Yhdysvaltain valtiovarainministeriö ehdotti laajoja uusia sääntöjä myöhään perjantaina (joulukuu 18), että hallitus sanoo tekisi muunnettavissa digitaalisia valuuttoja, kuten bitcoin vähemmän houkuttelevia rikollisille harjoittaa rikoksia, kuten lunnasohjelmia hyökkäyksiä.

Uudet määräykset, jos ne hyväksytään lausuntokierroksen jälkeen, vaatisivat pankkeja ja joitakin muita laitoksia hankkimaan ja ilmoittamaan tiettyihin digitaalisiin transaktioihin osallistuvien osapuolten henkilöllisyydet, mukaan lukien maksut, joihin liittyy niin sanottuja ”unhosted walletteja” – käytännössä salaisia pankkitilejä, joilla on kryptovaluuttaa. Säännöt vaativat rahoituslaitoksia raportoimaan tällaisista digitaalisista transaktioista samalla tavalla kuin ne ovat raportoineet käteistransaktioista vuodesta 1970 lähtien.

Ehdotetut rajat digitaalisten transaktioiden raportoinnille ovat 10 000 dollaria muiden kuin johdolla tapahtuvien transaktioiden osalta ja 3 000 dollaria johdolla tapahtuvien transaktioiden osalta – samat kuin käteisen rahan osalta.

Uusien säädösten perusteluna on se, että, kuten hallitus esitti Federal Registerissä, ”U.Yhdysvaltain viranomaiset ovat havainneet, että pahansuovat toimijat käyttävät yhä useammin CVC:tä helpottaakseen kansainvälistä terrorismin rahoitusta, aseiden leviämistä, pakotteiden kiertämistä ja kansainvälistä rahanpesua sekä ostaakseen ja myydäkseen valvottuja aineita, varastettuja ja väärennettyjä henkilöllisyystodistuksia ja kulkulupalaitteita, väärennettyjä tavaroita, haittaohjelmia ja muita tietokonehakkerointivälineitä, ampuma-aseita ja myrkyllisiä kemikaaleja. Lisäksi lunnasohjelmahyökkäykset ja niihin liittyvät maksuvaatimukset, jotka ilmaistaan lähes yksinomaan CVC:nä, ovat lisääntymässä.”

”CVC” tarkoittaa ”vaihdettavaa virtuaalivaluuttaa” (convertible virtual currency) – digitaalisten tuotteiden luokkaa, jota voidaan käyttää valuuttana. Bitcoin on suosittu esimerkki.

Yhdysvaltain valtiovarainministeri Steven Mnuchin sanoi valmistellussa lausunnossaan, että uudessa sääntöehdotuksessa ”käsitellään CVC-markkinoihin liittyviä huomattavia kansallisia turvallisuusongelmia ja pyritään sulkemaan aukkoja, joita pahansuovat toimijat pyrkivät käyttämään hyväkseen kirjanpito- ja raportointijärjestelmässä”. Säännön, jota sovelletaan rahoituslaitoksiin ja joka on johdonmukainen nykyisten vaatimusten kanssa, tarkoituksena on suojella kansallista turvallisuutta, auttaa lainvalvontaa ja lisätä avoimuutta samalla kun minimoidaan vaikutus vastuulliseen innovointiin.”

Hallitus on ilmoittanut haluavansa pankkien keräävän ja toimittavan tietyistä transaktioista muun muassa seuraavat tiedot: finanssilaitoksen asiakkaan nimi ja osoite; transaktiossa käytetyn CVC:n tai LTDA:n tyyppi; transaktioon sisältyvän CVC:n tai LTDA:n määrä; transaktion toteuttamisajankohta; transaktion arvioitu arvo U. S.:na.Yhdysvaltain dollareissa tapahtumahetkellä vallinneen valuuttakurssin perusteella; rahoituslaitoksen asiakkaalta mahdollisesti saadut maksuohjeet; ja kunkin rahoituslaitoksen asiakkaan liiketoimen vastapuolen nimi ja fyysinen osoite.

Toimenpiteen toinen säännös antaisi valtiovarainministerille mahdollisuuden lisätä lisävaatimuksia.

Ehdotettujen uusien sääntöjen julkaiseminen liittovaltion rekisterissä käynnistää lausuntokierroksen, jota ennen uudesta asetuksesta voi tulla virallinen. Kommentointiaika päättyy Federal Registerin virallisen ilmoituksen mukaan 4. tammikuuta.

Varainministeriö julkaisi ehdotukseen liittyvän kysymys- ja vastausluettelon, jossa se muun muassa väittää, etteivät ne tukahduttaisi innovaatioita tai aiheuttaisi kohtuuttomia rasitteita ihmisille, jotka eivät riko lakeja.