Hitelkártya, autóhitel vagy hitelkeret igénylése esetén az első dolog, amit a hitelező tesz, az a hiteltörténete. Az Ön kérelme egy háromjegyű számtól függ, amelyet az Ön hitelpontszámának neveznek; a “jó” hitel általában azt jelenti, hogy jóváhagyják, a “rossz” hitel pedig gyakran elutasítással végződik.

A hitelpontszámok, ahogy mi ismerjük őket, csak 1989 óta léteznek, jelentőségüket azonban nem lehet alábecsülni az átlagfogyasztó számára. Ez azért van, mert a jó hitelpontszám jobb hitelfeltételeket, alacsonyabb kamatlábakat és akár jutalmakat is jelenthet, ha prémium hitelkártyákat hagynak jóvá. A rossz hitel gyakran azt jelenti, hogy magas kamatot kell fizetni, és ez a legjobb esetben is így van – sokszor azt jelenti, hogy egyáltalán nem lehet hitelhez jutni.

Experian Boost előnyei

• Hitelt kaphat azért, hogy a-közüzemi számlák és streaming szolgáltatások időben történő befizetéséért
• 100%-ban ingyenes és az új hitelpontszámok azonnal érvénybe lépnek
• Kérje hitelpontszámát ingyen
• © 2021 Experian

Meg lehet növelni a hitelpontszámát 200 ponttal?

A jó hír az, hogy a hiteltörténeted olyan, mint az időjárás. Gyakran változik – még ha egyszerre csak egy kicsit is. De ellentétben azzal a nyirkos és szeles szombat délelőttel, akkor is tehet valamit a hitelével, ha a pontszáma nem ideális.

Még ha teljesen új a hitelezésben, vagy ha a hitelpontszáma 580 alatt van – ez az a szám, amelyet a Fair Isaac Corporation (FICO) “rossznak” definiál -, akkor sem kell örökké így maradnia. Igaz, hogy a múltbeli hibák, például a csőd vagy az árverés azt jelenti, hogy hosszabb időbe telhet, amíg 200 ponttal javítja a FICO pontszámát, de ha intelligens hitelfelvételi, kiadási és törlesztési szokásokat épít be a pénzügyi rutinjába, és megtanulja, hogyan kezelje a pénzét, akkor jó úton halad.

Míg már ma elkezdheti az intelligens szokások bevezetését, hogy elkezdje javítani a pontszámát, lehetetlen pontos idővonalat szolgáltatni, amely pontosan elmagyarázza, hogyan növelheti 200 ponttal a hitelpontszámát. Azt is érdemes szem előtt tartani, hogy a három nagy hitelintézet mindegyike kicsit másképp mérlegeli az olyan tényezőket, mint a fizetési előzmények, a hitelkihasználás és a hitelösszetétel, így a pontszámod kissé eltérhet attól függően, hogy melyik hiteljelentést nézed.

A jó hír az, hogy vannak olyan vaskos gyakorlatok, amelyeket bevezethetsz, és amelyek segítenek javítani a hitelpontszámodat az elkövetkező hónapokban. És bár nem fog 200 pontos növekedést elérni egyetlen hónap alatt, néhány kulcsfontosságú intézkedés megtételével már most egészséges előnyre tehet szert.

6 nagy hatású lépés, amelyek növelhetik a hitelpontszámát

Itt van néhány jelentős lépés, amelyet megtehet a hitelpontszámának javítása érdekében, még ma kezdve.

1. Másolj utánunk! Nincs több késedelmes fizetés

Tudta, hogy a FICO pontszámának 35%-át a pontos fizetések nyilvántartása teszi ki? Az Ön fizetési előzményei azért érdeklik a hitelezőket, mert tudni akarják, hogy időben fizetnek. Már egy vagy két fizetési határidő elmulasztása is ronthatja a pontszámát, és a késedelmes fizetéssel kapcsolatos információk évekig a hiteljelentésben maradnak. Ezért ügyeljen arra, hogy minden fizetést időben teljesítsen, még akkor is, ha csak a minimálisan esedékes egyenleget tudja benyújtani. Ez abszolút a legfontosabb dolog, amit tehetsz, pont.

Ha rosszul bánsz a határidőkkel, vagy nem emlékszel, mikor fizetted ki utoljára a hitelkártyád egyenlegét, hagyd abba, amit most csinálsz, és győződj meg róla, hogy aktuális vagy a számláidon. Ha késedelembe esett, most legalább a minimumfizetést teljesítse. Komolyan. Várni fogunk.

És még egy dolog – ha most aktuális, de a múltban volt néhány késedelmes fizetése, az sem baj. A jó hír az, hogy minél régebbi a “rossz” információd, annál kisebb hatással lesz most a pontszámodra.

2. Folyamatosan fennálló tartozását minél előbb fizesse ki

A határidőre történő fizetés szuper fontos, de az, hogy mennyit költ a hitelkártyáira, csak a második helyen áll. Ez azért van, mert a pontszámodat befolyásoló következő legnagyobb tényező az, hogy mennyivel tartozol ténylegesen a hitelkártya-hitelezőknek ahhoz képest, hogy mennyi hitelt tudnál felvenni. Ez az úgynevezett hitelkihasználtsági arány.

Ha sok hitelkártya-tartozása van, akkor arra kell összpontosítania, hogy ezeket az egyenlegeket a lehető leggyorsabban visszafizesse. Sok szakértő azt javasolja, hogy a rendelkezésre álló hitelének legfeljebb 30%-ára korlátozza a tartozását, de ha igazán le akarja nyűgözni a hitelinformációs ügynökségeket, fontolja meg, hogy még kevesebbet költ.

Miért? Mert a 800-as vagy annál magasabb hitelpontszámmal rendelkező emberek a LendingTree szerint jellemzően csak a rendelkezésre álló hitelük körülbelül 5%-át használják fel. Ha például 20 000 dollárnyi teljes rendelkezésre álló hitele van két vagy háromféle hitelszámlára elosztva, akkor a hitel mindössze 5%-ának felhasználása körülbelül 1000 dolláros havi egyenleget jelentene.

3. Kérjen hitelkeret-emelést vagy igényeljen új hitelkártyát

Ha nem képes kevesebbet használni a rulírozó hiteléből, fontolja meg a rendelkezésére álló hitelösszeg növelését. Ez segíthet javítani a pontszámát, mivel csökkenti a hitelkihasználtságát.

Próbáljon meg kapcsolatba lépni a kártyakibocsátóval, és kérje a hitelkeret növelését egy meglévő hitelkártyáján, vagy igényeljen új hitelkártyát. Ne feledje, hogy ha új kártyát igényel, az általában kemény hitelkérdést eredményez. A kemény lekérdezések átmenetileg néhány ponttal csökkenthetik a pontszámát. És győződjön meg róla, hogy nem költi el az összes újonnan felvett hitelt; azt szeretné, ha az újonnan rendelkezésre álló hitel elérhető maradna, különben nem fog javulni a hitelkihasználtsági mutatója.

4. Nézze át a hiteljelentését

Mi az, hogy nem olvasta el a hiteljelentését? Itt az ideje, mert a hiteljelentésekben állandóan történnek hibák. Sőt, a Consumer Financial Protection Bureau bejelentette, hogy csak 2018-ban több mint 125 000 panasz érkezett hozzá hiteljelentési hibákkal kapcsolatban. A jelentésekben talált hibák tisztázása azt jelenti, hogy jelentősen és gyorsan növelheti pontszámát.

Íme, mit kell tennie: Évente egyszer ingyenesen kaphat másolatot mindhárom hitelügynökségi jelentésről, ha az AnnualCreditReport.com oldalon keresztül kéri azokat. Ne csak egyet olvasson el, és ne dobja ki a többit sem, mivel nem biztos, hogy mindegyik ugyanazt az információt gyűjti össze. Nézzen át minden oldalt, ellenőrizze az aktuális egyenlegeket, és figyeljen a negatív tételekre, számlákra vagy más olyan személyes információkra, amelyeket nem ismer fel.

Ha pontatlanságokat talál, vitathatja a hibát. És ha igaza van, az ügynökség eltávolítja az információt a jelentéséből.

5. Maradjanak nyitva a régi hitelkártyák, még akkor is, ha nem használja őket

A nem használt hitelkártya nemcsak a hitelkihasználtsági rátát segíti, hanem azt is, hogy hosszú távú kapcsolatot tartson fenn a hitelkártya-társaságokkal. A hitelkapcsolatok életkora 15%-ban számít bele a FICO hitelpontszámába, ezért lehetőleg álljon ellen a kísértésnek, hogy régi hitelkártyáit bezárja.

6. Figyeljen más módokra is, hogy növelje pontszámát

Ha Ön is olyan, mint sok fogyasztó, akkor mindent megtesz azért, hogy mobiltelefon- és közüzemi számláit időben kifizesse. Elvégre a fizetés elmulasztása azt jelenti, hogy nincs szolgáltatás (és ami még rosszabb, nincs áram). Az Experian úgy gondolja, hogy az időben történő fizetésekért jóváírást kell kapnia, ezért találta ki az Experian Boostot. Így működik:

Regisztráljon online a Boostra, és az Experian összegyűjti a mobil- és közüzemi számlák fizetési adatait a bankszámlájáról. Ez tényleg ilyen egyszerű, és ingyenes.

A Boost előnye, hogy gyorsan működik, és az Experian szerint az átlagos felhasználó a regisztráció után 13 pontos hitelpontszám-növekedést figyelt meg. A hátránya az, hogy csak az Experian használja a Boostot, a többi hitelinformációs iroda nem, így az Equifax vagy a TransUnion jelentéseiben nem fog változást észlelni.

A lényeg: maradjon a pályán

Míg nincs pontos útiterv a hitelpontszám 200 ponttal történő növeléséhez, a havi kifizetések időben történő teljesítése kritikus fontosságú, ahogy az adósságok visszafizetése is. Az olyan lépések megtétele, mint a részletfizetési hitel megnyitása vagy az Experian Boostra való feliratkozás szintén hatással lehet. De ne feledje, hogy ahogyan a hitelpontszámok is emelkedhetnek, úgy csökkenhetnek is. Tartsa meg a lendületet azzal, hogy ezeket a tippeket nem csak egyszeri feladatoknak tekinti. Ahhoz, hogy valóban hitelt építsen, ezeket a legjobb gyakorlatokat szokásokká kell alakítania.

Végül maradjon a pályán, és ne feledje, hogy a hitelképesség javulásához időre van szükség. Még ha nem is lát 200 pontos növekedést egy, két vagy akár három hónap alatt, folytassa a jó harcot. Mielőtt észrevennéd, ott fogsz landolni, ahol megérdemled.

Experian Boost előnyei

• Hitelt kaphat azért, hogy a-közüzemi számlák és streaming szolgáltatások időben történő befizetéséért
• 100%-ban ingyenes és az új hitelpontszámok azonnal hatályba lépnek
• Kérje hitelpontszámát ingyen
• © 2021 Experian