När människor blir äldre blir synvård för seniorer ett viktigt hälsoproblem för dem och deras familjer. (Läs mer) Synförsäkring ger seniorer ett visst ekonomiskt skydd när det gäller att få synundersökningar och glasögon, och den ger fler alternativ vid val av planer än andra former av sjukförsäkringar. (Läs mer)

Flera försäkringsbolag erbjuder synförsäkringar för seniorer med mycket låga egenavgifter. (Läs mer) Elektiva ingrepp som LASIK kommer sannolikt inte att täckas av en synförsäkring, men normal ögonvård täcks i allmänhet. Behandling av grå starr och glaukom täcks ofta av vanliga sjukförsäkringsplaner. (Läs mer)

Synvård för seniorer

Att bli äldre innebär en hel del förändringar i hälsan, bland annat förändringar i synen. Att anmäla sig till regelbundna ögonundersökningar är en bra idé för att se till att inga problem utvecklas med din syn och att du har lämpliga glasögon eller kontaktlinser när dina ögon förändras.

Många ögonproblem kan utvecklas till följd av åldrandet, till exempel:

• Katarakt
• Diabetisk retinopati
• Glaukom

Screeningar för dessa tillstånd täcks vanligen av Medicare, och det är tillrådligt att testa sig för dem så tidigt som möjligt. Detta beror på att vissa befolkningsgrupper löper större risk att utveckla vissa av dessa tillstånd.

Personer som har en familjehistoria av glaukom, som har diabetes, som är afroamerikaner över 50 år eller som är spansktalande amerikaner över 65 år löper större risk att utveckla dessa synproblem än medlemmar av den allmänna befolkningen. På grund av detta täcker Medicare kostnaden för deras undersökningar. Patienterna måste fortfarande betala 20 procent av det belopp som godkänts av Medicare, och deras självrisk enligt del B kommer att gälla. Om synundersökningen görs på ett sjukhus (i en öppenvårdsmiljö) måste patienterna betala en egenavgift.

Original Medicare betalar inte för rutinmässiga ögonundersökningar. Seniorer som fortfarande omfattas av Original Medicare måste betala för sin synvård ur egen ficka, eller så måste de ha en Medicare Advantage plan eller någon annan form av ytterligare täckning.

Medicare Advantage Plans

Reguljära synundersökningar är mycket viktiga för att bibehålla synen och upptäcka problem innan synförlusten blir ett påtagligt problem. Del A (sjukhusförsäkring) och del B (sjukförsäkring) i Original Medicare täcker vanligtvis inte vanliga synundersökningar.

Däremot kan syntäckning erbjudas via en Medicare Advantage plan. Dessa planer (även kända som Medicare Part C) säljs via privata försäkringsbolag. Enligt Medicare-standarderna måste del C-planer erbjuda samma grad av täckning som Original Medicare, men de inkluderar vanligtvis andra förmåner, t.ex. hörsel-, syn- och tandvårdstäckning.

Patienter som hellre vill stanna kvar i sin Original Medicare-plan bör ansluta sig till en individuell synplan för att se till att alla deras synbehov tillgodoses.

Vad är en synförsäkring?

Synförsäkring är en form av hälsoskydd som hjälper människor att betala för vård som har med deras syn att göra. Den täcker utgifter som ögonundersökningar, kontaktlinser och glasögon. Dyrare planer täcker ett bredare utbud av behandlingar, som antireflexbehandlingar på linser och korrigerande operationer. Olika försäkringar erbjuder olika förmåner för olika kostnader.

De flesta sjukförsäkrings- och tandvårdsförsäkringar innehåller en självrisk som måste uppfyllas innan patienten kan utnyttja sina förmåner. Det gör däremot inte synförsäkringar.

Istället för en självrisk har synförsäkringar en egenavgift (en liten betalning till leverantören av syntjänster varje gång en tjänst tas emot) som måste betalas ur egen ficka. När egenavgiften är betald täcker försäkringsgivaren resten av räkningen.

Som exempel, om du väljer en synförsäkring som har en egenavgift på 30 dollar behöver du bara betala 30 dollar för din årliga undersökning, även om den faktiska kostnaden för undersökningen är mycket högre. Varje försäkringsplan kommer att ha en egen egen egenavgift för synundersökningar, glasögon, kontaktlinser och andra tjänster som den täcker. Ju mer du är villig att betala för din plan, desto fler tjänster får du tillgång till.

Förmånsplaner &Rabattplaner

I stort sett finns det två huvudtyper av synförsäkringsplaner: förmånsplaner och rabattplaner. Trots sina skillnader täcker de i allmänhet samma typer av synrelaterade tester och artiklar, men hur de beräknar sina månadspremier kommer att vara mycket olika.

De olika typerna av synspecialister erbjuder olika typer av ögonvård, och beroende på patientens individuella behov kan de behöva endast en typ av ögonläkare eller en kombination av läkare.

En ögonläkare, till exempel, är specialiserad på ögon- och synvård. En optometrist utför syntester och vissa screeningar, men de är inte läkare. En ögonläkare kommer däremot alltid att vara en legitimerad läkare. Det finns också optiker, specialister som hjälper patienter att hitta glasögon eller kontaktlinser. De är inte heller läkare.

Det är mycket viktigt att du först bekräftar med din vårdgivare om de accepterar Medicare, så att du vet vad dina kostnader från de olika specialister som är involverade i din synvård kommer att bli.

Medicare Begränsningar & Undantag

Original Medicare täcker inte de flesta former av rutinmässig och förebyggande synvård, men medicinskt nödvändiga kataraktoperationer täcks. En undersökning före operationen och operationsbedövning täcks också av Medicare.

Du bör vara medveten om att programmet endast betalar för utgifter som är direkt kopplade till behandlingen av grå starr. Alla andra ingrepp som utförs samtidigt med gråstarrsoperationen, även om de är fördelaktiga för din syn och allmänna hälsa, faller utanför Medicare-täckningen och faktureras separat.

Det finns dock undantag. Alla komponenter som anses nödvändiga på grund av operationen, till exempel ögonproteser och intraokulära linser, täcks vanligtvis av Medicare. Om en av dina förmånstagare är den som får operationen, men inte intraokulära linsimplantat, är det möjligt att Medicare eventuellt kan täcka bifokala linser från en Medicare-godkänd leverantör.

Synförsäkring för seniorer

Synförsäkring för seniorer fungerar i stort sett på samma sätt som en sjukförsäkring. Naturligtvis täcker en sådan plan endast en seniors synvård.

Policyalternativen kommer att ha sina egna skillnader, men nästan alla kommer att inkludera grundläggande erbjudanden som ögonundersökningar. Mer omfattande och dyra alternativ kommer att ge täckning för vissa kirurgiska ingrepp och avancerade behandlingsplaner för synrelaterade tillstånd på grund av ålder.

De flesta människor kommer att få betydande fördelar av att ha en synförsäkring när deras kroppar (och deras syn) förändras av åldrandet. Som med alla former av hälsorelaterade försäkringar finns det många olika alternativ – vissa av dem är ganska komplexa – som seniorer måste förstå till fullo innan de skriver under på något.

Vad kan seniorer få med en synförsäkring? Beroende på vilken plan de vill ha kan de få så mycket eller så lite täckning som de vill ha. Som tidigare nämnts finns det två typer av planer för synvård för seniorer.

• Paket med synförmåner: Detta kommer sannolikt att ge seniorer ett fast dollarbelopp i form av täckning. Dessa pengar kan användas för ögonundersökningar, glasögon och annan relaterad vård. Beroende på vilken försäkring som köptes, kommer patienten att välja det förmånsbelopp som är tillgängligt.
• Rabatterad synplan för seniorer: Det finns inget specifikt belopp som kan användas. I stället betalar patienten in till programmet och får en rabatt som gäller för den typ av synvård de behöver. En person kan till exempel få 25 procent rabatt på de syntjänster som anges i planen, oavsett hur mycket man faktiskt spenderar.

Fördelarna med förmånspaket

Hur mycket kostar allt detta? De flesta synförsäkringsplaner som finns tillgängliga för seniorer är förmånspaket, så vad som faktiskt betalas ut beror på en mängd olika faktorer. Den främsta av dessa faktorer är hur mycket täckning en senior vill ha för sin synvård.

Typiskt sett betalar patienten en premie varje månad, eller en gång om året, för att hålla försäkringen aktiv. I vissa fall kan patienten varje gång en tjänst tas emot behöva betala en egenavgift. När detta händer måste en pensionär sannolikt fortfarande betala en viss del av kostnaden i samband med sin synvård, men enligt planerna kommer detta att vara en liten summa.

Å andra sidan kostar förmånspaket mer än att köpa en rabatterad synförsäkring, men de ger seniorer ett val av täckning, så att de kan bestämma vad de vill betala för. Den täckning som erbjuds i ett förmånspaket är vanligtvis ganska omfattande. Beroende på själva paketet kan en patient få ett bra skydd i många år. Eftersom förmånspaket är uppbyggda på detta sätt tenderar de att vara bättre alternativ för seniorer som behöver mer regelbundna eller till och med invasiva behandlingar för sina synproblem.

Var kan man få en synförsäkring?

För seniorer som vill få en synförsäkring finns det många leverantörer som erbjuder täckningstjänster. Du bör ta dig tid och få hjälp att jämföra de många försäkringarna innan du investerar dina pengar och ditt förtroende i en leverantör.

Här är några av alternativen:

• AARP: Patienter som vill använda ett rabattprogram kan prova AARP Vision Discounts, som tillhandahålls av EyeMed. AARP-medlemmar får besparingar på de tjänster de behöver. De kan också köpa ett paket med synförmåner via EyeMed.
• Humana: Genom ett omfattande paket med synförmåner tar Humana ut en fast avgift för sin synförsäkring. Seniorer kan välja mellan ett antal olika planalternativ för sina specifika ögonvårdsbehov. Synförsäkringar börjar på bara 14 dollar i månaden, vilket gör Humana till ett lättillgängligt alternativ för att täcka det som Original Medicare inte erbjuder.
• Medical Mutual: Detta företag erbjuder en egen synförmånsplan för seniorer, särskilt för patienter som letar efter en enkel fast avgift för sina behov.
• VSP individuella synförsäkringar: VSP fungerar bäst som en lågkostnadstjänst (så lite som 13 dollar i månaden) som ger täckning för synundersökningar, glasögon och kontaktlinser. Dess prisvärdighet gör VSP till den största leverantören av synförsäkringar i Amerika. Minst 25 procent av de personer som har en synförsäkring använder VSP.

  VSP har det största nätverket av läkare i landet, i alla 50 stater. VSP:s planer har inga självrisker, och egenavgifterna är mycket överkomliga för seniorer. Men eftersom kostnaderna är låga är utbudet av täckningsalternativ lika lågt.

Medicare Supplemental Insurance

Ovanpå detta kommer Medicare Part B att till viss del täcka ett årligt ögontest, där man letar efter tecken på glaukom och makuladegeneration. Med detta sagt kommer Medicare Part B inte att täcka ögonrefraktionsundersökningar, som används för att beräkna recept för glasögon och kontaktlinser.

Medicare Part B kommer inte heller att täcka någon form av receptbelagda glasögon. Dessa artiklar måste köpas separat.

Om du är äldre kan du hitta rätt försäkringsplan för dig genom att börja med Medicare Supplemental Insurance (eller Medigap). Om du redan köper din försäkring genom Medigap kan du prata med de enskilda leverantörerna för att ta reda på om de erbjuder sparalternativ eller rabatter. De flesta leverantörer kommer att ha separata synplaner som patienterna kan gå igenom och välja. Dessa planer är dock inte en del av den vanliga Medicare-täckningen, så de kommer inte att täckas av ditt Medicare-program.

AARP har många alternativ för seniorer för att minska sina kostnader. AARP erbjuder till exempel rabatter till tredjepartsleverantörer som EyeMed, vilket kan spara mycket pengar för patienterna. Vanliga leverantörer av synförsäkringar har troligen också planer för seniorer.

Andra frågor & Hur man får veta mer

En del seniorer kanske undrar om laserkirurgi (som LASIK) kommer att täckas av deras synförsäkring. Även om vissa planer erbjuder rabatter anses LASIK och andra liknande ingrepp vara valfria korrigerande operationer. De kommer sannolikt inte att täckas av de flesta standardförsäkringar.

Synförsäkringsplaner och försäkringar kan vara förvirrande att förstå. Det bästa sättet att veta om du är korrekt försäkrad är att tala med en kundtjänstmedarbetare hos din försäkringsgivare. De kan hjälpa dig att förstå om du har rätt täckning för dina ögonvårdsbehov.

En av de bra sakerna med synförsäkringar är att de lätt kan anpassas. Oavsett vilken täckningsnivå du behöver kan du justera din försäkring tills du betalar för exakt det du vill ha.

Synförändringar när vi åldras: Vad är normalt, vad är inte normalt? (september 2016). University of Utah Health Hospitals and Clinics.

Glaukomdata och statistik. (juli 2019). National Eye Institute.

Does Medicare Cover Vision? (juli 2015). AARP.

Ögonundersökningar (rutin). Medicare.

Är synförsäkring värt det? Vad du bör veta. (september 2019). Investopedia.

Bör du köpa en synförsäkring? AARP.

Is Vision Insurance Worth It? (mars 2017). Policygenius.

10 försäkringsbolag som erbjuder synförsäkring. (oktober 2019). The Balance.

Hur man får tand- och synförsäkring när man har Medicare. (februari 2019). Medicare Made Clear.

Hälsoförsäkring och refraktiv eller laserögonoperation. (mars 2020). WebMD.