víz, oktatás – ezeket mind az adódból finanszírozzák, és az általad választott tisztségviselők osztják el. Ezért szavazhatsz a képviselőidre, és beszélhetsz velük, különösen helyi szinten.

Ezzel rávilágítasz a számodra fontos ügyekre.

Hogyan lehetsz adóügyi szempontból felelős a személyes pénzügyeiddel?

A adóügyi felelősségvállalás nem csak arról szól, hogy a kormányt változtatásokra szólítod fel, hanem személyes ügy is.

A pénzügyeidért való felelősségvállalás két pilléren nyugszik: a mindennapi döntéseken és a jövőkép kialakításán. A fő stratégia az, hogy kontrolláld, amit tudsz, és tervezd meg, amit nem tudsz.

Itt van néhány kulcsfontosságú módszer, amellyel adóügyi felelősséget vállalhatsz:

Készíts költségvetést

A költségvetés összeállításánál a legegyszerűbb képlet, amelyet követhetsz: 50% az alapvető kiadásokra, 30% a nem alapvető kiadásokra, 20% pedig a megtakarításokra és befektetésekre. Ez azonban csak egy iránymutatás.

A költségvetés készítése nagyon is személyes kérdés, és a jövedelem, az életszakasz és a pénzzel kapcsolatos célok alapján kell alakítani. Az egész arról szól, hogy megtaláld a számodra legjobban működő költségvetési módszert.

Követd nyomon a kiadásaidat

Nincs értelme költségvetést készíteni, ha nem fogod nyomon követni, hogy lásd, hogyan igazodik. A kiadások nyomon követése nemcsak a jövőbeli költségvetésekhez nyújt információt, hanem zsigeri ellenőrzésként is szolgálhat, amikor értékeli a kiadásait.

Például: “Hoppá, ebben a hónapban 45 dollárral többet költöttem kávéra a vártnál – jövő hónapban csökkentenem kell”. Vagy: “Hűha, minden hónapban folyamatosan 20 dollárral kevesebbet költök benzinre – ezt inkább az adósságomra fordíthatom”.

Ezek olyan gondolkodási pontok, amelyek segíthetnek abban, hogy a jövőben jobban odafigyeljen a kiadásaira.

Hozzanak létre vészhelyzeti megtakarításokat és süllyesztőalapokat

Váratlan kiadások előfordulnak. Nem lehet elkerülni őket, de megtakarításokat építhetsz fel, hogy amikor bekövetkezik a katasztrófa – vagy akár a szerencsés meglepetések is felbukkannak -, ne kelljen készpénzért kapkodnod. Erre szolgálnak a vésztartalékok.

Várható kiadásokra tervezel? Szeretnéd előre megtervezni és félretenni ezeket a kiadásokat, és itt jönnek képbe a vésztartalékok.

Törleszteni az adósságot

Ha kamatot fizetsz az adósságodra, az kiszívja a potenciált a hosszabb távú megtakarításaidból és befektetéseidből. Különösen, ha magas kamatozású adósságod van.

Az adósságod felszámolására összpontosíts, amint felépítettél egy vésztartalékot. Megkönnyebbülés megszabadulni az adósság súlyától, és annak kifizetése mindenképpen a pénzügyileg felelős dolog.

Hozz létre többféle jövedelemforrást

Ahelyett, hogy teljesen egyetlen forrásra támaszkodnál, a többféle jövedelemforrás megléte nagyszerű ötlet. Tartsd szem előtt, hogy ez nem csak az üzlettulajdonosoknak és a közösségi média influencereknek szól. Akár van egy különleges képessége, művészi szenvedélye, bérelhető helyisége vagy bármilyen más potenciális bevételi forrása, miért ne használhatná ki?

Míg az ideje értékes, valószínűleg van egy kis szabadideje, ami megéri a plusz bevételt. Ha nem vagy teljesen elragadtatva az ötlettől, fontold meg, hogy a mellékállásból származó jövedelmedet valami konkrét és “extra” dologra fordítsd, például arra a nyaralásra, divatos kütyüre vagy egy napra a gyógyfürdőben.

Fektetésbe kezdj

Nem kell milliomosnak lenned ahhoz, hogy befektetni kezdj. Ne feledd, nincs “helyes” módja a befektetésnek. Az egyik első dolog, amivel érdemes foglalkoznod, a nyugdíjpénztárba való rendszeres befizetés, különösen, ha a munkáltatódnak van match programja. (Ez ingyen pénz, ami idővel kamatozik!)

A többi befektetési lehetőséggel kapcsolatban általában döntse el, hogy mennyit hajlandó kockáztatni (mert valamilyen szintű kockázat mindig van), és próbálja ki. Ne feledd, hogy az életed megtakarításait készpénzben hagyni szintén kockázatos, mert az inflációval idővel veszít az értékéből.

Kérj szakmai segítséget, ha szeretnéd a támogatást, de fontold meg a robotbefektetési lehetőségeket is.

Köss megfelelő biztosítást

A megfelelő biztosítás megkötése valószínűleg a legunalmasabb téma, de mégis nagyon fontos. Biztosítani kell például, hogy legyen rokkantsági biztosításod, hogy legyen jövedelmed, ha nem tudsz dolgozni. Ez különösen akkor fontos, ha önfoglalkoztató vagy, vagy ha a munkahelyeden nincs olyan biztosítás, amely védelmet nyújtana neked. Ha Ön egy háztulajdonos, győződjön meg róla, hogy a lefedettség elég átfogó.

Bérlők, ne gondolja, hogy Ön mentesül-az összes dolgot belül a bérelt otthonában lehet fedezni megfizethető áron bérlők biztosítás.

És akkor különösen, ha van egy család, amely részben vagy teljesen függ tőled, fontolja meg a vásárlás életbiztosítás. Ha váratlanul meghalsz, tudod, hogy pénzügyileg gondoskodnak róluk, legalábbis néhány évig.

Build generational wealth

Az életbiztosítás az egyik módja annak, hogy vagyont adj át a jövő generációinak. Az ingatlan tulajdonlása egy másik. Az egyéb befektetései, mind a nyugdíjas, mind az egyéb befektetései szintén hagyhatnak vagyont az utódok számára.

Még ha komorul hangzik is, készítsen végrendeletet és hagyatéki tervet még az élet korai szakaszában. Már most megéri a kis befektetést, hogy garantálja, hogy családtagjai megkapják azt, amit Ön rájuk akar hagyni.

Zárásként

Ne feledje, hogy a fiskális felelősségvállalás nem csak egy technikai kifejezés, amit a hírekben hall, vagy ami csak a kormányra vonatkozik. A belőle származó elveket a saját életedben is alkalmazhatod, ha átveszed az irányítást a pénzügyeid felett.

A jövőbeli éned meg fogja köszönni neked a fiskálisan felelős profiként végzett munkádat.