Som skribent inom privatekonomi svarar jag ofta på frågor från vänner och familj om grundläggande ekonomiska principer. När någon för första gången ska öppna ett sparkonto frågar han eller hon ofta: ”Hur flyttar jag egentligen pengarna från mitt checkkonto till mitt sparkonto?”. Därför har jag skapat den här guiden om hur man överför pengar från en bank till en annan bank.

Det verkar vara ett så enkelt koncept, men att överföra stora summor pengar innebär nästan alltid att man måste hoppa igenom några hinder. Du kan inte bara ringa upp din bank och be dem flytta pengarna, och att aktivt ta ut och sedan sätta in pengarna är ett onödigt krångel. Så vad gör du?

Om du vill överföra pengar mellan bankkonton, oavsett om det är dina egna eller om du skickar pengar till någon annan, så finns här de bästa sätten att göra det.

Hur överför bankerna pengar?

Varje större bank använder sig av ACH-systemet (Automated Clearing House) för att överföra pengar. När din arbetsgivare skickar din lönecheck via direktinbetalning använder de ACH.

ACH skapades på 1970-talet som ett snabbare alternativ till checkar och en billigare lösning än banköverföringar. Det är ett elektroniskt system som överför pengar i stora partier över natten. Förutom att ACH är snabbare än många andra traditionella överföringsalternativ är det ofta säkrare än banköverföringar och andra typer av elektroniska betalningar eftersom det stöds av det självreglerande NACHA.

Hur man överför pengar från en bank till en annan

Att överföra pengar mellan olika bankkonton är ett vanligt behov för de flesta människor. Själv har jag tre olika banker som jag använder för mina personliga och affärsmässiga behov, och jag initierar överföringar mellan dem minst en gång i veckan. I andra fall kanske jag skickar pengar till någon annan, vilket också kräver en överföring från bank till bank.

Inställandet av externa överföringar kan vara förvirrande, så låt oss använda ett hypotetiskt exempel för att förklara hur det fungerar med hjälp av din nätbanks webbplats. Bank A är den bank du överför pengar från och Bank B är den bank du vill skicka pengarna till. Nedan hittar du sex steg för hur du överför pengar från bank till bank:

1. Gå till din banks webbplats för att koppla ihop konton.

Logga in på bank A och klicka på avsnittet ”Transfer Funds”, sedan ”External Transfers” eller ”External Accounts” och slutligen ”Add an external account”.

2. Bevis på att du äger kontot.

För att lägga till ett externt konto måste du verifiera ditt konto i Bank B hos Bank A. Bank A behöver bevis på att du är ägare till kontot i Bank B.

3. Lämna nödvändig information.

Bank A kommer att fråga efter konto- och rutnummer för Bank B (jag visar dig exakt hur du hittar ditt konto- eller rutnummer senare i det här inlägget) och om det är ett check- eller sparkonto.

4. Mycket konto.

Bank A ber dig sedan att verifiera ditt konto hos Bank B på ett av två sätt:

1. Ge dem det användarnamn och lösenord som du använder för Bank B, vilket omedelbart verifierar kontot och gör det redo för externa överföringar.
2. Låta Bank A initiera två små överföringar till Bank B. Observera: Du måste logga in på Bank B för att se hur mycket som har satts in.

5. Kontrollera insättningarna.

Logga in på Bank A och gå till avsnittet ”External Accounts”. Det ska finnas en del som heter ”Verifiera dina insättningar”, där du anger de belopp som överförts till Bank B. Denna process tar vanligtvis minst 1-2 arbetsdagar.

6. Börja överföra pengar från en bank till en annan.

Du kan nu överföra pengar från Bank A till Bank B utan problem. Du kan ställa in återkommande överföringar eller engångsöverföringar, beroende på dina behov.

Typiskt sett är det gratis att överföra pengar mellan två konton, men ibland finns det en gräns för hur mycket du kan överföra på en gång. Detta beror på din banks policy. När du till exempel jämför kreditföreningar med banker har kreditföreningar vanligtvis lägre avgifter. När du överför pengar till och från dina konton ska du komma ihåg att det vanligtvis finns spar- och checkkontominimum som du måste hålla för att undvika ytterligare avgifter eller kontolåsningar.

Vilken information behöver du för att överföra pengar?

När det gäller att försöka ta reda på hur man överför pengar från en bank till en annan kan det vara förvirrande att ställa in om du inte vet vad du behöver. För att överföra pengar mellan banker behöver du följande information:

• Bankens namn: Du behöver veta namnet på den bank där det mottagande kontot finns. Detta bör vara ganska enkelt att härleda, särskilt om du överför till ett annat av dina konton. Du kan också behöva bankens adress (den plats där kontot skapades).
• Spar-/checkkonto: Du måste identifiera om varje konto är ett sparkonto eller ett checkkonto. Även detta bör vara enkelt om det är båda dina egna konton. Om du ska överföra pengar till någon annan måste du ta reda på det från dem innan du kan göra en banköverföring.
• Personligt/företagskonto: Du måste också veta om det mottagande kontot är ett företagskonto eller ett personligt konto. Detta är viktigt eftersom olika riktlinjer och avgifter kan gälla för överföringar till och från företagskonton.
• Routingnummer: Vad är ett rutnummer? Ett rutnummer är ett niosiffrigt nummer som är kopplat till din bank. Detta nummer är viktigt för att se till att dina pengar hamnar på rätt konto hos rätt bank. En bank kan ha flera rutnummer, så det är viktigt att alltid dubbelkolla att du använder rätt nummer.
• Kontonummer: Ett annat viktigt nummer som du behöver när du gör en bank-till-bank-överföring är ett kontonummer. Kontonummer är åtta till tolvsiffriga nummer som är kopplade till ditt unika konto. Så även om både ditt sparkonto och ditt checkkonto finns på samma bank har de sina egna unika kontonummer.

Hur hittar du rut- och kontonumret?

Det finns flera sätt att hitta rut- och kontonumret för ett visst bankkonto:

• Online: Om du loggar in på din bank online kan du vanligtvis hitta ditt rut- och kontonummer i avsnittet ”Kontouppgifter” eller liknande. Av säkerhetsskäl kan du behöva ange en pinkod eller ett lösenord för att få tillgång till denna information i appen.
• På en check: Routing- och kontonummer för ett bankkonto finns vanligtvis längst ner på en check. Med början i det nedre vänstra hörnet hittar du routingnumret följt av kontonumret och checknumret.

• Via telefon: Du kan också ringa till din banks kundtjänst för att få reda på ditt rut- och kontonummer. Den här metoden är dock inte alltid särskilt bekväm på grund av långa väntetider.

Alternativ till banköverföringar

Om du vill skicka pengar från ditt bankkonto till någon annans måste du vanligtvis hitta ett alternativ till banköverföringar. Det beror på att du måste vara kontoinnehavare i båda bankerna för att kunna skicka eller ta emot pengar. Här är några andra populära lösningar för banköverföringar:

Appar

Tyvärr har det blivit enklare än någonsin att göra detta med massor av appar och webbplatser som erbjuder överföringstjänster. Oavsett om du delar upp middagsräkningen, betalar din del av hotellbokningen för en kommande svensexa eller får lite pengar för hyran i sista minuten från mamma och pappa – du kommer att vara tacksam för att du känner till dessa enkla alternativ när du snabbt behöver överföra pengar mellan banker.

När ditt bankkonto är kopplat till appen kan du snabbt skriva in ett belopp, välja mottagare och trycka på skicka – de får pengarna nästan omedelbart.

• PayPal: Du kan skicka pengar till någon annans PayPal-konto gratis via alternativet ”Skicka till familj och vänner”. PayPal är en snabb metod, så så fort du skickar pengarna kommer de att dyka upp på den andra personens PayPal-konto. Därifrån kan de överföra dem till sitt eget bankkonto.
• Chase QuickPay: Med Chase QuickPay kan du skicka pengar från ditt Chase-bankkonto till någon annan, som inte behöver vara kund hos Chase. Om du har ett Chase QuickPay-konto kan du också skicka en faktura och begära att någon annan skickar pengar till dig.
• Venmo: Med Venmo kan du göra penningöverföringar direkt från ditt bankkonto, betal- eller kreditkort eller ditt löpande Venmo-saldo, vilket eliminerar behovet av att ta fram kontanter för att betala tillbaka till vänner och vice versa. En annan populär funktion är det sociala flödet, som gör att du kan se vad dina vänner gör.
• Cash App: En annan populär peer-to-peer-betalningsapp är Cash App, som låter dig skicka pengar till en annan användares bankkonto eller betalkort. Användarna kan också ställa in direktinsättning, så att alla pengar de får automatiskt går in på deras bankkonto. Om du inte gillar Venmos sociala flöde, som visar vem du skickar pengar till och för vad, kommer du att gilla att Cash App är ett mer privat sätt att skicka dina pengar.
• Apple Pay/Google Pay: Beroende på om du föredrar Apple eller Google kan du använda dessa betalningsappar för att göra bank-till-bank-överföringar, onlinebetalningar med mera. Apple Pay är ansluten till din Apple Wallet och gör det enkelt att skicka pengar fram och tillbaka, vilket du enkelt kan göra när du sms:ar genom att bara trycka på Apple Pay-knappen under textfältet eller klicka på Google Pay-knappen.

Inte bara är de oftast bekvämare när du behöver göra en överföring från bank till bank med någon som använder en annan än du, utan de gör det ofta möjligt för mottagaren att få pengarna samma dag – vanligtvis mot en liten avgift, förstås.

Det går dessutom att hålla ett saldo i dessa appar, vilket kan fungera som ett kortsiktigt sparkonto. Om du till exempel har någon som överför hyrespengar till dig är det lättare att inte råka spendera dem av misstag om de inte ligger på ditt bankkonto. Om du väljer att göra detta, se bara till att du inte använder det här saldot för att göra betalningar till andra, annars kan du bli stressad när den 1:a i månaden kommer.

Skriva en check

Även om det kan verka omodernt är att skriva en check ett genomförbart alternativ för att överföra pengar till ett annat av dina konton eller till någon annan. Om du inte har ett checkhäfte kan många banker tillhandahålla några checkar per år, gratis eller mot en liten avgift. Så hur överför du pengar med hjälp av en check? Det är enkelt:

1. Skaffa en check från din bank om du inte har någon.
2. Fyll i den information som krävs, inklusive datum, det belopp du vill överföra (i ord och siffror), mottagarens namn/organisation, din namnteckning och memo om du vill inkludera specifik information om transaktionen.
3. Sätt in checken på ett annat konto eller ge den till den som ska sätta in den.

Trådöverföringar

Ett annat alternativ när du behöver överföra pengar mellan banker snabbt är en trådöverföring, som gör att du kan skicka pengar elektroniskt. Wire transfers är ett genomförbart alternativ om du behöver ta reda på hur du kan överföra pengar utan att gå via din bank eftersom det finns icke-bankleverantörer som Western Union.

Wire transfers är en populär lösning för att skicka pengar utomlands eller göra snabba överföringar. För en banköverföring behöver du vanligtvis:

• Mottagarens namn
• Destinationen
• Överföringsbelopp

*Notera: Datum och belopp kan variera beroende på din bank och typ av överföring. Policies may change.

Vilken överföringsmetod ska du använda?

Det finns flera faktorer att ta hänsyn till när du försöker bestämma dig för hur du ska överföra pengar mellan banker, bland annat:

• Hur lång tid överföringen tar: Även om vissa appar tillåter omedelbara överföringar, som kostar en extra avgift (till exempel tar Cash App ut en avgift på 1,5 % och Venmo tar ut 1 % upp till 10 dollar) tar de flesta banköverföringsalternativ flera arbetsdagar. Beroende på hur mycket du behöver pengarna kan du behöva välja den snabbaste överföringsmetoden.
• Hur mycket det kostar att göra en överföring: Om ditt banksaldo är lågt, eller om du bara inte vill spendera onödiga pengar, kan du prioritera hur mycket det kostar att överföra pengar. Olika metoder kan vara dyrare. Till exempel är banköverföringar vanligtvis det dyraste alternativet som kostar mellan 25 och 45 dollar beroende på om du skickar pengar inom USA eller utomlands.
• Överföringsgränser: Vissa av dessa metoder begränsar hur mycket du kan överföra till ditt bankkonto per dag eller månad. Att vara medveten om dessa gränser är viktigt för att säkerställa att du kan skicka eller ta emot hela det belopp du behöver.

Key Takeaways for How to Transfer Money from One Bank to Another

• Du kan överföra pengar mellan banker genom ditt finansinstitut eller en app.
• Överföringar från bank till bank mellan dina egna konton görs bäst via din bank.
• Överföring av pengar från din bank till en vän eller familjemedlem är enklare med hjälp av en app.
• Skrivande av checkar och banköverföringar är också populära alternativ för att överföra pengar till andra personer.
• För att överföra pengar mellan bankerna behöver du: Du behöver använda följande: Routingnummer för kontona, kontonummer, information om sparande/checkkonton, om kontona är personliga eller affärsmässiga och bankens namn.

Zina Kumok är frilansskribent och specialiserar sig på privatekonomi. Som tidigare reporter har hon bevakat mordrättegångar, Final Four och allt däremellan. Hon har presenterats i Lifehacker, DailyWorth och Time. Läs om hur hon betalade av studielån till ett värde av 28 000 dollar på tre år på Debt Free After Three.

Denna artikel har uppdaterats sedan den ursprungligen publicerades den 1 oktober 2013.