Ha a jövőbe való befektetés okosabb módját keresi, fontolja meg egy egészségügyi megtakarítási számla (HSA) önirányítását, amely adókedvezményeket, hordozhatóságot és rugalmasságot kínál, amelyet az elkövetkező években is kihasználhat.

Az IRA Innovations segít Önnek a HSA létrehozásában, mint a számla kezelője. Lehetősége lesz arra, hogy az IRS által engedélyezett eszközök teljes körébe történő befektetéssel önmaga irányítsa pénzeszközeit. Ez lehetőséget biztosít arra, hogy még többet keressen a minősített egészségügyi kiadásokra.

A HSA-kat azért hozták létre, hogy segítsenek az egyéneknek és a családoknak adómentesen megtakarítani a minősített egészségügyi kiadásokra. A hozzájárulások általában adózás előtti dollárral történnek, és Ön minden évben levonhatja azokat a bruttó jövedelméből a jövedelemadóban. A minősített kifizetések is adómentesek lesznek. A minősített kifizetések közé tartoznak az olyan orvosi kiadások, mint a receptek, a szemészeti ellátás, a fogászati ellátás és egyes vény nélkül kapható gyógyszerek.

Az HSA-ra való jogosultsághoz magas önrészesedésű egészségügyi tervvel (HDHP) kell rendelkeznie, amely olyan egészségbiztosítási szerződés, amely magasabb éves önrészt tartalmaz, mint a hagyományos egészségügyi tervek.

Az egyik előny, amelyet az emberek gyakran a legjobban szeretnek, hogy az HSA nem egy “használd vagy elveszíted” számla. A rugalmas költési számlákkal ellentétben Önnek nem kell felhasználnia a befizetett összeget egy adott évben. Ehelyett a pénzeszközök évről évre a számláján maradnak, és addig gyűlnek, amíg szüksége van rájuk.

Milyen előnyei vannak a HSA önrendelkezésének?

Az önrendelkezés választása azért egyedülálló, mert lehetővé teszi, hogy Ön döntsön arról, hogy milyen eszközökbe fektessen be a számlájával. Míg a legtöbb HSA csak megtakarítási vagy pénzpiaci lehetőségeket kínál, addig az önigazgatói számlával önigazgatói HSA-jának részeként befektethet ingatlanokba, magáncégekbe, nemesfémekbe, váltó formájában kölcsönadott pénzbe és egyéb befektetésekbe.

Teljes kontrollt gyakorolhat, és olyan befektetésekbe irányíthatja pénzeszközeit, amelyeket ismer, és amelyekről biztos benne, hogy maximális növekedési lehetőséget kínálnak. Amikor egészségügyi kiadásokról van szó, ez segít biztosítani a pénzügyi biztonságot, amikor a legnagyobb szüksége van rá.

A HSA-nak számos más előnye is van, többek között:

• A jövedelem után nem kell adót fizetnie, és a kifizetések adómentesek, amíg azokat minősített egészségügyi kiadásokra használják fel. (Általában a nem minősített egészségügyi kiadásokra felvett összegek a jövedelemadó-kulccsal adóznak, plusz 20%-kal, ha Ön 65 évesnél fiatalabb.)
• A HSA hordozható, ami azt jelenti, hogy Önnel marad, ha munkáltatót vált vagy kilép a munkaerőpiacról.
• Számos saját irányítású lehetősége van alternatív befektetésekre, például ingatlanokra, magáncégekre, nemesfémekre, váltókölcsönzésre és egyebekre.

Ön jó jelölt a HSA-ra?

Elképzelhető, hogy Ön jó jelölt a HSA-ra, ha megfelel az alábbi feltételeknek:

• Egy magas levonható egészségügyi csomaggal rendelkezik
• Nem rendelkezik más egészségügyi ellátással
• Nincs beiratkozva a Medicare rendszerbe
• Nincs más személy adóbevallásában eltartottként feltüntetve

Az Ön által befizethető összeg attól függ, hogy Ön saját maga vagy családja nevében járul hozzá. A 2020-as HSA-hozzájárulási korlát az egyéni fedezet esetében 3550 dollár, a családi fedezet esetében pedig 7100 dollár.

A HSA-ra való jogosultság sajátosságairól sokkal több információ található az IRS weboldalán.

HSA beállítása az IRA Innovationsnál

Szívesen dolgoznánk Önnel egy önirányított egészségügyi megtakarítási számla létrehozásában. Weboldalunkon gyorsan és egyszerűen elindíthatja a folyamatot, és további információkért vegye fel velünk a kapcsolatot. Ha többet szeretne megtudni az egészségügyi megtakarítási számlák sajátosságairól, olvasson többet az IRS Publication 969.

Tudassa velünk, ha többet szeretne megtudni az IRA Innovations Self-Directed Health Savings Accounts és más típusú IRA-król.

Az IRA Innovations önirányított nyugdíjszámla-adminisztrációt és oktatást nyújt Birminghamben, AL, Tuscaloosa, AL és Nashville, TN államokban. Az IRA Innovations szakértőként, amikor a nem hagyományos befektetésekről van szó, beleértve az ingatlanokat, a magántulajdonú részvényeket, a nemesfémeket, a pénzkölcsönzést stb., az IRA Innovations biztosítja a szükséges eszközöket és információkat az önirányított IRA-val való induláshoz. Az IRA Innovations nem támogat semmilyen terméket, és nem értékesít semmilyen eszközt. Az IRA Innovations nem nyújt adózási, jogi vagy befektetési tanácsadást. Kérjük, forduljon jogi, adó- vagy pénzügyi tanácsadójához, ha bármilyen tanácsra van szüksége.