Le département du Trésor américain a proposé de nouvelles règles radicales tard vendredi (18 décembre) qui, selon le gouvernement, rendraient les monnaies numériques convertibles comme le bitcoin moins attrayantes pour les criminels se livrant à des crimes tels que les attaques par ransomware.

La nouvelle réglementation, si elle est adoptée après une période de commentaires, obligerait les banques et certaines autres institutions à obtenir et à déclarer les identités des parties qui s’engagent dans certaines transactions numériques, y compris les paiements impliquant ce qu’on appelle des « portefeuilles non hébergés » – en fait des comptes bancaires secrets qui détiennent des crypto-monnaies. Les règles exigent effectivement que les institutions financières déclarent ces transactions numériques de la même manière qu’elles sont tenues de déclarer les transactions en espèces depuis 1970.

Les limites proposées pour la déclaration des transactions numériques sont de 10 000 $ pour les transactions non filaires et de 3 000 $ pour les transactions filaires – comme pour les espèces.

La raison d’être de la nouvelle réglementation, comme le gouvernement l’a exposé dans le Federal Register, est que « les autorités américaines ont constaté que les personnes malveillantes qui utilisent les crypto-monnaies sont des criminels.Les autorités américaines ont constaté que les acteurs malveillants utilisent de plus en plus le CVC pour faciliter le financement du terrorisme international, la prolifération des armes, l’évasion des sanctions et le blanchiment d’argent transnational, ainsi que pour acheter et vendre des substances contrôlées, des documents d’identité et des dispositifs d’accès volés et frauduleux, des produits contrefaits, des logiciels malveillants et d’autres outils de piratage informatique, des armes à feu et des produits chimiques toxiques. En outre, les attaques par ransomware et les demandes de paiement associées, qui sont presque exclusivement libellées en CVC, sont de plus en plus graves. »

« CVC » signifie « monnaie virtuelle convertible » – une catégorie de produits numériques qui peuvent servir de monnaie. Le bitcoin en est un exemple populaire.

Le secrétaire américain au Trésor, Steven Mnuchin, a déclaré dans une déclaration préparée que la nouvelle règle proposée « répond à des préoccupations substantielles de sécurité nationale sur le marché des CVC et vise à combler les lacunes que les acteurs malveillants cherchent à exploiter dans le régime de tenue des registres et de déclaration ». La règle, qui s’applique aux institutions financières et est conforme aux exigences existantes, vise à protéger la sécurité nationale, à aider les forces de l’ordre et à accroître la transparence tout en minimisant l’impact sur l’innovation responsable. »

Parmi les informations que le gouvernement a indiqué vouloir que les banques collectent et fournissent pour certaines transactions, on trouve le nom et l’adresse du client de l’institution financière ; le type de CVC ou de LTDA utilisé dans la transaction ; le montant de CVC ou de LTDA dans la transaction ; l’heure de la transaction ; la valeur évaluée de la transaction, en dollars US.S. dollars, sur la base du taux de change en vigueur au moment de la transaction ; toute instruction de paiement reçue du client de l’institution financière ; et le nom et l’adresse physique de chaque contrepartie à la transaction du client de l’institution financière.

Une autre disposition de la mesure permettrait au secrétaire du Trésor d’ajouter des exigences supplémentaires.

La publication des nouvelles règles proposées dans le Federal Register déclenche une période de commentaires avant laquelle une nouvelle réglementation peut devenir officielle. La période de commentaires se termine le 4 janvier, selon l’affichage officiel du Federal Register.

Le département du Trésor a publié une liste de questions et réponses liées à la proposition, arguant entre autres qu’elles n’étoufferaient pas l’innovation ou n’imposeraient pas de charges déraisonnables aux personnes qui n’enfreignent pas les lois.