Florida Arbetslöshet & Konkurs

I en efterlängtad prognos har solskensstaten ljusa ekonomiska utsikter, åtminstone för de närmaste åren.

Analytiker förutspår att Floridas ekonomi skulle kunna nå 1 biljon dollar år 2018, med en årlig tillväxttakt på 2,9 % (före det nationella genomsnittet på 2,3 %).

Turismen är på uppgång, tillsammans med skapandet av nya jobb och bostadsbyggande. Delstaten drabbades hårt av den stora recessionen och nådde en toppnotering med en arbetslöshet på 11,4 % 2010, men gradvis har det blivit bättre. Arbetslösheten sjönk till endast 4,7 i augusti 2016.

Förfarande har Floridas invånare fler kreditkortsskulder och lägre kreditvärdighet än det nationella genomsnittet. Frågorna om penninghantering tas bäst upp av en ideell kreditrådgivningsbyrå, där man kan lära sig mer om budgetering och alternativ för skuldlättnad.

Floridas arbetslöshet & Konkurs

Floridas arbetslöshet steg kraftigt till 11,4 % i början av 2010 och stannade på tvåsiffriga tal fram till 2012. I mitten av 2016 hade delstatens arbetslöshet sjunkit till 4,7 procent. Det året skapades 259 800 nya jobb.

Konkursansökningar lämnades in i en aldrig tidigare skådad takt i delstaten under recessionens värsta tid, men saker och ting har stabiliserats. År 2014 förbättrades Florida till en 16:e plats i landet när det gäller konkursansökningar.

Kreditkortsskulder i Florida

Konsumenterna i Florida har gjort stora framsteg när det gäller att stabilisera kreditkortsskulderna. År 2016 låg genomsnittet på 19:e plats nationellt med 5 754 dollar, strax över det nationella genomsnittet. Den har legat långt över det nationella genomsnittet i flera år och nådde en toppnotering på 7 7 726 dollar 2010.

En studie från 2015, med hjälp av data från Experian och CreditCards.com, kom fram till att Miami-Fort Lauderdale hade den fjärde högsta kreditkortsskulden bland de 25 största storstadsområdena i USA, medan Tampa-St. Petersburg var den åttonde högsta.

Konsumentskulder i Florida

Och även om bostadsmarknaden har återuppbyggts kämpar floridianerna ofta med bolåneskulder, tillsammans med studielån och billån.

Hypotekssaldon har sjunkit, medan studielånen fortsätter att öka, även om de fortfarande ligger under det nationella genomsnittet. Skulderna för billån i delstaten har ett genomsnittligt utestående saldo på 15 500 dollar.

Dessa konsumentproblem kräver ofta utbildning och lindring, vilket kan tillhandahållas av icke vinstdrivande kreditrådgivningsbyråer. De kan lära konsumenterna om skuldkonsolidering eller skriva in dem i ett skuldhanteringsprogram.

Hypoteksskulder

Det genomsnittliga bolånet i Florida var 180 608 dollar 2016, en ökande siffra på en volatil marknad för bostäder. Det genomsnittliga bolånet sjönk till 163 724 dollar fyra år tidigare, kanske en återspegling av fler utmätningar i slutet av en krasch på bostadsmarknaden där Floridas bostäder förlorade 48 procent av sitt värde.

En studie från 2015 visade att 30 procent av Floridas bolån var ”undervattensskulder”, vilket innebär att skulden var högre än vad bostäderna faktiskt var värda. Florida var vid en tidpunkt rankad på andra plats nationellt efter Nevada för flest bostäder under vatten. Det är ändå en betydande förbättring från halvårsskiftet 2012, då 44 procent av Floridas bostadslån var under vatten.

Student Loan Debt

Florida är hemvist för fem av de 18 största universiteten i landet, baserat på antalet inskrivna studenter för läsåret 2016-17. University of Central Florida, Florida International University, University of Florida, University of South Florida och Florida State University har inskrivningssiffror för grundutbildade på mer än 28 000 personer vardera, delvis på grund av att de är bland de mest prisvärda offentliga skolorna i en av landets folkrikaste delstater.

Sedan dess har studenter och föräldrar svårt att betala notan. Totalt sett hade 54 % av Floridas universitetsutbildade 2014 studielåneskulder på i genomsnitt 24 947 dollar. Men det är fortfarande bakom det nationella genomsnittet på 28 950 dollar.

Kreditpoäng i Florida

Kreditpoäng i Florida fortsätter att ligga långt efter dem från resten av landet.

Under 2016 var det genomsnittliga FICO-kreditpoängen i Florida 658, vilket låg på 35:e plats nationellt och 37 poäng bakom det nationella genomsnittet på 695.

FICO-modellen, som används av alla tre rikstäckande kreditbyråer, tilldelar poäng på en skala från 300 (dålig) till 850 (utmärkt).

Som regel går höga skuldnivåer och låga kreditpoäng hand i hand när låntagare inte har råd att betala tillbaka sina skulder. Detta gör att de hamnar efter med betalningarna, vilket direkt skadar kreditvärdigheten.

Florida State Laws on Consumer Debt

Staten Florida har mycket få lagar som skyddar konsumenternas ekonomiska rättigheter. De lagar som finns, t.ex. lagen om bedrägliga och illojala handelspraktiker (Deceptive and Unfair Trade Practices Act), gör inte mycket mer än att de förstärker federalt beviljade rättigheter. Även om de federala lagarna är ganska omfattande kan bristen på delstatlig lagstiftning göra konsumenterna sårbara.

Floridas preskriptionstid

Floridas preskriptionstid varierar för olika typer av skulder. För skriftliga avtal som personliga lån är preskriptionstiden fem år. Så när denna typ av skuld har förfallit till betalning för mer än fem år sedan kan långivaren inte längre väcka talan för att driva in de utestående pengarna. För andra skulder är preskriptionstiden kortare. Muntliga avtal och revolverande konton som kreditkort har en preskriptionstid på fyra år.

Deceptive and Unfair Trade Practices Act

Floridas Deceptive and Unfair Trade Practices Act (FDUTPA) antogs 1973 för att skydda konsumenternas rättigheter. Den skapades med tanke på Federal Trade Commission (FTC) Act, den ursprungliga lagen som skapade FTC och skyddade mot skadliga affärsmetoder.

Både den federala lagen och Floridas version, som kallas ”Little FTC Act”, är vaga när det gäller att beskriva vilka metoder som är olagliga. I Floridas lag anges att olagliga handlingar innefattar ”illojala konkurrensmetoder, samvetslösa handlingar eller metoder och illojala eller bedrägliga handlingar eller metoder vid utövandet av någon form av handel.”

Lagarna är avsedda att stävja bedrägerier och identitetsstölder, men lagstiftningen är avsiktligt tvetydig och öppen för tolkning av domstolarna. De har därför väckt kontroverser i årtionden.

Lagar om presentkort

Lagar som antogs 2010 förnyade både de federala och delstatliga lagarna om presentkort. Floridas nya lagar är strängare än den federala regeringens och ger därmed Floridas konsumenter ett bättre skydd.

Enligt Floridas lag upphör presentkort till specifika butiker aldrig att gälla, medan de kan upphöra att gälla efter fem år i andra stater. Denna typ av presentkort kan inte heller ha några avgifter, även om federal lag tillåter avgifter efter att kortet är ett år gammalt.

Konsumentbedrägeri och identitetsstöld

Florida har den högsta graden av konsumentbedrägeri i landet med 306 133 fall under 2015 eller 1 510,2 klagomål per 100 000 invånare. Det är ett stort hopp från fem år tidigare, då Florida rapporterade 71 000 fall av konsumentbedrägeri eller 377 per 100 000 individer.

Konsumentbedrägeri är en bred kategori som innefattar klagomål som bedrägerier och falsk reklam.

Staten rankas nästan lika högt när det gäller identitetsstölder. Florida låg på tredje plats i landet – med 44 063 fall eller 217,4 per 100 000 individer – bakom förstaplatsen Missouri och andraplatsen Connecticut.

Dessa sju städer i Florida hamnade bland de 20 främsta när det gäller klagomål om bedrägeri:

• Homosassa Springs låg på första plats med 1 290 klagomål per 100 000 invånare.
• Palm Bay/Melbourne/Titusville låg på sjunde plats med 551 klagomål per 100 000 invånare.
• Deltona/Daytona Beach/Ormond Beach rankades på 11:e plats med 526,4 klagomål per 100 000 invånare.
• Jacksonville rankades på 13:e plats med 521,7 klagomål per 100 000 invånare.
• Tampa/St. Petersburg/Clearwater rankas på 14:e plats med 515,2 klagomål per 100 000 invånare.
• Sebastian/Vero Beach rankas på 15:e plats med 511,9 klagomål per 100 000 invånare.
• Punta Gorda rankas på 17:e plats med 504,5 klagomål per 100 000 invånare.

Två av dessa storstadsområden – Tampa/St. Petersburg/Clearwater och Jacksonville – placerade sig också bland de 20 främsta i landet när det gäller identitetsstölder.

Dessa sex städer i Florida rankades bland de 20 främsta när det gäller identitetsstölder:

• Miami/Fort Lauderdale/West Palm Beach rankades på tredje plats med 300,7 anmälda identitetsstölder per 100 000 invånare.
• Naples/Immokalee/Marco Island rankades på sjunde plats med 237 anmälningar om identitetsstöld per 100 000 invånare.
• Tampa/St. Petersburg/Clearwater rankades på 14:e plats med 213,4 stöldanmälningar per 100 000 invånare.
• Tallahassee rankades på 15:e plats med 211,8 stöldanmälningar per 100 000 invånare.
• Jacksonville rankades på 16:e plats med 208,4 stöldanmälningar per 100 000 invånare.
• Gainesville rankades på 18:e plats med 203,7 stöldanmälningar per 100 000 invånare.