Celé odvětví správy majetku

V posledních deseti letech se prostředí v odvětví správy majetku nesmírně změnilo: oblast správy osobního majetku přebírají roboti. Robotičtí poradci, známí také jako automatičtí online poradci, jsou technologické investiční platformy, které nabízejí plně automatizované online investování. V širším slova smyslu mohou robotičtí poradci za určitou cenu zahrnovat i lidské poradce, ale pouze pro služby, které vyžadují lidskou asistenci (např. daně, důchodové nebo majetkové plánování)

V širším slova smyslu má dnes každý investor k dispozici tři možnosti, jak je zvýrazněno níže na obrázku 1. Mnoho investorů přechází k robotickým poradcům, protože to investorům pomáhá vyhnout se zdlouhavým složitým tržním rozhodnutím (vyžadovaným v modelu Do-it-yourself) a vyhnout se platbám (vyžadovaným v modelu finančního poradce)

Obrázek 1

Na začátku roku 2020 činí spravovaná aktiva v tomto segmentu 1 442 miliard USD s předpokládaným tempem růstu 21,0 % (CAGR 2020-2023). V současné době činí průměrný spravovaný majetek na jednoho uživatele v segmentu robotických poradců 20 452 USD v roce 2020. V celosvětovém měřítku jsou v současné době vedoucím hráčem USA, na které připadá 70 % celkového AUM, jak ukazuje obrázek 2.

Obrázek 2

Vývoj odvětví správy majetku

Náklady klesají na nízkočasové minimum: Konkurence a technologie přinesly snížení poplatků a zvýšení rychlosti vstupu na trh. V dnešním prostředí nízkých úrokových sazeb většina investorů hledá alternativní nízkonákladové investice a robotičtí poradci tuto mezeru zaplňují. Za druhé, rebalancování portfolia bylo dříve manuálním procesem. S robotickými poradci se rebalancování provádí automaticky bez jakýchkoli nákladů.

Demokratizovaný přístup ke kvalitnímu investování: Kvalitní investiční možnosti jsou dostupné širšímu okruhu potenciálních zákazníků s nižšími náklady než kdykoli předtím. Nízké náklady, nízké minimální zůstatky, automatické investování vedou k širokému přístupu k investičním možnostem.

Klíčem k udržení zákazníků se stávají doplňkové služby: V digitální éře zákazníci hledají komplexní řešení všech svých finančních potřeb. Zákazníci chtějí získat investiční a bankovní produkty v jedné platformě spolu s potřebami daňových úspor napříč všemi produkty.

Základní informace o společnosti Betterment:

Odvětví robotických poradců vyrostlo po kolapsu trhu v roce 2008, kdy drobní investoři stahovali své peníze z akcií a seděli na hotovosti. Společnost Betterment spolu s několika dalšími hráči vstoupila do této prázdnoty a povzbudila investory, aby pomocí algoritmů investovali do diverzifikovaných portfolií.

Zkrátka, Betterment je automatizovaný Robo-poradce pro investování podle cílů. V dubnu 2019 spravovala společnost Betterment aktiva ve výši 16,4 miliardy dolarů, což z ní činí jednoho z největších Robo-poradců na trhu. Současný obchodní model společnosti Betterment zahrnuje tři oblasti podnikání: retailové investování, platformu pro poradce a 401(k) pro střední podnikatele.

Personalizované finanční poradenství společnosti využívá technologie Robo-poradce založené na principech, jako jsou počítačové algoritmy. Společnost Betterment také poskytuje hybridní model, tj. licencovaní finanční poradci poskytují konzultace po telefonu zákazníkům, kteří se rozhodnou pro další podporu.

Obchodní model společnosti Betterment je navržen tak, aby se stal lídrem v oblasti robotického poradenství.

Betterment je produkt zaměřený na zákazníka, který má poskytovat nízké náklady a diverzifikované zkušenosti s investováním v rámci jedné platformy. Jejich strategie je zaměřena na zákazníky, produkt a zkušenosti.

Široké spektrum zákazníků: Společnost Betterment vychází vstříc širokému spektru investorů tím, že nabízí dva různé produkty – (1) Betterment Digital bez minimálního zůstatku a s poplatkem 0,25 % z AUM ročně (2) Betterment Premium poskytuje neomezený telefonický přístup k poradcům za poplatek 0,40 % a minimální výši účtu 100 000 USD. Vycházejí vstříc také firemním i retailovým zákazníkům. Kromě toho je Betterment jedním z mála robotických poradců, kteří poskytují možnost investovat do portfolia ESG, a vylučují tak mnoho společností s environmentálními/sociálními problémy – tím přitahují zákazníky z generace Millenial a Z.

Diverzifikace produktu: Kromě toho, že společnost Betterment poskytuje více možností investování, poskytuje od roku 2019 také spořicí účet s vysokým výnosem. Přichází s úrokovou sazbou 1,83 %. bez požadavku na minimální zůstatek. V roce 2020 se zavádí běžný účet.

Skvělá zákaznická zkušenost: Společnost Betterment se může pochlubit jedním z nejjednodušších účtů na založení. Společnost Betterment vám předloží návrh alokace aktiv a s ním spojené riziko, které můžete změnit úpravou procentního podílu akcií oproti pevnému příjmu drženému v portfoliu. Kromě toho společnost Betterment představuje s bezplatným rebalancováním portfolia.

Závěr

Ve stále se měnícím prostoru správy majetku v digitálním věku je společnost Betterment průkopníkem v této oblasti tím, že předbíhá trendy a navrhuje procesy a produkty zaměřené na zákazníka. Do budoucna musí společnost Betterment své produkty neustále inovovat, aby si v tomto přeplněném prostoru správy majetku udržela náskok před ostatními.

Zdroje

1. https://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/de/Documents/financial-services/Deloitte-Robo-safe.pdf
2. https://www.statista.com/outlook/337/100/robo-advisors/worldwide
3. https://www.marketwatch.com/press-release/united-states-robo-advisory-market-2020-industry-demand-status-with-recent-trends-size-and-share-analysis-by-with-top-players-forecast-2019-12-04
4. https://investorjunkie.com/robo-advisors/5-ways-they-changed-industry/

.

5. https://en.wikipedia.org/wiki/Betterment_(company)
6. https://www.nerdwallet.com/reviews/investing/advisors/betterment
7. https://www.investopedia.com/betterment-review-4587887
8. https://investorjunkie.com/reviews/betterment/
9. https://investorjunkie.com/best-robo-advisors/
10. https://www.investopedia.com/study-affluent-millennials-are-warming-up-to-robo-advisors-4770577