Den som sätter in en dålig check kan hamna i en knivig situation.

En Kansas-baserad bank vet detta alltför väl. I augusti deponerade en kund till Landmark National Bank checkar till ett värde av 10,3 miljoner dollar som inte gick att lösa ut.

Checkarna var utfärdade till kunden av en tredje part. När Landmark förde checkarna till tredje partens finansinstitut för betalning returnerades de ”på grund av icke insamlade medel relaterade till tredje parten”, enligt en nyligen inlämnad ansökan till Securities and Exchange Commission.

Kundens konto blev övertrasserat eftersom Landmark tydligen tillät kunden att ta ut pengarna innan checkarna klarerades. Banken avböjde att säga om kunden ställs inför något ansvar i händelsen, men Landmarks holdingbolag rapporterade i sin anmälan att det kan förlora cirka 5,4 miljoner dollar efter skatt. Landmark har fått tillbaka cirka 1,7 miljoner dollar från den tredje partens finansinstitut.

De flesta konsumenter behöver inte oroa sig för att studsade checkar kan kosta dem miljontals dollar. Men om du skulle få en dålig check hjälper det att veta vem som bär skulden och om du behöver utrymme i din budget för böter och avgifter.

Vad ska du göra om du får en dålig check

Om du sätter in en dålig check får du stå för den.

”Du är ansvarig för de checkar som du sätter in”, säger Susan Grant, direktör för konsumentskydd och personlig integritet på Consumer Federation of America. ”Och om de är dåliga kommer du att vara ansvarig för att betala tillbaka de pengar som du har tagit ut till banken.”

Om du avsiktligt sätter in en dålig check kan du bli föremål för både civilrättsliga och straffrättsliga påföljder, säger Chip MacDonald, en Atlanta-baserad banktillsynsadvokat på en firma som heter Jones Day. Konsekvenserna kan variera beroende på din delstat och storleken på checken.

Hämtar du en dålig check av misstag? Kontakta den som skrev checken och be om de pengar du är skyldig.

Om checkskrivaren inte vill samarbeta kan du slå tillbaka. Överväg att ta in en advokat, särskilt om det handlar om en stor summa pengar. Gå till åklagarmyndigheten i det län där transaktionen ägde rum, säger Eric Boehmer, grundare och ägare av Boehmer Law, en firma baserad i St. Charles, Missouri.

Om du omedvetet sätter in en dålig check och om användningen av pengarna resulterar i en övertrassering, var beredd på att din bank kommer att ställa dig till svars.

”Banken kan inte bara ställa dig till svars för pengarna, utan kan också stänga ditt konto för kontomissbruk”, säger Grant. ”Det kan hända att du aldrig kan få ett nytt checkkonto någonstans eftersom bankerna delar med sig av informationen om kontomissbruk via en specialiserad rapportbyrå som ChexSystems.”

Använd checkar på ett klokt sätt

Bankerna kan ha sina egna policyer, men enligt federal lag måste medel från många typer av checkinlåning vara tillgängliga inom en arbetsdag. Tekniskt sett kan bankerna godkänna checkar innan de vet om det finns medel för att täcka dem.

”Det säkraste är att vänta tills checken är klar och om du är osäker ska du inte fråga din bank om pengarna finns tillgängliga”, säger Cathy Lesser Mansfield, professor vid Drake University Law School i Des Moines, Iowa. ”Fråga din bank om checken har betalats fullt ut.”

Som ett alternativ föreslår Mansfield att man begär en certifierad check, en personlig check som en bank måste bekräfta att den är giltig. Men, varnar hon, vänta tills även dessa checkar är klara. Bedragare kan skapa falska certifierade checkar.

Den genomsnittliga avgiften för otillräckliga medel är cirka 33,04 dollar, enligt en nyligen genomförd undersökning från Bankrate. Så om du spenderar pengar innan checkarna har klarats kan det bli en stor summa om du övertrasserar ditt konto. Förutom att känna till bankens räntor på billån och sparkonton bör du veta hur mycket den tar ut för avgifter.

Se upp för bedragare

Checkbedrägerier är fortfarande vanliga. Under 2016 handlade mer än 16 procent av de klagomål som mottogs av fraud.org (ett projekt av National Consumers League) om bedrägerier med falska checkar, vilket är en ökning från 13,75 procent 2015.

För att skydda dig mot dessa bedrägerier ska du hålla utkik efter röda flaggor, säger Grant, som till exempel att någon ber dig att överföra pengar efter att du har fått en check. Var försiktig när du sätter in checkar från främlingar.

”Bedragarna är listiga och vet hur de ska manipulera”, säger Nessa Feddis, senior vice president och biträdande chefsjurist för konsumentskydd och betalningar vid American Bankers Association. ”Men det är verkligen viktigt att människor ifrågasätter alla checkar från en främling.”