Spencer Platt/Getty Images Kreditkort ger ett bra skydd mot bedrägerier, och vissa kan till och med ge dig stora cashback-belöningar.

Men det kanske bästa med att betala dina inköp med kreditkort är att om det uppstår en tvist med en handlare så har du det ultimata esset i ärmen: Chargeback.

Om du inte fick de varor du beställde eller om du på annat sätt känner dig kränkt av transaktionen, kan du med hjälp av en chargeback få pengarna tillbaka när handlaren inte vill göra det. Utgivaren utreder ditt krav mot handlaren och om den anser att det är befogat tar den bort pengarna från handlarens konto och sätter in dem på ditt. Se utgivaren som din tuffa storebror som ställer saker och ting till rätta mot mobbaren som har stulit dina lunchpengar.

Det betyder förstås inte att du kan (eller bör) bestrida en debitering för att få en återbetalning närhelst en återförsäljare gör dig orätt. Om en produkt visar sig vara defekt eller aldrig anländer till din dörr bör du först vända dig till de traditionella kanalerna, det vill säga till återförsäljarens kundtjänst eller telefonnummer. Det är först när handlaren inte betalar tillbaka pengarna som du bör ta till de stora kanonerna och ringa upp den utfärdande banken. (Din utgivare bör ha tydliga instruktioner för att formellt bestrida en debitering, med alternativ som telefonsamtal, skriftligt brev eller onlineformulär.)

Och innan du gör det bör du notera att det inte är alla situationer som berättigar till en återbetalning. Fair Credit Billing Act, den federala lag som dikterar hur kreditkortsbedrägerier och faktureringstvister hanteras, definierar ett antal situationer som faktureringsfel, bland annat ”varor eller tjänster som inte accepteras av gäldenären eller dennes företrädare eller som inte levereras till gäldenären eller dennes företrädare i enlighet med det avtal som ingicks vid tidpunkten för en transaktion”. Med andra ord, om du beställer en produkt och den aldrig kommer – eller om du vägrar att leverera eftersom det inte är den produkt du förväntade dig eller eftersom den är skadad – har du rätt att få pengarna tillbaka.

Däremot är det inte motiverat att bara tycka illa om den produkt du har fått för att göra en återbetalning av fakturan – som National Consumer Law Center påpekar i sin guide till kreditkortsrättigheter: ”Du kan inte framföra klagomål om kvaliteten på varor eller tjänster som du har köpt med ett kreditkort i form av en tvist om fakturering”. Att vara besviken på kvaliteten på din nya leksak täcks vanligtvis av återförsäljarens returpolicy, men det är inte en anledning att blanda in din bank.

Så länge utgivaren följer den federala lagen är det fritt fram att fastställa sina egna rutiner för hur dessa tvister ska hanteras. Ta till exempel den tidsram inom vilken kortinnehavare måste kontakta sin utgivare, som enligt FCBA är fastställd till minst 60 dagar. En talesman för MasterCard säger att de utfärdande finansinstituten i deras nätverk har rätt att erbjuda en längre tidsram om de anser det lämpligt, och att de flesta av dem erbjuder en tidsfrist på 120 dagar för att bestrida en debitering. Talesmannen säger också att banken kan begära dokumentation till stöd för kortinnehavarens krav, bland annat ”försäljningsbevis, kontrakt, fakturor och andra typer av dokumentation som hjälper utgivaren att fullt ut informera handlaren om tvistens karaktär i tvister som inte rör bedrägerier”. Så bestrid inte en debitering om du inte har några bevis för att stödja ditt påstående.

Slutningsvis är det värt att notera att bankerna kan gå utöver de allmänna riktlinjer för tvistlösning som fastställts av det utfärdande nätverket. En talesman för Chase, till exempel, förklarar att ”i de fall där Chase inte kan behandla en återföring från en handlare kan vi ibland ge en artighetskredit till våra kunder”, vilket innebär en förlust för banken.

Allt detta gör återföringar till ett kraftfullt verktyg i konsumentens arsenal, så till den grad att blotta hotet om att gå till din bank och begära en återföring kan vara tillräckligt för att lösa tvisten till din fördel. Men om återförsäljaren fortfarande inte blinkar, tveka inte att gå vidare och dra nytta av detta viktiga konsumentskydd.