Dateline: Tbilisi, Georgien

Coronaviruset och att säkerställa marknadspanik borde vara tillräckligt för att övertyga vem som helst om att en finanskris kan inträffa när som helst och av vilken anledning som helst.

Från recessioner och globala pandemier till krig och politiska förändringar, marknaderna kan vända sig på ett ögonblick och du bör vara förberedd. Att ha alla ägg i en och samma korg är en dålig idé, för när finansiellt kaos uppstår reagerar människor och regeringar på galna sätt som kan begränsa din tillgång till din förmögenhet.

Jag har aldrig varit en domedagsförespråkare eller en prepper, och jag tror inte att vi kommer att få se en ekonomisk kollaps som helt och hållet kommer att göra slut på världen. Vad coronaviruspaniken har lärt mig är att marknaderna och de som investerar i dem är irrationella och att samma människor som trodde att tjurmarknadsfesten aldrig skulle ta slut kommer att springa och gömma sig under sina skrivbord lika snabbt.

Sund diversifiering på global nivå är nyckeln till att skydda sig själv oavsett vad som händer. Vi lever i en globalt uppkopplad värld som kräver att vi går bortom den traditionella diversifieringen ”aktier och obligationer”.

I den här artikeln kommer jag att ge dig förslag på vad du kan göra innan en ekonomisk kollaps; kalla det en förberedelselista för ekonomisk kollaps. Jag har en positiv syn på världsekonomin på lång sikt, men jag inser att det kommer att finnas tillfällen då marknader, valutor och tillgångsvärden kommer att falla kraftigt.

Detta handlar om att vara ekonomiskt förberedd, inte om att lagra frön i källaren, även om det alltid är en bra idé att vidta grundläggande försiktighetsåtgärder för att se till att du kan äta och få sjukvård.

Vad är en ekonomisk kollaps?

Angkor Wat, Kambodja: Okorrelerade gränsmarknader som Kambodja undvek helt och hållet den globala finanskrisen 2008.

Innan vi skapar din förberedelselista för ekonomisk kollaps, låt oss definiera vad en ekonomisk kollaps är. Det är olika för alla, och din definition påverkar vad du bör göra åt det.

Hur skulle livet se ut om aktiemarknaden föll med 50 procent? Vad skulle vara orsaken? Hur länge skulle finanskrisen pågå? Var skulle du bo, arbeta och skicka dina barn till skolan under denna kris?

Jag skulle definiera en kris som en kris där varje tillgångsslag tog en rejäl smäll.

Under den stora lågkonjunkturen 2008 fick aktier av alla slag stryka på foten. Fram till dess hade jag lagt en del av min månatliga företagsinkomst i amerikanska värdepappersfonder och trott att det var allt jag behövde göra för att lyckas.

Det var under lågkonjunkturen som jag lärde mig att enbart amerikanska värdepappersfonder inte är någon större diversifiering. Vid den tiden rasade också fastighetsvärdena; det fanns ingenstans att gömma sig.

Utom utom, det vill säga utomlands.

Men medan många marknader fick ta emot huvuddelen av den ekonomiska nedgången, gick gränsmarknader som Kambodja faktiskt upp. Ädelmetaller gick genom taket, och utländska valutor skulle överträffa den amerikanska dollarn under de kommande åren när ekonomin återhämtade sig.

Din handlingsplan för en finanskris beror på dina individuella behov, t.ex. dina månadsräkningar, hur mycket skulder du har och var du planerar att bo.

Här följer några förslag som är vettiga för varje framgångsrik företagare eller investerare för att dämpa nästa finanskris.

Håll utländska valutor

Från den exotiska till det brittiska pundet efter Brexit kan du dra nytta av att hålla utländska fiatvalutor.

Men även om många utländska valutor inte har klarat sig så bra mot US-dollarn de senaste åren har det inte alltid varit så. Under det senaste decenniet var den amerikanska dollarn faktiskt svag mot många valutor.

Nu kan dollar köpa mer av andra undervärderade valutor. En del utländska valutor förtjänade att bli nedskräpade, men inte alla.

Singapordollarn anses vara en safe haven-valuta och ger högre avkastning än dollarn och fungerar som en säkring om dollarn sjunker.

Ett sargat post-Brexit-pund är kanske inte heller någon dålig säkring.

Mer exotiska utländska valutor som den georgiska lari ger upp till 12 procent i ränta och erbjuder också geopolitisk diversifiering.

Sammantaget är innehav av utländska valutor på ett offshore depåbankskonto ett utmärkt sätt att öka avkastningen på dina kontantinnehav och bekämpa de negativa räntor som regeringar och centralbanker älskar att införa inför en finanskris och en hotande ekonomisk kollaps.

Hålla alternativa valutor

Alternativa valutor som kryptovalutor och guld kommer att fungera som en hedge mot panik under en ekonomisk kollaps.

Förutom att hålla flera fiatvalutor bör du också hålla alternativa valutor som guld, silver och kryptovalutor.

Centralbanker i tillväxtländer från Ryssland till Turkiet och Colombia har lagrat guld under de senaste åren och kallar det för en säker hamn med vilken de kan återuppbygga sina ekonomier i händelse av en finansiell kollaps.

Du kan göra detsamma.

Hålla guld och silver hjälper till att skydda sig mot panik på de globala marknaderna; det är också svårare för en konkursdrabbad regering att konfiskera guld och silver som innehas utomlands.

Vi rekommenderar att du förvarar huvuddelen av dina innehav i säkra offshore-valv i neutrala jurisdiktioner som Singapore som inte har några statsskulder. Du kanske också vill ha några guldmynt eller silvertackor hemma.

Jag tror inte att världen kommer att gå under och tvinga alla att köpa bröd med silvermynt. Det finns fler fördelar med att köpa guld och silver än som en säkring mot nästa finanskris.

Ädla metaller som är valvade utomlands, utanför banksystemet, är juridiskt sett inte rapporteringsbara för amerikaner och vissa andra nationaliteter också. Men det är bara toppen av isberget när det gäller fördelarna med att äga ädelmetaller. Du kan lära dig mer om att köpa, sälja, lagra och skydda dina tillgångar genom de många guldrelaterade artiklarna på vår webbplats.

Summan av kardemumman?

Att ha fysiska tillgångar där andra inte kan få tag på dem är ett bra sätt att förbereda sig för en finansiell kris.

Har ett offshore-bankkonto

Banker i Panama kommer inte att fångas upp av den panik som pågår i ditt hemland, vilket skapar redundans.

För de kontanter som du har till hands, kommer att hålla en del av dem utomlands att ge säkerhet och redundans. Vi har sett hur banker på Cypern, i Grekland, Argentina och på andra håll hanterar kaotiska tider: de begränsar din tillgång till pengar och låter dig vänta i långa köer för att få tillgång till den mängd av dina kontanter som de anser vara lämplig för dig.

Öppna ett bankkonto i utlandet är ett lagligt sätt att inte bara diversifiera till andra valutor, få tillgång till nya investeringar och åtnjuta ett förmögenhetsskydd, utan också för att förvara en del av dina kontanter i säkerhet mot byråkrater med tjocka fingrar som glömt att du redan betalat din skatt eller bankanställda som vill begränsa ditt konto.

Jag har ett antal betalkort från banker runt om i världen som jag kan använda för att göra inköp eller ta ut kontanter från bankomaten.

Banker i Panama, till exempel, är undantagna från vilken panik som helst som sker där du bor, så att ha flera redundanser ökar din chans att ha tillgång till kontanter.

Banker utomlands handlar inte om att gömma pengar, så se till att du konsulterar en internationell skatterådgivare för att rapportera alla konton du har om ditt land kräver det.

Har ett andra pass

På din lista över förberedelser för ekonomisk kollaps bör medborgarskap i ett annat land finnas med. Paniken kring coronaviruset begränsade resandet kraftigt, även för människor som inte befann sig i hotspot. Om du var en kinesisk medborgare som bodde på en öde ö långt bort från viruset, befann du dig också plötsligt utan många resealternativ.

Även Kanada stängde sina gränser för alla icke-medborgare eller invånare i ett försök att bromsa spridningen av viruset.

Att ha dubbelt medborgarskap innebär att du alltid kommer att ha mer än ett ställe att åka till – mer än ett ställe som inte kommer att vägra att ta emot dig i en kris. I verkligheten finns det många fördelar med att ha mer än en medborgaridentitet att förlita sig på.

Beroende på var du kommer ifrån kan ditt land drabbas av nya reserestriktioner i en kris; se bara på länder som Venezuela eller Serbien som en gång i tiden hade stor resefrihet men som fann sig fast under tuffa tider.

En vän till mig, som är jurist, påminner sig om en fabelliknande historia som hans kinesiska klient en gång berättade: ”

Läs alla sätt att få ett andra pass för att lära dig hur du kan få ett andra medborgarskap för dig själv och din familj så att du alltid har en säker hamn som måste acceptera dig i goda och dåliga tider.

Har ett hem i en säker hamn

Vetandet om att du har en plats som du kallar hem i ett annat land hjälper till att bryta ner den tankemässiga barriär som håller många människor fångade i en dålig situation.

Förutom en ”andra uppsättning papper” kommer ägandet av fastigheter i ett säkert utländskt land att göra det lättare för dig att fly om nästa ekonomiska kris drabbar för hårt på hemmaplan.

I mina år av arbete med kunder för att skapa och genomföra offshore-planer har jag funnit att mentala hinder är starkare än alla andra. Om du inte vet specifikt vart du är på väg när du lämnar ditt hemland kommer du att vara mer tveksam till att ge dig av.

Att äga ett hem utomlands som du kan använda när du vill kommer inte bara att fungera som en bra investering, tillgångsskydd och diversifiering, det kommer också att se till att du känner dig hemma i ett säkert paradisland om saker och ting någonsin skulle gå dåligt.

Krisskyddad inkomst

Diversifiera dina investeringar, bli platsoberoende och krisskydda din inkomst.

Medans jag arbetar med platsoberoende entreprenörer och investerare vet jag också att många företagare inte har en flexibel affärslokal. Det bästa sättet att förbereda sig för en ekonomisk krasch är att ha en inkomst som du kan ta med dig var som helst.

Detta kan innefatta att ha flera källor till investeringsinkomster från olika platser. Om alla dina hyresfastigheter ligger i Nashville eller Adelaide kan du ta en stor smäll på dem alla om något händer lokalt. Om du investerar i fastigheter och REITs i olika länder kommer du att vara bättre förberedd.

Det finns många alternativ för diversifiering utomlands som du kan använda för att skapa en solid strategi för tillgångsallokering.

Du måste också se till att ditt egentliga jobb eller din företagsinkomst är portabel. Det spelar ingen roll om du arbetar i en fabrik eller i C-suite; när en finanskris slår till kommer du att påverkas om du arbetar från en fast plats.

Jag har haft klienter som tjänade sjusiffriga summor i företagsvärlden och som förlorade sin inkomst på grund av att kontoret stängdes på grund av ett säkerhetshot eller en pandemi.

Om din inkomst inte är platsoberoende är det dags att skapa en som är det.

Om du har ett jobb kan du överväga att starta ett onlineföretag som en ”sidoverksamhet” efter arbetstid. Du kan också erbjuda sidokonsulttjänster och bygga upp en konsultverksamhet som du kan ta med dig var som helst.

En högt uppsatt anställd som jag känner arbetade med sin fru för att driva affiliate-webbplatser, medan en annan började sälja produkter på Amazon.

Om SHTF kan du ta med dig den här företagsinkomsten, så att lämna krisen bakom dig kommer inte att vara ett svårt val.

Underhålla likviditet

Och även om det kan kräva vissa uppoffringar under de goda tiderna, kan det att ha en kontantreserv till hands vara din räddning i kölvattnet av en ekonomisk kollaps.

Att ha kontanter är det bästa sättet att rida ut nästa finanskris. Även om kontanter kan ta olika former, kommer upprätthållandet av likviditet att hjälpa dig att klara en nedgång i din verksamhet när kunderna är svårare att få tag på eller inte kan betala sina räkningar.

Jag har alltid trott på att lagra kontanter, och även om det finns en alternativkostnad under de goda tiderna vet jag att jag kan fortsätta att driva mitt företag, betala mina medarbetare och försörja min familj med de kontanter jag har haft till hands.

Liquiditet kan ta formen av kontanter på en bank, kontanter i ditt kassaskåp eller guld som ligger i en kaffekanna.

Som jag är en förespråkare av offshore guldförvaring och offshore tidsdepositioner som ger högre ränta, är det också viktigt att ha kontanter som du kan få tillgång till omedelbart.

Oavsett vad som händer.

Genom att sprida din likviditet över flera banker eller platser både i hemlandet och utomlands, bör du vara skyddad oavsett vad som händer.

Undvik statliga pensionskonton

Regeringar från Irland till Polen har gett efter för frestelsen att ta till pensionskonton i tider av finanskris.

Av allt jag lär ut är mitt råd att aldrig finansiera en IRA eller 401k bland det mest kontroversiella. ”Men hur blir det med min IRA-matchning?!”

Att få ”gratispengar” i form av en matchning från din arbetsgivare kan tyckas trevligt, liksom den ”skatteuppskjutna” tillväxten som du kommer att åtnjuta i en IRA, Superannuation eller vilket pensionssystem som helst som ditt land erbjuder.

Det här är vad som inte är trevligt: vid en ekonomisk kollaps kommer din konkursdrabbade regering att försöka ta dessa pengar för att betala sina andra räkningar. Den senaste tidens historia har visat att när saker och ting går åt pipan kommer regeringar i behov av likviditet gladeligen att plundra pensionsfonder.

I Irland blev anställda automatiskt inskrivna i ett pensionssystem samtidigt som regeringen bokstavligen stal från pensionerna. Polen följde efter med en ”omstöpning” – läs: stöld – av sitt pensionssystem i ett försök att ”finansiera en ambitiös utgiftsplan för välfärden”, enligt Reuters.

Pensionsplaner som garanterats av regeringar från Ryssland till USA har fått se samma regeringar bryta mot sitt ord när det blivit bekvämt. Och jag förväntar mig att det kommer att hända igen vid nästa finanskris eller nästa panikmoment.

Regeringarna har hundratals biljoner dollar i skuld och privata pensionsfonder är den största orörda kakburken som finns tillgänglig för regeringen. I takt med att fler människor i västvärlden lever från lönecheck till lönecheck med små besparingar kommer politikerna att ha lätt för sig genom att helt enkelt förlöjliga alla med betydande pensionssparande som ”de onda rika”; det politiska trycket är borta.

Jag kan inte säga med säkerhet att du kommer att kunna återfå en arbetsgivarmatchning med högre avkastning utomlands. Att skydda sig mot risker kostar pengar, men jag föredrar att ha total kontroll över mina pengar även om det innebär något lägre avkastning.

Risken för att en insolvent regering som drivs av de politiker som skapade insolvensen ska ta dina pengar är enligt försäkringsmatematiska beräkningar för stor för att du inte ska ha dina pengar utom räckhåll för dem.

Reglerna för hur du ska få tillgång till dina pensionskonton kan ändras när som helst; tro inte att dagens lag kommer att vara lagen för alltid. Vissa lagar gäller till och med retroaktivt.

Förbered dig på en finansiell kris idag

Rain or shine, good investment advice is good investment advice. Håll aldrig alla dina ägg i en korg.

Oavsett om en ekonomisk kollaps någonsin inträffar, kommer förberedelser för en sådan idag att skydda och öka dina pengar långt in i framtiden.

De strategier som jag har beskrivit här är alla verktyg som vi använder varje dag här på Nomad Capitalist för att hjälpa våra klienter att utforma ett liv i frihet och välstånd på en global skala.

De samma strategier som kommer att skydda din förmögenhet i en finansiell kris kommer också att lagligt sänka dina skatter, gynna ditt företag, diversifiera dina investeringar och utöka dina reseprivilegier i de goda tiderna.

Oavsett om du är här för att det för närvarande finns en global finanskris eller om du vill ha en plan B för när den ekonomiska kollapsen kommer, så är den bästa planen att handla nu.

Vänta inte.

Den enda risken är att inte agera. De enda kostnaderna kommer med fördröjning.

Om du är redo att agera nu är vårt team här för att hjälpa dig att skapa en skräddarsydd offshoreplan för att skydda och öka din förmögenhet. Tveka inte att ta kontakt.

• Författare
• Renoverade inlägg

Andrew Henderson är världens mest efterfrågade konsult inom internationell skatteplanering, investeringsinvandring och globalt medborgarskap. Han har personligen levt denna livsstil i över ett decennium och arbetar nu med entreprenörer och investerare med sju- och åttasiffriga belopp som vill ”åka dit de behandlas bäst”.

Senaste inlägg av Andrew Henderson (se alla)

.