El Departamento del Tesoro de EE.UU. propuso a última hora del viernes (18 de diciembre) nuevas normas de gran alcance que, según el gobierno, harían que las monedas digitales convertibles como el bitcoin fueran menos atractivas para los delincuentes que se dedican a delitos como los ataques de ransomware.

La nueva normativa, si se adopta después de un período de comentarios, requeriría que los bancos y algunas otras instituciones obtengan e informen de las identidades de las partes que participan en ciertas transacciones digitales, incluidos los pagos que involucran lo que se llama «billeteras no alojadas» – efectivamente cuentas bancarias secretas que contienen criptodivisas. Las normas exigen a las instituciones financieras que informen de estas transacciones digitales de la misma manera que se les exige que informen de las transacciones en efectivo desde 1970.

Los límites propuestos para informar de las transacciones digitales son de 10.000 dólares para las transacciones no electrónicas y de 3.000 dólares para las transacciones electrónicas – lo mismo que con el dinero en efectivo.

La justificación de la nueva normativa, tal y como el gobierno expuso en el Registro Federal, es que «las autoridades de EE.Las autoridades estadounidenses han descubierto que los actores malignos utilizan cada vez más el CVC para facilitar la financiación del terrorismo internacional, la proliferación de armas, la evasión de sanciones y el blanqueo de dinero transnacional, así como para comprar y vender sustancias controladas, documentos de identificación y dispositivos de acceso robados y fraudulentos, productos falsificados, malware y otras herramientas de piratería informática, armas de fuego y productos químicos tóxicos. Además, los ataques de ransomware y las demandas de pago asociadas, que se denominan casi exclusivamente en CVC, están aumentando en severidad»

«CVC» significa «moneda virtual convertible» – una categoría de productos digitales que pueden servir como moneda. Bitcoin es un ejemplo popular.

El secretario del Tesoro de Estados Unidos, Steven Mnuchin, dijo en una declaración preparada que la nueva regla propuesta «aborda las preocupaciones sustanciales de seguridad nacional en el mercado de CVC y tiene como objetivo cerrar las brechas que los actores malignos buscan explotar en el régimen de mantenimiento de registros e informes». La norma, que se aplica a las instituciones financieras y es coherente con los requisitos existentes, tiene por objeto proteger la seguridad nacional, ayudar a la aplicación de la ley y aumentar la transparencia, minimizando al mismo tiempo el impacto en la innovación responsable».

Entre la información que el gobierno ha indicado que quiere que los bancos recopilen y proporcionen para ciertas transacciones están el nombre y la dirección del cliente de la institución financiera; el tipo de CVC o LTDA utilizado en la transacción; la cantidad de CVC o LTDA en la transacción; el momento de la transacción; el valor estimado de la transacción, en dólares estadounidenses, basado en el valor actual de la transacción.dólares estadounidenses, según el tipo de cambio vigente en el momento de la transacción; las instrucciones de pago recibidas del cliente de la institución financiera; y el nombre y la dirección física de cada una de las contrapartes de la transacción del cliente de la institución financiera.

Otra disposición de la medida permitiría al secretario del Tesoro añadir requisitos adicionales.

La publicación de las nuevas normas propuestas en el Registro Federal desencadena un período de comentarios antes de que la nueva normativa pueda hacerse oficial. El periodo de comentarios finaliza el 4 de enero, según la publicación oficial del Registro Federal.

El Departamento del Tesoro publicó una lista de preguntas y respuestas relacionadas con la propuesta, argumentando entre otras cosas que no sofocarían la innovación ni impondrían cargas irrazonables a personas que no están infringiendo las leyes.