The National Foundation for Credit Counseling – NFCC – är ett nätverk av icke-vinstdrivande konsumentkreditrådgivningsbyråer som grundades 1951 för att främja ett ansvarsfullt ekonomiskt beteende bland amerikanska konsumenter.

NFCC har utvecklat omfattande verktyg och utbildning som gör det möjligt för dess medlemsorganisationer att leverera en hög nivå av finansiell utbildning och rådgivning till miljontals kunder i hela landet.

NFCC certifierar rådgivare vid sina medlemsorganisationer och förnyar denna certifiering vartannat år. Utbildningen är inriktad på att leverera högkvalitativ finansiell information som tjänar kundens bästa intresse när de fattar beslut om sin personliga ekonomi.

Medlemsorganisationer i NFCC arbetar främst över telefon och online med konsumenter som kämpar med skulder i dess många former. De primära tjänster som erbjuds av NFCC-sanktionerade organisationer är hjälp och råd med kreditkortsskulder eller frågor om konkurs, boende, studielån och kreditupplysningar.

Kreditrådgivningens födelse

Historien registrerar inte första gången en person hamnade i skuld. Kanske var det när en grottmänniska behövde ett hjul och inte hade tillräckligt med djurskinn för att betala för det.

Historien ger oss en fingervisning om vad som utlöste den lavin av skulder som har begravt många amerikaner. År 1949 åt en affärsman vid namn Frank McNamara en måltid på Major’s Cabin Grill i New York. Han sträckte sig i bröstfickan och insåg att han hade glömt sin plånbok. Medan visioner om att diska dansade i hans huvud, betalade McNamaras fru notan. En glödlampa tändes i McNamaras huvud.

Det måste finnas ett annat sätt att betala.

Ett år senare introducerade han historiens första kreditkort, Diner’s Club-kortet. Ett år senare bildades NFCC, det första icke vinstdrivande kreditrådgivningsföretaget.

Koincident? Knappast.

Hushållens skulder hos de amerikanska konsumenterna slutade 2017 på en rekordhög nivå på 12,96 biljoner dollar. Allt detta beror inte på kreditkort, men de rektanglar av plast som McNamara hittade på är verkligen mer kraftfulla för konsumenterna. Att hantera denna makt kan vara ett problem. Sedan 1951 har NFCC gjort det för miljontals människor.

NFCC: Under de första åren uppstod dussintals enskilda kreditrådgivningsbyråer. NFCC organiserade den blomstrande branschen och fastställde standarder som hindrade redan besvärade konsumenter från att förvärra dåliga situationer.

Att få ett NFCC-certifieringsstämpel innebär att en välrenommerad kreditrådgivningsorganisation följer de högsta etiska normerna och riktlinjerna. Rådgivarna är finansiella experter som har genomgått utbildningsprogram som är varumärkesskyddade. De lär sig bland annat hur gäldenärer tänker.

Vad är kreditrådgivning?

Kreditrådgivning är en utbildningstjänst som ger konsumenterna en opartisk titt på sina finanser, hjälper dem att fastställa grundorsaken till skuldproblem och föreslår åtgärder för att eliminera alla former av hushållsskulder.

Kreditrådgivare samlar in information om inkomster och utgifter och använder den för att hjälpa till att upprätta en prisvärd budget. De erbjuder också deft alternativ för skuldlättnad – skuldhanteringsprogram, skuldreglering, skuldkonsolidering – och råd om hur lång tid det bör ta att lösa problemet.

NFCC Annual Consumer Financial Literacy Survey

NFCC genomför årligen en undersökning om konsumenternas finansiella kunskaper för att spåra konsumenternas åsikter. Undersökningen 2017 visade att 80 % av de amerikanska vuxna säger att de är oroliga för sin ekonomi och att de skulle kunna dra nytta av råd och svar på vardagliga ekonomiska frågor. Ungefär 60 % av de tillfrågade lever utan budget.

Nyckelresultat från 2017 års undersökning

• 39 % av hushållen har kreditkortsskulder från månad till månad, en ökning med 6 % under de senaste två åren
• 22 % av amerikanerna betalar räkningar för sent
• Hälften av de tillfrågade säger att de sparar tillräckligt inför pensionen, men 27 % av U.USA:s vuxna sparar inte någon del av sin inkomst till pensionen
• 10 % av amerikanerna betalar tillbaka sina egna studielån eller sina barns studielån
• 32 % av amerikanerna kan inte spara för en nödsituation

NFCC: Gateway to Free Credit Counseling

Mer än 3 miljoner konsumenter kommer varje år till NFCC:s medlemmar och söker hjälp. Det är lätt att hitta eftersom det finns kontor i 50 delstater och Puerto Rico. Om en konsument behöver hjälp kommer en rådgivare att analysera deras ekonomi och ta fram en budget och återbetalningsplan.

Studentlån står för 1,5 biljoner dollar i skuld. NFCC:s rådgivare vägleder konsumenterna genom en myriad av återbetalningsalternativ.

Konkurser, hypotekslån, billån – oavsett vilket ekonomiskt problem det rör sig om kan rådgivarna skräddarsy en lösning. NFCC-medlemmar ackrediteras av Council on Accreditation och rådgivarna måste omcertifieras vartannat år.

Är InCharge Debt Solutions en NFCC-medlem?

Ja, InCharge är en stolt NFCC-medlem och alla InCharge-kreditrådgivare har genomgått NFCC-utbildning. NFCC-medlemskap är ett kriterium att ta hänsyn till när man väljer ett kreditrådgivningsföretag.

National Protect Your Identity Week

Medlemmarna specialiserar sig också på samhällsbaserade sociala serviceprogram. De leder initiativ som National Protect Your Identity Week. Denna årliga kampanj utbildar konsumenter om identitetsstöld och hur de kan återhämta sig om de blir utsatta. Konsumenter kan till och med ta med känsliga dokument till NFCC-medlemmar för att de ska makuleras.

Skärp ditt finansiella fokus

2013 startade NFCC ett initiativ med namnet Skärp ditt finansiella fokus. Det är ett trestegsprogram som består av en finansiell självbedömning på nätet, en enskild finansiell genomgång med en kreditrådgivare och ett utbildningsprogram baserat på konsumentens specifika behov.

Mer än 31 000 personer anmälde sig det första året. Det fanns många individuella framgångshistorier, men NFCC ville ha hårda data för att bedöma effekten. En studie om kreditrådgivning beställdes.

Det bad forskare vid Ohio State University att undersöka Sharpen-programmet. Deras studie bidrar till att besvara frågan: fungerar kreditrådgivning? Den visade att jämfört med konsumenter utan rådgivning minskade kreditrådgivningsklienterna sina revolverande skulder med 3 600 dollar mer än jämförelsegruppen under de 18 månaderna efter rådgivningen.

Nästan 70 procent av klienterna sa att Sharpen hjälpte dem att hantera sina pengar bättre, förbättrade deras allmänna ekonomiska självförtroende och hjälpte dem att betala sina skulder på ett mer konsekvent sätt.

”Forskargruppen från Ohio State University har gett de mest övertygande bevisen för att ideell finansiell utbildning är en katalysator för specifika förändringar som förbättrar den finansiella förmågan”, sade NFCC:s ordförande Susan Keating.

När Frank McNamara gick på middag utan sin plånbok var det ingen som förutsåg hur skuldsättning skulle bli ett sätt att leva i Amerika. Men så länge konsumenterna hamnar i skuldsättning kommer NFCC:s medlemmar att finnas där för att hjälpa dem att ta sig ur den.